Czy FCA i Fintech mogą przepisać zasady cięć w oddziałach i bankomatach? (Mark Aldred)

26 lipca 2022 r. FCA zakończyła konsultacje, czy należy zmienić wytyczne dotyczące zamykania oddziałów i usług bankomatów przez banki.

Konsultacje te były istotne, ponieważ uznano, że obecne wytyczne dotyczące tych usług zostały skrócone lub zmienione i nie działają.

Więc co powinno się wydarzyć dalej?

Większa przejrzystość

Od FCA i banków musimy zobaczyć jaśniejsze formuły, dlaczego konkretny oddział powinien zostać zamknięty.

Banki mają tendencję do wprowadzania ogólnej liczby klientów, którzy nie korzystają już z usług oddziałów, ale nie mają one bezpośredniego zastosowania do poszczególnych oddziałów zagrożonych zamknięciem. Niewiele jest dowodów na to, że banki przeprowadzają dogłębną analizę bazy klientów oddziału
zrozumienie rzeczywistego odsetka klientów, których to dotyczy. Nawet jeśli odsetek ten może wydawać się niewielki, może dotyczyć stosunkowo dużej liczby osób, a ci klienci prawdopodobnie będą nadreprezentować grupy najbardziej narażone na
utrata dostępu do gotówki i usług finansowych lokalnie.

Po prostu przeglądy usług oddziałów i bankomatów muszą być wykonywane w sposób znacznie bardziej przemyślany niż obecnie. Obecne uzasadnienie i rozwiązanie jest zbyt uproszczone – zbyt mało osób korzysta z oddziałów bankowych, a te, które potrzebują usług bankowości osobistej, mogą
udaj się do ich lokalnego urzędu pocztowego. Ale pomimo najlepszych starań poczty jest to zdegradowana usługa dla tego, który jest zamykany. Niewiele urzędów pocztowych ma udogodnienia, które pasują do zamkniętego oddziału, a dostęp do usług bankowych musi konkurować o uwagę
ze wszystkim, co musi zaoferować poczta.

Nigdy więcej fałszywych gałęzi

Niektóre banki oferują mikrobanki jako alternatywę dla oddziałów zamkniętych. Chociaż są to zazwyczaj markowe oddziały, w rzeczywistości są to po prostu sklepy informacyjne bez personelu lub systemów pomagających klientowi w szeregu konkretnych, codziennych spraw.

Fałszywe oddziały bez usług bankowości osobistej pokazują, w jaki sposób strategie omnichannel w niektórych bankach są łamane lub w najlepszym razie mylone.

Należy zachęcać banki do rozwijania wyskakujących oddziałów, aby szybko i łatwo oferować odpowiednie usługi bankowe w nowych lokalizacjach. Jednak bardzo ważne jest, aby posiadały one udogodnienia bankowe, które mogą być opłacalnie zapewniane przez samoobsługę nowej generacji
systemy bankowości cyfrowej.

Zgoda na cyfrową samoobsługę

Bez względu na nowe wytyczne FCA musi zapytać, czy bank dokładnie ocenił, w jaki sposób automatyzacja i cyfrowa samoobsługa mogą obniżyć koszty operacyjne oddziału przy jednoczesnym utrzymaniu dostępności usług. Są sprawdzone przypadki tej nowej gałęzi
model dostarcza imponujących wyników, takich jak sposób, w jaki włoski Banca Carige wprowadza nowe cyfrowe i inteligentne oddziały bankowe, które obniżają koszty operacyjne o ponad jedną trzecią. Takie oddziały mogą być w pełni zautomatyzowane, bezobsługowe przez całą dobę, a nawet współdzielone.

Wspólne możliwości

Udostępnianie infrastruktury między różnymi bankami to opcja, która może zmniejszyć szkody spowodowane zamknięciem oddziałów i bankomatów. Model „białej etykiety” oznacza, że ​​pojedyncza lokalizacja pełni funkcję centrum usług wspólnych dla wszystkich czynności związanych z bankowością, niezależnie od tego
bank, w którym klient posiada konto. Podobnie wiele banków mogłoby połączyć swoje inwestycje w nowe bankomaty, aby zapewnić jak najszerszy lokalny zasięg bezpłatnych usług bankomatów. Łączenie bankomatów jest już cechą bankowości w Belgii, gdzie istnieje zobowiązanie odgórne
na zapewnienie dostępu do gotówki w bankomatach w promieniu pięciu kilometrów od drzwi swoich obywateli. Inne kraje przyjmują podobne podejście i Wielka Brytania może się od nich uczyć.

Ogólnie rzecz biorąc, banki są zbyt chętne do pośpiechu przy zamykaniu oddziałów, niezależnie od tego, w jaki sposób stwarzają dostęp do pustynnych środków pieniężnych i usług finansowych. Istnieją alternatywy, które należy zbadać przed rozważeniem zamknięć.