Etter hvert som regulatorene strammer til på det globale kryptovalutamarkedet, blir børser som KuCoin tvunget til å implementere obligatoriske kontroller før kjøp. Samtidig begrenser flere fremtredende banker midler som overføres til kryptovalutabørser under dekke av å beskytte kunder mot svindel. I bakgrunnen truer Financial Action Task Force (FATF) over disse raskt utviklende regelverket.
FATF understreker betydningen av Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) og Anti-Money Laundering (AML) forskrifter som gjelder for alle finansielle transaksjoner, inkludert kryptovalutaer. Det uttalte målet med denne forskriften er å identifisere, hindre og straffeforfølge ulovlige aktiviteter, som hvitvasking av penger, svartemarkedsaktiviteter, skatteunndragelse og finansiering av terrorisme.
FATFs strategi er klok: allmennheten er universelt imot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme, noe som gjør det utfordrende å motsette seg anbefalingene deres uten å se ut til å støtte ulovlige og farlige aktiviteter. Imidlertid er det sanne motivet bak disse retningslinjene å opprettholde en høyborg over det finansielle systemet, og først og fremst å sikre skatteoverholdelse av offentligheten; å forhindre kriminell aktivitet er tilsynelatende et sekundært mål.
En rekke store banker som ble bøtelagt for brudd på AML- og KYC-forskrifter til tross for at deres dedikerte interne team overvåker hver transaksjon, vitner om ineffektiviteten til disse forskriftene når det gjelder å hindre kriminelle i å utnytte banker. For eksempel, til tross for alle disse tiltakene, erkjente Danske Bank seg skyldig i svindel i 2022.
I følge det amerikanske justisdepartementet svindlet Danske Bank amerikanske banker angående Danske Bank Estonias kunder og anti-hvitvaskingskontroller for å lette tilgangen til det amerikanske finanssystemet for Danske Bank Estonias høyrisikokunder, som var bosatt utenfor Estland – inkludert i Russland." De tapte over 2 milliarder dollar og ble enige om å implementere og vedlikeholde et fornyet overholdelsesprogram og AML-kontroller.
Credit Suisse hjalp flere av deres franske kunder med å unngå skatt ved å åpne skallselskaper i forskjellige territorier. De avgjorde saken med franske myndigheter for 234 millioner dollar. Tidligere betalte de i 2014 2.4 milliarder dollar til amerikanske myndigheter for skatteunndragelse og fortsatte å skjule 700 millioner dollar etter forliket.
Listen over banker som bevisst bryter AML- og KYC-regelverket fortsetter og inkluderer Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest og Goldman Sachs. UK Financial Conduct Authority etterforsker for tiden Barclays for mulig hvitvasking av penger.
Press på kryptovalutabørser for å ta i bruk KYC- og AML-forskrifter kan forstås i lys av handlinger tatt av US Internal Revenue Service (IRS) mot Kraken, en populær digital eiendelsbørs. Langt fra å ha som mål å dempe terrorisme eller svartemarkedsaktiviteter, virket skattemyndighetene innstilt på å kaste et bredt nett over alle amerikanske kryptoklienter.
I følge Kraken søkte IRS "påtrengende og unødvendig informasjon om amerikanske kunder, inkludert IP-adresser, ansettelsesinformasjon, kilder til formue, nettoformue og bankdetaljer." Dommeren som overvåket saken avviste flere av skattemyndighetenes forespørsler direkte, og sa at stevningen ikke skulle være "videre enn nødvendig for å oppnå formålet."
Tilhengere av utbredt KYC hevder at det også handler om å bygge tillit. I en verden der finansielle transaksjoner blir stadig mer digitale og upersonlige, tilbyr KYC en måte for banker å utvikle dypere relasjoner med kundene sine. Ved å forstå kundenes økonomiske atferd kan bankene tilby mer personlige tjenester, oppdage potensielle problemer før de eskalerer og beskytte kunder mot svindel.
Heldigvis lever vi i en verden der utviklingen av blokkjedeteknologi begynner å tilby folk et genuint alternativ til store bankers overrekkevidde. I hvilken grad organisasjoner vet om hver enkelts økonomiske atferd bør være et valg for den enkelte, ikke banken.
Å balansere åpenhet, tillit og personvern er avgjørende, og det er derfor det er viktig å utvikle KYC innenfor selvsuverene identitetssystemer. Uten krypto som et alternativ, ville vi ikke ha noe annet valg enn å gå med på kravene fra regjeringer og banker. Faktisk ville pengene våre slutte å være våre, og til slutt ville vi trenge tillatelse til å bruke dem på måter som myndighetene anser som sosialt akseptable.
Mens media fremstiller krypto som det ville vesten, kjemper de for de hardkjempede frihetene vi så lett tar for gitt. KYC og AML er viktige i alle økonomiske settinger, inkludert krypto; men det samme er selvsuverenitet og personlig frihet. Det er ikke nødvendig at disse utelukker hverandre.
Bli med i Paribus-
Nettsted | Twitter | Telegram | Medium | Discord | YouTube
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Kjøp og selg aksjer i PRE-IPO-selskaper med PREIPO®. Tilgang her.
- Kilde: Platon Data Intelligence: PlatonData