W kwietniu FCA podjęła działania przeciwko firmie fintech i zademonstrowała swoją zdolność i chęć skorzystania z uprawnień do odzyskiwania aktywów.
Fintechowy start-up zgodził się oddać regulatorowi 2 miliony funtów w jego imieniu, po tym, jak twierdził, że pieniądze pochodziły z „nielegalnej działalności” związanej z domniemanym oszustwem w zakresie przetwarzania płatności w Stanach Zjednoczonych.
Ta sprawa wysunęła na pierwszy plan zastosowanie nakazów zamrożenia konta – ale czym one są i co inne fintechy powinny odebrać z tej akcji FCA?
Powstanie nakazu zamrożenia konta
Chociaż może to być pierwszy raz, kiedy dowiadujemy się, że FCA używa nakazu zamrożenia konta, nie należy zakładać, że są one trudne do wdrożenia. W rzeczywistości inne organy ścigania, takie jak NCA i HMRC, wykorzystywały je od czasu ich wprowadzenia na początku 2018 r. W rezultacie organy ścigania zamrażają około 100 milionów funtów rocznie i oczekuje się, że liczba ta będzie rosnąć.
Wprowadzone w ramach ustawy o finansach przestępczych nakazy zamrożenia rachunków są narzędziem służącym do odzyskiwania mienia. Są one stosunkowo łatwe do uzyskania i mają niewielkie konsekwencje finansowe, jeśli coś pójdzie nie tak dla organów ścigania. Dają one organom ścigania prawo do zamrożenia środków zgromadzonych na rachunkach bankowych, jeżeli sąd uzna, w oparciu o bilans prawdopodobieństwa, że istnieją uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że środki na rachunku są dochodami z przestępstwa lub są przeznaczone do wykorzystania w bezprawne zachowanie. Próg uzyskania nakazu zabezpieczenia konta jest oparty na podejrzeniach, a zatem niski, i nie ma potrzeby, aby toczyło się z nim postępowanie karne ani nawet dochodzenie.
W przypadku wspomnianego start-upu, FCA twierdziło, że 2 miliony funtów były związane z postępowaniem karnym w USA, dotyczącym domniemanego spisku mającego na celu popełnienie oszustwa związanego z przelewami bankowymi przeciwko bankom, firmom obsługującym karty kredytowe i innym dostawcom usług finansowych. FCA nie twierdziła, że start-up był zamieszany w rzekomy spisek.
Teraz, gdy środki zostały skonfiskowane, są one dostępne dla rządu Wielkiej Brytanii. Wielka Brytania posiada program zachęt do odzyskiwania aktywów (ARIS), który zwraca część odzyskanych aktywów tym agencjom, które są zaangażowane w odzyskiwanie aktywów, a FCA jest jedną z takich agencji. Jak zauważono w ogłoszeniu FCA o konfiskacie, „Fundusze będą teraz wykorzystywane do pomocy FCA i innym władzom w walce z nielegalną działalnością”.
Czas większej kontroli
Wraz z rozwojem sektora finansowego, tak samo musi być podejście regulacyjne. Banki Challenger, giełdy kryptograficzne i firmy fintech będą coraz częściej poddawane szczegółowej kontroli, podobnej do tej, z jaką instytucje finansowe mają do czynienia przez wiele dziesięcioleci przed nimi.
W tym przypadku nie wiemy, co spowodowało, że FCA dowiedziała się o transferach start-upu. Wydaje się jednak, że była to prośba o wzajemną pomoc prawną ze strony USA i prawdopodobnie informacje o podejrzanych raportach o działalności składanych przez instytucje finansowe. Komunikat prasowy FCA stwierdza, że po złożeniu przez start-up wniosku o uregulowanie przez FCA w marcu 2020 r. pojawiły się obawy i prawdopodobnie FCA skorzystała ze swoich uprawnień dochodzeniowych po zgłoszeniu tych obaw. Być może nic dziwnego, że start-up wycofał następnie wniosek o uregulowanie przez FCA.
Sprawa w odpowiednim czasie przypomina o uprawnieniach wykonawczych i interwencyjnych przysługujących FCA w związku z jego celami regulacyjnymi. Z perspektywy fintechów podkreśla również potencjalne znaczenie rozważenia źródła bogactwa i źródła funduszy inwestorów, stosując podejście oparte na ryzyku.
Przypomnienie dla firm
Szybko postępujące innowacje finansowe przynoszą korzyści konsumentom, ale także stawiają przed przedsiębiorstwami i organami regulacyjnymi nowe wyzwania związane z zapewnieniem zgodności. W miarę rozwoju firmy bardzo ważne jest, aby funkcja zgodności nadążała za rozwojem firmy. Zawsze będzie niewielkie opóźnienie, ale jeśli opóźnienie jest zbyt duże, istnieje ryzyko, że firma nie będzie w stanie zidentyfikować i złagodzić wyzwań związanych ze zgodnością, co może następnie narazić firmę na kontrolę regulacyjną.
Tymczasem organy regulacyjne będą prawdopodobnie w coraz większym stopniu wykorzystywać swoje uprawnienia do odzyskiwania aktywów, aby radzić sobie z nowymi i pojawiającymi się zagrożeniami. Dyrektor wykonawczy FCA ds. egzekwowania i nadzoru rynkowego Mark Steward wskazał to w komunikacie prasowym związanym z przepadkiem, stwierdzając, że nakazy przepadku konta „są ważnym sposobem interweniowania i przechwytywania nielegalnych pieniędzy, a to działanie jest dobrym przykładem”. Biorąc pod uwagę niski próg uzyskiwania zleceń zamrożenia rachunku, stanowią one ryzyko dla każdej firmy, która posiada środki podlegające oprocentowaniu ustawowemu.
- Coinsmart. Najlepsza w Europie giełda bitcoinów i kryptowalut.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. DARMOWY DOSTĘP.
- CryptoJastrząb. Radar Altcoin. Bezpłatna wersja próbna.
- Źródło: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
- "
- 2020
- a
- Konto
- działać
- Działania
- działalność
- przed
- agencja
- zawsze
- Zapowiedź
- Rocznie
- Zastosowanie
- Stosowanie
- podejście
- kwiecień
- na około
- kapitał
- Aktywa
- powiązany
- dostępny
- Bank
- Banki
- zanim
- jest
- Korzyści
- biznes
- biznes
- walizka
- wyzwania
- roszczenia
- popełnić
- Firmy
- spełnienie
- Prowadzenie
- połączony
- połączenie
- Spisek
- Konsumenci
- Boisko
- kredyt
- Karta kredytowa
- Przestępstwo
- Karny
- krytyczny
- Crypto
- Giełdy Kryptowalutowe
- sprawa
- wykazać
- rozwijać
- ZROBIŁ
- trudny
- Dyrektor
- wschodzących
- Wymiana
- wykonawczy
- Dyrektor wykonawczy
- Ćwiczenie
- spodziewany
- Twarz
- w obliczu
- Szybki ruch
- FCA
- Finanse
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- FINTECH
- Firma
- firmy
- i terminów, a
- pierwszy raz
- następujący
- oszustwo
- Zamrażać
- od
- funkcjonować
- fundusze
- będzie
- dobry
- Rząd
- wspaniały
- większy
- Wzrost
- pasemka
- posiada
- Jednak
- HTTPS
- zidentyfikować
- Nielegalny
- znaczenie
- ważny
- coraz bardziej
- Innowacja
- instytucje
- Inteligencja
- odsetki
- śledztwo
- badawczy
- Inwestorzy
- zaangażowany
- IT
- Wiedzieć
- wiedza
- Prawo
- egzekwowanie prawa
- Regulamin
- Prawdopodobnie
- mało
- March
- Marsz 2020
- znak
- rynek
- znaczy
- milion
- pieniądze
- zauważyć
- numer
- Cele
- zamówienie
- Zlecenia
- Inne
- część
- płatność
- przetwarzanie płatności
- może
- perspektywa
- potencjał
- power
- prezenty
- naciśnij
- Informacja prasowa
- dochód
- przetwarzanie
- dostawców
- rozsądny
- regeneracja
- regulowane
- Regulatory
- regulacyjne
- zwolnić
- Raporty
- zażądać
- powraca
- Ryzyko
- ryzyko
- schemat
- sektor
- Usługi
- znaczący
- podobny
- Prosty
- ponieważ
- So
- początek
- Uruchomienie
- Zjednoczone
- przedmiot
- Następnie
- Połączenia
- Źródło
- w związku z tym
- rzeczy
- próg
- czas
- narzędzie
- transfery
- rozsierdzony
- Uk
- Rząd Wielkiej Brytanii
- Zjednoczony
- United States
- w górę
- us
- posługiwać się
- Bogactwo
- Co
- KIM
- Drut