Det var en tid da det å være en utfordrerbank var nok til å vinne kunder. Tidlig på 2010-tallet så fremveksten og spredningen av (nå husstands) navn som Monzo, N26 og Revolut. Disse utfordrerbankene delte et enkelt mål; å gjøre finans tilgjengelig for alle, gjennom raske og praktiske plattformer. Det handlet mindre om å tilby en komplett serie med produkter eller tilpasning og mer konsentrert om å utjevne konkurransevilkårene når det gjelder økonomisk sikkerhet; inngang til bank var hovedtrekket i stedet for noen bjeller og fløyter.
Endre forbrukerkrav
Spol frem til 2022, og vi ser et helt annet landskap. De opprinnelige utfordrerbankene blir nå utfordret av nyutfordrende banker. Bygget på hyper-personalisering og drevet av endrede forbrukerkrav, tilbyr disse nyutfordrende bankene skreddersydde tjenester som passer de spesifikke behovene til spesifikke målkunder. Eksempler inkluderer Daylight, som henvender seg til LGBTQ+-samfunnet, og BankMD i USA, som er bygget for leger og leger, og tilbyr til og med lån for de som ønsker å starte sin egen praksis.
Selv om de er de nye barna på blokka, møter de nyutfordrende bankene fortsatt sine egne utfordringer. Konkurransen om kundene er hardere enn noen gang, og derfor må enhver Fintech-leder se etter å innovere og tilby brukerne sine det mest oppslukende og komplette, bank opplevelse mulig. Det er ikke lenger godt nok å bare være en utfordrerbank; gründere må kunne utstede bankkontoer, bankkort og mer. I en verden av APIer er det ingen unnskyldning for ikke å kunne tilby kundene dine akkurat det de trenger når de trenger det.
Bygge eller kjøpe?
Selvfølgelig presenterer dette uunngåelig en avgjørelse som nesten alle Fintech-gründere må spørre minst en gang i livet. Er det lettere å bygge en løsning internt, eller kjøpe en tredjepartsløsning?
Mange nyutfordrende banker kan være tilbøyelige til å bygge internt, siden det gir mer kontroll over hele prosessen, og tillater full tilpasning av bankverktøyene de lager for kundene. Det kan imidlertid være en reell kostnad med både ressurser og tid når du gjør dette. Siden det ikke er noen fastsatt prosjektavgift, vil kostnadene uunngåelig overskride, og det innledende utlegget for å rekruttere talentet som trengs for å gjennomføre digital transformasjon som dette kan være betydelig. Tid er også en annen potensiell fallgruve; intern styring og gjennomføring av prosjekter kan være en veldig langsom prosess, og i kappløpet om innovasjon er dette ikke godt nok. Det er ingen vits å rulle ut de nyeste bankverktøyene til kundene seks måneder etter at alle andre har dem.
Det er også verdt å merke seg at mesteparten av denne ansettelsen vil være spesifikk for å bygge denne løsningen, så det er virkelige langsiktige hensyn å ta i bakhodet når du effektivt har en overflødig arbeidsstyrke når jobben er fullført.
Kjøpsopsjonen byr på sine egne utfordringer; en Fintech virksomheten kan bli avhengig av en tredjepartsleverandør og kan føle at innovasjon faktisk ligger utenfor selskapet. Det finnes måter å dempe slike avhengigheter på. For eksempel bør fintechs samarbeide med infrastrukturleverandører som kan tilby redundans og er agnostiske for å sikre forretningskontinuitet. Kommunikasjonen må være effektiv og det må være et tillitsforhold hvis kjøpsalternativet skal fungere. Dette strekker seg til sikkerhet og samsvar også; en Fintech må stole på at eventuelle tredjepartsapplikasjoner har riktig sikkerhetsnivå, og er i tråd med obligatoriske finansindustriforskrifter.
Kjøpsløsningen kan tilby en rekke fordeler for en Fintech-bedrift. Kjøpsløsninger gir eksponering for mer innovative teknologier med høyere hastighet; implementeringssykluser har blitt betydelig kortere enn å bygge den samme funksjonaliteten internt. Dette betyr at ROI er bedre; alle interessenter i virksomheten bør se investeringer føre til innovasjon, og, når det gjelder utfordrerbanker, bedre kundeoppbevaring.
En globalisert API-drevet løsning
Enten neste generasjon nybanker velger å bygge eller kjøpe, må de gå lenger enn bare å bygge en kopi av andre finansielle produkter. Å løse mindre problemer for et stort antall mennesker, og bygge bare for hastighet og bekvemmelighet har blitt gjort mange ganger. I stedet bør neste iterasjon av innovasjon innen nybankvirksomhet fokusere på å bygge en bank for spesifikke markedssegmenter.
For eksempel automatisering av kontoutskrifter for visumsøknader, eller å gjøre det mulig for enkeltpersoner å støtte sine kjære økonomisk i et hvilket som helst territorium. Problemløsning i den virkelige verden i uutnyttede og undertjente markedssegmenter. Globalisering har allerede skjedd med netthandel, og transaksjoner kan gjøres fra hvor som helst i verden, så hvorfor kan det ikke være det samme for bankkontoer? Faktisk API-først Fintech Infrastrukturteknologi gjør fintechs av alle størrelser globale som standard, gjennom ett enkelt tilgangspunkt til flere grenseoverskridende bankleverandører på en agnostisk måte.
Så hvorfor ikke ta globaliseringen til neste nivå og være neste nivå i nybankvirksomhet? Global kontoutstedelse er fremtiden. Imidlertid kan det bare maksimeres hvis Fintech-gründere er i stand til å fokusere tiden sin på å identifisere områder med differensiering, i stedet for å tappe både tid og ressurser når de prøver å flette sammen sin egen løsning ved å bruke flere teknologiintegrasjoner.
Av Alistair Cotton, administrerende direktør og medgründer av Integrert økonomi
Det var en tid da det å være en utfordrerbank var nok til å vinne kunder. Tidlig på 2010-tallet så fremveksten og spredningen av (nå husstands) navn som Monzo, N26 og Revolut. Disse utfordrerbankene delte et enkelt mål; å gjøre finans tilgjengelig for alle, gjennom raske og praktiske plattformer. Det handlet mindre om å tilby en komplett serie med produkter eller tilpasning og mer konsentrert om å utjevne konkurransevilkårene når det gjelder økonomisk sikkerhet; inngang til bank var hovedtrekket i stedet for noen bjeller og fløyter.
Endre forbrukerkrav
Spol frem til 2022, og vi ser et helt annet landskap. De opprinnelige utfordrerbankene blir nå utfordret av nyutfordrende banker. Bygget på hyper-personalisering og drevet av endrede forbrukerkrav, tilbyr disse nyutfordrende bankene skreddersydde tjenester som passer de spesifikke behovene til spesifikke målkunder. Eksempler inkluderer Daylight, som henvender seg til LGBTQ+-samfunnet, og BankMD i USA, som er bygget for leger og leger, og tilbyr til og med lån for de som ønsker å starte sin egen praksis.
Selv om de er de nye barna på blokka, møter de nyutfordrende bankene fortsatt sine egne utfordringer. Konkurransen om kundene er hardere enn noen gang, og derfor må enhver Fintech-leder se etter å innovere og tilby brukerne sine det mest oppslukende og komplette, bank opplevelse mulig. Det er ikke lenger godt nok å bare være en utfordrerbank; gründere må kunne utstede bankkontoer, bankkort og mer. I en verden av APIer er det ingen unnskyldning for ikke å kunne tilby kundene dine akkurat det de trenger når de trenger det.
Bygge eller kjøpe?
Selvfølgelig presenterer dette uunngåelig en avgjørelse som nesten alle Fintech-gründere må spørre minst en gang i livet. Er det lettere å bygge en løsning internt, eller kjøpe en tredjepartsløsning?
Mange nyutfordrende banker kan være tilbøyelige til å bygge internt, siden det gir mer kontroll over hele prosessen, og tillater full tilpasning av bankverktøyene de lager for kundene. Det kan imidlertid være en reell kostnad med både ressurser og tid når du gjør dette. Siden det ikke er noen fastsatt prosjektavgift, vil kostnadene uunngåelig overskride, og det innledende utlegget for å rekruttere talentet som trengs for å gjennomføre digital transformasjon som dette kan være betydelig. Tid er også en annen potensiell fallgruve; intern styring og gjennomføring av prosjekter kan være en veldig langsom prosess, og i kappløpet om innovasjon er dette ikke godt nok. Det er ingen vits å rulle ut de nyeste bankverktøyene til kundene seks måneder etter at alle andre har dem.
Det er også verdt å merke seg at mesteparten av denne ansettelsen vil være spesifikk for å bygge denne løsningen, så det er virkelige langsiktige hensyn å ta i bakhodet når du effektivt har en overflødig arbeidsstyrke når jobben er fullført.
Kjøpsopsjonen byr på sine egne utfordringer; en Fintech virksomheten kan bli avhengig av en tredjepartsleverandør og kan føle at innovasjon faktisk ligger utenfor selskapet. Det finnes måter å dempe slike avhengigheter på. For eksempel bør fintechs samarbeide med infrastrukturleverandører som kan tilby redundans og er agnostiske for å sikre forretningskontinuitet. Kommunikasjonen må være effektiv og det må være et tillitsforhold hvis kjøpsalternativet skal fungere. Dette strekker seg til sikkerhet og samsvar også; en Fintech må stole på at eventuelle tredjepartsapplikasjoner har riktig sikkerhetsnivå, og er i tråd med obligatoriske finansindustriforskrifter.
Kjøpsløsningen kan tilby en rekke fordeler for en Fintech-bedrift. Kjøpsløsninger gir eksponering for mer innovative teknologier med høyere hastighet; implementeringssykluser har blitt betydelig kortere enn å bygge den samme funksjonaliteten internt. Dette betyr at ROI er bedre; alle interessenter i virksomheten bør se investeringer føre til innovasjon, og, når det gjelder utfordrerbanker, bedre kundeoppbevaring.
En globalisert API-drevet løsning
Enten neste generasjon nybanker velger å bygge eller kjøpe, må de gå lenger enn bare å bygge en kopi av andre finansielle produkter. Å løse mindre problemer for et stort antall mennesker, og bygge bare for hastighet og bekvemmelighet har blitt gjort mange ganger. I stedet bør neste iterasjon av innovasjon innen nybankvirksomhet fokusere på å bygge en bank for spesifikke markedssegmenter.
For eksempel automatisering av kontoutskrifter for visumsøknader, eller å gjøre det mulig for enkeltpersoner å støtte sine kjære økonomisk i et hvilket som helst territorium. Problemløsning i den virkelige verden i uutnyttede og undertjente markedssegmenter. Globalisering har allerede skjedd med netthandel, og transaksjoner kan gjøres fra hvor som helst i verden, så hvorfor kan det ikke være det samme for bankkontoer? Faktisk API-først Fintech Infrastrukturteknologi gjør fintechs av alle størrelser globale som standard, gjennom ett enkelt tilgangspunkt til flere grenseoverskridende bankleverandører på en agnostisk måte.
Så hvorfor ikke ta globaliseringen til neste nivå og være neste nivå i nybankvirksomhet? Global kontoutstedelse er fremtiden. Imidlertid kan det bare maksimeres hvis Fintech-gründere er i stand til å fokusere tiden sin på å identifisere områder med differensiering, i stedet for å tappe både tid og ressurser når de prøver å flette sammen sin egen løsning ved å bruke flere teknologiintegrasjoner.
Av Alistair Cotton, administrerende direktør og medgründer av Integrert økonomi
- maur økonomisk
- blockchain
- blockchain konferanse fintech
- Utfordrerbanker
- klokkespill fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferanse fintech
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovasjon
- Neobanker
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- utbetalingsvei
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- firkantet fintech
- stripe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
