W skrócie
- BlockFi obiecuje oszałamiające stopy procentowe od depozytów kryptograficznych, ale depozyty nie są ubezpieczone, a stawki opierają się na rynku kryptowalut.
- Nieudany konkurs, w którym BlockFi przypadkowo rozdał duże ilości darmowych BTC, wywołał alarm u niektórych klientów.
17 maja niektórzy klienci pożyczkodawcy kryptowalut BlockFi zauważyli coś niezwykłego: ogromne depozyty Bitcoin na swoich kontach. Te depozyty - w jednym przypadku ponad 700 BTC według użytkownika Reddita (wartego wówczas 29 milionów dolarów) - były to kosztowne błędy, do których później należało BlockFi. W kampania promocyjna poszła nie tak, firma wysłała nagrody denominowane w Bitcoinach, a nie w GUSD, stablecoin stworzony przez giełdę kryptowalut Gemini.
Z powodu swojego błędu BlockFi musiało ścigać klientów, którzy otrzymali dodatkowy Bitcoin i zaoferowali nagrody w wysokości do 1,000 USD za zwrot środków. Od 19 maja BlockFi's pozostała ekspozycja na błąd wynosiła około 200 BTC, czyli 7.3 miliona dolarów.
BlockFi napisał w oświadczeniu że przypadkowo przyznał „mniej niż 100 użytkownikom” kryptowalutę „związaną z promocyjną wypłatą”. Chociaż BlockFi twierdzi, że incydent „nie wpływa na żadną z bieżących operacji BlockFi”, wzbudził poważne obawy klientów o bezpieczeństwo ich aktywów przechowywanych w firmie.
„Czuję taką ulgę, że wyciągnąłem wszystko na początku miesiąca”, jeden Napisał użytkownik Twittera. „Nie zdziwiłbym się, gdyby wszystko było zarządzane w arkuszu kalkulacyjnym Excel”, napisał inny.
Pomimo tego żenującego nieszczęścia, wielu nadal postrzega BlockFi jako szanowanego gracza na rynku kryptowalut - szczególnie (i nie jest to zaskakujące) inwestorów, którzy włożyli w to pieniądze. BlockFi odmówił komentarza dla tej historii.
Założona w 2017 roku przez Zaca Prince'a i Flori Marquez, BlockFi oferuje swoim klientom kilka usług: inwestowanie w kryptowaluty, handel i pożyczanie gotówki z ich aktywów kryptograficznych. Firma zebrała 450 milionów dolarów i może pochwalić się wyceną na 3 miliardy dolarów. Przyciągnął 265,000 200 klientów detalicznych i ponad XNUMX klientów instytucjonalnych, TechCrunch zgłaszane w marcu, pokazując błąd, który dotknął mniej niż 100 klientów z perspektywy.
Największym urokiem BlockFi jest jego obietnica wysokie wskaźniki wydajności. Klienci mogą wpłacać tak mało, jak chcą i mogą uzyskać do 9.3% RRSO (roczna stopa zwrotu) na niektórych kryptowalutach. Stablecoiny mają najwyższą RRSO (9.3% dla USDT, 8.6% dla USDC, GUSD i PAX), podczas gdy RRSO zaczyna się od 5% dla depozytów do 0.5 Bitcoina i spada do 2% dla posiadaczy od 0.5 do 20 BTC .
Jest to mniej więcej na równi z podobnymi pożyczkodawcami kryptograficznymi w DeFi (zdecentralizowane finanse) przestrzeń, która niedawno eksplodowała. Sieć Celsjusza, Nexo, Ecoi Gemini Earn korzystają z podobnego modelu – zapewniają wysoki zysk ze swojej kryptowaluty, pożyczając ją innym firmom – i zachwalają znacznie wyższe zyski niż tradycyjne banki i „konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu”, takie jak Ally i Marcus By Goldman Sachs, oba które obecnie oferują zaledwie 0.5% RRSO. (Eco, najnowszy produkt z tej grupy, próbuje rozwiać obawy za pomocą strony na swoim witryna internetowa zaczyna się od pytania: „Jak to jest? nie zbyt dobre by było prawdziwe?")
BlockFi korzysta z zewnętrznych opiekunów, takich jak Gemini, BitGo i Coinbase, którzy posiadał 43% majątku swoich klientów na pierwszy kwartał 2021 r. - poinformowała firma na swojej stronie internetowej. Reszta to płynne inwestycje lub pożyczki.
Oczywiście, przychodzą z tym oszałamiające plony duże ryzyko.
BlockFi nie ubezpiecza Twoich inwestycji. Jeśli straci kryptowalutę klientów z powodu „cyberataków” lub „problemów technicznych”, to jest nic nie jest winny tym klientom. A jego kusząco wysokie stawki mogą ulec zmianie w zależności od nieprzewidywalny rynek kryptowalut. W rezultacie BlockFi's stawki na Bitcoin i Ethereum depozyty mają spadła dwukrotnie od marca. W CNBC „Squawk on The Street” segment w zeszłym roku współgospodarz Sara Eisen zapytała Zaca Prince'a: „Skąd mam wiedzieć, że pieniądze są bezpieczne?” Odpowiedział częściowo: „Jest tu większe ryzyko niż konto oszczędnościowe z ubezpieczeniem FDIC czy tradycyjne konto maklerskie z ubezpieczeniem SIPC. Ale rekompensują ci to wysokie plony ”.
Brak ubezpieczenia BlockFi jest szczególnie problematyczny w świetle jego historii, w tym innych uchybień, które miały miejsce przed fiaskiem wypłat z 17 maja. W maju 2020 BlockFi doświadczyli naruszenia bezpieczeństwa danych spowodowane atakiem wymiany karty SIM na pracownika BlockFi. Według Blok, ujawniając aktywność na koncie i dane kontaktowe, ale żadne środki klientów nie zostały utracone.
W marcu zeszłego roku BlockFi zostało ponownie zaatakowane, tym razem przez kogoś, kto „spamował” platformę CoinDesk, z fałszywymi rejestracjami z użyciem języka rasistowskiego. Atakujący zarejestrował konta przy użyciu prawdziwych adresów e-mail użytkowników BlockFi, ale znowu nie wpłynęło to na środki klientów.
Jak więc konsumenci mogą ufać czteroletniemu podmiotowi działającemu na słynnym zmiennym rynku, wiedząc, że ich aktywa nie są ubezpieczone, zwłaszcza po ostatnim przejawieniu omylności?
„Jeśli otrzymujesz taki zwrot, istnieje wiele rodzajów ryzyka”
Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji spekulacyjnej, jest to kalkulacja ryzyka i zysku. To, czy nagroda jest tego warta, zależy od tego, kogo zapytasz. Tradycyjni analitycy giełdowi zalecają najwyższą ostrożność, profesjonalni inwestorzy kryptowalut widzą przyszłość BlockFi w swojej przestrzeni, a klienci próbują po prostu podejmować najlepsze decyzje za swoje pieniądze.
Konsultant finansowy Tyrone Ross Jr., CEO Onramp Invest, po raz pierwszy usłyszał o BlockFi w 2018 roku, po tym, jak kilku klientów zapytało go o zdumiewająco wysokie zyski. Ich pytania skłoniły go do odwiedzenia biura firmy na Manhattanie. Tam spotkał się z CEO Zacem Prince'em, którego Ross określa jako „równy kilof” i który bezpośrednio odpowiedział na wszystkie jego pytania dotyczące działalności BlockFi. Ross odszedł z pewnym łupem BlockFi i zaufaniem do firmy.
Dziś Ross przyznaje, że jest stronniczy, kiedy mówi o BlockFi. On i Prince zaprzyjaźnili się i odbył „wstępne rozmowy” na temat możliwej współpracy z BlockFi w przyszłości. Jednak nadal zaleca ostrożność potencjalnym inwestorom detalicznym.
„Nic w życiu nie jest darmowe” - mówi. „Więc jeśli otrzymujesz taki zwrot, istnieje wiele rodzajów ryzyka - ryzyko związane z inteligentnymi kontraktami, ryzyko kontrahenta, ryzyko systemowe… tak po prostu jest”.
Wielkie nazwiska, zarówno w dziedzinie kryptowalut, jak i tradycyjnych finansów, udzieliły BlockFi wiarygodności. J. Christopher Giancarlo, były przewodniczący CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jna pokładzie BlockFi w kwietniu. Inni członkowie zarządu to inwestor Anthony Pompliano i dyrektor inwestycyjny Galaxy Digital Chrisa Ferraro.
Rekomendacje w znacznym stopniu przyczyniają się do budowania zaufania konsumentów - może nawet bardziej w przypadku kryptowalut, gdzie garstka znanych nazwisk dzierżą ogromne wpływy. Do klienta BlockFi napisał 34-letni Michael Elliott z Santa Rosa w Kalifornii Odszyfruj na Twitterze DM: „Ufałem Blockfi ze względu na powiązania z bliźniakami Gemini i Winklevoss”. (Zainwestowali, a Gemini przechowuje niektóre aktywa BlockFi.) Klient BlockFi, Bo Biddle, lat 40, z Nashville, mówi, że kupił po tym, jak usłyszał o kryptowalutach wpływowych na YouTube Larka Davisa i Powiadomienia o kryptowalutach popierają BlockFi.
Chociaż firma nie oferuje ubezpieczenia inwestycji użytkowników, tak jest przejrzyste co do jego poparcia. W marcu BlockFi poinformowało, że posiada na swojej platformie około 14.7 miliardów dolarów aktywów klientów, co stanowi 3.3-krotny wzrost w porównaniu z grudniem 2020 r.
Kontrahenci pożyczek BlockFi, choć nie zostali wyraźnie ujawnieni na stronie internetowej firmy, zaimponowali Rossowi, kiedy dowiedział się o nich po raz pierwszy w 2018 roku (odmówił podania szczegółów). Mówi BlockFi ich klientami instytucjonalnymi są „firmy zajmujące się handlem na własność i fundusze hedgingowe” oraz wymienia ich inwestorów kapitałowych aby pokazać „rodzaj instytucji, z którymi współpracujemy”, w tym Consensys (finansujący niezależne redakcyjnie Odszyfruj), Coinbase Ventures i Winklevoss Capital.
Innym powodem, dla którego niektórzy mogą znieść to ryzyko, jest potencjał wzrostu rynku kryptowalut. Ponieważ wartość Bitcoina potroiła się od grudnia do marca, inwestowanie w kryptowaluty jest bardziej mainstreamowe niż kiedykolwiek.
Scott Stornetta, główny naukowiec w firmie Yugen Partners (której prace są cytowane w raporcie dotyczącym Bitcoinów) w firmie blockchain venture capital, zwraca uwagę, że przestrzeń kryptograficzna przeszła poważne zmiany w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, które pomogły „zintegrować Bitcoin”, mówi, „z światowe systemy instytucjonalne i tradycyjne systemy finansowe ”.
Na przykład Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych jest analizowanie przepisów dotyczących stablecoinów poświęcając czas na rozważenie walut cyfrowych banków centralnych (które Stornetta uważa za „bliskie poparcia” stablecoinów). W minionym roku, PayPal powiedział, że tak pozwól użytkownikom zacząć płacić kryptowalutą, podczas Kwadratowe i Tesla obaj załadowali się na Bitcoin dla swoich korporacyjnych bilansów. Znani tytani funduszy hedgingowych z Wall Street z Stan Druckenmiller do Paula Tudora Jonesa zmienili melodię na Bitcoin. Wszystkie te zmiany dobrze wróżą każdej firmie oferującej usługi podobne do bankowych posiadaczom kryptowalut.
Stornetta odmówiła komentarza w szczególności na temat BlockFi, ponieważ Yugen Partners jest zaangażowany „w pewien dialog, który uniemożliwia mi komentowanie poszczególnych graczy w jakikolwiek instytucjonalny sposób”. Innymi słowy, połączenia BlockFi w przestrzeni kryptograficznej szybko się mnożą.
„Czy naprawdę musisz wyskoczyć przez okno na kolejne sześć procent?”
Wielu użytkowników BlockFi jest zadowolonych z wyższego poziomu ryzyka niż przeciętny inwestor. W końcu są już zainwestowani w niestabilne aktywa. Jeden z najbardziej wyraźne obawy do tej pory wśród użytkowników BlockFi odnotowano dwie ostatnie obniżki stóp procentowych firmy. Sprawiają, że stosunek ryzyka do zysku klientów jest nieco mniejszy po stronie nagrody.
Klient BlockFi, Calvin Saunders, 25-letni chiropraktyk, po raz pierwszy umieścił swój Bitcoin w BlockFi, gdy firma zaoferowała 5% RRSO na jego udziały. Od tego czasu ta RRSO spadła do 2%. „Nazywam to trochę szkicowym, ponieważ zasadniczo starają się nie być jak banki”, mówi Saunders, „ale teraz próbują zmieniać swoją RRSO, podczas gdy Ty masz już tam swoje aktywa”. Korekta skłoniła go do przyjrzenia się alternatywnym platformom inwestycyjnym kryptowalut. Odkąd po raz pierwszy rozmawialiśmy na początku maja, przeniósł wszystkie swoje kryptowaluty z BlockFi do konkurenta Nexo, co, jak mówi, pozwala mu inwestować szerszą gamę aktywów kryptograficznych.
I chociaż Saundersowi podobało się, że mógł handlować między różnymi monetami na BlockFi „całkiem natychmiast”, wymiana USD na krypto na BlockFi trwała dłużej. „Przegapiłem ogromną liczbę bitcoinów, ponieważ pieniądze dotarły na moje konto po pięciu dniach” - mówi. Mówi, że mógłby zyskać od 6,000 do 8,000 dolarów, gdyby BlockFi nie zajęło tak dużo czasu, aby przetworzyć jego fundusze.
Jeśli Bitcoin i inne tokeny już zapewniają tak duże zyski, po co podejmować dodatkowe ryzyko, jakie stwarza BlockFi? „Jeśli spojrzysz na to, jak radził sobie Bitcoin, jeśli spojrzysz na to, jak teraz radzi sobie ETH”, mówi Ross, „czy naprawdę musisz wyskoczyć przez okno o kolejne sześć procent?”
Jeśli zapytasz Trener Dawida, Dyrektor generalny firmy badawczej New Constructs, cały sens technologii blockchain wyklucza potrzebę korzystania z pośredników, takich jak BlockFi. „Do tego właśnie służą inteligentne kontrakty [i] zautomatyzowani twórcy rynku, aby przeprowadzać transakcje aktywów bez ryzyka i konfliktu interesów związanych z zaangażowaniem ludzi” - mówi. Dodaje, że w przypadku firm takich jak BlockFi „ich przetrwanie zależy całkowicie od ludzi, którzy nie rozumieją jeszcze, do czego dąży blockchain”.
Ale BlockFi ma duże plany, które wykraczają poza obecne usługi inwestycyjne. Firma otworzyła listę oczekujących na swoje nadchodząca karta kredytowai na podstawie Odszyfrujwywiadów z ekspertami inwestycyjnymi, ma więcej partnerstw lub projektów w przygotowaniu. Z tej perspektywy przetrwanie BlockFi zależy w mniejszym stopniu od ludzi rozumiejących blockchain, a bardziej od tego, że szersza opinia publiczna stanie się znacznie bardziej komfortowa z inwestowaniem w kryptowaluty i związanym z nim ryzykiem.
Źródło: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Konto
- Dodatkowy
- Cel
- Wszystkie kategorie
- wśród
- roczna wydajność procentowa
- Anthony Pompliano
- kwiecień
- kapitał
- Aktywa
- zautomatyzowane
- Bank
- Banki
- BEST
- Najwyższa
- Miliard
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- blockchain technologia
- BlockFi
- deska
- Pożyczanie
- pośrednictwo
- BTC
- Budowanie
- Pęczek
- biznes
- wezwanie
- Kampania
- kapitał
- Gotówka
- powodowany
- Bank centralny
- waluty cyfrowe banku centralnego
- ceo
- CFTC
- przewodniczący
- zmiana
- pościg
- szef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Monety
- prowizja
- towar
- Firmy
- sukcesy firma
- pewność siebie
- konflikt
- połączenia
- ConsenSys
- konsultant
- konsument
- Konsumenci
- umowa
- umowy
- kontrahenta
- kredyt
- Crypto
- wymiana krypto
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- kryptowaluta
- waluty
- Aktualny
- Klientów
- dane
- DeFi
- ZROBIŁ
- cyfrowy
- waluty cyfrowe
- Wcześnie
- sprawiedliwość
- ETH.
- przewyższać
- wymiana
- eksperci
- zaufanie
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- finansować
- budżetowy
- Firma
- i terminów, a
- Darmowy
- fundusz
- fundusze
- przyszłość
- Futures
- Galaxy Digital
- Gemini
- gratisów
- Goldman
- Goldman Sachs
- dobry
- wspaniały
- Rozwój
- Fundusze hedgingowe
- tutaj
- Wysoki
- historia
- W jaki sposób
- HTTPS
- Ludzie
- Zwiększać
- wpływowi
- Informacja
- instytucjonalny
- instytucje
- ubezpieczenie
- odsetki
- Stopy procentowe
- Wywiady
- inwestowanie
- inwestycja
- Inwestycje
- inwestor
- Inwestorzy
- zaangażowany
- IT
- skok
- język
- duży
- dowiedziałem
- pożyczanie
- poziom
- lekki
- Ciecz
- Kredyty
- długo
- Mainstream
- poważny
- March
- rynek
- Użytkownicy
- milion
- pieniądze
- miesięcy
- Nazwy
- aktualności
- Nexo
- oferta
- oferuje
- Oferty
- operacyjny
- operacje
- Inne
- partnerstwa
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- Ludzie
- perspektywa
- Platforma
- Platformy
- gracz
- pompiański
- Książę
- projektowanie
- publiczny
- ceny
- RE
- regulamin
- Badania naukowe
- REST
- detaliczny
- Inwestorzy Detaliczni
- powraca
- Nagrody
- Ryzyko
- run
- "bezpiecznym"
- Bezpieczeństwo
- widzi
- Usługi
- TAK
- Zamiana karty SIM
- SIX
- mądry
- Inteligentne kontrakty
- So
- Typ przestrzeni
- Stablecoins
- początek
- stany magazynowe
- ulica
- student
- łup
- systemy
- rozmawiać
- Technologia
- czas
- Żetony
- handel
- Handel
- tradycyjne finanse
- transakcja
- Zaufaj
- i twitterze
- nas
- Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych
- USD
- USDC
- USDT
- Użytkownicy
- Wycena
- wartość
- przedsięwzięcie
- venture capital
- Ventures
- Przeciw
- wall Street
- Strona internetowa
- Księga zasad
- KIM
- Winklevoss Twins
- słowa
- Praca
- działa
- wartość
- rok
- Wydajność
- youtube