Ettersom digitaliseringen fortsetter å redefinere finanssektoren slik vi kjenner den, krever kundene et raskt skifte til digitale banktjenester. Mens tradisjonelle banker og Fintechs oppgraderer systemene sine for å møte disse kravene fra kundene, skaper neobanker digitale broer for å koble mange bedrifter og brukere til digitale finansielle tjenester, spesielt i områder som ikke er tilstrekkelig dekket av konvensjonelle bankaktiviteter. Men så dukker følgende spørsmål opp: hva er neobank? Hva er funksjonene til neobanks? Hva er fordelene og ulempene ved å bruke tjenestene til neobanker?
Hold deg med når vi gir svar på alle grunnleggende spørsmål knyttet til neobanks.
Hva er neobank?
Neobank er en art av online fintech institusjoner som tilbyr grunnleggende banktjenester ved å implementere banebrytende teknologi. I motsetning til tradisjonelle bankinstitusjoner, tilbyr neobanks banktjenester strengt tatt på nett, via mobilapper eller nettbank. Selv om de ikke har noen fysisk identifiserbare grener, har de råd til det kunde muligheter for å åpne en konto sømløst, kontrollere økonomien deres i sanntid og foreta nettkjøp hvor som helst.
Digital bank vs neobank: er det et poeng av divergens?
Neobanker må ikke forveksles med digitale banker. Selv om de er like på noen måter, er begge forskjellige former for finansinstitusjoner. Mens digitale banker vanligvis er en utløper av tradisjonelle banker med fysiske filialnettverk og tilbyr et bredere spekter av banktjenester, er neobanker strengt tatt nettbaserte fintech-institusjoner uten fysiske filialnettverk.
Neobanks kalles noen ganger challenger banker fordi de konkurrerer med etablerte banker og yter tjenester til områder som ikke er tilstrekkelig dekket av det konvensjonelle banksystemet, uten stress og til null gebyrer.
Neobanks programvareplattform
Bygg en neobank på halvparten av tiden med SDK.finance bankløsning
Nøkkel neobank-funksjoner
- De er kostnadseffektive
- Tilby personlig tilpassede finansielle tjenester gjennom AI-drevet teknologi
- Har ikke noe fysisk filialnett
- De driver også et 24/7 finanstjenestesystem
Hvordan neobanker opererer
Neobankenes modus operandi er veldig enkel, og det samme gjelder for krav trengte for å starte en. Neobanker prøver å skille seg fra vanlige banker på et grunnleggende nivå, og gjør seg mer attraktive for de teknologisk drevne forbrukerne (spesielt Gen Z og millennials) som i økende grad blir misfornøyde med den byråkratiske naturen til tradisjonelle banker.
kilde: thestrategystory.com
Et av grunnlaget for neobanker er fraværet av et fysisk filialnettverk, og som sådan utfører de operasjonene sine strengt innenfor nettområdet, og reduserer dermed kunde utgifter. Neobanks bruker AI-drevet teknologi for å samle kundedata for å tilby personlig tilpassede banktjenester til brukere.
Ser du etter programvare for digital lommebok?
SDK.finance tilbyr grunnleggende og avansert ewallet-programvare for virksomheten din.
Den enorme mengden data de får fra forbrukerne brukes til å forstå brukerne deres bedre, identifisere problemer og utvikle nødvendige løsninger. Fordi systemene deres også er betydelig datastyrte, blir det mye enklere å samle inn og analysere data og forstå hvordan deres klienter samhandler i det finansielle økosystemet.
Hvordan tjener neobanker penger?
Bildekilde:mattheakis.com
Så, hvordan tjener neobanker penger? Ifølge stats by Forskning og markeder, anslås det globale neobanking-markedet å nå 333.4 milliarder dollar innen 2026, med en årlig vekst på 47.1 %. Den anslåtte veksten er imponerende, gitt at de er ganske nye, ikke har noen identifiserbar fysisk struktur og ikke har bygget et betydelig tillitsnivå. Det store spørsmålet er da, hvordan holder de seg lønnsomme?
Neobanks driver en forretningsmodell forskjellig fra konvensjonelle banker. En stor prosentandel av fortjenesten deres kommer fra formidlingsgebyrer betalt av bedrifter når kunder kjøper med en neobanks debetkort. For eksempel, Chime, et populært neobank-plattform i USA, har en brukerbase på rundt 12 millioner og utsteder et faktisk debetkort til registrerte brukere. Hver gang brukere foretar et kjøp med Visa-debetkortet, belastes et gebyr på 1.5 % av Visa. Visa betaler på sin side en brøkdel av kostnadene til Chime neobank.
En annen viktig neobank-funksjon er at de også tjener på formidlingsgebyrer når brukere foretar et kjøp med et neobank-kredittkort. Litt kontekst er Nubank forretningsmodell. Nubank er en neobank basert i Brasil som har mer enn 40 millioner brukere. De tilbyr kredittkorttjenester og krever et gebyr for hver transaksjon utført av brukeren deres. De tjener også på rentebelastningen på brukernes overtrukket kredittsaldo.
Videre nyter neobanker godt av rentekostnader på innskudd og kontoåpning. De tjener også på rentene på minibankavgifter.
Nå er vi ganske kjent med konseptet med neobanker, deres funksjoner, driftsmåte og inntektsgenerering. La oss se på noen neobank fordeler og ulemper.
Fordeler med neobanking
Lavere driftskostnader
Neobanks opererer til en billigere kostnad på grunn av mangel på fysiske filialnett og færre personell. Vanligvis kapitalbesparelser knyttet til deres ikke-gren forretningsmodell overføres til forbrukerne i form av billigere priser og ingen månedlige gebyrbetalinger.
Uanstrengte bankmetoder
Neobanks har endret bankvirksomhet ved å gå bort fra den gamle modellen med å besøke en bankfilial og stå i kø i timevis før transaksjoner, til et system med digitalt skreddersydde selvbetjeningsideer. Med neobanks er alt du trenger en mobilapp som lar deg utføre enkle økonomiske aktiviteter fra hvor som helst.
Speed
Neobanks skryter også av hastighet i deres metode for tjeneste gjengivelse. Med en neobank kan du åpne en konto, foreta et innskudd, overføre penger og gjøre nettkjøp raskere enn du kan finne en tradisjonell bankfilial.
Bruk av teknologi
Neobanks bruker AI-drevet teknologi for å tilby oppgraderte tjenester til brukere. De bruker også AI-drevet teknologi for å forstå kundenes interaksjon med deres tjeneste og dermed tilby kvalitetstjenester tilpasset deres spesifikke behov.
Mer effektivt for internasjonale betalinger
En av fordelene med neobank-løsning når det gjelder å prestere en internasjonal betaling er at de bare krever at du åpner en konto hos dem og deretter bruker kortene dine til internasjonale transaksjoner. Tradisjonelle banker vil de fleste ganger kreve at du utfører en form for oppgradering av kontoen din før du får lov til å utføre internasjonale transaksjoner.
Ulemper med neobanking
Mangel på bankbrev/lisens
De fleste neobanker mangler juridiske dokumenter som gir dem mulighet til å operere som bank. De må samarbeide med andre banker for å støtte deres produkt og tjenester. Som et resultat forventes det en plikt til due diligence fra brukere for å sikre at neobank-plattform etter eget valg er samarbeidet med en bank som FDIC forsikrer.
Fravær av fysiske grener
Dette er en av de mest begrensende faktorene til neobanker. Som et resultat virker de upersonlige og skaper ikke tillit (spesielt blant den eldre generasjonen).
Bruk av teknologiy
High-end teknologi ansatt for å levere finansielle tjenester kan utgjøre noen vanskeligheter for den eldre generasjonen, som kanskje ikke er i tråd med moderne teknologiske fremskritt.
Bunnlinjen
Neobanking ble født for å møte de radikale digitale endringene i finanssektoren, og så langt har den levd opp til forventningene. Nå drar kundene nytte av neobank funksjoner; de trenger ikke lenger gjennomgå påkjenningene med å utføre grunnleggende økonomiske transaksjoner forårsaket av tradisjonelle banker når de kan få tilgang til tjenesten til en ny bank og utføre sine finansielle transaksjoner på deres vilkår.
For tiltenkte eiere av neobanks tilbyr SDK.finance digital detaljhandel bank programvare for å hjelpe deg bygge en neobank og design den for å møte dine spesifikke krav. Sjekk det ut og kontakt oss for detaljer. .
Innlegget Hva er Neobank og hvordan tjener den penger? dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- adgang
- Logg inn
- erverve
- Aktiviteter
- avansert
- fremskritt
- Alle
- blant
- beløp
- årlig
- hvor som helst
- app
- tiltrekkende
- apps
- rundt
- assosiert
- Minibank
- balanserer
- Bank
- Banking
- Banker
- fordi
- bli
- før du
- være
- nytte
- Fordeler
- Milliarder
- Bit
- skryte
- Brasil
- byråkratisk
- virksomhet
- bedrifter
- hovedstad
- Kort
- kostnad
- ladet
- avgifter
- billigere
- valg
- klienter
- Samle
- Kom
- konkurrere
- konsept
- Gjennomføre
- selvtillit
- Koble
- Ulemper
- Forbrukere
- kontakt
- fortsetter
- kontroll
- Kjerne
- kunne
- Opprette
- kreditt
- kredittkort
- kunde
- Kunder
- skjærekant
- dato
- Bankkort
- krav
- utforming
- detaljer
- utvikle
- forskjellig
- digitalt
- digital bank
- digital lommebok
- digitalt
- aktsomhet
- dokumenter
- ned
- drevet
- økosystem
- effektiv
- myndiggjøring
- muliggjør
- spesielt
- forventninger
- forventet
- faktorer
- kjent
- raskere
- FDIC
- Egenskaper
- avgifter
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- fintech
- Først
- etter
- skjema
- skjemaer
- Foundations
- fra
- generasjonen
- Global
- Vekst
- hjelpe
- Hvordan
- HTTPS
- Ideer
- identifisere
- implementere
- viktig
- imponerende
- stadig
- f.eks
- institusjoner
- Har tenkt
- interaksjon
- interesse
- internasjonalt
- saker
- IT
- Vet
- stor
- Lovlig
- Nivå
- Se
- gjøre
- Making
- marked
- Millennials
- millioner
- tankene
- Mobil
- Mobilapp
- modell
- penger
- månedlig
- månedlig avgift
- mer
- mest
- flytting
- Natur
- behov
- nettverk
- nettverk
- mange
- tilby
- Tilbud
- på nett
- nettbank
- nettkjøp
- åpen
- åpning
- betjene
- drift
- Drift
- Annen
- eiere
- betalt
- partner
- samarbeid
- betaling
- betalinger
- prosent
- utfører
- Personlig
- ansatte
- fysisk
- fysisk
- plattform
- Point
- Populær
- problemer
- Profit
- lønnsom
- PROS
- gi
- gir
- Kjøp
- kjøp
- kvalitet
- spørsmål
- område
- priser
- sanntids
- registrert
- regelmessig
- krever
- Krav
- nødvendig
- detaljhandel
- inntekter
- samme
- SDK
- sømløst
- sektor
- tjeneste
- Tjenester
- skift
- lignende
- Enkelt
- So
- Software
- Solutions
- noen
- Rom
- spesifikk
- fart
- Begynn
- opphold
- stresset
- betydelig
- SWIFT
- system
- Systemer
- teknologisk
- Teknologi
- vilkår
- De
- derved
- Gjennom
- tid
- ganger
- tradisjonelle
- tradisjonell bankvirksomhet
- handler
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføre
- Stol
- typisk
- forstå
- forståelse
- us
- bruke
- Brukere
- vanligvis
- Visa
- lommebok
- måter
- Hva
- Hva er
- mens
- HVEM
- bredere
- innenfor
- uten
- ville
- Din
- null