Hvorfor frakoblede datakilder betyr at långivere mangler det store bildet

Tradisjonelt har kjernebanksystemer blitt sett på som en utlåners hoveddatabase. Mens mange banker stoler på denne kjernebankdatabasen, administrerer de også en rekke andre databaser som dekker andre aspekter av virksomheten.

Disse uavhengige datakildene er sjelden koblet sammen, så bankene går glipp av et virkelig helhetlig bilde av kundene sine.

Men det er enorme mengder data tilgjengelig fra hele bankens virksomhet, fra risikoscoring, markedsføring og brukergenererte data via interaksjoner med agenter eller et digitalt grensesnitt.

Ved å unnlate å mate dette inn i en sentralisert plattform, hinker bankene uforvarende sine kunderelasjoner og til slutt deres potensielle vekst.

Hva kan långivere bruke data til?

Hvis det er én ting vi kan si med sikkerhet, så er det at mennesker produserer enorme mengder data med hver digitale handling de tar.

Bankene forstår allerede hvor viktig denne datagullgruven er. Ifølge EY, 83 % av ledende finansielle tjenestefirmaer sier at data er deres mest verdifulle eiendel – selv om bare 16 % anser seg som "utmerket" når det gjelder å hente ut verdi fra disse dataene.

Data kan fortelle en bank om kundene deres betaler i tide, hvordan og når kundene bruker kortene deres, og hvor ofte de bruker bestemte produkter.

Dette kan hjelpe ledelsen med å forstå hvilke av deres forretningslinjer som leverer vekst (og hvilke som ikke gjør det) og gi informasjon om hvem de skal markedsføre spesifikke produkter til og hvilke funksjoner som vil bli verdifulle for spesifikke brukergrupper.

I tillegg er dataanalyse nyttig for å oppdage svindel ved å identifisere uvanlig aktivitet, for eksempel når en kunde foretar et kjøp på et forventet sted eller et ukarakteristisk kjøp med høy verdi.

Koble til alle dataene du samler inn

I økende grad ønsker långivere å gå over til en "én data"-visning av sin verden for å oppdage trender og muligheter i kundebasen.

Å ha tilgang til alle disse dataene i hele organisasjonen og når som helst i kundens livssyklus hjelper bankene med å optimalisere markedsføring og risiko, og fremskynde automatiseringsprosesser.

Dette er en viktig differensieringsfaktor for långivere som ønsker å gå foran sine konkurrenter.

Banker kan harmonisere alle sine data ved hjelp av avanserte analyser og applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt (API).

Disse verktøyene lar dem koble sine ulike datakilder til én enkelt plattform – som et kjernebanksystem – og foreta direkte sammenligninger mellom ulike datakilder om kundeatferd.

Dette er en mye smartere og mer effektiv måte å administrere data på.

Banker kan handle umiddelbart ved å bruke sanntidsdatainnsikt som gir dem et nøyaktig, helhetlig syn på kundene sine.

I stedet for å tråle gjennom separate databaser, kan de se hvordan individuelle kunder eller demografiske brukere bruker lån, foretar kjøp eller betjener bankappen sin.

Dette hjelper dem igjen med å gjøre bedre vurderinger om risikostyring, likviditet, kredittrisiko og så videre.

Styrker datasikkerheten

Alle banker og finansinstitusjoner må slite med strenge datasikkerhetsbestemmelser.

Datainnbrudd kan bety at personopplysningene til tusenvis av kunder faller i feil hender, skader omdømmet ditt og setter deg i alvorlige problemer med regulatorene.

Skyen har forbedret sikkerhetsstandarder sammenlignet med lokale servere, med mange skytjenesteleverandører som nå distribuerer topp sikkerhetseksperter, intelligente overvåkingssystemer og beskyttelse i verdensklasse for last- og penetrasjonsangrep som styrker bankenes forsvar mot potensielle trusler.

En av disse trusselvektorene er menneskelige feil, men hvis data samles inn og analyseres autonomt med minimalt menneskelig innspill, kan långivere eliminere mye av faren som utgjøres av feil og ondsinnethet.

Videre, med flere mennesker klar over hvordan finansinstitusjoner bruker dataene deres, vil det å gi dem forsikringen om at deres blir tatt vare på, bare forbedre omdømmet ditt i ethvert marked.

Hva er riktig tilnærming?

Et skybasert kjernebanksystem som Oradian svarer på mange av disse utfordringene. Tilnærmingen med ett dashbord plasserer uavhengige datakilder på ett sted, og gir deg et helhetlig syn på kundeatferd som kan hjelpe deg med å ta de beste beslutningene når du ruller ut innovative produkter og tjenester, kobler til sluttkundene dine til rett tid og tester nye tilnærminger. i nye markeder.

Enda bedre, Oradians robuste sikkerhetsprotokoller kan hjelpe deg med å holde disse dataene trygge og bli kompatible med lokale forskrifter.

Om Oradian

Oradian tilbyr et fleksibelt skybasert kjernebanksystem som betjener over 10 millioner mennesker globalt.

Oradian er fleksibel og utvidbar og støtter institusjonelle kunder i 13 land for å skalere virksomheten sin, tenke større og gå lenger.

Hvis du ønsker å vite mer om våre tjenester eller ønsker å sammenligne Oradians kjernebanksystem med din nåværende leverandør, er vårt ekspertteam tilgjengelig for en uforpliktende konsultasjon.

Besøk vår nettsted for å finne ut mer om dette.