Stawanie się „gotowym na RTP” – jak banki mogą przygotować zaplecze do płatności natychmiastowych

Gdy zbliżamy się do premiery w 2023 r FedNow usługi, banki w całych Stanach Zjednoczonych muszą rozważyć, czy są gotowe na płatności w czasie rzeczywistym — zarówno pod względem technologicznym, jak i operacyjnym. Charakter płatności natychmiastowych 24/7/365 prawdopodobnie będzie stanowił nowe wyzwanie dla banków społecznościowych, ale odpowiednie przygotowanie znacznie ułatwi przejście.

W przypadku niektórych wspólnotowych instytucji finansowych konieczne będą zmiany w ich bieżących operacjach skarbowych i przepływach pracy. Mówiąc dokładniej, wiele banków będzie musiało zweryfikować, które procesy back-office wymagają obecnie ręcznej interwencji i znaleźć sposoby na ich automatyzację, aby ułatwić płatności w czasie rzeczywistym w 2023 r. i później.

Istnieje kilka praktycznych kroków, które liderzy banków powinni podjąć już teraz, aby przygotować się i wyprzedzić najczęstsze przeszkody.

Uważaj na te wyzwania zaplecza

Aby ominąć wszelkie przeszkody w płatnościach w czasie rzeczywistym, liderzy instytucji finansowych powinni rozpocząć proaktywne dyskusje z odpowiednimi interesariuszami wewnętrznymi — a także wszelkimi zewnętrznymi dostawcami — w celu upewnienia się, że wszystkie systemy, zwłaszcza na zapleczu, są przygotowane do przetwarzania płatności oraz dane związane z tymi transakcjami w środowisku czasu rzeczywistego.

Wiele banków będzie musiało dostosować swoje obecne operacje skarbowe i infrastrukturę IT, aby to obsłużyć.

Obecnie nierzadko zdarza się, że lokalne i regionalne instytucje finansowe używają wielu systemów do przetwarzania płatności na zapleczu. Bank może korzystać z poszczególnych starszych systemów do przetwarzania transakcji w zależności od rodzaju płatności, takich jak ACH, przelew i inne. W przypadku banków, które rozwinęły się w wyniku fuzji lub przejęć, sieć starszych systemów wykorzystywanych do przetwarzania płatności również ma tendencję do rozszerzania się. Powoduje to dodatkowe komplikacje i nieefektywność, które ograniczają zdolność instytucji finansowej do przetwarzania płatności tak szybko i ekonomicznie, jak to tylko możliwe.

Zamiast tego instytucje finansowe powinny najpierw skupić się na ujednoliceniu płatności i informacji o tych transakcjach w ramach różnych rodzajów płatności i szyn płatniczych. Dzięki temu scentralizowanemu podejściu do przetwarzania płatności banki mogą szybciej i łatwiej zarządzać płatnościami i przetwarzać je w czasie rzeczywistym, niezależnie od tego, który kanał został użyty do zainicjowania płatności.

Korzystając z jednego systemu do stworzenia bardziej spójnej strategii płatności, banki uzyskują również dostęp do bardziej niezawodnego i scentralizowanego widoku danych transakcyjnych. Instytucje finansowe szybko zdają sobie sprawę z potencjału bogatych danych dostarczanych z płatnościami natychmiastowymi 24/7. Możliwość konsolidacji danych transakcyjnych z różnych źródeł w centralnym centrum i przeglądania tych danych w czasie rzeczywistym może poprawić zgodność, zarządzanie ryzykiem, zarządzanie płynnością, wykrywanie oszustw, szybkość przetwarzania i wiele więcej.

Operacje back-office i skarbowe: możliwości automatyzacji

Aby zilustrować wartość danych transakcyjnych w czasie rzeczywistym, rozważmy następujący przykład. Istnieje wiele instytucji finansowych, które nadal wymagają od pracowników zapamiętania setek, jeśli nie tysięcy kodów i ręcznego wykonywania niektórych zadań, takich jak uzgadnianie i rozliczanie płatności. Instytucje finansowe powinny przyjrzeć się bliżej tym procesom back-office, które często wymagają ręcznej interwencji.

Czy którykolwiek z tych procesów można zautomatyzować, aby usprawnić przepływ pracy? Zamiast spędzać godziny na uzgadnianiu płatności za pośrednictwem wielu kanałów, równoważeniu kont i kompilowaniu raportów, scentralizowana platforma płatności może zautomatyzować i uprościć wiele z tych procesów, oszczędzając czas i minimalizując ryzyko błędu ludzkiego.

Dlatego liderzy instytucji finansowych powinni zastanowić się, w jaki sposób skonfigurują reguły i zdefiniują parametry dla tych różnych przepływów pracy zaplecza, w tym uzgadniania i zarządzania wyjątkami, by wymienić tylko kilka. Na przykład niektóre banki mogą zdecydować się na przypisanie określonych procesów uzgadniania płatności w oparciu o określone atrybuty transakcji.

Pojedyncza, ujednolicona platforma płatnicza może również usprawnić zarządzanie zgodnością i ryzykiem. Integrując platformę płatniczą o otwartej architekturze z innymi systemami banku, takimi jak narzędzia do przeciwdziałania praniu pieniędzy i wykrywania oszustw, bank może zapewnić prawidłowe przetwarzanie wszystkich transakcji bez poświęcania szybkości lub narażania się na ryzyko zgodności lub bezpieczeństwa.

Ponadto liderzy instytucji finansowych muszą zrozumieć, w jaki sposób będą utrzymywać odpowiednią płynność na potrzeby całodobowych, natychmiastowych płatności. Dzięki podglądowi danych transakcji płatniczych w czasie rzeczywistym instytucje finansowe mogą optymalizować swoje pozycje finansowania i usprawniać zarządzanie płynnością, co skutkuje mniejszą liczbą utraconych możliwości uzyskania przychodów.

Przygotowanie do sukcesu

Ponieważ zbliża się szybkie uruchomienie usługi FedNow w 2023 r., banki w całym kraju opracowują strategię dotyczącą tego, kiedy i jak ich organizacja będzie oferować swoim klientom płatności w czasie rzeczywistym.

Dzięki dogłębnemu zrozumieniu istniejących operacji płatniczych, systemów zaplecza oraz potencjalnych wyzwań i możliwości, jakie oferują płatności w czasie rzeczywistym, instytucje finansowe mogą z ufnością podchodzić do szybszych płatności.

Abhishek Veeraghanta jest dyrektorem generalnym Pidgina. Wcześniej zajmował stanowiska w VSoft, Tesla, MRL Posnet i PrimeRevenue. Veeraghanta posiada tytuł Bachelor of Science in Business Administration, Marketing and Entrepreneurship z Georgia Tech.