Hvorfor fremtiden til bank er komponert (Prema Varadhan)

Dagens store banker står overfor flere utfordringer. Forbrukere forventer den samme typen digital bekvemmelighet fra bankene sine som de får fra andre erfaringer. Regulatorer er enige, og har gjort det lettere for nye aktører som ikke-banker å gi folk tilgang
til de finansielle tjenestene og informasjonen de ønsker. Disse forstyrrerne er bevæpnet med skybaserte teknologier og tankesett for å komme ut på markedet med nye tjenester i en rasende hastighet.

Men en banks trussel er en annens mulighet. De som forstår det haster, og begynner å migrere nå fra de gamle teknologiene som sliter med å muliggjøre innovasjon i tempo, vil vinne. De som ikke gjør det, vil finne det vanskeligere å konkurrere i dette nye bankparadigmet.

Så hva slags plattform bør bankene bruke? Svaret er et sammensatt svar.

Lære leksjonene

Banker trenger bare å se på noen av de mest suksessrike B2B-teknologiselskapene for å forstå verdien av komponerbarhet. Tenk Salesforce for CRM, eller ServiceNow for arbeidsflytadministrasjon.

Sammenlign dette med teknologiene som fortsetter å dominere store banker. Bildet her er av dislokerte systemer anskaffet fra flere leverandører, som krever komplekse integrasjoner (og ofte mer programvare) for å muliggjøre prosessautomatisering og en enkelt visning av data.
Dessuten foregår mye av dette på stedet, noe som betyr at bankene må ta på seg kostnadene, styringen og risikoene knyttet til maskinvare, nettverk og sikkerhet. 

Overfor en slik kompleksitet er fristelsen for banker å beholde det de har, i stedet for den kostbare omkoblingen som trengs for å legge til nye muligheter. Prisen på innovasjon oppveier med andre ord den kommersielle muligheten, mens mer kvikke aktører beiler kunder
med bedre tjenester og opplevelser.

Å bryte grenser

Sammensatt bankvirksomhet skaper også muligheter utover tradisjonelle markedsgrenser. I økende grad kommer ikke-banker inn i bankspillet, direkte ved å bruke sammensatte bankplattformer for å lokke kundene sine med kreditttilbud, nye betalingsmetoder,
investeringsmuligheter og formuesforvaltningsløsninger.

Men det å tilby "innebygde finanstjenester direkte har begrensninger - regulering og kunnskap er to av de åpenbare. Banker som kan gjøre det mulig for selgere å utvide sin portefølje av "innebygde finans"-produkter vil ta sin del av inntektene, og kan også
samle nye prospekter å markedsføre sine kjernebanktjenester til.

En komponerbar plattform gjør at dette kan skje i stor skala. Uten det ville det vært for komplisert for en bank å integrere sine systemer, prosesser og protokoller med forhandlerens. Men "plug and play"-naturen til en sammensatt bankplattform betyr
en selger er bare begrenset av bredden av tilgjengelige muligheter, og hvor raskt de ønsker å gå.

Hvordan du komponerer betyr noe

En sammensatt bankplattform bør være fri til å kjøre i alle miljøer, inkludert alle offentlige skyer eller som SaaS. Det bør også være databaseagnostisk, og utnytte API-arkitektur. Disse tingene betyr ikke bare for distribusjon, men også for utviklerens økosystem
som må bygges rundt det. Utviklere er livsnerven i en komponerbar plattform. Uten deres involvering i å utvide moduler med rike nye funksjoner, eller bygge helt nye funksjoner på toppen av kjernefunksjoner, vil plattformen bli sultet av innovasjonen
det må forbli relevant.

Plattformen må også omfavne muligheten for partnere til å bringe sine egne løsninger, og integrere disse enkelt. Så plattformen må være skybasert for å muliggjøre containere, mikrotjenester og andre moderne DevOps-verktøy. Det må være et sandkassemiljø
å lette eksperimentering og testing; og en markedsplass hvor utviklere kan tilpasse arbeidet sitt.

Det er bare gjennom disse åpne prinsippene at en sammensatt bankplattform kan generere bredden og dybden av evner den er designet for; distribusjonsfleksibiliteten for å passe nåværende og fremtidige behov; og brukervennligheten som muliggjør rask bruk
og deretter skala.

Tiden er nå

Snakker om behovet for bredde i en sammensatt bankplattform kan få noen til å anta at dette betyr storskala og kompleks adopsjon. Det motsatte er sant. Bredde gir modularitet; sjansen til å starte i det små og distribuere individuelle evner, og deretter
legg sømløst til komplementære funksjoner eller gren inn i nye områder.

Fortjeneste generert gjennom sammensatt bankvirksomhet vil til slutt diktere at det haster. Banker og bedrifter som flytter først vil være i polposisjon til å analysere de kommersielle implikasjonene, doble ned og høste mest mulig fordel.