Czy przyszłość ubezpieczeń nie mogłaby być związana z ubezpieczeniami?

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Czy przyszłość ubezpieczeń nie może być związana z ubezpieczeniami? Inteligencja danych PlatoBlockchain. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Omówiłem już wcześniej, w jaki sposób ubezpieczyciele są teraz w stanie budować
bardziej dokładne i całościowe spojrzenie ich portfeli i my również je mamy
przyjrzeliśmy się dostępnym technologiom im w drodze do osiągnięcia poziomów dojrzałości i automatyzacji danych niezbędnych do pełnego osiągnięcia tego celu.

Ale co ubezpieczyciele robią z tą możliwością, gdy już ją zyskają?

Sektor ubezpieczeń jest miejscem coraz bardziej złożonym i konkurencyjnym. Na rynku ubezpieczeń powszechnych istnieje silna konkurencja zewnętrzna, która próbuje się przebić, niektórzy próbują napisać na nowo zasady angażowania i obsługi klientów. Zmieniające się zachowania konsumentów i nawyki związane z wydatkami napędzają popyt na dostarczanie bardziej elastycznych i spersonalizowanych produktów i usług ubezpieczeniowych, z czego ubezpieczyciele muszą sobie zdać sprawę.

Uzbrojeni w dokładniejsze dane na temat swoich portfeli oraz możliwość skuteczniejszej analizy tych danych, ubezpieczyciele są w stanie sprostać tym wyzwaniom i znacznie zwiększyć korzyści, jakie zapewniają swoim klientom i całemu społeczeństwu. Przyjrzyjmy się, jak mogą to zrobić.

Wyprzedzenie problemu

Najprostsze roszczenie do rozpatrzenia to takie, które nigdy się nie zdarza. Ubezpieczyciele wykonali w ostatnich latach wiele pracy, przenosząc swoje systemy do chmury i wydobywając dane z silosów, aby działały ciężej i bardziej przejrzyście. Dzięki integracji z urządzeniami Internetu rzeczy (IoT), zewnętrznymi dostawcami danych, usługami przesyłania wiadomości push oraz sztuczną inteligencją i uczeniem maszynowym ubezpieczyciele mogą teraz zająć się zapobieganiem lub ograniczaniem szkód, zamiast po prostu chronić się przed nimi.

Oto przykład, jak to może działać. Załóżmy, że masz ubezpieczyciela obsługującego klienta biznesowego w lokalizacji, na którą wkrótce wpłynie ekstremalne zjawisko pogodowe. Przed wydarzeniem ubezpieczyciel współpracuje z tą firmą w celu opracowania planów awaryjnych dotyczących zapasowej powierzchni biurowej, gdyby była taka potrzeba, wraz ze środkami zapewniającymi transport personelu z dala od niebezpieczeństwa i w bezpieczne miejsce. Dzięki integracji z systemami operacyjnymi firmy i innymi dostawcami usług, gdy tylko pojawi się ryzyko, plany mogą zostać automatycznie wdrożone. Można proaktywnie kontaktować się z firmą i przez cały czas otrzymywać informacje.

Ten model zapobiegania ryzyku wraz z pokryciem ryzyka będzie w coraz większym stopniu uwzględniał wartość, jaką ubezpieczyciele mogą zapewnić swoim klientom i ma zastosowanie w wielu branżach. Wśród klientów linii indywidualnych istnieje zapotrzebowanie na ostrzeżenia przed wyciekami i uszkodzeniami ogrzewania domu, a w obszarach takich jak cyberbezpieczeństwo ubezpieczyciele mają również możliwości pomocy klientom w ulepszaniu systemów i ostrzeganiu ich o nowych zagrożeniach.

randka na dobre

Ubezpieczenia są i zawsze były biznesem opartym na danych. Dzięki temu ubezpieczyciele dysponują ogromnymi ilościami wysokiej jakości danych, z których mogą czerpać korzyści nie tylko dla siebie i swoich klientów, ale także szerzej pojętego społeczeństwa.

Jednakże stosowanie różnych kategoryzacji lub terminologii w odniesieniu do faktycznie tych samych danych uniemożliwia współpracę w całej branży. Na rynku dostępne są oferty dla ubezpieczycieli umożliwiające standaryzację ich własnych danych, ale standaryzacja kategoryzacji danych w całej branży wciąż jest w toku. Sortowanie zbiorczych danych pozostaje złożonym i kosztownym procesem, który powstrzymuje branżę.

Z branżowego punktu widzenia lepsze udostępnianie danych oznaczałoby jeszcze dokładniejsze underwriting, lepsze produkty, lepszą obsługę i zaangażowanie klientów oraz szybsze rozpatrywanie roszczeń w przypadku zdarzeń, które dotykają jednocześnie dużą liczbę klientów, takich jak powódź.

Potencjał na jeszcze więcej dobra…

Idąc jeszcze dalej, ubezpieczyciele mogliby również współpracować z rządami i
doradzać dostawcom usług publicznych aby lepiej zrozumieć i ulepszyć usługi w oparciu o lokalne wymagania. Dzięki historycznemu zrozumieniu zachowań i ryzyka ubezpieczyciele mają głęboki wgląd w usługi, które mogą być potrzebne, oraz w to, jak będą się one dostosowywać w czasie w zależności od inwestycji w infrastrukturę, rozwoju biznesu, zmian demograficznych i wielu innych czynników.

Ubezpieczyciele muszą ponosić odpowiedzialność za to, w jaki sposób mogą dzielić się tą wiedzą, i muszą dopilnować, aby robili to w sposób bezpieczny, etyczny i anonimowy, ale potencjalne korzyści dla społeczeństwa są tak duże, że nie należy ich ignorować. Będzie to wymagało od ubezpieczycieli otwartej komunikacji z ubezpieczającymi i edukowania ich na temat tego, co jest udostępniane i dlaczego.

Jako branża ubezpieczeniowa musi pogodzić się z faktem, że radzenie sobie ze złożonymi ryzykami będzie wymagało jak największej ilości danych wysokiej jakości do zbudowania dokładnych modeli oraz że żaden pojedynczy ubezpieczyciel ani organizacja nigdy nie będzie dysponować wszystkimi tymi danymi na raz. Pokonanie tego wyzwania jest ważne, jeśli branża chce wspierać klientów i poprawiać własne wyniki. Możliwość zwiększenia wartości dodanej w porównaniu z tradycyjną ochroną ubezpieczeniową jest ogromna, ale ubezpieczyciele muszą najpierw być w stanie ją wykorzystać.