Hva er ACH-betaling og hvordan fungerer det?

---

ACH betalingsstatistikk

Økonomien skifter gjennom ACH

2022 første kvartal. Med B2B og Same Day ACH som ledet veien, tok ACH Network 7.3 milliarder utgifter i første kvartal 2022.

B2B-betalinger og samme dag ACH nøkkelfaktorer i ACH-nettverks kvartalsvise vekst

ACH-nettverket opplevde en generell utvikling i 1. kvartal 2022, selv om nåværende former for pandemi-relatert administrasjonshjelp har stoppet. Utviklingen i 1. kvartal ble drevet av B2B-betalinger (business-to-business) og økningen til Same Day ACH-dollarmarginen.

B2B-betalinger økte med 15.5 % fra 1. kvartal 2021, med ytterligere 1.4 milliarder ACH B2B-betalinger behandlet. Det er dessuten en økning på 35.5 % fra 1. kvartal 2020, da COVID-19 opprinnelig stengte mange arbeidsplasser. Mange bransjer og institusjoner har forstått at ACH-betalinger ikke nesten er den nye normalen, men den rimelige måten å utføre forretninger på, gitt deres bekvemmelighet og pålitelighet," ifølge Jane Larimer, Nacha President og CEO.

Same Day ACH-betalingsgrensen økte til én million dollar 18. mars 2022, og ga en 53.3 % gevinst i Same Day ACH-dollarprisen over et år fremover, til 290.3 milliarder dollar, med en kvantumsgevinst på 7.8 % til 154.2 millioner betalinger.

"Betalingssamfunnet har ønsket den nye grensen på én million dollar velkommen og tatt den i brå bruk," sa Larimer. "ACH-operatørene og pengeinstitusjonene har jobbet hardt for å skape Same Day ACH, det lønnsomme moderne betalingsvalget det er."

Samlet mengde på ACH-nettverket estimerte 7.3 milliarder betalinger, som er en økning på 2.2 % fra et år fremover og skifter 18.5 billioner dollar, en økning på 7.1 %. Denne utviklingen skjedde selv i mangelen på pandemi-relaterte sysselsettingsbetalinger som skjedde i 2021 da det ble foretatt monetære utbetalinger og utvidede arbeidsledighetsfordeler var tilgjengelig.

"Å legge til 154 millioner utgifter i et enkelt kvartal, med en ekstra verdi på 1.2 billioner dollar, taler for stabiliteten til ACH-nettverket, ettersom det oppfyller kravene til forbrukere, industrier og myndigheter for å opprette og motta betalinger," sa Larimer.

Bankoverføring vs ACH-overføring

Mens bankoverføringer og ACH-betalinger begge er måter å overføre penger mellom to kontoer på, er det en rekke forskjeller mellom dem. Bankoverføringer gjøres i sanntid, i motsetning til ACH-betalinger, som gjøres i grupper 3 ganger om dagen. Som et resultat er det sikret at bankoverføringer ankommer på en lignende dag, mens ACH-midler kan ta flere dager å gjøre. Bankoverføringer er også dyrere enn ACH-betalinger. Mens nye banker ikke anklager for ledninger, kan de i noen tilfeller belaste kunder med opptil $60.

Sammenligning	Wire Transfer	ACH-betalinger
Hastighets sammenligning	Det kablede nettverket utfører transaksjoner i faktisk tid, så bankoverføringer utføres vanligvis innen samme dag.	På den annen side kan ACH-betalinger ta flere dager å gjøre opp.
Kostnadssammenligning	Å levere en bankoverføring i USA er kostbart, og betaleren tilsvarer en vanlig $25 for hver transaksjon (og betalinger kan til og med økes for globale overføringer). På toppen av det kan noen pengeorganisasjoner også belaste mottakeren med en betaling for å få midlene.	En ACH-betaling kan redusere volumet billigere for hver transaksjon enn en bankoverføring.

Som er bedre?

På grunn av økte kostnader og hastighet, er bankoverføringer tilstrekkelige for store, enten i USA eller i utlandet. Men hvis tidsfølsomhet ikke er et problem, gir en ACH-betaling en betydelig fordel fremfor en bankoverføring, på grunn av den lavere kostnaden.

Hvorfor bedrifter liker ACH-betalinger

Bedrifter kan hjelpe fra kostnadsbesparelser og forbedret drift ved bruk av elektroniske betalinger.

Enkel å håndtere

Når kunder kompenserer med sjekk, må bransjer vente på at e-posten kommer, og deretter må de sette inn sjekken til en bank. Noen ganger går betalinger tapt, og det er arbeidskrevende å nå disse betalingene inn i systemet for journalføring. Elektroniske betalinger kommer pålitelig og raskt, og det er ikke nødvendig å videresende sjekker til banken og bli noen dager for å finne ut hvilke sjekker som returnerte.

Billigere enn plast

For bransjer som ratifiserer betalinger med kredittkort, koster det ofte mindre å foreta en ACH-overføring enn å behandle en kredittkortbetaling. Spesielt når du samler inn flere gjentakende betalinger, beregnes disse besparelsene. Automatisering av disse betalingene øker bare fordelene. Ikke desto mindre gir ACH deg ikke en godkjennings- eller avvisningsreaksjon i sanntid slik en kredittkortterminal ville gjort.

Langdistansebetalinger

Bransjer kan ratifisere betalinger av ACH eksternt, selv om likheten er reell for kredittkort. Dersom kundene ikke har kredittkort eller de velger å ikke levere kortdata regelmessig, kan ACH levere en løsning.

---

Ønsker du å automatisere repeterende manuelle oppgaver? Spar tid, innsats og penger samtidig som du øker effektiviteten!

---

Hvorfor forbrukere liker å betale med ACH

Bedrifter er ikke de eneste som hjelper til med ACH-betalinger.

Enkle betalinger

Det er ikke nødvendig for forbrukere å registrere sjekker, skrive sjekker når de opererer og få sjekker i posten i tide. Ingen betalinger går inn på kredittkortene deres – pengene kommer umiddelbart fra bankkontoen deres.

Autopilot

Hvis de bruker automatiske ACH-betalinger, trenger ikke forbrukere å holde øye med regninger - eller utføre handling når betalinger er ubetalte.

For å motta betalinger fra ACH, må du samarbeide med en utgiftsbehandler. Du kan allerede ha et forhold til en - du bruker bare ikke ACH-tjenesten ennå. Flere betalingsbehandlere kan gjøre det mulig for deg å ratifisere ACH-betalinger, så det er refunderbart å lete etter en som utfører det du trenger nøyaktig.

Begynn med å spørre dine eksisterende assistanseleverandører om de kan forenkle ACH-betalinger for deg, som omfatter:

• Banken der du fører bedriftskontoene dine
• Forhandleren som gjør kredittkort (eller andre) betalinger for deg allerede
• Leverandøren av regnskapsprogramvare – fremtredende programmer lar deg bygge fakturaer og ratifisere betalinger fra ACH

Nylige betalingsbehandlere kommer gjentatte ganger inn på markedet, og de kan være en rimelig passform for små bransjer som bare trenger å behandle sjeldne ACH-betalinger. For eksempel lar Plooto deg motta eller sende betalinger med en månedlig betaling på $25 som består av ti gratis overføringer. Store selskaper kan refundere mindre per artikkel for ACH, men det kan være konkurransedyktig hvis du bare har litt transaksjon hver måned.

Spørsmål og svar

Hva er en ACH-bankoverføring?

Svar: En ACH-overføring er den elektroniske handlingen av kontanter mellom banker gjennom ACH-nettverket (Automated Clearing House). ACH-overføringer omfatter person-til-person-betalinger, eksterne pengeoverføringer, regningsbetalinger og direkte innskudd fra offentlige og arbeidsgiveres ytelsesprogrammer. Business-to-business-utgifter er en annen.

For å levere penger til familie og venner bruker mange overføringsleverandører som består av banker, Zelle og tredjepartsapper som Venmo og PayPal - ACH-nettverket. Levering av ACH-overføringer kan beslaglegge ulike virkedager, noe som antyder dager som bankene er åpne - vanligvis ikke helligdager eller helger. ACH-overføringer behandles av en systemoperatør i grupper bare 7 ganger om dagen, i motsetning til behandling av bankoverføringer.

Monetære institusjoner kan velge å få ACH-kreditter levert og behandlet i løpet av den nøyaktige dagen, eller i løpet av én til to bransjedager. I uoverensstemmelse må ACH-debettransaksjoner behandles innen påfølgende virkedag. Disse tidslinjene er basert på forskrifter fra NACHA (National Automated Clearing House Association), handelsgruppen som styrer nettverket. Når du får pengene, kan en kredittforening eller bank også låse disse overførte midlene i et tidsintervall, slik at hele leveringstiden varierer.

NACHA-regelverket sikrer at banker kan foreta betalinger nøyaktig den dagen de sendes, men det er opp til hver bank om den belaster deg for å fremskynde en betaling.

Hva kreves for en ACH-overføring?

Svar: Å sette opp en ACH-overføring er like enkelt som disse enkle trinnene.

Trinn 1: Samle den essensielle informasjonen for å fullføre en ACH-overføring

For å opprette en overføring må du oppgi navnet ditt, kontonummeret ditt, rutenummeret ditt, transaksjonskontoen og kontotypen. Bunnen av sjekken bør inneholde all den informasjonen.

Trinn 2: Velg mellom ACH-debet og ACH-kreditt

For å foreta den nøyaktige betalingen, må du skille mellom en ACH-debet og en ACH-kreditt.

En ACH-kreditt er den typen betaling som brukes i regningsbetalingstjenester. Med denne transaksjonen gir du autorisasjon til pengeinstitusjonen din til å levere en betaling til en betalingsmottaker, for eksempel et energiselskap eller en billånstjeneste. Dine bankkontoopplysninger fortsetter med finansorganisasjonen din og leveres ikke til betalingsmottakeren.

Med en ACH-debet bekrefter du avtalen med betalingsmottakeren. I dette tilfellet oppfyller du betalingsopplysningene dine (som omfatter rute- og kontonumre) til betalingsmottakeren. Dermed omfatter denne typen digital betaling en enorm risiko enn ACH-kreditt.

Begge kategorier av e-betalinger gir et tilsvarende nivå av bekvemmelighet og kostnadseffektivitet.

Nå som du har denne kunnskapen, er det på tide å se på å faktisk forberede digitale betalinger. Her er punktene du må ta for å fullføre en ACH-overføring.

Trinn 3: Utfør ACH-overføringen

Før du griper avtrekkeren og overfører midler ved hjelp av Automated Clearing House, må du først ferdigstille noe papirarbeid, som i flere tilfeller vil være e-papirarbeid, selv om finansorganisasjonene fortsatt kan bruke papirkopier. I begge, her er rettstvistene du bør ta:

• Koble til kontoer: Dette viktige trinnet er ikke for innviklet, men det kan ikke gå glipp av det. For å fullføre dette trinnet, vil du bli bedt om å gi ACH-instruksjonene nevnt ovenfor til den monetære institusjonen som er ansvarlig for å starte transaksjonen.
• Bestem om transaksjonen skal være en debet eller kreditering til kontoen der transaksjonen skjer.
• Legg inn utgiftsbeløpet.
• Bestem betalingsdatoen: De fleste pengeorganisasjoner lar deg etterdatere en betaling.

Trinn 4: Vær klar til å godta ACH-betalinger fra kunder

Hvis du driver en liten eller stor bedrift, kan det være lurt å motta ACH-betalinger fra kunder. For å gjøre dette, må du registrere deg hos et betalingsbehandlingsselskap som Plaid, PaySimple eller Stripe. De vil levere alle de essensielle verktøyene som bedriftseiere trenger for å ratifisere elektroniske pengeoverføringer.

konklusjonen

ACH-overføringer kan være en veldig problemfri måte å levere penger eller skaffe dem på. Uansett, sørg for at du forstår bankens avtaler for ACH direkte betalinger og direkte innskudd. Vær også oppmerksom på ACH-overføringssvindel.

En populær svindel, for eksempel, innebærer at noen sender deg en e-post som forteller deg at du skylder penger, og alt du trenger å gjøre for å få det er å skaffe ditt rutenummer og bankkontonummer. Hvis noe høres for rimelig ut til å være sant, er det muligens det.

---

Nanonetter online OCR & OCR API har mange interessante bruk saker that kan optimalisere forretningsytelsen, spare kostnader og øke veksten. Finne ut hvordan Nanonets brukstilfeller kan gjelde for produktet ditt.

---