Czy banki pretendujące mają teraz do czynienia z własnymi pretendentami?

Odkąd pojawiły się w połowie lat 2010, banki challenger zmieniły cały krajobraz finansowy, rosnąc wykładniczo w tym procesie.

Ale po raz pierwszy w swojej krótkiej historii pretendenci są teraz rzucani wyzwaniem samym sobie.

Ci nowi rywale opierają się na pracy wykonanej przez Monzo, Revolut, N26 i Starling. Ale nie tylko tworzą i oferują nowe i hiperspersonalizowane funkcje. Tworzą nowe i hiperspersonalizowane banki.

Najbardziej ekscytujący fragment? To nie tylko nowa fala banków rzucająca wyzwanie. To też biznes.

Nowa fala osobistych banków pretendentów

Lata 2010 były pełne masowych odwołań. Ale gdy przechodzimy przez lata 2020, chodzi o wykorzystanie funkcji i poziomu obsługi klienta, które sprawiły, że pretendenci byli tak popularni i hiperpersonalizowali je.

Obecnie tworzone są banki, które mają służyć potrzebom konkretnych społeczności. Banki takie jak Daylight, Tomorrow i Fardows, które obsługują odpowiednio klientów LGBTQ+, społecznie nastawionych i muzułmańskich.

Ale nie chodzi tylko o stworzenie banku i powiedzenie to jest dla określonej publiczności. Wykracza daleko poza marketing. Chodzi o oferowanie autentycznych funkcji, które przemawiają do różnych społeczności. Na przykład Daylight udostępnia karty debetowe z wybraną nazwą właściciela konta, bez względu na to, co mówi jego identyfikator. Fardows umożliwia posiadaczom kont pożyczanie pieniędzy w sposób całkowicie zgodny z zasadami halal. Klienci jutra automatycznie inwestują w odnawialne źródła energii i inicjatywy społeczne, a każde 5 euro wydane na przywrócenie wartości naturalnego życia taczki.

Istnieją teraz również banki dla różnych zawodów. W Stanach Zjednoczonych istnieje wiele banków pretendentów skierowanych do lekarzy, takich jak BankMD, który oferuje pożyczki specjalnie na otwarcie nowych praktyk, oraz Panacea, który zapewnia refinansowanie przeznaczone specjalnie na dług szkół medycznych, dentystycznych i weterynaryjnych.

Są też banki dla muzyków takich jak Nerve. Oprócz funkcji finansowych ukierunkowanych na czasami chaotyczne życie twórców, synchronizuje się również ze Spotify, aby wyświetlać dane dotyczące transmisji strumieniowych i obserwujących, a także oferuje funkcję sieciową, która ułatwia odkrywanie pracy i współpracę artystów.

Ten poziom szczegółowości sprawia również, że bankom konkurencyjnym znacznie łatwiej jest osiągać zyski – jest to coś, z czym borykały się one słynnie. Badania przeprowadzone przez Deloitte sugerują, że klienci są skłonni zapłacić do 20% więcej za hiperspersonalizowane produkty finansowe.

Z tego zdają sobie sprawę również nie-fintechy i bardziej tradycyjne firmy.

Nowa fala rywalizujących biznesów

Co ciekawe, druga grupa challenger-challengerów będzie składała się głównie z podmiotów niefinansowych.

Teraz, dzięki wbudowanym finansom – osadzeniu produktów finansowych w przestrzeniach głównie niefinansowych – prawie każda firma z dowolnej branży może uzyskać dostęp do nowych produktów finansowych dla swoich klientów. Zgodnie z ostatnimi badaniami przeprowadzonymi przez Vodeno w Wielkiej Brytanii, Niemczech i Belgii 75% sprzedawców detalicznych korzysta już z wbudowanego finansowania, a 56% planuje wprowadzić w najbliższej przyszłości dalsze usługi finansowe. Należą do nich pożyczki biznesowe, karty, konta wirtualne, zarządzanie majątkiem, ubezpieczenia, płatności transgraniczne, wymiana walut i wiele innych.

Firmy mogą zasadniczo stać się punktami kompleksowej obsługi usług finansowych, umożliwiając swoim klientom prowadzenie całej działalności finansowej na swojej stronie i platformie. Mogą nawet same stać się bankami – coś, na co współcześni konsumenci mają apetyt.

Odbywa się to poprzez prostą integrację API, dzięki czemu jest znacznie szybsza i tańsza niż budowanie tych usług od podstaw. Firmy mogą oferować kup teraz, zapłacić później (BNPL) za pośrednictwem firm takich jak Klarna i Afterpay, uzyskać dostęp do szyn płatności i portfeli cyfrowych Railsr i Treezor oraz oferować wymianę finansową i przelewy z Wise. I tak dalej.

Ale powodem, dla którego wbudowane finanse będą tak skuteczne, są dostępne opcje personalizacji.

Firmy mogą zachowywać się jak hiperspecyficzne banki pretendentów i społeczności docelowe, które mają wspólną pasję, zainteresowania lub karierę, ale mogą pójść dalej. Mogą kierować reklamy do poszczególnych członków ich własnych społeczności klientów. Pomyśl, jak Google zarabia na wyszukiwaniu, a media społecznościowe na relacjach. Firmy wkrótce będą robić to samo, ale z danymi o wydatkach.

Na przykład, jeśli kupisz lot lub hotel, prawdopodobnie będziesz również szukać ubezpieczenia podróżnego, pieniędzy na wakacje, narzędzi budżetowych i wszystkiego innego, co wiąże się z wyjazdem za granicę. Firmy mogą oferować te opcje w momencie potrzeby, wywołanym konkretnymi zakupami, pojawiającymi się wzorcami wydatków, a nawet geolokalizacją.

Ta hiperpersonalizacja oferuje znacznie wyższy poziom obsługi klienta i jestem pewien, że wkrótce stanie się standardem.

Co teraz dla oryginalnych pretendentów?

Pierwotni pretendenci są teraz mocno częścią mebli finansowych i nigdzie się nie wybierają.

Nowi pretendenci są w porządku z tym. Pierwotni pretendenci zostali stworzeni, aby zakłócić stary sposób bankowości. Misja tej nowej rasy opiera się na tej pracy, stosując te same zasady przewodnictwa.

Pomimo rozmiarów niektóre oryginały również się rozrosły, ale w ich rdzeniu nadal są to przede wszystkim zwinne technologicznie biznesy. Wielu już współpracuje z nowymi rywalami, osadzając swoje usługi w ich ekosystemach i vice versa.

Fintech w latach 2010 był pełen wyzwań. Fintech w latach 2020 to przede wszystkim współpraca.