Od bankowości białej etykiety do bankowości jako usługi

Od bankowości białej etykiety do bankowości jako usługi

Znacznik czasu: 9 stycznia 2024 10:06
Poza bankowość White Label do bankowości jako usługi PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Bankowość typu white label ewoluuje od dotychczasowej jednowątkowej oferty produktowej do szerszej i głębszej bankowości jako usługi lub bankowości wbudowanej wykorzystującej nowoczesne technologie.

Koncepcja zakupu zestawu gotowych technologii i usług, które umożliwią podmiotowi pozabankowemu dostarczanie produktów finansowych, od kilku lat pobudza wyobraźnię branży. Częściowo odzwierciedla to fakt, że branża dysponuje dużą ilością przestarzałych technologii i chęcią znalezienia szybszej drogi do wdrożenia nowych możliwości, a także postępu w zakresie możliwości, jakie dają nowoczesne rozwiązania technologiczne.

Kilka miesięcy temu ogłoszenie brytyjskiego Starling Bank pokazało, jak daleko może sięgać ta koncepcja. Engine by Starling to oprogramowanie finansowe banku oferowane jako usługa. To nowoczesna platforma bankowa, za pomocą której można prowadzić bank od podstaw.

Chociaż Starling został uruchomiony w 2022 r., dopiero w listopadzie 2023 r. Starling ogłosił, w jaki sposób Engine udostępni dwie nowe usługi bankowości cyfrowej na arenie międzynarodowej.

Banku Solnego będzie pierwszym cyfrowym rodzimym bankiem w Rumunii, dzięki Engine, natomiast

australijskiego banku AMP utworzy nowy bank cyfrowy dla MŚP korzystających z Engine.

Do tej pory większość bankowości typu white label skupiała się na dostarczaniu rozwiązań finansowych w obszarach takich jak kredyty lub ubezpieczenia dla instytucji niebankowych, takich jak firmy telekomunikacyjne lub zajmujące się handlem detalicznym/e-commerce.

Jednak historia Starling pokazuje, jak bankowość typu white label ewoluuje od dostarczania produktu finansowego jako usługi do oferowania całej platformy usług bankowych innemu bankowi lub firmie, która chce założyć bank. Zaletą takiego podejścia jest to, że marka może stać się bankiem bez barier technicznych w uruchamianiu usług, zachowując przy tym własną tożsamość i unikając ryzyka związanego z samym rozwojem technologii. Oczywiście istnieją niezbędne przeszkody regulacyjne, ale możliwość wykorzystania najnowocześniejszej, gotowej technologii oznacza, że ​​nowa usługa bankowa może pojawić się na rynku stosunkowo szybko, na przykład Salt Bank spodziewa się, że zacznie działać w ciągu około najbliższych 12 miesięcy.

Podstawą tej rewolucji w bankowości typu white label jest technologia wykorzystująca zasady otwartej bankowości i znacznie ułatwiająca udostępnianie danych. Zapewnia także platformę technologiczną, która wykorzystuje zalety przetwarzania w chmurze, aby zapewnić superskalowalność i bezpieczeństwo. W rzeczywistości pokrywa się to również z tym, co dzieje się szerzej z technologiami aplikacji dla przedsiębiorstw, w których wbudowana jest generatywna sztuczna inteligencja, aby pomóc w tworzeniu nowych aplikacji bez konieczności zmniejszania umiejętności technologicznych potrzebnych lub wbudowanych w procesy w celu poprawy ich wydajności. Wszystko to prowadzi do możliwości radykalnej poprawy doświadczeń klientów i pracowników w każdym procesie bankowym.

Wielką zaletą bankowości jako usługi jest to, że oferuje znacznie usprawniony zestaw procesów. Staje się to najwyraźniejsze, gdy weźmiemy pod uwagę, w jakim stopniu bankowość jako rozwiązanie usługowe może obniżyć koszty pozyskania klienta. Świetny artykuł autorstwa

praktyka konsultingowa Oliver Wyman określił to bardzo wyraźnie kilka lat temu. Twierdzą, że zwykły koszt pozyskania klienta dla instytucji finansowej może sięgać nawet 200 dolarów na klienta; w przypadku platformy bankowości jako usługi koszt spada do od 5 do 35 dolarów na klienta.

Chociaż umożliwia podmiotowi niebędącemu bankiem odkręcenie kranów w zakresie usług finansowych, przyjęcie bankowości jako platformy usług nie gwarantuje sukcesu komercyjnego, chyba że będzie ona skupiona na poprawie zaangażowania klientów i możliwości skalowania, gdy operacje nieuchronnie zaczną angażować więcej osób i zarządzanie wyjątkami. To tutaj najbardziej udane wdrożenia bankowości typu white label na największą skalę skorzystają na tym, jak platforma integruje się zarówno z technologiami centralnego centrum decyzyjnego, które mogą poznać kolejne najlepsze działania, jakie należy podjąć w danym momencie z klientem indywidualnym, jak również jako możliwości automatyzacji przepływu pracy w celu maksymalizacji wydajności procesu. Taka integracja będzie kluczowa, jeśli marka obsługująca usługę bankową będzie korzystała z własnych pracowników w interakcji z klientami. Ci koledzy będą potrzebować systemu, który będzie wspierał podejmowanie decyzji, dokończenie pracy i zapewnianie porad klientom.

Bankowość typu white label przeszła długą drogę. Czy w miarę jak największe banki dokończą część swojej własnej transformacji cyfrowej, możemy zobaczyć, jak niektóre z nich wkraczają na obszar oferowania bankowości jako oferty usług? Czas pokaże.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra