5 trendów InsurTech na 2023 rok

Wierzymy, że w 2023 r. InsurTech zostanie wykorzystany do uzupełnienia rosnących obaw związanych z inflacją, zatrzymanym rozwojem gospodarczym i mocno obciążonymi programami emerytalnymi poprzez obsługę klientów z większą dbałością o szczegóły. 

# CX z obsługą cyfrową 

Modele ubezpieczeń w obecnym kontekście stały się rozdęte i skomplikowane do tego stopnia, że ​​klienci czują się wyobcowani. Potrzeby klientów są również zbieżne w wielu obszarach, takich jak zdrowie, emerytury i zarządzanie inwestycjami, by wymienić tylko kilka. Uproszczenie istniejącego modelu dostarczania jest kluczem, a jednym z takich modeli, który prawdopodobnie się pojawi, jest model bycia „specjalista ds. dystrybucji”.

Firmy te są w przeważającej mierze zorientowane na klienta i wyjątkowo mało kapitałowe, ponieważ nie podejmują ryzyka bilansowego. Firmy te będą dużo inwestować w technologię zorientowaną na klienta, a te, które zapewniają wyśmienite odkrywanie i dostarczanie ubezpieczeń, będą miały ogromną przewagę nad swoimi rówieśnikami. Zmiany te są zgodne z Prognozy Gartnera dla branży InsurTech, gdzie CX z obsługą cyfrową jest wymieniane jako kluczowy czynnik sukcesu InsurTech w nadchodzących latach.

# Natywna telematyka InsurTech

Zarówno analitycy, jak i eksperci od prawie dwóch lat wymieniają programy ubezpieczeniowe oparte na użytkowaniu jako kolejną wielką rzecz w świecie ubezpieczeń. Ale jak skuteczne mogą być programy oparte na użytkowaniu, jeśli całkowicie polegają na kliencie w przewidywaniu jego decyzji i odpowiednim dokonywaniu zakupów? 

Tu właśnie wkraczają systemy telematyczne. Ponieważ samochody stają się coraz bardziej „inteligentne”, integracja telematyki z ubezpieczenie planuje wdrożyć plan „pay as you go” w czasie rzeczywistym. Telematyka będzie miała kluczowe znaczenie dla rozwijających się rynków w Azji, ponieważ społeczeństwa stają się coraz bardziej zdigitalizowane, a ludzie zaczynają czuć się komfortowo pomysł ubezpieczenia siebie i swoich pojazdów oddzielnie. 

# Algorytmiczne oceny ryzyka

Badania wykazały, że dzięki zastosowaniu modeli uczenia maszynowego do strategii oceny ryzyka stosowanych przez analityków ryzyka firmy ubezpieczeniowe mogą skrócić czas potrzebny na ocenę profili klientów umożliwiając szybszą obsługę, a tym samym prowadząc do większej lojalności i zadowolenia klientów. Umożliwi to firmom szybkie i dokładne przetwarzanie roszczeń, dzięki czemu specjaliści ds. oceny ryzyka będą mogli skupić się na udoskonalaniu swoich modeli.

Niektóre firmy już odniosły sukces, włączając sztuczną inteligencję do swoich przepływów pracy. Lemonade, firma ubezpieczeniowa, która jest „najpierw cyfrowa”, odniosła ogromny sukces dzięki użyciu Sztuczna inteligencja ułatwiająca składanie wniosków, wyceny i personalizację cen oraz interakcje z indywidualnymi klientami.

# Poszerzanie możliwości w Metaverse

z ponad Sam Facebook zainwestował w to 25 miliardów dolarów, Metaverse zostanie z nami na dłużej. A dla ubezpieczycieli możliwości oferowane przez Metaverse są trudne do zignorowania. Ten oznacza, że ​​w końcu mają narzędzie do łączenia wydajności chatbotów opartych na sztucznej inteligencji z ciepłem interakcji twarzą w twarz. Szkolenia wewnętrzne, prowadzenie prezentacji sprzedażowych i używanie NFT do weryfikacji dokumentów osobistych to jedne z najbardziej oczekiwanych przypadków użycia.

Max Life Insurance, wiodący indyjski gracz ubezpieczeniowy, już zaczął myśleć o tym, jak najlepiej wykorzystaj Metaverse do zwiększenia zaangażowania i morale pracowników.

# Zakłócacze będą dążyć do utrzymania się na powierzchni

Wiele z tego, co sprawiło, że ubezpieczyciele New Age byli atrakcyjni dla klientów, to sposób, w jaki się zorganizowali (najpierw technologia, przyspieszone roszczenia itp.), co było przeciwieństwem prowadzenia działalności ubezpieczeniowej na dużą skalę. Kimberly Harris-Ferrante z Gartner przewiduje, że w nadchodzącym roku wielu nowych Insurtechów przejdzie na bardziej tradycyjne modele operacyjne, przy czym te odnoszące sukcesy zostaną przejęte, a inne zmuszone do zamknięcia działalności.

Niektóre już się zamknęły, jak np GoBear (Azja i Pacyfik), jako główny powód podając rosnącą presję regulacyjną i zgodność. Inne przykłady obejmują Kinsu (z Ameryki Łacińskiej) i Pokrycie dla małych firm.

Wnioski: 

Rok 2023 prawdopodobnie będzie początkiem ostatniego etapu transformacji cyfrowej w branży ubezpieczeniowej, ponieważ wiele osób opanowało już podstawy, które są wymagane do prowadzenia solidnej cyfrowej sprzedaży i obsługi. Konserwatyzm będzie szedł w parze z nowatorskimi, przełomowymi technologiami, ponieważ operatorzy o ugruntowanej pozycji będą wykorzystywać wszystkie istniejące możliwości oprogramowania, aby wzmocnić dystrybucję bezpośrednią, prostsze mechanizmy dostarczania i węższy nacisk na obsługę klienta. W nadchodzącym roku spodziewaj się większego wykorzystania interfejsów API, architektur chmur hybrydowych i „bezgłowych technologii”.

Wiedza, którą warto dostarczyć w swojej skrzynce odbiorczej