Hvorfor teknologi har mislyktes i å forstyrre forsikringen

Publisert av Platon

Følgere: 0

Hvorfor teknologi ikke har klart å forstyrre forsikring PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Milliarder investert. Hundrevis av oppstartsbedrifter. Mye hype. Ideen om at den flere hundre år gamle forsikringsbransjen er moden for forstyrrelser av ny teknologi har trukket til seg investorer og gründere i årevis.

Det er lett å se hvorfor de har kastet misunnelige blikk mot forsikring - den er stor, kan generere anstendig fortjeneste og har drevet forretninger på samme måte i flere tiår. Ved å strø inn litt AI, litt big data og noen brukervennlige apper, lød argumentet, burde det være mulig å vinne en anstendig del av markedet.

Mange kjøpte inn ideen. I følge dato fra forsikringsselskapet Gallagher Re har mer enn 40 milliarder dollar blitt investert i såkalte insurtech-start-ups globalt de siste fem årene.

Og likevel forblir forbrukerforsikring stort sett uavbrutt. De største bilforsikringsselskapene i Storbritannia, for eksempel, er de samme som var for rundt et tiår eller to siden - Aviva, Admiral, Direct Line et al. Det er en lignende historie i USA. Og selve motor- og boligforsikringen vi alle kjøper er også lite endret. Ja, vi kan kjøpe fra en prissammenligningsside i stedet for en high street megler, men selve policyen er stort sett den samme som den pleide å være.

Sammenlign det med revolusjonene som har funnet sted innen detaljhandel, reiseliv og utallige andre bransjer.

Bølgen av oppstartsbedrifter har så langt slitt med å slå kraftig til. Den amerikanske børsnoterte Lemonade, en av de høyest profilerte insurtech-oppstartsbedriftene, gir fortsatt tap og forventes å forbli det i år og neste år. Aksjekursen har sunket med 59 prosent det siste året. Andre amerikanske børsnoterte insurtechs som Hippo og Root har klarte seg litt bedre.

I Storbritannia har selskaper som By Miles (betal etter mile-bilforsikring) og Cuvva (kortsiktig bilforsikring) gode ideer og vokser, men har så langt knapt gjort et inngrep i motorforsikringsbransjen på 16 milliarder pund.

Et stort problem disse oppstartsbedriftene står overfor er at det er vanskelig å få folk interessert. "Kundene bryr seg bare ikke nok om forsikringene sine," sier Paul De'Ath ved konsulentfirmaet Oxbow. «Du har et veldig konkurranseutsatt marked der flertallet av kundene er fokusert på pris. De bryr seg mindre om funksjonene." Å begeistre publikum om den siste iPhone-innovasjonen er én ting. Å begeistre dem om den siste forsikringsinnovasjonen er en langt større utfordring.

Og derfor har oppstartsbedriftene måttet konkurrere med de store operatørene på pris. Lemonade ble lansert i Storbritannia i fjor. Det er nettsted forteller en historie. Etter å ha bedt besøkende om å "glem alt du vet om forsikring", sier neste linje "oppbevar tingene dine trygt fra £ 4/måned." Forklaringen på hvordan politikken fungerer og de gode formålene den har som mål å støtte kommer mye lavere ned.

De må også jobbe hardt for å vinne forretninger. Det betyr mye dyr markedsføring, enten gjennom direkte annonsering eller ved å operere gjennom nettsteder for prissammenligning. Muntlig munn vil bare gå så langt innen forsikring.

Og, hevder Rob Moffat hos venturekapitalgruppen Balderton, de må bli bedre til å håndtere krav ved å luke ut svindel og holde reparasjonskostnadene nede. Hvis disse utgiftene blåser ut, vil ingen mengde smarte data eller nye forretningsmodeller holde virksomheten i svart. Selv sittende forsikringsselskaper synes dette er vanskelig - Direct Line på onsdag advart om fortjeneste på grunn av økende skadeutgifter.

Det kan være fristende for de store forsikringsselskapene å tillate seg et lite lettelsens sukk. Den fryktede forstyrrelsesbølgen har vært mindre enn mange fryktet. Og etter hvert som teknologiindustrien går ned og finansieringen blir knappere, avtar utsiktene til en stor, sterkt støttet ny aktør.

Men trusselen er der fortsatt. Forbrukere elsker sjelden forsikring, så det er fortsatt rom for noen å komme inn med et tilbud som vil endre mening. Og i horisonten står de store teknologigruppene. Selv om ingen av dem har gjort et stort dytt inn i sektoren så langt, har de nappet i kantene. Amazon er den siste, med en plan om å lansere en forsikringsportal i Storbritannia. De misunnelige blikkene har ikke blitt borte.

<!–
->