Zgodność ze schematami kartowymi staje się trudniejsza niż kiedykolwiek — oto dlaczego! (Fatemeh Nikayin)

Utrzymanie zgodności ma kluczowe znaczenie dla zdolności każdej instytucji finansowej do świadczenia usług – jednak musi to być zrównoważone inwestowaniem w innowacyjne możliwości, które pozwalają na poprawę usług, ekspansję rynkową i poprawę obsługi klienta. 

Ta równowaga jest szczególnie trudna w tej części świata: według
Lexis Nexis, koszt utrzymania zgodności jest najwyższy w Wielkiej Brytanii i Europie, średnio trzy razy wyższy niż w Ameryce Północnej i regionie Azji i Pacyfiku oraz do siedmiu razy wyższy niż w Ameryce Łacińskiej. 

Jednym z aspektów zgodności dla instytucji finansowych jest zgodność schematu kartowego, która obejmuje zgodność z zasadami licencyjnymi (zasadami i regulacjami systemu) międzynarodowych sieci płatniczych (np. Mastercard, Visa). Zgodność ze schematem kart obejmuje kilka
strony, takie jak przegląd wpływu zmieniających się wymagań technicznych na różne systemy, prowadzenie przeglądu nowych zasad biznesowych, zarządzanie opłatami systemowymi i stawkami wymiany itp. Te zmieniające się zasady zgodności są zwykle przekazywane licencjobiorcom co tydzień
w formacie „biuletynu”. 

Jednak liczba biuletynów publikowanych przez sieci płatnicze staje się coraz częstsza, bardziej złożona i trudna do utrzymania – na przykład same Visa i Mastercard wydały około 25% więcej biuletynów w ciągu pierwszych sześciu miesięcy tego roku w porównaniu
do tego samego okresu ubiegłego roku. 

Ta rosnąca liczba zmian przepisów i wymagań zwiększyła obciążenie zespołów przetwarzających takie publikacje w bankach. Ponieważ proces ten jest obsługiwany ręcznie, wzrost obciążenia może nastąpić kosztem przeoczenia wymagań dotyczących zgodności,
brakujące terminy lub nieaktualny przegląd stanu zgodności programu. 

Zgodność systemu pociąga za sobą kluczową odpowiedzialność: uniknięcie niezgodności prowadzącej do problemów z interoperacyjnością, ocen niezgodności i strat finansowych z powodu nieoptymalnych opłat interchange lub opłat systemowych. W skrajnych przypadkach – przeoczenie wymogów zgodności
może spowodować grzywny i doprowadzić do utraty licencji na program dla banku.

Chociaż zgodność jest kluczowym procesem, dzisiejsze podejście jest często nieefektywne, czasochłonne i łatwo przeoczyć podstawowe wymagania. 

Po pierwsze, jest to w dużej mierze proces ręczny. Większość menedżerów ds. zgodności schematów spędza większość czasu na komunikowaniu nowych reguł i wymagań do różnych działów za pośrednictwem poczty e-mail, a następnie ściga każdą osobę, aby zebrać informacje zwrotne na temat stanu zgodności.

Ten wysoce ręczny proces oznacza wysokie ryzyko przeoczenia niektórych wymagań, informacji lub terminów. W niektórych przypadkach może to skutkować wykryciem nieoczekiwanych niespodzianek w opłatach systemowych, a w innych może spowodować przeoczenie zgodności, co skutkuje
wysokie kary od systemów płatności.

Ręczny charakter zadania oznacza również, że przygotowanie kompleksowego przeglądu zgodności jest bardzo trudnym zadaniem, wymagającym ciągłych aktualizacji i utrzymywania przeglądu. 

Wiele mniejszych banków nie posiada dedykowanego menedżera ds. zgodności programu, który zajmowałby się tym procesem. Następnie zajmują się tym role, takie jak kierownik produktu lub kierownik projektu. Brak specjalistycznej wiedzy w takiej domenie zwiększa ryzyko
kar za nieprzestrzeganie przepisów i związanych z tym kar.

Istnieje ogromny potencjał, aby usprawnić ten proces w erze cyfryzacji i uzyskać kontrolę nad zgodnością systemu przy minimalnym wysiłku. Banki muszą tylko podjąć niezbędne kroki, aby podjąć działania – zanim będzie za późno.