Aboitiz przygląda się wielobankowej platformie fintech dla MŚP

Aboitiz Data Innovation (ADI), jednostka filipińskiego konglomeratu Aboitiz Group, opracowała platformę pożyczkową fintech, która umożliwia bankom wewnętrznym obsługę MŚP. Planuje zaprosić banki zewnętrzne do korzystania z platformy w celu stworzenia niezależnej firmy zdolnej obsługiwać cały region.

Guy Sheppard, dyrektor operacyjny ds. usług finansowych w ADI w Singapurze, mówi, że niedawny program pilotażowy między ADI, stowarzyszonym Union Bank of the Philippines, a LBC Express oznacza początek rozszerzania wewnętrznych możliwości na partnerów zewnętrznych.

„Nazywamy to „punktacją jako usługą” — powiedział.

LBC Express jest firmą logistyczną i dostawczą na Filipinach. Z kolei obsługuje około 400,000 XNUMX małych i średnich firm w zakresie paczek i dostaw. Ci użytkownicy końcowi często nie mają dostępu do kredytu lub podstawowych usług finansowych.

Inside Out

ADI opracowało system punktacji kredytowej oparty na alternatywnych danych, który łączy z bardziej tradycyjnymi ocenami finansowymi, aby zapewnić wgląd w prawdopodobieństwo terminowej spłaty tych małych firm.

Było to możliwe dzięki rozległej naturze Aboitiz. Pod spółką holdingową znajduje się ponad 50 marek, w większości zgrupowanych w branżach obejmujących energię, finanse, infrastrukturę, nieruchomości i żywność. Jednostki te gościły własne zespoły „transformacji cyfrowej”, z własnymi priorytetami.

Firma ADI została utworzona w celu skonsolidowania ich w biznes strategiczny. Jej pierwszym zadaniem było wykorzystanie siły grupy do przyspieszenia cyfryzacji na dużą skalę. Na przykład udało się opracować narzędzia do przetwarzania danych w celu optymalizacji zamówień w głównych branżach biznesowych.

Obejmuje to zarówno większy zbiór danych – którzy dostawcy zapewniają najlepszą obsługę, najlepsze ceny, najbardziej niezawodne produkty itp. – jak i bezstronność, która pomaga podejmować bardziej racjonalne decyzje biznesowe, mówi Sheppard.

Na przykład zamówienia publiczne nie mają być udzielane w oparciu o relacje osobiste; prezentacja produktu banku nie ma opierać się na prowizjach jednego menedżera, ale ma zapewnić holistyczną decyzję, która przynosi korzyści grupie.

Produkty finansowe

Tworząc wewnętrzne możliwości oparte na danych, ADI zaczęło wprowadzać usprawnienia w całej grupie. Od tego czasu wprowadza nowe produkty, które zostały zaprojektowane tak, aby miały znaczenie w całej Azji Południowo-Wschodniej.

Pierwsze dwa projekty dotyczyły wykrywania oszustw finansowych i integracji finansowej, oba w celu wsparcia pożyczkodawców działających pod parasolem Aboitiz. ADI opracowało sztuczną inteligencję, aby pomóc UnionBank w identyfikacji mułów (współpracowników) oszustów. A jego sztuczna inteligencja została wykorzystana przez UBX, bank cyfrowy grupy, na platformie pożyczkowej SeekCap.

---

---

W tym roku skupiono się na finansowaniu małych firm, a LBC był pierwszym dużym klientem korzystającym z usług ADI, a nie z firm stowarzyszonych.

Sheppard mówi, że rozszerza wszechświat MŚP i osób fizycznych, które mogą kwalifikować się do usług bankowych.

„Wszystkie banki mówią, że chcą rozszerzyć swoją działalność w zakresie MŚP” – powiedział Sheppard. „Ale oficerowie kredytowi w tradycyjnym banku wyczerpali liczbę MŚP, którym mogą udzielać pożyczek bez zabezpieczenia”. Ponieważ systemy oceny kredytowej banków są mniej więcej takie same, jeśli właściciel firmy zostanie odrzucony przez jeden bank, prawdopodobnie zostanie odrzucony przez inne. „Zbudowaliśmy model z tych odrzuceń” – powiedział Sheppard.

Punkty danych

ADI aglomeruje ponad tysiąc punktów danych w celu zwiększenia tradycyjnej punktacji kredytowej. Wybiera punkty danych, które mają sens w miejscu takim jak Filipiny. Na przykład poleganie na czyimś nazwisku w celu sprawdzenia wiarygodności kredytowej nie działa dobrze, ponieważ wielu Filipińczyków ma wspólne nazwiska lub skomplikowane tradycje nadawania imion.

Ale to, co ADI odkryło, że działa, polega na ocenianiu na podstawie adresów, które są unikalne. Sheppard mówi, że to cenny ekran: „Czy firma znajduje się w pobliżu ambasady? A może obok warsztatu rowerowego? Jak duża jest przepustowość internetu w tej lokalizacji?”

Mówi, że odkąd ADI zaczęło oceniać kredytobiorców w ten sposób, pozwoliło swoim bankom stowarzyszonym zwiększyć wolumen kredytów dla MŚP siedmiokrotnie w ciągu jednego roku, przy jednoczesnym utrzymaniu kredytów zagrożonych poniżej 10 procent.

Mówi, że poza LBC ADI współpracuje teraz z filipińską firmą technologiczną z aplikacją skierowaną do konsumentów, której klientami są mali handlowcy, którzy używają aplikacji do sprzedaży swoich towarów. Ci klienci końcowi poziomu 2 znajdują się pod radarem tradycyjnego banku. ADI anonimizuje ich dane, ocenia je i klasyfikuje. Tworzy to listę potencjalnych pożyczkodawców. UnionBank i UBX są teraz chętne do składania niewidocznych dla oka ofert najlepiej ocenianym mamom i tatom; ADI i sprzedawca-kotwica pobierają wycinek całkowitych rozmiarów pożyczek dokonanych na platformie.

Sheppard mówi, że priorytetem jest osadzenie tej platformy na Filipinach przed wprowadzeniem jej na inne rynki Azji Południowo-Wschodniej. W ten sposób chce otworzyć go dla banków cyfrowych innych firm. Mówi, że dwa z pięciu licencjonowanych banków (innych niż UBX) mogą być otwarte na dołączenie do platformy.

„Podejście wielu pożyczkodawców zapewni nam niezależność i zapewni bezstronną ocenę, która zapewni klientom najlepszą ofertę” – powiedział Sheppard.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/