Zgodność i innowacje stanowią podstawę płatności transgranicznych

Jesteśmy w złotym wieku, w którym jesteśmy w stanie wyobrazić sobie na nowo architekturę płatności globalnych – wszechobecność przetwarzania w chmurze, spadek kosztów przetwarzania danych, zwiększony apetyt organów regulacyjnych na sensowne innowacje oraz świtająca świadomość, że obecny zepsuty model prawdopodobnie nie będzie w stanie skalować się na całym świecie.

Rozwój globalnego handlu elektronicznego, wzrost handlu międzynarodowego i zmieniające się wymagania konsumentów, między innymi, nadal stawiają nowe oczekiwania zarówno nowym, jak i starszym graczom w globalnym ekosystemie płatniczym, zmuszając ich do innowacji i ewolucji na niesłychaną skalę.

Chociaż ta historia wzrostu jest pełna możliwości, nie jest też pozbawiona wyzwań.

TerraPay przyjęła pęknięty krajobraz regulacyjny jako raczej szansę niż wyzwanie.

Firma odpowiednio zainwestowała swoje zasoby, szukając własnych licencji i zezwoleń, zamiast działać jako zwykły dostawca technologii.

Płatności transgraniczne, niezależnie od ich charakteru i wielkości, powinny być opłacalne, realizowane w czasie rzeczywistym i płynne w świecie sprzyjającym integracji finansowej.

Jednak, aby stało się to na dużą skalę, wszystkie elementy układanki muszą się bezproblemowo połączyć.

Solidny mechanizm płatności powinien ułatwiać płatności bez granic, łącząc jednocześnie różne systemy regulacyjne i systemy walutowe w różnych regionach geograficznych.

Musi również poruszać się po nierównym terenie między przejrzystością wymaganą przez przepisy AML a znaczeniem prywatności i ochrony danych.

Ten szybko rosnący popyt na płatności transgraniczne – który ma osiągnąć do końca tego roku łączną kwotę 156 bilionów USD – zwrócił uwagę na zgodność.

Skoncentruj się na zgodności

W porównaniu z płatnościami krajowymi płatności transgraniczne są zwykle poddawane bardziej rygorystycznym kontrolom zgodności pod kątem oszustw, sankcji i przestępstw finansowych. To nie bez powodu.

Wraz ze wzrostem adopcji cyfrowej obserwuje się również wzrost cyberprzestępczości, co sprawia, że ​​oszustwa i bezpieczeństwo stają się priorytetem dla banków, instytucji finansowych i innych graczy.

Niestety, każdy bank, bramka płatności lub lokalizacja może stosować inne przepisy, wytyczne, kontrole wewnętrzne, ładunki danych i zasady zgodności podczas sprawdzania płatności.

Każda kontrola jest czasochłonna i często występuje więcej niż jeden raz podczas podróży płatności. Niezależnie od intencji, efektem końcowym jest często opóźniona płatność i/lub zwiększone koszty przetwarzania.

Zrozumienie stale zmieniającego się krajobrazu regulacyjnego na całym świecie jest jednym ze sposobów dla wszystkich dostawców usług finansowych na uproszczenie sposobu przepływu pieniędzy na całym świecie.

Silne możliwości zgodności, takie jak te zastrzeżone dla TerraPay, również odgrywają kluczową rolę w budowaniu zaufania, a co za tym idzie, wspieraniu większej liczby partnerstw.

Na szczęście dostawcy usług finansowych zaczynają dostrzegać potrzebę innowacji we wzmacnianiu swoich systemów zgodności.

Nadążając za zmieniającym się otoczeniem regulacyjnym, a jednocześnie wypełniając wszystkie obowiązki, zwracają się ku nowym technologiom i narzędziom, które umożliwią im zapewnienie bezpieczeństwa, wydajności i czasu rzeczywistego płatności transgranicznych, przy jednoczesnym potencjalnym zwiększeniu rozwoju biznesu.

Napędzanie znaczących innowacji

Wśród wielu trendów zakłócających krajobraz regulacyjny, AI i ML są najbardziej widoczne.

Dobrą wiadomością jest to, że chociaż firmy fintech mogą przodować w wykorzystaniu tych technologii, banki i dostawcy usług finansowych nie pozostają daleko w tyle.

Oczywiście do adopcji na dużą skalę jest jeszcze długa droga.

Przypadki użycia sztucznej inteligencji stale rosną, niezależnie od tego, czy chodzi o automatyzację systemów przychodów i rozliczeń, uzgadnianie, cyberbezpieczeństwo, zapobieganie oszustwom czy inne.

Pozostaje jedną z najpopularniejszych form regtech, która oferuje wiele potencjalnych korzyści.

Mówiąc najprościej, nie jest możliwe zajęcie się kosztowną zgodnością z przepisami, rosnącą ilością danych i wdrażaniem technologii wyłącznie za pomocą operacji ręcznych.

Automatyzacja pozwala firmom ograniczyć konieczność wykonywania powtarzalnych zadań, takich jak konsolidacja/czyszczenie danych, kodowanie i analizowanie danych w różnych systemach.

Co więcej, te innowacyjne narzędzia minimalizują błędy, zmniejszają ryzyko i przyspieszają procesy, uwalniając w ten sposób zasoby na funkcje wysokiego poziomu, takie jak opracowywanie odpowiedzi i sprawdzanie alertów.

Automatyzacja i przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML)

Pranie brudnych pieniędzy nęka świat płatności. Nieustrukturyzowane dane z wielu źródeł, ręczne tworzenie reguł i złożone ścieżki analityczne utrudniają zdolność systemu finansowego do skalowania ponad granicami.

Jedną z odpowiedzi na ten powolny, nieefektywny proces można znaleźć w nowoczesnych systemach wykrywania AML.

Na przykład TerraPay wdrożył dostosowany system uczenia maszynowego (ML) o nazwie TerraPay Intelligence Platform (TIP), który został zaprojektowany do obsługi przygotowywania, modelowania i niestandardowych przepływów danych na dużą skalę. Ta inicjatywa pozwala TerraPay stawić czoła wcześniej nierozwiązywalnym wyzwaniom.

TIP wdraża inteligentną analizę opartą na ML na danych transakcyjnych z ponad 200 krajów źródłowych do ponad 100 krajów docelowych z transakcjami między kilkoma milionami płatników i beneficjentów.

To nie tylko wzmocniło możliwości TerraPay w zakresie zgodności, raportowania i proaktywnego zarządzania problemami, ale także pozytywnie wpłynęło na zaufanie klientów do możliwości obsługi niewielkich płatności o dużej wartości przy znacznie zaawansowanym poziomie nadzoru zgodności w czasie rzeczywistym i reagowania w rozwiązywaniu problemów klientów ' problemy.

Oparta na uczeniu maszynowym aplikacja Intelligent Compliance & AML może wdrażać złożone, stale ewoluujące zestawy reguł dla dużych zestawów danych KYC i transakcji oraz generować wnikliwe, zautomatyzowane raporty w czasie rzeczywistym w celu identyfikacji nietypowych wzorców transakcji, problemów z integralnością danych oraz podejrzanych klientów lub zachowanie systemów klienckich.

Analiza, która kiedyś zajmowała kilka dni ręcznych interwencji na raport, została skrócona do minut dzięki automatyzacji.

Raporty w celu wypełnienia obowiązków regulacyjnych, takich jak raporty okresowe, analizy związane z ryzykiem itp., zostały zautomatyzowane poprzez wdrożenie niestandardowych algorytmów raportowania w celu wyeliminowania ręcznych interwencji, opóźnień lub błędów.

Ta zdolność do znacznego skrócenia czasu realizacji działań związanych ze zgodnością pozytywnie wpłynęła na relacje partnerskie.

Wcześniej procesy te wpływały na czas dostarczania płatności i powodowały nieuzasadnione i frustrujące opóźnienia. Na przykład wykorzystaliśmy dane KYC dostarczone przez konsumentów, aby lepiej zrozumieć dane demograficzne konsumentów.

System ML umożliwił identyfikację klastrów użytkowników końcowych pod względem zachowań lub preferencji. To dodało ogromnej wartości do analizy podróży klienta.

Inicjatywa jest zgodna z silnymi ramami ochrony prywatności i danych TerraPay oraz zobowiązaniem do bezpiecznych, bezproblemowych płatności.

Stanowi również doskonały przykład wykorzystania technologii do redefinicji płatności transgranicznych w odniesieniu do aktualnych wyzwań, wspierania wszystkich graczy w lepszym podejmowaniu decyzji i tworzenia bardziej wydajnych procesów, przy jednoczesnym promowaniu zgodności.

TerraPay zarządza złożonymi procesami regulacyjnymi z rygorystycznymi kontrolami zgodności i opracowuje elastyczne trasy, zapewniając swoim partnerom bezpieczny dostęp do stale rozwijającego się globalnego ekosystemu finansowego.

Wszystko to jest wspierane przez globalną przewagę TerraPay w postaci 26 licencji i zezwoleń regulacyjnych.

Skalowalna i elastyczna infrastruktura płatności TerraPay łączy w sobie innowacyjność, interoperacyjność i integrację, umożliwiając partnerom wspieranie firm i pracowników na całym świecie, zapewniając, że każda płatność, bez względu na to, jak duża czy mała, cieszy się podróżą bez granic do miejsca przeznaczenia.