Automatyzacja wykrywania i powstrzymywania fałszywych transakcji

Podczas szczytu Bank Automation Summit dyrektor ds. strategii kredytów samochodowych w firmie Informed, Jessica Gonzalez, dołączyła do Kevina Faraghera, starszego dyrektora ds. produktu i strategii w Ally Financial, w panelu moderowanym przez Whitney McDonald, zastępcę redaktora działu Bank Automation News.

Oto część dyskusji.

Whitney – Jakie rodzaje oszustw rosną? Jessica, możesz podzielić się kilkoma liczbami?

Jessica – Oszustwo to gorący temat. Nabywcy samochodów używają interfejsu cyfrowego do kupowania i finansowania samochodów, więc w przypadku kredytów samochodowych obserwujemy straty w wysokości 4.7 miliarda dolarów. Średnia wykryta przez Informed oszustwa wynosi 2.25% dla wszystkich naszych pożyczkodawców. Obecność cyfrowa faktycznie zwiększa liczbę oszustw o ​​08% — oszuści stają się coraz bardziej wyrafinowani i wykorzystują platformy cyfrowe, aby im to umożliwić.

Więc upewniamy się, że oszustwa są powstrzymywane. Organy ścigania koncentrują się na kradzieży tożsamości, ponieważ jest to łatwo karalne i „gorące przestępstwo”. Skupiamy się na oszustwach płatniczych, ponieważ wiąże się to ze spłacaniem kredytów przez konsumentów. Zamiast skupiać się na identyfikacji lub KYC, upewniamy się, że możemy obliczyć dochód konsumenta.

Whitney – Mówiłeś o oszustwach płatniczych i właśnie wydałeś biuletyn. Czy możesz podzielić się więcej o tym, co widzisz?

Jessica – Wskaźnik oszustw wśród naszych pożyczkodawców wynosi ~2.25%. W branży cyfrowej widzimy o 35% więcej oszustw. Cyfrowy sprzedawca detaliczny jest 10 razy bardziej narażony na fałszywe odcinki wypłat i dokumenty dotyczące kredytów hipotecznych i kredytowych. Patrząc na trendy, porównujemy je z tą średnią 2.25%. To może nie brzmieć jak wielka sprawa, ale jest warte miliardy. Kluczem jest nie tylko posiadanie danych do śledzenia oszustw, ale także upewnienie się, że rozpoznajesz trendy.

Jak powiedział Kevin, trudno jest ręcznie śledzić trendy. Analitycy przeglądają dokumenty – codziennie widzą mnóstwo dokumentów. Nie mogą połączyć wszystkich tych punktów danych, aby odkryć trendy. Kiedy byłem w banku, widzieliśmy rachunek za telefon z innym nazwiskiem i adresem, ale z tym samym numerem telefonu, co ktoś inny, i identyfikacja zajęła prawie sześć miesięcy. Zautomatyzowana analiza transakcji w czasie rzeczywistym jest niezbędna, aby wyposażyć Twój zespół ds. oszustw i całą branżę poprzez udostępnianie zasobów danych.

Sztuczna inteligencja może przejąć te miliony transakcji i podkreślić trendy. Kluczem jest więc nie tylko posiadanie danych, ale także ich właściwe wykorzystanie i analiza.

Whitney – Jessica powiedziała nam, co widzi. Teraz, Kevin, z Ally – Czy możesz podzielić się niedawnym wzrostem liczby nieuczciwych działań, które obserwujesz?

Kevin – Myślisz o tym, jak kiedyś było oszustwo. Ktoś ukradł czyjąś pocztę, dostał fałszywy dowód i kupił samochód. Sprytny ubezpieczyciel może rozpoznać, że ten facet ma notę ​​kredytową w Kalifornii i stara się o pożyczkę w Detroit, co nie miało sensu. Ale dzisiaj wszystko jest szybkie. Szybkość jest jedną z integralnych propozycji wartości biznesowej.

To dobrze pasuje do technologii cyfrowej, ponieważ oszuści wykorzystują to, próbując być szybszym. Jednym z największych rodzajów oszustw, jakie obserwujemy, są oszustwa, w których ludzie częściowo lub całkowicie tworzą profil kredytowy zaprojektowany, aby przejść przez nasze systemy ubezpieczeniowe. Niedawno widziałem przykład, w którym ktoś poprawił swoją ocenę kredytową dzięki modelowej linii handlowej, która poprawiła wynik transakcji.

Więc przeglądamy wszystkie dane i przeprowadzamy symulację. Ludzie na nie patrzą, ale naprawdę ciężko je zauważyć. Kiedy dochodzi do transakcji z syntetycznym identyfikatorem, nadal musisz potwierdzić tożsamość. W tym przypadku możliwość nakłonienia AI do przechwycenia złego odcinka wypłaty i oznaczenia go dla naszych ludzi jest naprawdę cenna.

Whitney – Oboje wspomnieliście, jak Ally współpracuje z informacją.IQ w celu oznaczania fałszywych transakcji. Jessica, czy możesz opowiedzieć o tym, jak banki mogą wykorzystać tę technologię?

Jessica – Informed automatycznie wykrywa oszustwa na odcinkach wypłat, co jest jednym z pierwszych punktów wejścia w proces udzielania pożyczek.. Dlatego konieczne jest zrozumienie, że myślimy o oszustach jako o naprawdę zaawansowanych technologiach i chociaż może to być prawdą, to również spotykają się z nią zwykli ludzie. bariera wejścia. Jeśli skupisz się tylko na weryfikacjach innych niż dokumentacja, możesz natknąć się na wiele syntetycznych dowodów tożsamości. Jeśli koncentrujesz się na KYC i oszustwach związanych z tożsamością, ale nie korzystasz z dokumentów cyfrowych, istnieje ograniczenie zakresu automatycznego wykrywania, który możesz włączyć.

Jeśli otrzymałeś płaski obraz, tylko obraz dokumentu z wiadomości e-mail lub faksu, problemem jest jakość obrazu. Jeśli więc otrzymasz faks lub zdjęcie zdjęcia, trudno jest stwierdzić, czy jest to oszukańcze. Sztuczna inteligencja może skupić się na dowodzie tożsamości, ale jeśli jest to płaski obraz, odniesiesz sukces tylko w 10 do 20% przypadków. Większość pożyczkodawców nadal polega na papierze, więc koncentrujemy się na tym, gdzie możemy wywrzeć znaczący wpływ – gdzie mamy dużą pewność, że wykrywamy oszustwo. Poleganie na środkach Informed dotyczących oszustw płatniczych jest dobrym wskaźnikiem dla pożyczkodawców, aby upewnić się, że identyfikują nie tylko KYC, ale także zwiększone oszustwa. Być może ktoś nie widzi oszustwa, ponieważ o wiele łatwiej jest uzyskać fałszywy odcinek od wypłaty niż fałszywy dowód tożsamości, a ponieważ większy nacisk kładzie się na KYC i weryfikację tożsamości, prawdopodobnie wystąpi więcej oszustw związanych z odcinkami wypłaty.

Ważne jest, aby pożyczkodawcy mogli otwierać rachunki i oferować konsumentom bezproblemowe przesyłanie dokumentów. Jeśli masz te czeki z przodu, możesz znacznie zmniejszyć liczbę oszustw. Upewnienie się, że na początku wodospadu jest sprawdzane pod kątem oszustw, ma kluczowe znaczenie. Słaba jakość obrazu koreluje ze słabymi wynikami portfela kredytowego. Jeśli masz ludzi, którzy mogą i będą spłacać pożyczki, ale nie mogą dostarczyć dokumentów potwierdzających, najprawdopodobniej spróbują syntetycznego dowodu tożsamości lub CPN, ale gdy zobaczymy rzeczywiste oszustwo z wypłatą, jest bardziej prawdopodobne, że nie wywiążą się z płatności. Po prostu nie mają środków na dokonanie tych płatności.

Aby dowiedzieć się więcej o zgłaszaniu oszustw, odwiedź informiq.com.