W ostatnich latach instytucje finansowe coraz częściej wykorzystują dane i nowe technologie do zarządzania portfelami kredytowymi. Właściwie McKinsey's
Ostatnie badanie instytucji finansowych twierdzi, że nastąpił znaczny postęp w wykorzystaniu nowych danych i technik zarządzania portfelem kredytowym.
Ale rzuca również światło na wyzwania związane z danymi i technologią w sektorze usług finansowych.
W tym artykule podsumowujemy badanie McKinsey, analizujemy 3 najważniejsze wyzwania związane z zarządzaniem kredytami w zakresie danych i przyglądamy się kilku interesującym pomysłom na ich przezwyciężenie.
Badanie McKinsey dotyczące instytucji finansowych z 2022 r.: Szybkie podsumowanie
McKinsey przeprowadził ankietę wśród 44 instytucji finansowych na całym świecie na temat najnowszych osiągnięć w dziedzinie danych i analiz do zarządzania portfelem kredytowym.
Cel
Aby zrozumieć wykorzystanie tradycyjnych i alternatywnych źródeł danych do informacji o ryzyku kredytowym, określić, w jaki sposób instytucje finansowe stosują podejścia analityczne w różnych segmentach portfela, oraz poinformować o ścieżce do włączenia danych i analiz nowej generacji.
Podstawowe ustalenia
Instytucje finansowe poczyniły znaczne postępy w wykorzystaniu nowych danych do zarządzania portfelem kredytowym:
-
60% respondentów stwierdziło, że zwiększyło wykorzystanie nowych typów danych i wdrożyło zaawansowane techniki analityczne w zarządzaniu portfelem kredytowym.
-
75% spodziewają się, że tendencje te utrzymają się w ciągu najbliższych dwóch lat.
Pojawiają się jednak nowe wyzwania utrudniające wykorzystanie nowych danych do zarządzania kredytami, a mianowicie:
-
Jakość danych, cytowany przez 63% respondentów.
-
Zasoby, cytowany przez 42% respondentów.
-
Koszty danych, cytowany przez 30% respondentów.
Podsumowując, chociaż poczyniono postępy, nadal istnieją bariery dla instytucji finansowych, które chcą poprawić zarządzanie portfelem kredytowym.
Mając to na uwadze, przejdźmy do szczegółów – zaczynając od wglądu w wykorzystywane dane.
Jakie rodzaje danych wykorzystują dziś instytucje finansowe do zarządzania kredytami?
Chcąc wdrożyć nowe narzędzia analityczne w ramach zarządzania kredytami, firmy uzyskują dane z takich źródeł, jak:
-
Wewnętrzne dane dotyczące zachowań kredytowych i dane międzyproduktowe
-
Dane z biur kredytowych
-
Prognozy ekonomiczne
-
Oraz nowe dane od dostawców zewnętrznych.
Obejmuje to również dane alternatywne; na przykład w portfelu korporacyjnym ponad połowa respondentów korzysta obecnie, pilotuje lub bierze pod uwagę media informacyjne, media społecznościowe lub dane kont osób trzecich.
Naszym zdaniem jednym problemem jest wykorzystanie wszystkich istniejących danych wewnętrznych i biurowych, które zwykle znajdują się w oddzielnych częściach systemów i baz danych produktów/klientów. Innym jest pobranie bazy danych klientów i porównanie jej z dostawcami danych. Może to być kosztowne i czasochłonne i niekoniecznie wnosi wartość dodaną.
3 najważniejsze pojawiające się wyzwania związane z danymi i technologią
Jak wspomnieliśmy wcześniej, każdy uczestnik badania McKinsey został zapytany o największe wyzwania stojące przed ryzykiem kredytowym w ciągu najbliższych dwóch, trzech lat.
Trzy najważniejsze pojawiające się wyzwania to:
-
#1: Jakość danych: 60% wskazało jakość danych jako główną przeszkodę w korzystaniu z nowych, innowacyjnych źródeł danych
-
#2: Zasoby: 42% wymieniło zasoby jako drugie pojawiające się wyzwanie.
-
#3: Koszt danych: 30% wymieniło koszt danych jako trzecie największe wyzwanie.
Przyjrzyjmy się każdemu wyzwaniu bardziej szczegółowo…
#1: Jakość danych
Biorąc pod uwagę, że instytucje finansowe wykorzystują ogromne ilości danych do podejmowania krytycznych decyzji konsumenckich, wymagają one dokładności i integralności danych przez cały czas.
Jeśli dane klientów są niekompletne lub metodologie oceniania są niedokładne, wyniki mogą poważnie wpłynąć na uczciwość konsumentów. Co więcej, usługi finansowe są wrażliwe na czas, a pojedynczy błąd szybko mnoży kolejne procesy.
Poprawa jakości danych wymaga większej przejrzystości danych przechowywanych przez dostawców danych, takich jak trzy największe biura.
#2: Zasoby
Oprócz tego, że zasoby zostały oznaczone jako największe wyzwanie przez McKinsey, zostało to również podkreślone przez ponad jedną czwartą kadry kierowniczej wyższego szczebla w sektorze finansowym w badaniu przeprowadzonym przez firmę konsultingową ds. danych i analiz
Cynozura.
Badanie wykazało również, że 39% uważało, że kadra kierownicza wyższego szczebla nie w pełni rozumie wartość danych. Jednym z głównych powodów tej luki w umiejętnościach jest tempo zmian technologicznych.
Podobnie, analitycy danych, analitycy danych i inżynierowie danych są bardzo poszukiwani.
Ogólnie rzecz biorąc, istnieją dwie opcje, jeśli chodzi o wypełnienie luki: przekwalifikowanie i podniesienie kwalifikacji istniejącego personelu, aby zapewnić mu lepsze umiejętności w zakresie danych; lub zatrudnianie zewnętrznych talentów.
#3: Koszty danych
Według danych PWC, duże banki na całym świecie wydają aż
88 milionów dolarów rocznie na dane – informacje są zobowiązani do podejmowania świadomych decyzji i przestrzegania przepisów. Istnieje jednak wyraźny brak przejrzystości, jeśli chodzi o ceny danych biurowych. Coś, o czym szeroko dyskutowaliśmy w poprzednich artykułach.
Z naszej współpracy z bankami i innymi pożyczkodawcami wiemy, że instytucje finansowe mogą znacznie obniżyć koszty związane z zakupem danych.
Banki i kredytodawcy odnotowują dobre wyniki:
-
Negocjowanie umowy średnioterminowej pozwala zaoszczędzić średnio 25%-40% na kosztach danych – nawet jeśli pozostają u tego samego dostawcy.
-
Korzystanie z danych z wielu źródeł biurowych może pomóc w uzyskaniu dźwigni cenowej i różnych źródeł danych – a nawet pokryć luki w historii kredytowej, które mogą mieć inne biura.
-
Jeden bank obniżył nawet koszty o 3 miliony funtów rocznie, oszczędzając 50%, przy ciągłej elastyczności w korzystaniu z dodatkowych danych w cyklu życia klienta bez dodatkowych opłat.
Podsumowując, pożyczkodawcy mają znaczną szansę na obniżenie kosztów danych i uzyskanie danych o wyższej jakości dzięki większej przejrzystości cen i jakości danych.
Sprostanie tym wyzwaniom za pomocą odpowiednich ram
Ankieta McKinsey wskazuje, że chociaż zarządzający portfelami kredytowymi zaczynają korzystać z innowacyjnych źródeł danych, nadal istnieją poważne bariery. Od znalezienia odpowiedniej jakości danych po zasoby i koszty danych.
McKinsey dodaje, że ocena źródeł danych, a także zwiększona przejrzystość pomogą instytucjom finansowym zrozumieć zmieniające się dane i krajobraz dostawców. I na pewno się zgadzamy.
Naszym zdaniem wyzwania te nie są niczym nowym. Widzimy to raz po raz w naszej pracy wspierającej instytucje finansowe.
Dobra wiadomość jest taka: instytucje finansowe mogą podjąć pięć kroków, aby rozwiązać kluczowe problemy z danymi:
#1: Zapoznaj się z wymaganiami dotyczącymi danych: Obejmuje to źródła danych, jakość danych i dokładność danych. Współpracując z zewnętrznymi specjalistami, możesz zmapować istniejące źródła danych i określić, ile płacisz.
#2: Oceń jakość danych i luki cenowe: Porównaj swoje ceny z innymi cenami tego samego dostawcy i wielkości.
#3: Oceń test porównawczy danych firmy: Szukaj wszystkich potencjalnych oszczędności i odkryj ceny docelowe.
#4: Zbuduj kaskadę danych i biur, których powinieneś użyć: Więcej na ten temat tutaj.
#5: Negocjuj: Lub odśwież umowy dotyczące danych, zasady i procedury ze wsparciem wraz z dźwigniami negocjacyjnymi podczas każdej iteracji procesu analizy porównawczej.
Sprostaj wyzwaniom związanym z danymi za pomocą analizy porównawczej danych
Podsumowując, korzyści wynikające z analizy porównawczej danych są oczywiste i powinny motywować instytucje do zintensyfikowania wysiłków w celu pozyskiwania danych o najwyższej jakości za odpowiednią cenę.
Pełny wgląd w ceny, jakość i dokładność biura danych może zapewnić spersonalizowane porównanie, które pomoże w negocjacjach z dostawcami — niezależnie od tego, czy zdecydujesz się pozostać u obecnego dostawcy, przenieść się do innego, czy zastosować podejście obejmujące wiele biur.
Jeśli interesuje Cię, jak działa analiza porównawcza danych, zostaw komentarz poniżej.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 1
- 2022
- a
- O nas
- Stosownie
- Konto
- precyzja
- w poprzek
- dodatek
- Dodatkowy
- adres
- przyjąć
- Przyjęcie
- zaawansowany
- oddziaływać
- przed
- Wszystkie kategorie
- alternatywny
- kwoty
- analitycy
- Analityczny
- analityka
- i
- Inne
- podejście
- awanse
- SĄ
- na około
- artykuł
- towary
- AS
- At
- średni
- Bank
- Banki
- bariery
- BE
- jest
- poniżej
- Benchmark
- Benchmarkingu
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- Najwyższa
- budować
- Biuro
- by
- Połączenia
- CAN
- na pewno
- wyzwanie
- wyzwania
- zmiana
- opłata
- Dodaj
- cytowane
- jasny
- komentarz
- Firmy
- Firma
- porównanie
- wobec
- doradztwo
- konsument
- kontynuować
- umowa
- umowy
- rdzeń
- Korporacyjny
- Koszty:
- Koszty:
- pokrywa
- kredyt
- krytyczny
- Aktualny
- Obecnie
- klient
- dane klienta
- dane
- Baza danych
- Bazy danych
- Decyzje
- Kreowanie
- rozwijać
- wdrażane
- detale
- Ustalać
- wydarzenia
- ZROBIŁ
- odkryj
- omówione
- odrębny
- inny
- każdy
- Wcześniej
- starania
- wschodzących
- Inżynierowie
- ogromny
- błąd
- oceniać
- ewaluację
- Parzyste
- Każdy
- ewoluuje
- przykład
- kierownictwo
- Przede wszystkim system został opracowany
- oczekiwać
- zewnętrzny
- dodatkowy
- okładzina
- uczciwość
- budżetowy
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- znalezieniu
- Finextra
- taflowy
- Elastyczność
- Ślad stopy
- W razie zamówieenia projektu
- Naprzód
- znaleziono
- od
- w pełni
- Wzrost
- szczelina
- otrzymać
- miejsce
- Globalnie
- Goes
- dobry
- bardzo
- Zielony
- Pół
- Have
- Trzymany
- pomoc
- Wysoki
- wysokiej jakości
- Podświetlony
- Wynajmowanie
- historia
- W jaki sposób
- HTML
- HTTPS
- pomysły
- podnieść
- in
- niedokładny
- obejmuje
- włączać
- wzrosła
- wskazuje
- informować
- Informacja
- poinformowany
- Innowacyjny
- wgląd
- Instytucja
- instytucje
- integralność
- zainteresowany
- ciekawy
- wewnętrzny
- zaangażowany
- problemy
- IT
- iteracja
- jpg
- Klawisz
- Wiedzieć
- Brak
- krajobraz
- duży
- największym
- firmy
- najnowsze osiągnięcia
- Pozostawiać
- kredytodawców
- Długość
- Dźwignia
- wifecycwe
- lubić
- Popatrz
- poszukuje
- zrobiony
- poważny
- robić
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- Zarządzający
- mapa
- dopasowywanie
- McKinsey
- Media
- metodologie
- milion
- nic
- jeszcze
- Ponadto
- większość
- ruch
- wielokrotność
- mianowicie
- koniecznie
- Negocjacje
- Nowości
- Nowe technologie
- aktualności
- Następny
- następna generacja
- uzyskiwanie
- of
- on
- ONE
- trwający
- Okazja
- Opcje
- Inne
- Pozostałe
- Przezwyciężać
- Pokój
- strony
- ścieżka
- zwracając
- Personalizuj
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- wtyczka
- polityka
- teczka
- zarządzanie portfelem
- menedżerowie portfela
- portfele
- potencjał
- poprzedni
- poprzednie artykuły
- Cena
- wycena
- Problem
- procedury
- wygląda tak
- procesów
- Postęp
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- nabywczy
- PWC
- jakość
- Kwartał
- Szybki
- szybko
- Przyczyny
- podsumować
- niedawny
- zmniejszyć
- Zredukowany
- regulamin
- pozostawać
- wymagać
- wymagania
- Badania naukowe
- Zasoby
- Efekt
- Ryzyko
- Powiedział
- taki sam
- oszczędność
- Oszczędności
- mówią
- Naukowcy
- punktacji
- druga
- sektor
- widzenie
- Segmenty
- senior
- oddzielny
- Usługi
- powinien
- znaczący
- pojedynczy
- umiejętności
- brak umiejętności
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- kilka
- coś
- Źródło
- Źródła
- Mówiąc
- Specjaliści
- wydać
- reflektor
- Personel
- Startowy
- pobyt
- Cel
- silny
- Badanie
- taki
- PODSUMOWANIE
- wsparcie
- Wspierający
- Badanie
- ankietowanych
- systemy
- Brać
- biorąc
- Talent
- cel
- Techniki
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- że
- Połączenia
- świat
- ich
- Im
- Te
- Trzeci
- innych firm
- trzy
- Przez
- poprzez
- czas
- czasochłonne
- Czasochłonne
- czasy
- do
- już dziś
- Top
- wzruszony
- tradycyjny
- Przezroczystość
- Trendy
- typy
- zrozumieć
- posługiwać się
- zazwyczaj
- wartość
- sprzedawca
- Zobacz i wysłuchaj
- Droga..
- DOBRZE
- Co
- czy
- który
- Podczas
- będzie
- w
- w ciągu
- Wygrał
- Praca
- pracujący
- działa
- świat
- owinąć
- rok
- lat
- You
- Twój
- zefirnet