Banki złapane między młotem a kowadłem

W dzisiejszym niepewnym globalnym klimacie gospodarczym instytucje finansowe, takie jak banki, są narażone na różnorodne ryzyko i nie ma w nich miejsca na błędy.

W niedawnym raporcie Featurespace, dostawcy oprogramowania do zapobiegania przestępstwom finansowym dla przedsiębiorstw, stwierdzono, że sektor finansowy utknął w pułapce pomiędzy rosnącą przestępczością finansową – zwłaszcza oszustwami – a przekonaniem, że każde rozwiązanie spowoduje dodatkową złożoność i problemy związane z przestrzeganiem przepisów.

W raporcie zatytułowanym „Stan oszustw i przestępczości finansowej w USA” stwierdzono, że chociaż 62% światowych instytucji finansowych odnotowało wzrost liczby oszustw w porównaniu z rokiem poprzednim, to one również wahają się przed podjęciem działań ze względu na dostrzeganą złożoność regulacyjną i technologiczną .

Według Carolyn Homberger, prezes Featurespace na region Ameryk, wielu menedżerów ds. ryzyka bankowego niekoniecznie od razu popełnia błędy. Zamiast tego, jak wskazano w raporcie, znajdują się między młotem a kowadłem.

„Nasz raport wykazał, że dwóch na trzech dyrektorów uznało przyjęcie innowacyjnych rozwiązań w celu poprawy wykrywania oszustw i przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) za wysoki priorytet, ale ponad jeden na trzech wyraził obawy dotyczące postrzeganej złożoności integracji nowych technologii” Homberger powiedział Corporate Risk and Insurance. „Pięćdziesiąt dziewięć procent ankietowanych w naszym raporcie stwierdziło, że przyjmuje podejście „poczekaj i zobacz”, dopóki nowsze technologie nie zostaną „powszechnie zaakceptowane” lub „dobrze rozwinięte”. Wskazuje to na branżę, która znajduje się w swego rodzaju impasie, jeśli chodzi o zwalczanie oszustw i przestępczości finansowej. Nie przynosi to takich korzyści nikomu jak przestępcy i nie wpływa na nikogo tak bardzo jak konsument, który z każdym atakiem widzi, że jego pewność siebie, zaufanie i wybór jeszcze bardziej się zmniejszają”.

Mniejsze instytucje finansowe, na przykład te o aktywach o wartości od 5 do 25 miliardów dolarów, są narażone na większe ryzyko nieuczciwych transakcji. Małe banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe są często mniej przygotowane do przeciwdziałania coraz bardziej wyrafinowanym atakom lub do wytrzymania ich – z badania wynika, że ​​prawie trzy czwarte (71%) mniejszych instytucji zgłosiło zwiększone wskaźniki oszustw.

Co więcej, 68% mniejszych FI zgłosiło wzrost kosztów w dolarach związanych z nieuczciwymi transakcjami, w przeciwieństwie do większych FI lub tych z aktywami o wartości ponad 500 miliardów USD, gdzie tylko 48% zgłosiło wzrost. Jeśli chodzi o ogólny odsetek wyników fałszywie dodatnich, 48% mniejszych instytucji finansowych zgłosiło wzrost w porównaniu z 39% w przypadku większych instytucji finansowych.

Pomimo znacznych zagrożeń Homberger stwierdził, że badanie wykazało, że branża pozostaje w impasie, jeśli chodzi o zwalczanie oszustw i przestępstw finansowych.

„Dane – w połączeniu z naszym własnym doświadczeniem – pokazują, że istnieje apetyt na bardziej innowacyjne rozwiązania, które będą w stanie sprostać stale rosnącym wyzwaniom” – stwierdził Homberger. „Wygląda jednak na to, że niektóre instytucje w dalszym ciągu czekają, zanim podejmą ten krok i skorzystają ze znacznie zmniejszonych strat z tytułu oszustw obiecanych inteligentnym, pierwszym graczom”.

Aby banki mogły skuteczniej zwalczać nowoczesne taktyki oszustw, Homberger podkreślił potrzebę współpracy między kierownictwem różnych sektorów biznesowych.

„Jak każda firma, banki mogą zostać odizolowane od organizacji” – powiedział Homberger. „Liderzy zajmujący się zapobieganiem oszustwom, przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i analityką danych muszą w dalszym ciągu współpracować w celu stworzenia długoterminowych planów zapobiegania oszustwom, dostosowanych do potrzeb każdego banku. Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do oszustw, a do stworzenia skutecznej strategii potrzebny jest szeroki wachlarz perspektyw”.

Ponieważ oszuści stosują bardziej wyrafinowane metody, zespoły ds. zarządzania ryzykiem i bezpieczeństwa w bankach również muszą usprawnić swoje działania, aby dotrzymać kroku coraz bardziej zaawansowanym technologicznie przeciwnikom.

„Wiemy, że rozwiązaniem jest technologia – instytucje finansowe korzystające ze sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego odnotowują najniższy poziom przestępstw finansowych, w tym oszustw” – powiedział Homberger. „Dla liderów banków niezwykle ważne jest teraz przyjęcie technologii pomagającej zmniejszyć ryzyko oszustw w celu stworzenia długoterminowych, zrównoważonych praktyk zapobiegania oszustwom”.

Pomimo tego, że amerykańskie instytucje finansowe są drugim co do wielkości sektorem bankowym na świecie, mają trudności z przechytrzeniem oszustów i przestępców. Według Hombergera wynika to częściowo z braku ujednoliconej sprawozdawczości umożliwiającej analizę trendów w zakresie przestępstw finansowych występujących obecnie na rynku.

„Co więcej, banki potrzebują technologii, która umożliwi im obniżenie wskaźników oszustw i zagwarantuje, że ataki oszustw będą mniej skuteczne niż obecnie” – stwierdził Homberger. „Powszechność oszustw raczej się nie zmieni, a w miarę jak oszuści staną się bardziej płynni i elastyczni, będą szukać słabych punktów w programie zapobiegania oszustwom każdego banku. Wdrożenie technologii pomagającej identyfikować nieuczciwe zachowania będzie korzystniejsze niż tradycyjne, oparte na zasadach podejścia do zapobiegania oszustwom i umożliwi stworzenie lepszych praktyk zwalczania nadużyć finansowych w nadchodzących latach”.