Bankowość komponowana poza rdzeniem

W moim poprzedni wpis w kolumnie, przedstawiłem ogólny zarys tego, czym jest bankowość komponowana i podkreśliłem wielką pracę, jaką wykonuje sieć architektury przemysłu bankowego (BIAN) przy definiowaniu usług bankowych.

Ponieważ tak bardzo skupiłem się na podstawowej i cyfrowej bankowości, przyszło mi do głowy, że być może nie wyjaśniłem osobom niezaznajomionym z BIAN, że definicja usługi obejmuje każdy aspekt działalności bankowej. Oznacza to omówienie sposobu prowadzenia naszych operacji IT, marketingu/sprzedaży, zasobów ludzkich, relacji inwestorskich i tak dalej. Jest to bardzo zgodne ze słynnym stwierdzeniem Jeffa Bezosa, że ​​każda część technologicznego krajobrazu Amazona musi mieć API.

Zakres bankowości komponowalnej wykracza daleko poza podstawową bankowość i jest kolejnym powodem, dla którego banki powinny szukać architektury biznesowej komponowalnej poza dostawcami podstawowej bankowości. Natychmiastowe pytanie brzmi: dlaczego bank miałby robić coś odmiennego, jak systemy rekrutacji personelu lub usługę windykacji? Dla mnie krótka odpowiedź to innowacja.

Może to mieć wiele postaci:

Nowe źródła przychodów: Jeśli bank stanie się naprawdę dobry w którymkolwiek z tych innych obszarów, może zdecydować się na zaoferowanie tego jako usługi swoim klientom. Dlaczego nie „sprzedać” swoich platform do windykacji, aby klienci bankowości MŚP mogli lepiej zarządzać swoimi długami? A może oferować rekrutację jako usługę, aby klienci biznesowi mogli poprawić swoje zatrudnienie?

Efektywność kosztowa: W przypadku większych banków, które są odseparowane – na przykład pod względem marek, produktów lub segmentów klientów – posiadanie scentralizowanych usług dostępnych za pośrednictwem chmury oznacza, że ​​mogą one łatwiej korzystać z tych samych usług operacyjnych, zamiast pozyskiwać je oddzielnie i dublować wydatki.

Skuteczność usług: Aby uprościć wiele z tych usług operacyjnych, wiele firm korzystało z monolitycznych rozwiązań ERP, które, podobnie jak starsze rozwiązania z zakresu podstawowej bankowości, powiązały firmy ze swoją platformą. Obecnie nowoczesne rozwiązania ERP umożliwiają komponowanie operacyjnych usług biznesowych, umożliwiając klientom łatwiejsze przemieszczanie się między dostawcami określonych usług.

Współcześni dostawcy podstawowej bankowości zaczęli przyswajać ekosystem lub rynek rozwiązań innych firm, z których banki mogą komponować swoją platformę bankową. Generalnie ograniczały się one do rozwiązań czysto bankowych, a nie ogólnych rozwiązań dla operacji biznesowych.

Jednak rozwiązania takie jak TomorrowX zaczynają wypełniać tę lukę, aby umożliwić bankom stworzenie banku w pełni komponowanego, a nie tylko systemu bankowego. TomorrowX jest ukierunkowany na znacznie szerszy zakres usług niż tylko operacje i bankowość i ma katalog ponad 500 komponentów, które można wykorzystać.

Choć brzmi to jak dużo, szansa jest znacznie większa. Istnieje możliwość, że zakres komponentów przewyższy liczbę wszystkich aplikacji w każdym z dzisiejszych sklepów z aplikacjami mobilnymi (obecnie między Apple i Google jest niecałe pięć milionów).

Ta „architektura oparta na komponentach” nie jest nowa, a wielu używa analogii do klocków Lego, aby opisać swoją wizję. Jednak wiele rzeczy się zmieniło.

Chmura umożliwia dostarczanie tych komponentów bez konieczności przechodzenia przez długie procesy instalacji i konfiguracji lub konieczności zakupu określonego sprzętu i systemów operacyjnych.

Modele cenowe oprogramowania jako usługi (SaaS) pozwalają teraz firmom na znacznie większą elastyczność w zakresie płacenia za infrastrukturę i oprogramowanie, umożliwiając im testowanie/próbowanie, a następnie bardziej efektywne skalowanie.

W przeszłości programiści musieli się martwić, JAK połączyć się z tymi komponentami, ale dzięki interfejsom API jest to załatwione i teraz mogą skupić swój czas i uwagę gdzie indziej.

Przejście na podejście komponowalne daje bankom ogromną szansę na uproszczenie jednego z ich największych wyzwań technologicznych, jakim jest integracja systemów. Największe mają tysiące systemów, nawet najmniejsze mają setki. Nie wszystkie z nich są zintegrowane – niektóre powinny, ale nie mogą być ze względu na koszty i złożoność. Potrzeba innowacji i doskonalenia pogłębia problem integracji systemu.

Nie mówię, że to wszystko jest super łatwe i tanie. To trochę jak telefony komórkowe: istniały od kilku dekad, ale naprawdę wystartowały, ponieważ sprzęt stał się tańszy i szybszy, poprawiła się przepustowość, a oprogramowanie stało się łatwiejsze w użyciu i otwarte, aby umożliwić rozwój i innowacje. Nawet wtedy minęło ponad 10 lat od pierwszego iPhone'a, aby więcej osób miało smartfona niż nie.

Mówię tylko, że wizja ORGANIZACJI komponowalnej to coś więcej niż tylko podstawowa bankowość i że jest ona bardziej realna dzisiaj niż kiedykolwiek.

O autorze

Dharmesh Mistry działa w bankowości od 30 lat i jest liderem w dziedzinie technologii bankowych i innowacji. Od pierwszych aplikacji bankowości internetowej i mobilnej po sztuczną inteligencję (AI) i wirtualną rzeczywistość (VR).

Stał po obu stronach płotu i nie boi się dzielić swoimi opiniami.

Jest dyrektorem generalnym ZapytajHomey, która skupia się na doświadczeniu dla gospodarstw domowych oraz inwestora i mentora w proptech i fintech.

Śledź Dharmesh na Twitterze @dharmeshmistry. i LinkedIn.

Przeczytaj wszystkie jego przemyślenia „Po prostu mówię” tutaj.