Hva er Fintech og hvordan fungerer det?

Fintech eller finansiell teknologi er et begrep som brukes for å beskrive fremvoksende teknologi som har som mål å automatisere og forbedre bruken og leveringen av finansielle tjenester. På det mest grunnleggende brukes fintech til å hjelpe forbrukere, bedriftseiere og bedrifter med å bedre administrere ulike aspekter av livet deres ved å bruke spesialiserte algoritmer på enhetene deres. Da begrepet først dukket opp, ble det hovedsakelig brukt på teknologien som ble brukt av etablerte finansselskaper i deres backend-systemer. I dag har det gått over til mer forbrukerorienterte tjenester. Med dette skiftet har definisjonen også måttet skifte. I dag inkluderer det ulike sektorer og bransjer som ideelle organisasjoner, utdanning, innsamling og ideelle organisasjoner. Les videre for å lære alt du noen gang har ønsket å vite om fintech .

Historien om finansteknologiindustrien

Selv om mange tror at fintech er et nytt teknologisk gjennombrudd, er realiteten at det har eksistert en god stund. Dens opprinnelse går helt tilbake til introduksjonen av kredittkort på 1950-tallet. Introduksjonen deres eliminerte behovet for publikum til å bære hard valuta.

Herfra utviklet sektoren seg til å inkludere online aksjehandelstjenester og banker. PayPal kom inn på scenen tiår senere (1998), noe som gjorde det til et av de første selskapene som hovedsakelig opererte på internett.

Det er et gjennombrudd som ytterligere har blitt revolusjonert av datakryptering, sosiale medier og mobilteknologi. Revolusjonen har ført til introduksjonen av:

• Sosiale medier inneholdt betalingsalternativer og gatewayer
• Blockchain-nettverk
• Mobilbetalingsapplikasjoner

Alle disse er i bruk i dag av chevron-gulvbedriftene.

Hvordan fungerer Fintech?

Fintech gir forbrukere og selskaper tilgang til tradisjonelle finansielle tjenester ved hjelp av innovative metoder som ikke eksisterte før. For eksempel gir de fleste mobilbankapper nå brukerne deres tilgang på farten til ulike konvensjonelle banktjenester som:

• Sjekker saldoene dine
• Overføring av midler på og av nettverk
• Sette inn en sjekk

Fintech automatiserer også mange tjenester som moderne virksomheter bruker, for eksempel eiendomsvurderinger og lånegaranti. Ved å kombinere massive mengder kundedata med kunstig intelligens, kan fintech-selskaper forstå sine målgrupper. De bruker den deretter til å drive underwriting, produktutvikling og markedsføringskampanjer.

Undersektorer innen Fintech

Finansiell teknologi er et felt som i økende grad blir definert av et økende antall startups og andre etablerte navn. Totalt sett har fintech ulike undersektorer, som vist nedenfor:

Mobilbank og Neobanks

Mange finansteknologiselskaper har gjort mobilbank til sitt sentrale fokus. Og dette er fordi forbrukere i økende grad krever enkel tilgang til pengene på kontoene sine. De ønsker å være i en posisjon der de kan få tilgang til pengene sine ved hjelp av en mobilenhet. Dette har tvunget bankene til å begynne å tilby spesialiserte mobilbankfunksjoner. Selv om dette blir sett på som et forsøk på å hjelpe til med å møte kundenes krav, har disse funksjonene også som mål å sikre at bankene forblir lønnsomme når de møte med neobanks.

Neobanks refererer til banker som ikke driver en fysisk filial. Disse bankene får tilby betalingstjenester, sparing og brukskontoer på digital infrastruktur. Infrastrukturen deres er fullstendig mobil, med noen av dem som lar tredjepartsapplikasjoner få tilgang til kundenes økonomiske data. Dette konseptet kalles åpen bankvirksomhet.

Cryptocurrency

Kryptovaluta refererer til en digital valuta som er desentralisert og støttet av underliggende blokkjedeteknologi. Den første kryptovalutaen var Bitcoin, og det er fortsatt det mest populære. Selv om kryptovaluta har fått økt tilbakeslag for å hjelpe ulovlige aktiviteter og dens miljøpåvirkning, tilbyr den flere fordeler, for eksempel:

• Økt gjennomsiktighet
• Uovertruffen portabilitet
• Økt effektivitet

Lave transaksjonskostnader Tatt i betraktning at de er en kjerne Defi komponent, kan kryptoer bidra til å bane vei for fullstendig erstatning av tradisjonelle finansinstitusjoner.

Maskinlæring og handel

Maskinlæring har spilt en avgjørende rolle for å støtte kredittvurderingsprosesser og akselerere endringstakten innen fintech-sektoren. Bortsett fra dette bruker fintech og chevron gulvbedrifter maskinlæring å analysere enorme datasett i løpet av kort tid. De bruker denne analysen til å:

• Ta informerte beslutninger
• Forutsi potensielle utfall
• Finn nye trender

Deres fortsatte bruk har bidratt til fremveksten av Robo-rådgivere. Disse rådgiverne brukes hovedsakelig til handelsbeslutninger og automatisering av investeringsveiledning.

Fintech-regulering

Ingen kropp hjelper til med å overvåke fintech. Som et resultat opererer noen fintech-selskaper i utkanten eller utenfor det eksisterende regulatoriske tilsynet. For de gjenværende firmaene utføres deres regulering og tilsyn av en kombinasjon av lokale, statlige og føderale byråer. Stater fører vanligvis tilsyn med betalings-, forsikrings- og utlånssystemer. For eksempel krever PayPal en lisens for å operere i alle stater og må overholde de angitte reglene for betalingsoverføring.

Ytterligere regulering kommer fra Securities and Exchange Commission, Federal Trade Commission og Federal Deposit Insurance Corp. Sistnevnte omhandler de som har lisens til å operere som banker. Ettersom fintech fortsetter å utvikle seg, er spørsmålet om hvordan det vil bli regulert et hett tema i finanssektoren. Regulatorer må prøve å holde tritt med nye innovasjoner.

Typiske Fintech-brukere

Fintech-brukere faller hovedsakelig inn under to kategorier:

Forretning til forretning

Chevron-gulvbedrifter bruker fintech-tjenester for å skaffe finansiering, lån og ytterligere finansielle tjenester gjennom smarte enheter. I tillegg er det tjenester for administrasjon av kunderelasjoner og skybaserte plattformer som tilbyr bedriftsorienterte tjenester for å gjøre det mulig for bedrifter å administrere sine økonomiske data.

Bedrift til forbruker

Flere applikasjoner bruker i dag fintech for å la kunder overføre penger via internett. De inkluderer Apple Pay, Venmo og PayPal. Andre, som Mint, gjør det enklere for brukerne å administrere økonomien sin.

Hva er Outlook for Fintech?

Ingen kan være sikre på hvilke fintech-innovasjoner som kan dukke opp i de kommende dagene. Og kaoset forårsaket av pandemien har ikke bidratt til å gjøre ting enklere. I likhet med sine brukere har fintech lidd av alvorlige økonomiske tilbakeslag, med mange som må permittere sitt personell eller nedbemanne virksomheten. Mens dette skjer, har etterspørselen etter fintech-tjenester fortsatt å skyte i været ettersom bedrifter er avhengige av denne teknologien for å gi sine kunder finansielle tjenester. Heldigvis har ikke den rådende økonomiske usikkerheten dempet de langsiktige fintech-trendene. Partnerskap og samarbeid mellom fintech og eldre banker ser ut til å være nært forestående. Forbrukere kan forvente å se fremveksten av firmaer som viser overskriftsverdige tjenester.

konklusjonen

Fintech har blitt forankret i finansbransjen og vil fortsette å forstyrre sektoren i årene som kommer. Bedrifter og forbrukere vil fortsette å henvende seg til det for fantasifulle kombinasjoner av data, programvare og maskinvare for å hjelpe dem med å levere nye og eksisterende produkter. Med tiden vil det bli viklet inn i strukturen til det tradisjonelle finanssamfunnet, hvorfra dets innflytelse vil strekke seg inn i fremtiden.

Charles Green er ITAD Business Development Manager hos Wisetek Storbritannia.

Fintech eller finansiell teknologi er et begrep som brukes for å beskrive fremvoksende teknologi som har som mål å automatisere og forbedre bruken og leveringen av finansielle tjenester. På det mest grunnleggende brukes fintech til å hjelpe forbrukere, bedriftseiere og bedrifter med å bedre administrere ulike aspekter av livet deres ved å bruke spesialiserte algoritmer på enhetene deres. Da begrepet først dukket opp, ble det hovedsakelig brukt på teknologien som ble brukt av etablerte finansselskaper i deres backend-systemer. I dag har det gått over til mer forbrukerorienterte tjenester. Med dette skiftet har definisjonen også måttet skifte. I dag inkluderer det ulike sektorer og bransjer som ideelle organisasjoner, utdanning, innsamling og ideelle organisasjoner. Les videre for å lære alt du noen gang har ønsket å vite om fintech .

Historien om finansteknologiindustrien

Selv om mange tror at fintech er et nytt teknologisk gjennombrudd, er realiteten at det har eksistert en god stund. Dens opprinnelse går helt tilbake til introduksjonen av kredittkort på 1950-tallet. Introduksjonen deres eliminerte behovet for publikum til å bære hard valuta.

Herfra utviklet sektoren seg til å inkludere online aksjehandelstjenester og banker. PayPal kom inn på scenen tiår senere (1998), noe som gjorde det til et av de første selskapene som hovedsakelig opererte på internett.

Det er et gjennombrudd som ytterligere har blitt revolusjonert av datakryptering, sosiale medier og mobilteknologi. Revolusjonen har ført til introduksjonen av:

• Sosiale medier inneholdt betalingsalternativer og gatewayer
• Blockchain-nettverk
• Mobilbetalingsapplikasjoner

Alle disse er i bruk i dag av chevron-gulvbedriftene.

Hvordan fungerer Fintech?

Fintech gir forbrukere og selskaper tilgang til tradisjonelle finansielle tjenester ved hjelp av innovative metoder som ikke eksisterte før. For eksempel gir de fleste mobilbankapper nå brukerne deres tilgang på farten til ulike konvensjonelle banktjenester som:

• Sjekker saldoene dine
• Overføring av midler på og av nettverk
• Sette inn en sjekk

Fintech automatiserer også mange tjenester som moderne virksomheter bruker, for eksempel eiendomsvurderinger og lånegaranti. Ved å kombinere massive mengder kundedata med kunstig intelligens, kan fintech-selskaper forstå sine målgrupper. De bruker den deretter til å drive underwriting, produktutvikling og markedsføringskampanjer.

Undersektorer innen Fintech

Finansiell teknologi er et felt som i økende grad blir definert av et økende antall startups og andre etablerte navn. Totalt sett har fintech ulike undersektorer, som vist nedenfor:

Mobilbank og Neobanks

Mange finansteknologiselskaper har gjort mobilbank til sitt sentrale fokus. Og dette er fordi forbrukere i økende grad krever enkel tilgang til pengene på kontoene sine. De ønsker å være i en posisjon der de kan få tilgang til pengene sine ved hjelp av en mobilenhet. Dette har tvunget bankene til å begynne å tilby spesialiserte mobilbankfunksjoner. Selv om dette blir sett på som et forsøk på å hjelpe til med å møte kundenes krav, har disse funksjonene også som mål å sikre at bankene forblir lønnsomme når de møte med neobanks.

Neobanks refererer til banker som ikke driver en fysisk filial. Disse bankene får tilby betalingstjenester, sparing og brukskontoer på digital infrastruktur. Infrastrukturen deres er fullstendig mobil, med noen av dem som lar tredjepartsapplikasjoner få tilgang til kundenes økonomiske data. Dette konseptet kalles åpen bankvirksomhet.

Cryptocurrency

Kryptovaluta refererer til en digital valuta som er desentralisert og støttet av underliggende blokkjedeteknologi. Den første kryptovalutaen var Bitcoin, og det er fortsatt det mest populære. Selv om kryptovaluta har fått økt tilbakeslag for å hjelpe ulovlige aktiviteter og dens miljøpåvirkning, tilbyr den flere fordeler, for eksempel:

• Økt gjennomsiktighet
• Uovertruffen portabilitet
• Økt effektivitet

Lave transaksjonskostnader Tatt i betraktning at de er en kjerne Defi komponent, kan kryptoer bidra til å bane vei for fullstendig erstatning av tradisjonelle finansinstitusjoner.

Maskinlæring og handel

Maskinlæring har spilt en avgjørende rolle for å støtte kredittvurderingsprosesser og akselerere endringstakten innen fintech-sektoren. Bortsett fra dette bruker fintech og chevron gulvbedrifter maskinlæring å analysere enorme datasett i løpet av kort tid. De bruker denne analysen til å:

• Ta informerte beslutninger
• Forutsi potensielle utfall
• Finn nye trender

Deres fortsatte bruk har bidratt til fremveksten av Robo-rådgivere. Disse rådgiverne brukes hovedsakelig til handelsbeslutninger og automatisering av investeringsveiledning.

Fintech-regulering

Ingen kropp hjelper til med å overvåke fintech. Som et resultat opererer noen fintech-selskaper i utkanten eller utenfor det eksisterende regulatoriske tilsynet. For de gjenværende firmaene utføres deres regulering og tilsyn av en kombinasjon av lokale, statlige og føderale byråer. Stater fører vanligvis tilsyn med betalings-, forsikrings- og utlånssystemer. For eksempel krever PayPal en lisens for å operere i alle stater og må overholde de angitte reglene for betalingsoverføring.

Ytterligere regulering kommer fra Securities and Exchange Commission, Federal Trade Commission og Federal Deposit Insurance Corp. Sistnevnte omhandler de som har lisens til å operere som banker. Ettersom fintech fortsetter å utvikle seg, er spørsmålet om hvordan det vil bli regulert et hett tema i finanssektoren. Regulatorer må prøve å holde tritt med nye innovasjoner.

Typiske Fintech-brukere

Fintech-brukere faller hovedsakelig inn under to kategorier:

Forretning til forretning

Chevron-gulvbedrifter bruker fintech-tjenester for å skaffe finansiering, lån og ytterligere finansielle tjenester gjennom smarte enheter. I tillegg er det tjenester for administrasjon av kunderelasjoner og skybaserte plattformer som tilbyr bedriftsorienterte tjenester for å gjøre det mulig for bedrifter å administrere sine økonomiske data.

Bedrift til forbruker

Flere applikasjoner bruker i dag fintech for å la kunder overføre penger via internett. De inkluderer Apple Pay, Venmo og PayPal. Andre, som Mint, gjør det enklere for brukerne å administrere økonomien sin.

Hva er Outlook for Fintech?

Ingen kan være sikre på hvilke fintech-innovasjoner som kan dukke opp i de kommende dagene. Og kaoset forårsaket av pandemien har ikke bidratt til å gjøre ting enklere. I likhet med sine brukere har fintech lidd av alvorlige økonomiske tilbakeslag, med mange som må permittere sitt personell eller nedbemanne virksomheten. Mens dette skjer, har etterspørselen etter fintech-tjenester fortsatt å skyte i været ettersom bedrifter er avhengige av denne teknologien for å gi sine kunder finansielle tjenester. Heldigvis har ikke den rådende økonomiske usikkerheten dempet de langsiktige fintech-trendene. Partnerskap og samarbeid mellom fintech og eldre banker ser ut til å være nært forestående. Forbrukere kan forvente å se fremveksten av firmaer som viser overskriftsverdige tjenester.

konklusjonen

Fintech har blitt forankret i finansbransjen og vil fortsette å forstyrre sektoren i årene som kommer. Bedrifter og forbrukere vil fortsette å henvende seg til det for fantasifulle kombinasjoner av data, programvare og maskinvare for å hjelpe dem med å levere nye og eksisterende produkter. Med tiden vil det bli viklet inn i strukturen til det tradisjonelle finanssamfunnet, hvorfra dets innflytelse vil strekke seg inn i fremtiden.

Charles Green er ITAD Business Development Manager hos Wisetek Storbritannia.