Hvorfor partnerskap mellom Fintech og tradisjonelle banker er et vinnende forslag for grenseoverskridende betalinger

Ettersom samfunnet vårt blir mer globalisert, vil det snart ikke være noen grenser for kapitalen. Globalt har mengden penger som sendes som godtgjørelse hatt betydelig vekst som et direkte resultat av økt migrasjon samt utvidet forretningsaktivitet på verdensbasis.

Mange utviklingsland får et betydelig økonomisk løft fra pengeoverføringer sendt hjem av innbyggerne. En årslang standardstudie indikerte at disse betalingene tilsvarer mer enn 10 % av BNP til fremvoksende nasjoner. Disse betalingene er av største betydning, ikke bare for utvidelsen av nasjonale økonomier, men også for den globale økonomien.
Tatt i betraktning denne utviklingen, bør bankenes beslutningstakere være oppmerksomme på de skiftende behovene til kontoinnehavere, enten de er enkeltpersoner eller små/mellomstore bedrifter. I dag har forbrukere og bedrifter økte forventninger og ønsker å matche betalinger med deres hektiske, 24 timer i døgnet miljø.

Samlet sett er utvidelsen av digitale økosystemer, justeringer i regulatoriske retningslinjer og en økning i kundeopptak noen av faktorene som driver utviklingen av samarbeid mellom banker og Fintech-selskaper. Fremover bør bankene vurdere å samarbeide med Fintech for å implementere raskere, rimeligere teknikker for å behandle grenseoverskridende betalinger.

Bakgrunn for tradisjonelle bankprosedyrer

Historisk sett har banker basert seg på konvensjonelle betalingssystemer, som innebærer en nettverkskorrespondentbank som tilbyr oppgjørs- og utbetalingstjenester. Likevel er disse tradisjonelle prosedyrene kostbare og tidkrevende. Mange ganger har de obskure avgifter, inkludert valutakostnader.

Ettersom tradisjonelle grenseoverskridende transaksjoner rutes via et nettverk av korrespondentbanker, må hvert av disse stoppestedene betales, noe som resulterer i ekstra utgifter. Det er ingen tvil om at den digitale opplevelsen som mangler rask betaling ofte er dårlig, ikke oppfyller forbrukernes forventninger og setter selgere på en ulempe.

Gitt det nåværende paradigmet for bevegelse av kapital fra andre nasjoner via tradisjonelle banker, har dette partnerskapet mellom banker og Fintech-selskaper vært mer robust. Dessuten kan det være kompleksitet og mangel på kostnads- og tidslinjeklarhet angående betalinger. På grunn av potensiell bruk av flere mellomledd og standardtjenester, er det fare for ukjente skatter inntil pengene når destinasjonen.

bilde via Freepik

For tiden utgjør Fintech-bedrifter en trussel mot banker ved å ta i bruk mer effektive teknikker for å utføre grenseoverskridende transaksjoner. Både kunder, enkeltpersoner og bedrifter tiltrekkes av rimelige og raske betalings-/overføringsalternativer.

Utforsker fremveksten av Fintech

Fintech-sektoren ekspanderer ikke bare, den er i økende grad fokusert på betalinger som en del av bredere ansvar innen finansielle tjenester, eller som en del av en digital «plattform»-strategi som slår sammen flere tjenester til et enkeltdigitalt tilbud.

Videre er det ingen indikasjoner på at den raske konvergensen mellom finans- og teknologinæringene vil avta. I følge CB Innsikt, var det 2,745 storskala Fintech-bedrifter rundt om i verden i 2020, en økning på mer enn to tredjedeler i løpet av de foregående fem årene.

Avdekke fordelene ved partnerskap mellom banker og Fintech

Ved å danne partnerskap mellom innovative Fintech-bedrifter og tradisjonelle banker, kan vi redusere tiden det tar å bringe et nytt produkt til markedet betydelig og realisere kostnadsbesparelser i hele verdikjeden. Til dags dato ble justeringen av disse to domenene foranlediget av behovet for en smidig og sikker tjeneste for overføring av midler fra enkeltpersoner basert i utlandet, hvis familier er avhengige av denne overføringen, som de vanligvis ville betraktet som en del av inntekten.

Derfor bør tradisjonelle banker undersøke muligheten for å inngå avtaler med Fintech-enheter som i dag har et omfattende nettverk av betalingskanaler og nasjoner. Å fullføre en enkelt integrasjon gjør det mulig å få tilgang til hundrevis av forskjellige markedsplasser og kanaler. På denne måten vil kravene til å håndtere flere oppgjør og kompliserte avstemminger elimineres, og kundene vil kunne dra nytte av rimelige og raske internasjonale betalingstjenester

Fintech gir et levedyktig alternativ for remitteringsbedrifter og -klienter til å velge hvordan de skal motta betalinger fra utlandet. Dessuten vil bankene ha et mer oversiktlig bilde av pengenes vei, uten skjulte gebyrer eller utgifter. En annen banebrytende utvikling er at teknologibedriftene kan gi kontovalidering for å sikre at mottakeren vil motta midlene. I tillegg kan den økonomiske strømmen akselereres slik at mottakerne mottar midlene når de trenger dem mest.

For banker som søker en partner på tvers av landegrensene i Fintech-industrien, er her noen viktige egenskaper å vurdere:

1. Global rekkevidde: Hvor mange nasjoner, valutaer og betalingsalternativer vil bli gjort tilgjengelig for forbrukerne dine, og hvor raskt vil de få pengene sine? Tradisjonelle bankkontoer bortsett fra, er mobile lommebøker også i stand til å motta pengeinnskudd? Er sjeldne valutaer lett tilgjengelige for kjøp?
2. Payment Gateway Application Programming Interface: Hvordan planlegger du å koble deg til partneren? Kan tjenesten leveres under ditt merke, og hvem har i så fall ansvaret for prisen for sluttbrukeren? Er det innstillinger til din disposisjon som gjør at du kan ta kommandoen over brukeropplevelsen?
3. Evner for overholdelse: Følger partneren de samme strenge prosedyrene som din finansinstitusjon? Hvordan samarbeider partneren med reguleringsorganer lokalisert over hele kloden for å garantere at dets finansielle nettverk er i samsvar med internasjonale standarder?
4. Partnerens stabilitet: Hvor lenge har partneren drevet med grenseoverskridende betalinger? Hva er deres operasjonelle kontantstrøm? Kan de administrere beløpet institusjonen din forventes å sende via skinnene?

Nøkkelfunksjoner

Å fremme partnerskap mellom Fintech og remitteringsselskaper kan fremskynde denne prosessen samtidig som det gir langt mer attraktive priser og, viktigst av alt, forbedret kundeservice.

Til syvende og sist har banker to hovedgrunner til å jobbe med Fintech-startups. Kunder har blitt vant til en jevn digital opplevelse og ønsker det samme fra banken sin, en tjeneste kun få institusjoner kan tilby. Dessuten, som et resultat av bruken av disse one-stop-punktene, har Fintech-bedrifter gått fra å tilby en enkelt tjeneste til å tilby en rekke tjenester.

Utviklingen innen Fintech, partnerskap med tradisjonelle banker og ytterligere digitalisering innen pengeoverføringsindustrien vil føre til en utvidelse av denne inntektskilden for migrantfamilier. Dette vil i sin tur bidra til å redusere fattigdom og ulikhet samt øke deres tilgang til finansielle tjenester. Kvinner som er unge og utdannede, bor i sårbare hjem, og på landsbygda vil ha størst fordel.

Utvalgt bildekreditt: Redigert fra Freepik her. og her. og Unsplash