Świat jest zalany wiadomościami i artykułami na temat sztucznej inteligencji (AI), a branża płatnicza nie jest wyjątkiem. Niedawno dowiedzieliśmy się, że Mastercard wprowadziło tzw
Narzędzie AI do wykrywania oszustw związanych z płatnościami w czasie rzeczywistym,
US Bank wykorzystuje sztuczną inteligencję do zarządzania podróżami służbowymii konferencje są
wypełniony rozmowami na temat przyszłości sztucznej inteligencji.
Rok wcześniej prasa finansowa miała podobny okres entuzjazmu wokół NFT i Web3,
ale sztuczna inteligencja odebrała wiatr z żagli. Istnieje łatwa i prawdopodobnie nie do końca błędna interpretacja, którą wielu tu przytoczyło: wobec braku poważnych zmian strukturalnych mających na celu poprawę finansów (lub szerzej gospodarki), firmy kupują modę, zamiast myśleć długoterminowo. To nie jest całkowicie błędne ani słuszne. Potrzebne jest, jak zawsze, zniuansowane spojrzenie na zjawisko sztucznej inteligencji w bankowości, które uwzględnia jej potencjał, jednocześnie odrzucając „szum”.
Co to jest AI?
Pytanie, czym jest inteligencja, znacznie wykracza poza zakres tego, co tutaj badam – i może być jednym z najważniejszych pytań filozoficznych. Możemy podać szybką definicję AI jako wszystkiego, co przypomina myślenie człowieka – więc systemy, które podejmują decyzje dotyczące limitów dla osób ubiegających się o pożyczkę, można określić jako sztucznie inteligentne. Robią to, co kiedyś zrobiłby człowiek z listą kontrolną i często własnymi przeczuciami co do tego, czy kandydat jest „właściwą” osobą.
Ten rodzaj sztucznej inteligencji jest funkcjonalnie schematem blokowym – jeśli wnioskodawca ma ocenę kredytową powyżej określonego progu, przejdź do pytania trzeciego, jeśli jest poniżej, przejdź do pytania trzeciego. Te schematy blokowe mogą być niewiarygodnie złożone, ale nadal są repliką czegoś, co można zrobić za pomocą długopisu i papieru. Nowsza fala sztucznej inteligencji robi jednak coś innego. Uczenie maszynowe (ML) umożliwia systemom przypominającym schemat blokowy dostosowanie się w celu lepszej optymalizacji w celu osiągnięcia określonych wyników. Na przykład system ML firmy pożyczkowej może przejrzeć dane dotyczące oprocentowania spłat dla klientów o różnej punktacji kredytowej i stwierdzić, że klienci z wynikiem 600 są w stanie spłacić swoje pożyczki tak samo jak klienci z wynikiem 700, więc nie ma potrzeby obciążania ich wyższymi odsetkami. Łagodniejsze warunki przyciągną więcej klientów, zwiększając rentowność firmy. Może to być coś, co człowiek mógłby zrobić, ale zrobiliby to znacznie wolniej. Oczywiście nie wszystkie systemy uczenia maszynowego są sobie równe i mogą istnieć złożoności, których komputer nie może wziąć pod uwagę, więc niewiele firm dałoby swoim systemom sztucznej inteligencji swobodę wprowadzania wszelkich zmian, które uznają za słuszne, ale doskonale nadają się do wprowadzania małych dostosowania systemów, które skutkują kilkoma punktami procentowymi dodatkowego zysku. Zasadniczo sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe są tak dobre, jak stojący za nimi człowiek, ale z pewnością wymaga to od człowieka wielu ciężkich prac.
AI w płatnościach
W płatnościach ML ma podobne zastosowania. Badania to pokazują
55% firm nadal ma zaległości w fakturach z 2022 r. w maju 2023 r. Istnieje wiele przyczyn takiego stanu rzeczy, między innymi rosnące koszty utrzymania i ceny energii elektrycznej, ale sama ilość biurokracji wokół płatności jest poważnym problemem.
Płatności B2B w Wielkiej Brytanii są najszybsze w Europie i są coraz szybsze, ale wciąż przeciętne
23 dni od wystawienia faktury do zapłaty. Porównaj to z płatnościami B2C, w przypadku których pieniądze są zazwyczaj przesyłane natychmiast z konta na konto lub klienta do firmy. Płatności B2B „pierwszego dnia” to Święty Graal, ale nie zawsze jest to możliwe ze względów prawnych i zgodności — sztuczna inteligencja może określić, kiedy is opcja, a zatem kiedy można zaoferować natychmiastową płatność.
Punktem wyjścia każdej płatności musi być upewnienie się, że osoba płacąca lub otrzymująca zapłatę jest tym, za kogo się podaje, oraz że przeszła kontrolę KYC i AML. Cały ten proces jest czasochłonny i męczący ze względu na ogromną ilość dokumentów do zbadania. Na szczęście narzędzia AI i ML nie mają nic przeciwko przeszukiwaniu ryz papieru lub zeskanowanej cyfrowo dokumentacji. Dzięki przetwarzaniu języka naturalnego sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe mogą szybko czytać dokumenty, weryfikować, czy są fałszywe, czy autentyczne, oraz porównywać je z innymi źródłami w celu potwierdzenia autentyczności.
Dzięki znacznie szybszemu i sprawniejszemu wdrażaniu klienci mogą otwierać konta w zaledwie kilka minut i od razu rozpoczynać transakcje, a instytucje czerpią korzyści ze świadomości, że są w pełni zgodne z przepisami AML i KYC.
W przypadku bardziej skomplikowanych płatności AI może identyfikować skróty i oszczędności wydajności lub automatyzować bardziej prozaiczne zadania. Zdolność sztucznej inteligencji do przetwarzania ogromnych zbiorów danych i porównywania wielu zmiennych w czasie rzeczywistym zmienia reguły gry. Może ułatwić bezpośrednie przetwarzanie płatności, znacznie dokładniejsze podejmowanie decyzji oraz inteligentne kierowanie i dystrybucję transakcji płatniczych w celu usprawnienia autoryzacji i rozliczeń. Na przykład sztuczna inteligencja może pomóc dostawcy usług płatniczych zdecydować, czy dana transakcja musi przejść uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Rozliczanie płatności oparte na sztucznej inteligencji może automatycznie dopasowywać płatności przychodzące do zaległych faktur, zmniejszając potrzebę interwencji człowieka i przyspieszając czas uzgadniania. Miejmy nadzieję, że doprowadzi to do niektórych
50 miliardów funtów lub więcej opóźnionych płatności należnych brytyjskim firmom być redukowanym.
Co dalej z AI w płatnościach?
Zauważysz już, że mówimy o systemach AI w płatnościach i finansach w czasie teraźniejszym. Dzieje się tak dlatego, że są obecni w większej branży finansowej od lat – w niektórych przypadkach od dziesięcioleci. Kiedy dziś wspomina się o sztucznej inteligencji, zwykle odnosi się to do nowych innowacji w tej dziedzinie, a mianowicie dużych modeli językowych (zwykle określanych jako ChatGPT, chociaż jest to jedna z wielu firm działających w tej dziedzinie).
Prawdopodobnie znasz możliwości tych systemów, które są już w użyciu: użytkownik może wysłać sztucznej inteligencji monit („napisz trzy posty w mediach społecznościowych na temat sztucznej inteligencji w płatnościach między przedsiębiorstwami”) lub zadać pytanie („jak sztuczna inteligencja może wpłynie na branżę płatności B2B?”), a duży model językowy zwróci odpowiedź, która często może być niezwykle przekonująca. Robi to, otrzymując miliony danych (artykuły, książki, posty w mediach społecznościowych itd.) i tworząc wyrafinowane sieci powiązań między terminami do tego stopnia, że może odtworzyć coś, co wygląda jak artykuł na AI w płatnościach wygląda. Ponieważ nie jest to „myślenie” jako takie i nie może prowadzić badań, te LLM są podatne na „omamy’, w których dają odpowiedź, która wygląda na wiarygodną, ale która rozpada się przy najmniejszej analizie.
Pomimo wszystkich rozmów o LLM i płatnościach, trudno jest zobaczyć, co oferują te systemy, co nie jest już dostępne za pośrednictwem ML. Konieczność tworzenia dużej liczby przekonujących (ale nie do końca przekonujących) tekstów nie jest jednym z bolączek branży płatniczej w porównaniu z ułatwianiem płatności, płatnościami transgranicznymi i oszustwami. Może się zdarzyć, że te technologie doprowadzą do postępów w ML, które mogą sprawić, że istniejące systemy będą w stanie lepiej analizować ogromne zbiory danych generowane przez firmę płatniczą podczas jej codziennej działalności.
Jak zawsze, branża płatnicza musi mieć realistyczny pogląd zarówno na technologię stojącą za sztuczną inteligencją, jak i na to, co naprawdę poruszy dla nich igłę. Konkretne problemy, które wymagają rozwiązania w płatnościach, są zróżnicowane i zawsze ewoluują, ale już teraz widzimy, jak sztuczna inteligencja może poprawić wyniki firm płatniczych.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 2022
- 23
- 700
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- powyżej
- Konto
- Konta
- dokładny
- Osiągać
- działalność
- adresowanie
- zaliczki
- oddziaływać
- AI
- Systemy SI
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- już
- zawsze
- AML
- wśród
- ilość
- an
- i
- odpowiedź
- każdy
- wszystko
- osobno
- wnioskodawcy
- aplikacje
- SĄ
- na około
- artykuł
- towary
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja (AI)
- AS
- Uwierzytelnianie
- autentyczność
- zezwolenie
- zautomatyzować
- automatycznie
- dostępny
- średni
- świadomy
- z dala
- B2B
- Płatności B2B
- B2C
- z powrotem
- Bank
- Bankowość
- BE
- bo
- być
- zanim
- za
- jest
- poniżej
- korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Miliard
- ciała
- Książki
- obie
- szeroko
- biznes
- biznes
- ale
- Zakup
- by
- CAN
- nie może
- możliwości
- walizka
- Etui
- pewien
- na pewno
- zmiana
- Zmiany
- opłata
- Wykres
- Wykresy
- ChatGPT
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- CO
- Firmy
- sukcesy firma
- Firma
- porównać
- w porównaniu
- kompleks
- złożoności
- spełnienie
- komputer
- Prowadzenie
- konferencje
- połączenia
- Koszty:
- mógłby
- Kurs
- stworzony
- kredyt
- transgraniczny
- płatności transgraniczne
- klient
- Klientów
- dane
- zestawy danych
- zbiory danych
- dzień do dnia
- Dni
- lat
- zdecydować
- Decyzje
- zdefiniowane
- definicja
- różne
- trudny
- cyfrowo
- 分配
- do
- dokumentacja
- dokumenty
- robi
- zrobić
- nie
- rysować
- sporządzony
- podczas
- łatwo
- gospodarka
- efektywność
- wydajny
- elektryczność
- całkowicie
- równy
- istotnie
- Europie
- Parzyste
- ewoluuje
- zbadać
- przykład
- wyjątek
- Przede wszystkim system został opracowany
- Exploring
- dodatkowy
- niezwykle
- ułatwiać
- imitacja
- Spadać
- daleko
- szybciej
- najszybszy
- nakarmiony
- uczucia
- kilka
- pole
- wypełniony
- finansować
- budżetowy
- Znajdź
- Finextra
- pływ
- W razie zamówieenia projektu
- na szczęście
- oszustwo
- Darmowy
- od
- pełny
- funkcjonalnie
- game-changer
- wygenerowane
- prawdziwy
- miejsce
- Dać
- Go
- dobry
- miał
- siła robocza
- Have
- mający
- ciężki
- ciężkie podnoszenie
- pomoc
- tutaj
- wyższy
- Ufnie
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- człowiek
- zidentyfikować
- if
- ważny
- podnieść
- in
- Przybywający
- wzrastający
- niewiarygodnie
- przemysł
- innowacje
- natychmiastowy
- natychmiast
- instytucje
- Inteligencja
- Inteligentny
- odsetki
- Stopy procentowe
- interpretacja
- interwencja
- najnowszych
- problem
- IT
- JEGO
- jpg
- właśnie
- wiedza
- KYC
- język
- duży
- większe
- Późno
- prowadzić
- dowiedziałem
- nauka
- najmniej
- Regulamin
- Modernizacja
- lubić
- Limity
- życie
- pożyczka
- Kredyty
- długo
- Popatrz
- WYGLĄD
- Partia
- maszyna
- uczenie maszynowe
- poważny
- robić
- Dokonywanie
- wiele
- masywny
- mastercard
- Mecz
- Może..
- Media
- wzmiankowany
- może
- miliony
- nic
- minut
- ML
- model
- modele
- pieniądze
- jeszcze
- większość
- ruch
- dużo
- wielość
- mianowicie
- Naturalny
- Przetwarzanie języka naturalnego
- Potrzebować
- potrzebne
- potrzeba
- wymagania
- sieci
- Nowości
- aktualności
- Następny
- NFT
- Nie
- Zauważyć..
- już dziś
- of
- oferta
- oferowany
- często
- on
- Wprowadzenie
- pewnego razu
- ONE
- tylko
- koncepcja
- optymalizacji
- Option
- or
- Inne
- na zewnątrz
- wyniki
- wybitny
- własny
- płatny
- Ból
- Papier
- minęło
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- uzgadnianie płatności
- transakcje płatnicze
- płatności
- procent
- osoba
- sztuk
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- do przyjęcia
- punkt
- zwrotnica
- Wiadomości
- potencjał
- teraźniejszość
- naciśnij
- poprzednio
- Cennik
- prawdopodobnie
- wygląda tak
- przetwarzanie
- produkować
- Zysk
- rentowność
- dostawca
- pytanie
- pytania
- Szybki
- ceny
- raczej
- real
- w czasie rzeczywistym
- realistyczny
- naprawdę
- Przyczyny
- niedawny
- niedawno
- pojednanie
- Czerwony
- Zredukowany
- redukcja
- , o którym mowa
- regulamin
- spłata
- odpowiedzieć
- Badania naukowe
- przypomina
- dalsze
- powrót
- prawo
- podniesienie
- Walcowane
- Routing
- s
- Oszczędności
- powiedzieć
- zakres
- wynik
- badanie
- widzieć
- widzenie
- widziany
- Zestawy
- osada
- Targi
- podobny
- mały
- mądry
- So
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Posty w mediach społecznościowych
- kilka
- coś
- wyrafinowany
- Źródła
- specyficzny
- prędkość
- Zaklęcie
- Spot
- początek
- Startowy
- Nadal
- proste
- strukturalny
- taki
- pewnie
- system
- systemy
- Brać
- Zadania
- trwa
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- zadania
- Technologies
- Technologia
- semestr
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- UK
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- Myślący
- to
- tych
- chociaż?
- trzy
- próg
- Przez
- czas
- czasochłonne
- czasy
- do
- już dziś
- narzędzie
- narzędzia
- przeprowadzanie transakcji
- transakcja
- transakcje
- przeniesione
- podróżować
- zazwyczaj
- Uk
- dla
- posługiwać się
- Użytkownik
- za pomocą
- zazwyczaj
- zweryfikować
- Zobacz i wysłuchaj
- Tom
- fala
- Droga..
- we
- Web3
- DOBRZE
- Co
- cokolwiek
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- będzie
- wiatr
- w
- pracujący
- świat
- by
- dałbym
- Źle
- rok
- lat
- zefirnet