Ach i Wire to dwa najpopularniejsze sposoby przekazu pieniędzy w Stanach Zjednoczonych. Obydwa systemy mają swoje unikalne zalety i wady. Będziesz musiał dokonać wyboru w oparciu o wymagania osobiste lub biznesowe.
Na początek przyjrzyjmy się mechanice przelewów ACH i przelewów bankowych, następnie omówmy różnice między nimi, wytyczne dostosowane do potrzeb małych firm, a na koniec instrukcje dotyczące ustanawiania procesów ACH i przelewów.
Co to jest ACH?
Płatności ACH (Automated Clearing House) to elektroniczne transfery środków, które wykorzystują sieć ACH do przenoszenia środków między rachunkami bankowymi w Stanach Zjednoczonych. Ta metoda płatności jest powszechnie stosowana do bezpośredniego rozliczania wynagrodzeń, rachunków i płatności między przedsiębiorstwami.
Firmy tworzą partie transakcji ACH, które są rozliczane w sieci jako pojedyncza jednostka. Dzięki temu procesowi transakcja jest tańsza niż w przypadku innych metod płatności. To ogromne ulepszenie tradycyjnych czeków papierowych. Należy zauważyć, że ACH to sieć odrębna od głównych systemów kart kredytowych, takich jak Visa, Mastercard i American Express.
Co to jest przelew bankowy?
Przelew bankowy to elektroniczny transfer środków z jednego banku lub kasy oszczędnościowo-kredytowej do drugiego. Dlatego też przelewy bankowe nazywane są czasem „przelewami bankowymi”. Kiedy przelew bankowy obejmuje transfer środków pomiędzy bankami w różnych krajach, nazywa się go „przelewem”.
Przekaz wymaga od nadawcy podania danych odbiorcy i jego banku. Bank nadawcy przesyła wiadomość za pośrednictwem bezpiecznej usługi przesyłania wiadomości, takiej jak SWIFT lub Fedwire. Następnie bank odbiorcy przekazuje środki odbiorcy. Dług jest obecnie przechowywany w księdze między obydwoma bankami. Dla celów użytkownika transakcja jest tutaj zakończona.
ACH vs Wire: Co wybrać do płatności?
Zarówno ACH, jak i Wire to metody elektronicznego transferu środków. Proces grupowania ACH i zaangażowanych podmiotów rozliczających generuje główne różnice. NACHA dla ACH i szyny rządowe, takie jak FedWire i Swift dla Wire. Wpływa na sześć głównych aspektów:
- Prędkość – Przelewy bankowe zazwyczaj zapewniają natychmiastowe rozliczenie, często realizowane w tym samym dniu roboczym. Z kolei rozliczenie transakcji ACH może zająć od 3 do 4 dni roboczych ze względu na konieczność stosowania procesów grupowania i rozliczania, które powodują opóźnienia w transferach środków. W przypadku przelewów bankowych priorytetem jest natychmiastowe rozliczenie transakcji.
Istnieje możliwość przyspieszenia procesu za pomocą ACH tego samego dnia dla przelewów ACH, ale ta opcja wiąże się z dodatkowymi opłatami i zapewnia rozliczenie w tym samym dniu roboczym. Z drugiej strony w przypadku przelewów bankowych mogą wystąpić opóźnienia ze względu na takie czynniki, jak relacje między instytucjami finansowymi, złożoność tras i godziny pracy w kraju przyjmującym.
Przelewy bankowe są na ogół znacznie szybsze niż przelewy ACH, co czyni je szczególnie cennymi w przypadku transakcji pilnych lub o dużej wartości. Z drugiej strony przelewy ACH są bardziej odpowiednie w przypadku płatności cyklicznych lub przewidywalnych.
- Koszty: – Przelewy bankowe wiążą się ze znacznie wyższymi opłatami w porównaniu do płatności ACH.
Na opłaty ACH może mieć wpływ wielkość transakcji i czynniki dostawcy usług, ale zazwyczaj są one ograniczone do 5 USD za transakcję. Przelew ACH zwykle mieści się w przedziale od 0.2 do 1.5 dolara za transakcję i zazwyczaj nie jest przekazywany konsumentom ani dostawcom. Dostawcy usług finansowych mogą również pobierać dodatkowe opłaty miesięczne w wysokości od 5 do 30 dolarów.
Natomiast opłaty za przelew bankowy ponoszone są zarówno przez nadawcę, jak i odbiorcę i mogą się różnić w zależności od banku. Krajowe przelewy bankowe mogą kosztować do 30 USD dla nadawcy i 15 USD dla odbiorcy. Natomiast międzynarodowe przelewy bankowe mogą nałożyć na nadawcę opłatę w wysokości 45 USD i 15 USD na odbiorcę, z wyłączeniem opłat za wymianę walut.
Opłaty za przelewy bankowe mogą znacznie się kumulować w przypadku firm dokonujących wielu miesięcznych płatności, co może stać się uciążliwe finansowo i mniej atrakcyjne dla dostawców. Z punktu widzenia kosztów transakcje ACH są znacznie bardziej opłacalne.
- Osada – Przelewy ACH są odwracalne, natomiast przelewy bankowe są trudne do odwrócenia. ACH lepiej radzi sobie z błędami nadawcy i jest dla niego korzystny.
Przelewy ACH mają prosty proces rozwiązywania rozbieżności w rozliczeniach. Po zainicjowaniu nie można anulować przekazu, ale można go odwołać lub zakwestionować. Jednak rozwiązanie sporu nie jest gwarantowane. Nadawca może poprosić o cofnięcie, jeśli popełni błąd w routingu lub wyśle wiadomość na niewłaściwe konto z nieprawidłowymi danymi. Przelewy debetowe można również zwrócić, jeśli nie ma wystarczających środków lub można je zakwestionować jako nieautoryzowane w ciągu 60 dni od zaksięgowania transakcji.
Natomiast przelewy bankowe zapewniają węższe okno na rozwiązanie problemów związanych z rozbieżnościami w rozliczeniach. Możliwe jest anulowanie przelewu bankowego przed jego rozliczeniem, chociaż proces odprawy może być dość szybki i często zajmuje kilka minut. Po zatwierdzeniu przelewu staje się on nieodwołalny, z kilkoma wyjątkami. Przelew może zostać cofnięty, jeśli bank ponosi odpowiedzialność za błąd, np. przesłanie środków na niewłaściwe konto lub nieprawidłową kwotę. Jeśli jednak po stronie nadawcy wystąpi błąd lub zmiana zdania, bank wysyłający może współpracować z bankiem odbierającym w celu podjęcia próby rozwiązania problemu. Należy pamiętać, że w takich przypadkach nie ma żadnego obowiązku, a jeśli środki zostały już wypłacone, dostępne są ograniczone opcje.
- Elektroniczna ewidencja płatności: Zespoły odpowiedzialne za rozliczenia często stają przed wyzwaniem rejestrowania transakcji. Przelewy bankowe zapewniają szybkość, co czyni je wygodnym wyborem do wydajnego rejestrowania przelewów. Z drugiej strony, transakcje ACH, choć nie są tak szybkie, mają kilka zalet – są zazwyczaj rutynowe, zawierają szczegółowe szczegóły transakcji, umożliwiają wycofanie transakcji lub spór w przypadku błędów oraz generują zapisy elektroniczne, usprawniając proces uzgadniania.
Rozwiązania programowe ERP, takie jak Quickbooks i Dynamics 365, oferują wbudowane funkcje umożliwiające bezproblemowe przeprowadzanie i rejestrowanie transferów ACH w aplikacji. Chociaż płatności przelewem nie mogą być inicjowane bezpośrednio za pośrednictwem tych platform, zapewniają one funkcję rejestrowania przelewów bankowych, zapewniając kompleksową dokumentację księgową.
- Adopcja – lokalna a globalna: Transfery ACH są stosowane głównie w Stanach Zjednoczonych, z ograniczonym przyjęciem w regionach objętych umowami dwustronnymi. Natomiast przelewy bankowe są obecne na całym świecie i są szeroko stosowane na arenie międzynarodowej.
Transfery ACH ograniczają się głównie do Stanów Zjednoczonych ze względu na znaczne wyzwania koordynacyjne związane z rozszerzaniem ich interoperacyjności w skali globalnej.
Z drugiej strony przelewy bankowe cieszą się szeroką akceptacją na całym świecie. Dobrze rozwinięta sieć banków korespondentów ułatwia przelewy transgraniczne i międzywalutowe, zazwyczaj przy zaangażowaniu tylko jednego lub dwóch pośredników.
- Bezpieczeństwo: Należy koniecznie wziąć pod uwagę poziom bezpieczeństwa i elastyczności, jaki oferują. Przelewy ACH są nadzorowane przez Rezerwę Federalną i przetwarzane przez zautomatyzowaną izbę rozliczeniową. Zapewniają bezpieczeństwo i możliwość cofnięcia w przypadku błędów, dając Ci większą kontrolę nad swoimi środkami i transakcjami. Warto jednak zauważyć, że międzynarodowe przelewy ACH mają ograniczenia i mogą być mniej bezpieczne.
Z drugiej strony przelewy bankowe są ogólnie uważane za wysoce bezpieczne, pod warunkiem, że masz pewność co do miejsca przeznaczenia. Są szybkie i nieodwracalne, co czyni je niezawodnym wyborem, zwłaszcza w przypadku transakcji międzynarodowych i gdy kluczowe znaczenie ma precyzyjny czas.
Dla nadawców przelewy ACH zapewniają nieco większe bezpieczeństwo, z możliwością cofnięcia w przypadku oszustwa lub błędów w płatnościach, o których decydują przede wszystkim banki. Przelewy bankowe, choć korzystne dla odbiorców ze względu na natychmiastową dostępność środków, niosą ze sobą większe ryzyko dla nadawców. Dokładna weryfikacja danych odbiorcy jest konieczna, ponieważ raz zainicjowane przelewy są nieodwracalne. Obie metody są ogólnie bezpieczne, ale zrozumienie ich specyficznych cech jest niezbędne do podejmowania właściwych decyzji finansowych.
Płatności dla małych firm
Jeśli chodzi o zarządzanie płatnościami dla małych firm, kluczowa jest elastyczność. Dwa podstawowe narzędzia w Twoim zestawie narzędzi finansowych to ACH i przelewy bankowe, każde z nich ma swoje mocne strony, umożliwiające zaspokojenie konkretnych potrzeb.
Skalowalność z ACH: Płatności ACH oferują skalowalność, dzięki czemu są niezawodnym wyborem w przypadku rozwoju Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy obsługujesz regularne rachunki, płace czy płatności od dostawców, ACH może dostosować się do rosnącego wolumenu transakcji.
Opłacalność: Względy kosztowe mają kluczowe znaczenie dla małych przedsiębiorstw. Transakcje ACH są bardziej opłacalne niż przelewy bankowe, co czyni je ekonomicznym wyborem w przypadku rutynowych operacji finansowych.
Relacja z dostawcą: Z drugiej strony przelewy bankowe sprawdzają się doskonale w sytuacjach, w których liczy się szybkość i relacje z dostawcami. Większe firmy często nawiązują współpracę i mogą negocjować dłuższe warunki płatności, dzięki czemu przelewy bankowe są idealnym rozwiązaniem do szybkiego regulowania zaległych rachunków.
Działamy globalnie z Wire: W przypadku płatności międzynarodowych często preferowane są przelewy bankowe. Oferują niezawodny sposób przesyłania środków przez granice, zapewniając sprawną i bezpieczną realizację transakcji globalnych.
ACH i przelewy bankowe to Twoi sprzymierzeńcy w płatnościach biznesowych, gotowi dostosować się do Twoich konkretnych potrzeb. Niezależnie od tego, czy chcesz usprawnić operacje, obniżyć koszty, czy wzmocnić więzi międzynarodowe, wybór odpowiedniego narzędzia do danego zadania może mieć decydujące znaczenie dla sukcesu Twojej firmy.
Jak płacić dostawcom za pomocą płatności ACH
Rozpoczynając proces dokonywania płatności ACH dla Twojej organizacji, koniecznie zapoznaj się z kilkoma (niezbędnymi) przepisami. To są:
Weryfikacja informacji o koncie – Musisz sprawdzić, czy informacje o Twoim koncie są aktualne w sieci ACH (można to zrobić za pośrednictwem Twojego banku). Możesz skorzystać z narzędzia sprawdzającego oferowanego przez NACHA lub stronę trzecią.
Certyfikat NACHA – Ten certyfikat służy jako sygnał zaufania dla Twoich klientów, wskazujący, że Twoja firma przestrzega zasad sieci ACH.
Wytyczne dotyczące ACH tego samego dnia – Rosnące wykorzystanie ACH zaowocowało alternatywą płatności tego samego dnia (która jest dość szybka w przypadku płatności biznesowych!).
Jak płacić dostawcom za pomocą przelewów bankowych
Założenie przelewu wymaga wypełnienia formularza autoryzacji online lub w wersji papierowej. W tym formularzu zazwyczaj wymagane są następujące informacje:
• Twoje dane, takie jak imię i nazwisko oraz dane kontaktowe.
• Kwota, którą zamierzasz przelać.
• Numer rozliczeniowy i numer konta Twojego banku.
• Dane kontaktowe i bankowe odbiorcy.
• Twój podpis upoważniający do przelewu i wszelkich powiązanych opłat.
Ponadto może być konieczne okazanie ważnego dokumentu tożsamości podczas wysyłania lub odbierania przelewu bankowego
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- ChartPrime. Podnieś poziom swojej gry handlowej dzięki ChartPrime. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- O nas
- akceptacja
- Konto
- Księgowość
- Konta
- Rachunki płatne
- Gromadź BTC
- o
- w poprzek
- przystosować
- Dodatkowy
- adres
- adresowanie
- Przyjęcie
- korzystny
- Zalety
- Po
- umowy
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- już
- również
- alternatywny
- Chociaż
- amerykański
- American Express
- ilość
- an
- i
- Inne
- każdy
- pociągający
- Zastosowanie
- SĄ
- AS
- aspekty
- powiązany
- At
- atrybuty
- autoryzacja
- autoryzować
- zautomatyzowane
- dostępność
- dostępny
- Bank
- konta bankowe
- Bankowość
- Banki
- na podstawie
- BE
- staje się
- staje
- być
- zanim
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Banknoty
- Bit
- Granice
- obie
- przynieść
- wbudowany
- biznes
- biznes
- ale
- by
- nazywa
- CAN
- nie może
- karta
- nieść
- walizka
- Etui
- pewien
- Certyfikacja
- wyzwanie
- wyzwania
- zmiana
- Opłaty
- tańsze
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- wybór
- Dodaj
- Wybierając
- luz
- Clearing
- współpracować
- byliśmy spójni, od początku
- w porównaniu
- kompletny
- wypełniając
- kompleksowość
- wszechstronny
- prowadzenia
- Rozważać
- znaczny
- Rozważania
- Konsumenci
- skontaktuj się
- kontrast
- kontrola
- Wygodny
- odwrotnie
- koordynacja
- Koszty:
- opłacalne
- Koszty:
- kraje
- kraj
- Stwórz
- kredyt
- Karta kredytowa
- Unia kredytowa
- transgraniczny
- istotny
- Waluta
- Aktualny
- Klientów
- dzień
- Dni
- Obciążenie
- Dług
- Podejmowanie decyzji
- opóźnienia
- sięgać
- miejsce przeznaczenia
- detale
- ustalona
- różnica
- Różnice
- różne
- trudny
- bezpośrednio
- Spierać się
- Rozstrzyganie sporów
- dokumentacja
- Krajowy
- zrobić
- z powodu
- dynamika
- każdy
- skuteczność
- skutecznie
- bez wysiłku
- Elektroniczny
- objęty
- cieszyć się
- zapewnia
- zapewnienie
- podmioty
- błąd
- Błędy
- szczególnie
- niezbędny
- ustanowiony
- ustanowienie
- przewyższać
- wymiana
- z pominięciem
- wykonany
- rozszerzenie
- przyśpieszyć coś
- eksploracja
- ekspresowy
- rozległy
- Twarz
- ułatwia
- Czynniki
- Spada
- oswajać
- FAST
- szybciej
- korzystny
- Korzyści
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- FedWire
- Opłaty
- kilka
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- materialnie
- Elastyczność
- następnie
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Nasz formularz
- oszustwo
- od
- Funkcjonalność
- fundusz
- fundusze
- ogólnie
- Generować
- generuje
- Globalne
- globalna obecność
- skala globalna
- regulowane
- przyznanie
- większy
- Rośnie
- gwarantowane
- poradnictwo
- ręka
- uchwyt
- Prowadzenie
- Have
- Trzymany
- tutaj
- wyższy
- wysoko
- GODZINY
- dom
- Jednak
- HTTPS
- idealny
- Identyfikacja
- if
- Natychmiastowy
- tryb rozkazujący
- ważny
- nałożone
- in
- zawierać
- wzrastający
- pod wpływem
- Informacja
- zapoczątkowany
- natychmiastowy
- instytucje
- instrukcje
- Zamierzam
- pośredników
- na świecie
- Płatności międzynarodowe
- międzynarodowo
- Interoperacyjność
- najnowszych
- przedstawiać
- zaangażowany
- ISN
- problemy
- IT
- JEGO
- Praca
- Klawisz
- znany
- większe
- Księga główna
- mniej
- niech
- poziom
- pobór
- lubić
- Ograniczenia
- Ograniczony
- miejscowy
- dłużej
- poszukuje
- poważny
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzający
- masywny
- mastercard
- Materia
- Może..
- mechanika
- wiadomość
- wiadomości
- metoda
- metody
- nic
- minut
- pieniądze
- miesięcznie
- OPŁATY MIESIĘCZNE
- jeszcze
- większość
- Najbardziej popularne posty
- ruch
- musi
- Nazwa
- niezbędny
- Potrzebować
- wymagania
- sieć
- Nie
- szczególnie
- Zauważając
- już dziś
- numer
- liczny
- obowiązek
- występujący
- of
- oferta
- oferowany
- często
- on
- pewnego razu
- ONE
- Online
- tylko
- na
- operacje
- Option
- Opcje
- or
- organizacja
- Inne
- wybitny
- koniec
- własny
- Papier
- partnerstwa
- minęło
- Zapłacić
- płatność
- metoda płatności
- Metody Płatności
- płatności
- Lista płac
- dla
- osobisty
- perspektywa
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Popularny
- możliwość
- możliwy
- potencjał
- potencjalnie
- precyzyjny
- Możliwy do przewidzenia
- przeważnie
- Korzystny
- obecność
- teraźniejszość
- bardzo
- głównie
- Priorytet
- wygląda tak
- Obrobiony
- procesów
- zapewniać
- pod warunkiem,
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- cele
- Quickbooks
- Szyny
- nośny
- RE
- gotowy
- odbieranie
- odbiorców
- pojednanie
- nagranie
- dokumentacja
- powtarzające się
- zmniejszyć
- traktować
- w sprawie
- regiony
- regularny
- regulamin
- związane z
- Relacje
- rzetelny
- Przekaz
- zażądać
- wywołań
- wymagania
- Wymaga
- rezerwować
- Rozkład
- rozwiązywanie
- odpowiedzialny
- Odwrócenie
- rewers
- prawo
- podniesienie
- Ryzyko
- Routing
- reguły
- s
- Bezpieczeństwo
- taki sam
- Skalowalność
- Skala
- bezpieczne
- bezpiecznie
- bezpieczeństwo
- wysłać
- nadawca
- wysyłanie
- oddzielny
- służy
- usługa
- Usługodawca
- usługodawcy
- rozstrzygać
- osada
- utknięcie
- kilka
- bok
- Signal
- znacznie
- pojedynczy
- sytuacje
- SIX
- mały
- małych firm
- Tworzenie
- Rozwiązania
- Dźwięk
- specyficzny
- prędkość
- Startowy
- Zjednoczone
- bezpośredni
- opływowy
- usprawnienie
- Wzmacniać
- silne strony
- w zasadzie
- sukces
- taki
- odpowiedni
- SWIFT
- szybko
- systemy
- dostosowane
- Brać
- biorąc
- Zespoły
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- innych firm
- to
- całkowicie
- Przez
- Krawaty
- wyczucie czasu
- do
- także
- narzędzie
- Zestaw narzędzi
- narzędzia
- tradycyjny
- przeprowadzać transakcję
- transakcja
- szczegóły transakcji
- transakcje
- przenieść
- transfery
- Zaufaj
- drugiej
- zazwyczaj
- zrozumienie
- unia
- wyjątkowy
- jednostka
- Zjednoczony
- United States
- Unsplash
- uaktualnienie
- pilny
- Stosowanie
- posługiwać się
- używany
- Użytkownik
- zazwyczaj
- uprawomocnienie
- Cenny
- sprzedawca
- sprzedawców
- zweryfikować
- weryfikacja
- wiza
- Tom
- vs
- Droga..
- sposoby
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- dlaczego
- szeroko
- będzie
- okno
- Drut
- w
- w ciągu
- wartość
- Źle
- You
- Twój
- siebie
- zefirnet