Łamanie oszustw: działania rządu Wielkiej Brytanii

Łamanie oszustw: działania rządu Wielkiej Brytanii

Znacznik czasu: 26 lipca 2023 7:18
Zwalczanie oszustw: rząd Wielkiej Brytanii podejmuje działania PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

W maju 2023 r. rząd Wielkiej Brytanii, pod kierunkiem brytyjskiego ministra spraw wewnętrznych, rozpoczął realizację trójtorowej strategii zwalczania i eliminowania oszustw finansowych w Wielkiej Brytanii. Istnieją trzy filary: 1. Ściganie oszustów, 2. Blokowanie oszustw, 3. Wzmocnienie pozycji ludzi.

Długie
Raport 66 na stronie nakreśla ambicje i cele nowej strategii zwalczania oszustw, poszerzając zakres tego, kto powinien wnieść wkład. Jego celem są w szczególności korporacje mediów społecznościowych, operatorzy sieci komórkowych, główni gracze internetowi i oczywiście instytucje finansowe.

Nowa strategia wymaga również zaangażowania brytyjskiej społeczności wywiadowczej w pomoc w identyfikacji i aresztowaniu oszustów, z których wielu mieszka poza Wielką Brytanią. Rząd Wielkiej Brytanii wyznaczył

Anthony Brown jako mistrz zwalczania nadużyć finansowych premiera.

Skala epidemii oszustw

Najpierw oceńmy ten problem, zanim bardziej szczegółowo omówimy podejście do oszustw. Ponieważ dozwolone straty związane z oszustwami przewyższają obecnie straty związane z nieautoryzowanymi oszustwami (54%-46% w 2022 r.), skala problemu oszustw przyciągnęła znaczną uwagę. Zgodnie z dokumentem strategii oszustw:

  • Ponad 40% wszystkich przestępstw (karnych) w Anglii i Walii dotyczy oszustw i oszustw internetowych
  • Ofiary zgłosiły utratę 2.35 miliarda funtów w 2021 roku.
  • W przypadku autoryzowanych oszustw (w przypadku których ofiara nieświadomie wykonuje transakcje) średnia strata wyniosła 3,000 GBP, chociaż niektóre ofiary straciły setki tysięcy funtów.
  • Straty powyżej 10,000 0.5 GBP stanowią 29% przypadków strat, ale XNUMX% strat finansowych.
    70% oszustw pochodzi z zagranicy lub ma element międzynarodowy.

Jest jeszcze ludzka strona oszustwa – psychologiczne żniwo, jakie oszustwa zbierają na rzeczywistych ofiarach. W dokumencie zauważono, że co najmniej trzy czwarte ofiar cierpi z powodu tych strat.

Istnieje również obawa, że
generatywna sztuczna inteligencja pozwoli oszustom na skuteczniejsze tworzenie wiadomości „ataku” (phishing, smishing lub vishing). Oddzielnie w A

niedawny artykuł Frank-On-Fraud, TSB Bank powiedział: „Meta jest odpowiedzialna za (inicjację) za większość oszustw i oszustw popełnianych przeciwko ich klientom”. Meta jest właścicielem Facebooka, Instagrama i WhatsAppa.

Badanie podstaw brytyjskiej strategii zwalczania oszustw

Po dokonaniu oceny problemu, oceńmy każdy element strategii oszustwa.

Filar 1: Ściganie oszustów

Głównym celem dokumentu strategicznego jest ściganie przestępców. W dzisiejszych czasach niewielu oskarżonych staje przed sądem za oszustwa finansowe i oszustwa. Według szacunków na każde 1,000 oszustw kończy się tylko jedno skuteczne ściganie.

Biorąc pod uwagę, że większość ataków oszustw jest inicjowana za granicą, rząd chce zaangażować brytyjską społeczność wywiadowczą i dodać ponad 400 nowych śledczych do nowego National Fraud Squad, aby rozpocząć agresywną identyfikację i aresztowanie oszustów. Niedawno odnieśli sukces w listopadzie 2022 r., współpracując z USA i Ukrainą
wyłączyć witrynę iSpoof (używane do fałszowania banków podczas rozmów telefonicznych z klientami). Prawie 200,000 43 ofiar w Wielkiej Brytanii zostało dotkniętych, tracąc 100 miliony funtów. Operacja obalenia doprowadziła do aresztowania ponad XNUMX osób.

Rząd Zjednoczonego Królestwa chce kierować globalnymi działaniami w zakresie zwalczania oszustw, czyniąc je priorytetem na arenie międzynarodowej. Rząd Wielkiej Brytanii doda również obecność policji w kluczowych krajach, aby pomóc powstrzymać oszustów.
Rząd zajmie się wyzwaniami prawnymi dotyczącymi udostępniania informacji, aby pomóc złagodzić oszustwa / oszustwa. Nowa ustawa o przestępstwach gospodarczych i przejrzystości korporacyjnej (ECCT) „wprowadzi przepisy o zniesieniu odpowiedzialności cywilnej dla firm regulowanych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, które udostępniają sobie nawzajem dane klientów w celu zapobiegania przestępstwom gospodarczym, ich wykrywania i prowadzenia dochodzeń w ich sprawie”.

Rząd opublikuje również nowy międzysektorowy plan działania dotyczący mułów pieniężnych, aby zamrozić fundusze i zakłócić rekrutację mułów i kontrolerów mułów.

Filar ten zastąpi również Action Fraud, aby ułatwić ofiarom zgłaszanie strat.

Filar 2: blokowanie oszustw

Drugi cel dokumentu strategicznego, który koncentruje się na zapobieganiu oszustwom, przyznaje, że wiele oszustw zaczyna się od wiadomości tekstowych, rozmów telefonicznych, e-maili, mediów społecznościowych, wyszukiwarek i oszukańczych reklam. 

Dlatego firmy technologiczne i telekomunikacyjne muszą być zaangażowane w opracowywanie strategii powstrzymywania oszustw. Ale najpierw regulator systemów płatniczych (PSR) zleci bankom składanie raportów na temat autoryzowanych wskaźników oszustw płatniczych, a także będzie więcej śledzenia i raportowania tendencji do oszustw.

Następnie „Czempion ds. zwalczania nadużyć finansowych będzie współpracował z branżą, w tym mediami społecznościowymi i firmami telekomunikacyjnymi, aby zapewnić odpowiednią motywację firm do zwalczania oszustw i zbadać wszystkie możliwości, aby to zrobić”. To nowe podejście i ciekawe będzie, jak zareagują te firmy. Niedawno operatorzy telekomunikacyjni dodali zapory ogniowe, aby pomóc zmniejszyć liczbę wiadomości spamowych, które zostały przypisane do zatrzymania 600 milionów fałszywych wiadomości tekstowych od stycznia 2022 r.

Urząd ds. Komunikacji (OfCom) będzie odpowiedzialny za wdrożenie przepisów związanych z proponowaną ustawą o bezpieczeństwie online (nakłada obowiązek zachowania ostrożności na dostawców usług internetowych typu użytkownik-użytkownik i usługi wyszukiwania oraz wymaga od Ofcom wydania kodeksów postępowania dotyczących tych obowiązków ). Niezastosowanie się do Ustawy o bezpieczeństwie w Internecie spowoduje nałożenie znacznych grzywien.

Rząd już pracuje z firmami technologicznymi nad nową Kartą oszustw internetowych (która ma zostać wydana latem 2023 r.), która usprawni wymianę danych między rządem a sektorem prywatnym, zapewni rejestrację wszystkich reklamodawców internetowych promocji finansowych w Urzędzie Nadzoru Finansowego (FCA) i wprowadzić systemy zapobiegające pojawianiu się oszukańczych treści na platformach. Istnieje również karta telekomunikacyjna, która określa, jak zapobiegać oszustwom związanym z telekomunikacją, w tym blokować oszukańcze teksty. Nastąpi zakaz dzwonienia na zimno w sprawach finansowych, zatrzymywania fałszywych połączeń, zakaz farm SIM oraz przegląd masowych agregatorów wiadomości tekstowych, które mogą wymagać rejestracji.

W przypadku firm finansowych strategia pozwoli na wstrzymanie/spowolnienie szybszych płatności w oparciu o podejście oparte na ryzyku, aby umożliwić właściwe badanie podejrzanych transakcji. To podejście oparte na ryzyku powinno zostać rozszerzone tak, aby obejmowało zarówno transakcje przychodzące, jak i wychodzące. FCA oceni również systemy oszustw i kontrole firm finansowych. PSR wzywa również do opracowania standardów udostępniania danych, zgodności danych, aby pomóc w oznaczaniu ryzykownych transakcji. To udostępnianie danych powinno odbywać się w czasie rzeczywistym, aby zapobiec wykonywaniu nieuczciwych transakcji.

Silniejsze uwierzytelnianie klienta zostało już wdrożone przez banki w ramach PSD2 wraz z Potwierdzeniem odbiorcy płatności i Protokołem bankowym (co może obejmować fizyczną wizytę policji w oddziale w przypadku podejrzanej lub oszukańczej wypłaty gotówki w celu przekonania klienta do niewypłacania pieniądze).

Zadaniem Narodowego Centrum Bezpieczeństwa Cybernetycznego (NCSC) we współpracy z firmami informatycznymi i instytucjami finansowymi będzie wyszukiwanie w Internecie niecnych lub oszukańczych stron internetowych oraz usuwanie lub blokowanie publicznego dostępu do nich. To kolejna nowa kontrola.

Filar 3: Wzmocnij ludzi

Poprzez usprawnienie komunikacji w zakresie zwalczania nadużyć finansowych i zapewnienie młodym ludziom podstawowych umiejętności w zakresie zwalczania nadużyć finansowych i bezpieczeństwa cybernetycznego ostatecznym celem będą strategie na rzecz wzmocnienia pozycji jednostek.

Rząd Wielkiej Brytanii chce również ułatwić ofiarom oszustw zgłaszanie ich i uzyskiwanie potrzebnego wsparcia. Niestety, obecnie 35% ofiar oszustw — czyli ogółem 18% ofiar — to recydywiści. Strategia przewiduje ustanowienie zaufanego i bezpiecznego rynku tożsamości cyfrowej w Wielkiej Brytanii oraz ograniczenie tworzenia i sprzedawania tożsamości.

Najważniejszym celem tego celu jest „upewnienie się, że więcej ofiar autoryzowanego oszustwa odzyska swoje pieniądze poprzez ustanowienie przepisów umożliwiających PSR żądanie zwrotu kosztów od wszystkich dostawców usług płatniczych podlegających PSR”. Zwrot autoryzowanych płatności będzie koncentrować się na transakcjach w brytyjskim systemie Faster Payment System, w którym obecnie występuje 97% oszustw związanych z autoryzowanymi płatnościami push (APP).
Realizacja tej strategii jest rozłożona na trzy lata. Pierwszym celem jest ograniczenie oszustw o ​​10% w stosunku do poziomu z 2019 r. do końca obecnej kadencji Parlamentu.

Wzmacniająca zmiana: rozwiązania napędzające przeciwdziałanie zagrożeniu oszustwem

Metoda ta jest wdrażana etapami w okresie trzech lat. Do końca obecnej kadencji Parlamentu głównym celem jest ograniczenie oszustw o ​​10% w stosunku do poziomu z 2019 r.

Strategia ta jest ambitna, tak jak powinna. Musi być oceniany i monitorowany przez wszystkie narody. Toczy się debata, czy zawiera odpowiednio agresywny element zwrotu za autoryzowane oszustwa płatnicze. Jednak każdy z pozostałych elementów trzech filarów jest silny sam w sobie. Realizacja tej polityki będzie wymagała dużo pracy ze strony rządu, telekomunikacji, sektora internetowego i usług finansowych, ale konieczne jest powstrzymanie konsumentów przed utratą miliardów funtów rocznie.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra