Obecnie przetwarzanie płatności kartą debetową jest istotną częścią działalności płatniczej. Ponieważ klienci wymagają płynnych i bezpiecznych opcji płatności, zrozumienie podstaw przetwarzania kart debetowych stało się ważniejsze niż kiedykolwiek.
W tym poście zgłębiamy tajniki przetwarzania płatności kartą debetową i zabieramy Cię w podróż po przebiegu procesu transakcji kartą debetową i najnowszych technologiach, które kształtują przyszłość płatności kartowych.
Spis treści
Kluczowe dania na wynos
- Przetwarzanie płatności kartą debetową to złożony proces, w którym uczestniczy wiele instytucji finansowych.
- Firmy muszą zdawać sobie sprawę z różnych opłat związanych z przetwarzaniem płatności kartą debetową (opłaty Interchange i opłaty marżowe).
- Istnieje wiele różnych technologii płatniczych, takich jak karty chipowe EMV, płatności zbliżeniowe i portfele mobilne do przetwarzania płatności kartami debetowymi.
Jaka jest różnica między kartami debetowymi i kredytowymi?
Karta debetowa to rodzaj karty płatniczej, która obciąża płatności bezpośrednio z rachunku bieżącego konsumenta, zamiast zaciągać pożyczkę w banku lub wystawcy karty. Karty debetowe są podobne pod względem wygody do kart kredytowych, ale oferują również wiele takich samych zabezpieczeń konsumenckich, zwłaszcza jeśli są wydawane przez znanych dostawców usług płatniczych, takich jak Visa czy Mastercard.
Karta kredytowa, zwykle wydawana przez instytucję finansową, taką jak bank, umożliwia jej posiadaczowi pożyczanie środków od tej instytucji. Korzystając z karty, jej posiadacz zobowiązuje się do spłaty pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami, na warunkach określonych przez instytucję.
Oprogramowanie do przetwarzania płatności
Szybciej zostań dostawcą usług płatniczych dzięki oprogramowaniu SDK.finance
W przeciwieństwie do kart debetowych, gdzie transakcje są odliczane bezpośrednio od dostępnego salda, użytkownicy kart kredytowych muszą spłacić pożyczoną kwotę w określonym terminie. Jeżeli cała kwota nie zostanie spłacona w terminie, od pozostałej kwoty mogą zostać naliczone odsetki.
Poniżej przedstawiamy kluczowe różnice między kartami kredytowymi i debetowymi:
Cecha | Karty debetowe | Karty kredytowe |
Źródło funduszy | Bezpośrednio powiązane z kontem bankowym użytkownika | Kredyt udzielony przez wystawcę karty |
Limit wydatków | Ograniczone do dostępnych środków na połączonym rachunku bankowym | Ustalony z góry limit kredytowy |
Proces transakcji | Natychmiastowy proces pobrania kwoty zakupu z rachunku bankowego | Pożyczone pieniądze, które należy spłacić w terminie |
Opłaty odsetkowe | Zazwyczaj nieoprocentowane | Nalicza odsetki w przypadku niespłacenia salda |
Kredyt budowlany | Nie ma bezpośredniego wpływu na zdolność kredytową | Może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową, jeśli jest używany w sposób odpowiedzialny |
Karty debetowe i kredytowe to najczęściej stosowane metody płatności – 54% konsumentów korzysta z fizycznej lub wirtualnej karty debetowej, a 36% konsumentów korzysta z fizycznej lub wirtualnej karty kredytowej.
Statystyki dotyczące preferowanej metody płatności kartą
Źródło: Ankieta doradcy Forbesa
Po porównaniu cech kart debetowych i kredytowych, przechodzimy teraz do praktycznej mechaniki kart debetowych. Zrozumienie, jak te instrumenty płatnicze działają w transakcjach w czasie rzeczywistym, jest kluczowym krokiem dla firm zajmujących się przetwarzaniem płatności.
Oprogramowanie neobankowe oparte na interfejsie API
Elastyczna platforma do zbudowania cyfrowego banku detalicznego
Jak wygląda transakcja kartą debetową?
Zasadniczo przetwarzanie płatności kartą debetową obejmuje zakulisowe procedury niezbędne właścicielowi firmy do akceptowania kart debetowych od swoich klientów. Jednak z punktu widzenia systemu płatności jest to proces złożony, składający się z kilku etapów:
- Inicjowanie klienta: klient przedstawia swoją kartę debetową jako wybraną metodę płatności za transakcję.
- Interakcja z kartami: karta jest zanurzana, stukana lub przesuwana za pomocą terminala płatniczego w punkcie sprzedaży.
- Transmisja danych: Twój system POS przechwytuje informacje o karcie i przesyła je do sieci przetwarzania kart klienta (takiej jak Visa lub MasterCard).
- Weryfikacja i ocena oszustw: sieć obsługująca karty weryfikuje przesyłane dane pod kątem akceptowania płatności kartami debetowymi.
- Komunikacja z bankiem wydającym: sieć przetwarzająca przekazuje dane do banku wydającego, czyli banku, który wydał kartę debetową klienta.
- Potwierdzenie środków: bank wydający potwierdza transakcje online kartą debetową i wysyła sygnał zatwierdzający z powrotem do sprzedawcy lub właściciela firmy.
Przebieg procesu transakcji kartą debetową
Źródło: researchgate
Rodzaje transakcji kartami debetowymi
Transakcje kartami debetowymi można podzielić na trzy kategorie: płatności oparte na PIN-ie, oparte na podpisie oraz płatności zbliżeniowe/mobilne. Każdy rodzaj transakcji kartą debetową oferuje unikalne funkcje i korzyści, które odpowiadają różnym preferencjom klientów i wymaganiom bezpieczeństwa.
Transakcje oparte na PIN-ie
Transakcje oparte na PIN-ie wymagają od Klienta wprowadzenia osobistego numeru identyfikacyjnego w celu weryfikacji. Ten rodzaj transakcji jest uważany za bezpieczniejszy niż transakcje oparte na podpisie, ponieważ klient musi wprowadzić unikalny i poufny PIN, aby potwierdzić swoją tożsamość.
Zastosowanie PIN-u wprowadza dodatkowy poziom bezpieczeństwa w procesie płatności kartą debetową, utrudniając nieautoryzowany dostęp do konta klienta.
Transakcje oparte na podpisach
Z kolei transakcje oparte na podpisie są przetwarzane za pośrednictwem sieci kart kredytowych i wymagają podpisu klienta w celu autoryzacji. Transakcja przebiega podobnie jak transakcja kredytowa i klient nie musi wpisywać numeru PIN. Zamiast tego muszą złożyć podpis w celu autoryzacji transakcji.
Chociaż ta metoda jest mniej bezpieczna niż transakcje oparte na kodzie PIN, zapewnia wygodniejszą alternatywę płatności dla klientów, którzy nie chcą używać kodu PIN.
Płatności zbliżeniowe i mobilne
Płatności zbliżeniowe i mobilne wykorzystują technologię Near Field Communication (NFC), aby umożliwić szybkie i wygodne transakcje bez kontaktu fizycznego. Aby zainicjować transakcję, klienci mogą po prostu przyłożyć swoją kartę lub urządzenie mobilne do kompatybilnego terminala. Technologia ta zapewnia dodatkowy poziom wygody i bezpieczeństwa, ponieważ klienci nie muszą wprowadzać kodu PIN ani składać podpisu, przetwarzając płatności kartą debetową.
Przykładowe metody płatności zbliżeniowych to Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay.
Oprogramowanie do przelewów pieniężnych typu white label
Opracuj aplikację do płatności lub przekazów P2P na platformie SDK.finance
Opłaty za przetwarzanie płatności kartą debetową
Jeśli zamierzasz rozpocząć działalność związaną z przetwarzaniem płatności, istotne jest zrozumienie opłat za przetwarzanie płatności kartą debetową. Jest to złożony proces, ponieważ opłaty transakcyjne obejmują opłaty za wymianę i narzuty procesora płatności i mogą się różnić w zależności od wielkości transakcji i kategorii sprzedawcy.
Opłaty interchange
Opłaty Interchange ustalane są przez sieci kart i uiszczane na rzecz banku wydającego za każdą transakcję. Opłaty te zależą od wielu czynników, m.in.:
- rodzaj transakcji
- typ karty
- typ transakcji
- kategoria handlowa
Aby skutecznie zarządzać kosztami przetwarzania płatności, firmy muszą zrozumieć, w jaki sposób naliczane są opłaty Interchange.
Znaczniki procesora płatności
Marże procesorów płatności to dodatkowe opłaty pobierane przez podmioty przetwarzające płatności za przetwarzanie płatności online kartą debetową. Te znaczniki są zazwyczaj dzielone między strony zaangażowane w przetwarzanie transakcji, w tym podmiot przetwarzający płatności i bank przejmujący. Co więcej, opłaty marżowe są zwykle negocjowane i mogą się różnić w zależności od procesora.
Zrozumienie znaczników procesorów płatności umożliwia firmom negocjowanie lepszych stawek i oszczędzanie na opłatach za przetwarzanie kart debetowych.
Technologie przetwarzania płatności kartami debetowymi
Wraz z rozwojem technologii zmieniają się także metody płatności dostępne w przypadku transakcji kartami debetowymi. Obecnie firmy mogą wybierać spośród różnych technologii płatniczych, takich jak karty chipowe EMV, płatności zbliżeniowe i portfele mobilne do przetwarzania płatności kartami debetowymi.
Technologia EMV
Technologia EMV (Europay, Mastercard, Visa) zwiększa bezpieczeństwo poprzez zastosowanie chipów wbudowanych w karty debetowe. Chipy te generują unikalne kody dla każdej transakcji, zmniejszając ryzyko oszustwa w porównaniu z tradycyjnymi kartami z paskiem magnetycznym.
Płatności zbliżeniowe
Technologia Near Field Communication (NFC) umożliwia płatności zbliżeniowe, w ramach których klienci mogą po prostu przyłożyć swoją kartę debetową do kompatybilnego terminala. Ta metoda zwiększa szybkość i wygodę.
Portfele na telefon komórkowy
Karty debetowe można zintegrować z aplikacjami portfela mobilnego, takimi jak Apple Pay, Google Pay lub Samsung Pay. Użytkownicy mogą dokonywać płatności, dotykając swoich smartfonów lub smartwatchów na kompatybilnych terminalach.
Platforma FinTech w chmurze hybrydowej
Stwórz szybciej swój własny cyfrowy ekosystem finansowy
Zaawansowana architektura
Trzy najnowocześniejsze architektury opracowane w celu zwiększenia bezpieczeństwa płatności mobilnych obejmują:
- Szyfrowanie i tokenizacja stosowane w celu zastąpienia wrażliwych informacji o karcie unikalnym tokenem. W przypadku naruszenia danych token staje się bezużyteczny dla hakerów, zwiększając bezpieczeństwo przetwarzania kart debetowych.
- Oparte na chmurze systemy punktów sprzedaży, które pomagają scentralizować przechowywanie i przetwarzanie danych.
- Systemy bezpiecznych elementów oferują dedykowane, odporne na manipulacje środowisko do przechowywania poufnych informacji.
Zastosowanie tych technologii wzmacnia infrastrukturę bezpieczeństwa, zapewniając, że transakcje kartami debetowymi pozostają w czołówce pod względem wydajności, szybkości i bezpieczeństwa.
SDK.finanse oprogramowanie do przetwarzania płatności
SDK.finanse oprogramowanie do przetwarzania płatności stanowi skalowalną podstawę do tworzenia produktów PayTech. Możesz rozpocząć świadczenie usług płatniczych bez konieczności budowania systemu od zera.
Nasza platforma FinTech zapewnia sprzedawcom kompletny zestaw usług przetwarzania płatności kartami debetowymi, umożliwiając im przyjmowanie płatności, od płatności online po płatności POS i QR.
Korzyści SDK.finanse oprogramowanie do przetwarzania płatności
- Szybszy czas wprowadzania produktów na rynek
Nasz gotowy system to skrót, dzięki któremu możesz zostać dostawcą usług płatniczych, bez konieczności rozpoczynania tworzenia oprogramowania od zera.
- Usprawnione integracje
Dzięki ponad 400 punktom końcowym API możesz bezproblemowo łączyć się z szeroką gamą dostawców płatności i usług w celu wydajnego i opłacalnego przetwarzania kart debetowych.
- Elastyczna dostawa
Możesz wybrać niedrogi model SaaS w chmurze hybrydowej lub lokalną wersję kodu źródłowego, aby zapewnić pełną kontrolę i niezależność.
Autonomiczne Platforma FinTechów wyposaża sprzedawców w kompleksowy pakiet usług przetwarzania płatności kartami debetowymi, umożliwiający bezproblemową akceptację płatności różnymi kanałami, od transakcji online po transakcje offline.
Zamykając
Przetwarzanie płatności kartami debetowymi odgrywa kluczową rolę we współczesnym biznesie, zapewniając klientom wygodną i bezpieczną metodę płatności. Rozumiejąc różne aspekty przetwarzania kart debetowych, firmy mogą zaoferować swoim klientom płynne i bezpieczne płatności. W miarę ciągłego rozwoju technologii dostosowanie się do nowych metod płatności pomoże firmom płatniczym prosperować w stale zmieniającym się świecie biznesu FinTech.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 7
- a
- Akceptuj
- akceptacja
- akceptując
- dostęp
- Konto
- nabywanie
- w poprzek
- adaptacja
- w dodatku
- Dodatkowy
- doradca
- przystępne
- Pozwalać
- pozwala
- wzdłuż
- również
- alternatywny
- wśród
- ilość
- an
- i
- Inne
- api
- Aplikacja
- Apple
- Zapłać z apple
- aplikacje
- zatwierdzenie
- SĄ
- AS
- aspekty
- powiązany
- At
- autoryzacja
- autoryzować
- dostępny
- świadomy
- z powrotem
- Bilans
- Bank
- Podstawy
- BE
- bo
- stają się
- staje
- za kulisami
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- pożyczać
- pożyczyć fundusze
- POŻYCZONY
- naruszenie
- budować
- Budowanie
- biznes
- biznes
- ale
- by
- obliczony
- CAN
- przechwytuje
- karta
- płatności kartą
- przetwarzanie kart
- Kartki okolicznosciowe
- kategorie
- Kategoria
- zaopatrywać
- pewien
- kanały
- naładowany
- żeton
- Frytki
- Dodaj
- wybrany
- kod
- Kody
- powszechnie
- Komunikacja
- Firmy
- w porównaniu
- zgodny
- kompletny
- kompleks
- zrozumieć
- wszechstronny
- Potwierdzać
- potwierdzenie
- Skontaktuj się
- za
- konsument
- Konsumenci
- skontaktuj się
- Bezstykowe
- płatności zbliżeniowe
- ciągły
- kontrola
- wygoda
- Wygodny
- rdzeń
- opłacalne
- Koszty:
- wykonane
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- Aktualny
- klient
- Klientów
- pionierski nowatorski
- dane
- naruszenie danych
- przechowywanie danych
- Data
- Obciążenie
- Karta debetowa
- płatności kartą debetową
- Karty debetowe
- dedykowane
- wymagający
- W zależności
- ustalona
- oprogramowania
- urządzenie
- różnić się
- różnica
- Różnice
- różne
- trudny
- cyfrowy
- bezpośrednio
- podzielony
- do
- robi
- z powodu
- każdy
- Ekosystem
- Efektywne
- efektywność
- wydajny
- bądź
- element
- osadzone
- upoważnia
- umożliwiać
- umożliwiając
- obejmuje
- wzmacniać
- Poprawia
- wzmocnienie
- zapewnienie
- Wchodzę
- Środowisko
- szczególnie
- niezbędny
- ewaluację
- wydarzenie
- EVER
- ciągle się zmienia
- ewoluuje
- doświadczenie
- odkryj
- zewnętrzny
- Czynniki
- szybciej
- Korzyści
- Opłaty
- pole
- finansować
- budżetowy
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- FINTECH
- pływ
- W razie zamówieenia projektu
- Forbes
- czoło
- Fundacja
- oszustwo
- od
- pełny
- fundusze
- Ponadto
- przyszłość
- Generować
- będzie
- Google Pay
- hakerzy
- ręka
- Have
- mający
- pomoc
- Atrakcja
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- Identyfikacja
- tożsamość
- if
- Rezultat
- ważny
- in
- zawierać
- Włącznie z
- niezależność
- Informacja
- Infrastruktura
- zainicjować
- zamiast
- Instytucja
- instytucje
- instrumenty
- zintegrowany
- wzajemne oddziaływanie
- opłaty interchange
- odsetki
- wewnętrzny
- najnowszych
- Przedstawia
- zaangażowany
- z udziałem
- Wydany
- Emitent
- wydawanie
- IT
- JEGO
- podróż
- Klawisz
- firmy
- warstwa
- mniej
- poziom
- lubić
- powiązany
- pożyczka
- robić
- WYKONUJE
- i konserwacjami
- wiele
- mastercard
- Maksymalna szerokość
- Może..
- mechanika
- Kupiec
- Merchants
- metoda
- metody
- Aplikacje mobilne
- urządzenie przenośne
- płatności mobilne
- Portfel mobilny
- model
- Nowoczesne technologie
- pieniądze
- jeszcze
- większość
- wielokrotność
- musi
- Blisko
- niezbędny
- Potrzebować
- neobank
- sieć
- sieci
- Nowości
- NFC
- już dziś
- numer
- of
- oferta
- Oferty
- nieaktywny
- on
- ONE
- Online
- Opcje
- or
- Inne
- na zewnątrz
- własny
- właściciel
- p2p
- płatny
- część
- strony
- Zapłacić
- płatność
- Karta płatnicza
- metoda płatności
- Metody Płatności
- przetwarzanie płatności
- procesor płatności
- dostawcy płatności
- Usługi płatnicze
- system płatności
- płatności
- płatny
- dla
- osobisty
- perspektywa
- fizyczny
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- odgrywa
- punkt
- PoS
- pozytywnie
- Post
- Praktyczny
- preferencje
- Korzystny
- prezenty
- procedury
- wygląda tak
- Obrobiony
- przetwarzanie
- Procesor
- Procesory
- Produkty
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- że
- zakup
- płatności qr
- Szybki
- zasięg
- ceny
- w czasie rzeczywistym
- redukcja
- wzmacnia
- pozostawać
- pozostały
- Przekaz
- odwdzięczyć się
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- wymagać
- wymagania
- detaliczny
- Ryzyko
- Rola
- SaaS
- Bezpieczeństwo
- sprzedaż
- taki sam
- Samsung
- Samsung płatna
- Zapisz
- skalowalny
- wynik
- zadraśnięcie
- Sdk
- bezszwowy
- płynnie
- tajniki
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- wysyła
- wrażliwy
- służy
- usługa
- Usługodawca
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- kilka
- modelacja
- shared
- Signal
- podpis
- podobny
- po prostu
- Rozmiar
- smartfony
- So
- Tworzenie
- rozwoju oprogramowania
- Źródło
- Kod źródłowy
- prędkość
- stos
- początek
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- przechowywanie
- przechowywania
- pas
- taki
- apartament
- system
- systemy
- Brać
- biorąc
- Stuknij
- Podsłuchu
- dotykając
- Technologies
- Technologia
- terminal
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- Podstawy
- Przyszłość
- ich
- Im
- Te
- one
- to
- trzy
- Prosperować
- Przez
- czas
- do
- już dziś
- żeton
- tokenizacja
- Top
- tradycyjny
- transakcja
- Opłaty transakcyjne
- transakcje
- przenieść
- przezroczysty
- SKRĘCAĆ
- rodzaj
- zazwyczaj
- Nieupoważniony
- zrozumieć
- zrozumienie
- wyjątkowy
- posługiwać się
- używany
- bezużyteczny
- Użytkownicy
- za pomocą
- zazwyczaj
- różnorodność
- różnorodny
- Weryfikacja
- wersja
- przez
- Wirtualny
- wiza
- istotny
- Portfel
- Portfele
- we
- znane
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- KIM
- szeroki
- Szeroki zasięg
- będzie
- chcieć
- w
- bez
- Praca
- świat
- You
- Twój
- zefirnet