Dekonstrukcja ewolucji sektora Fintech w Azji

Odkąd termin „fintech” pojawił się po raz pierwszy na początku 2010 roku, sektor technologii finansowych i otaczający go ekosystem przeszedł ogromną ewolucję. Zmienny klimat gospodarczy spowodował, że niektóre startupy weszły na giełdę, podczas gdy inne upadły – tymczasem tempo innowacji było świadkiem nowych technologii, modeli biznesowych i wymaganych modyfikacji regulacyjnych, aby sprostać temu szybko zmieniającemu się środowisku.

Aby dowiedzieć się więcej o tym, dokąd zmierza sektor fintech i jakie trendy rozwijają się w różnych regionach Azji, redaktor naczelny Fintech News Malaysia, Vincent Fong, poprowadził wirtualne seminarium internetowe z Terry Chanem, dyrektorem ds. finansów i zgodności w QFPay; dołączył Robert George Padin, lider kraju na Filipinach Spenmo; z Vitavinem Ittipanuvatem, dyrektorem wykonawczym ds Vertex Venture Azja Południowo-Wschodnia i Indie; oraz Franco Manuel, główny konsultant ds. rozwiązań w firmie Pakiet Oracle NetSuite.

Obserwacje sektora fintech w Azji

„Myślę, że najbardziej ekscytujący [czas] w fintech jest teraz” – powiedział Terry. „Hongkong dogania teraz niektóre przepisy dotyczące kryptowalut i niektóre przepisy dotyczące płatności w obszarze fintech”.

Kontynuował, że rząd wkracza teraz w celu wprowadzenia bardziej inkluzywnych regulacji, z większość niedawny wniosek przez Hongkong's Securities and Futures Commission (SFC) do umożliwienie inwestorom detalicznym dostępu do usług handlowych dostarczane przez licencjonowanych operatorów platform obrotu wirtualnymi aktywami. Zgodnie z obecnymi ramami regulacyjnymi ustanowionymi w 2018 r. platformy transakcyjne mogły oferować swoje usługi wyłącznie profesjonalnym handlowcom i klientom instytucjonalnym.

Terry uważa, że ​​lepiej, aby rząd zintensyfikował działania teraz, niż wcale, ponieważ Hongkong chce odzyskać swoją pozycję wiodącego centrum fintech. W ostrym kontraście, George z platformy zarządzania wydatkami B2B, Spenmo, mówi, że jako rozwijająca się gospodarka, zaufanie do tradycyjnych banków na Filipinach jest wysokie, a świadomość globalnych incydentów bankowych, takich jak upadek Banku Doliny Krzemowej są stosunkowo niskie.

Jednak George uważa, że ​​rozwijający się rynek skorzysta na wzmocnieniu ekosystemu oprogramowania, takim jak wdrożenie bankowość jako usługa oprogramowanie „aby naprawdę pomóc właścicielom firm”. Vitavin z Vertex Ventures zgodził się z oceną rozwijającej się gospodarki, ale to zauważył bankowość mobilna jest dość powszechnie akceptowana w Tajlandii.

Vitavin zwrócił uwagę, że nie wszystkie wysoce destrukcyjne fintechy będą cieszyć się płynną jazdą w Azji Południowo-Wschodniej, a niektóre firmy fintech zdobyły rynek, po prostu dobrze wykonując podstawowe czynności, a Vincent odparł, że tempo innowacji w różnych krajach może przynieść różne rezultaty – wykorzystując P2P i equity crowdfunding jako przykłady, które mają wyprzedził finansowanie VC w Malezji przez ostatnie dwa lata.

W międzyczasie Franco powiedział, że sektor fintech oferuje unikalne usługi i produkty finansowe i w tym celu NetSuite współpracuje z firmami, aby realizować ich cele biznesowe za pomocą odpowiedniej infrastruktury, „która może zapewnić im wgląd w biznes w czasie rzeczywistym, dzięki czemu [firmy] mogą wprowadzać innowacje, aby mogli proaktywnie reagować na te zmiany biznesowe”.

Największe problemy, z którymi fintech może sobie poradzić w tej dekadzie

Terry mówi, że jako dostawca rozwiązań płatniczych QFPay stoi przed wyzwaniami związanymi z wdrażaniem mniejszych sprzedawców do płatności cyfrowych, powołując się na kwestie podatkowe i niekompletne zbiory danych, które nie dorównują płatnościom w Hongkongu płatnościom w Chinach, zwłaszcza w transakcjach B2B i B2C.

Jerzy to dodał gotówka zawsze była królem na Filipinach i chociaż w wyniku pandemii ponad 76 milionów dorosłych Filipińczyków korzysta obecnie z e-portfela, krajobraz płatności B2B wciąż opowiada inną historię. Na Filipinach większość płatności B2B jest nadal realizowana przy użyciu papierowych czeków, których wartość wynosi ponad 200 mld USD rocznie na Filipinach.

Fintech może pomóc usprawnić procesy płatności B2B i obniżyć koszty transakcji transgranicznych, które na Filipinach były zbyt wygórowane. „Tak więc od czasu Spenmo naprawdę pozwolimy właścicielom firm mieć widoczność, wygodę i kontrolę nad tym, jak, kiedy i dlaczego pieniądze opuszczają ich firmę”.

Jeśli chodzi o Vertex Ventures, inwestora w szybko rozwijające się start-upy w Azji Południowo-Wschodniej i Indiach, Vitavin powiedział, że jednym z ekscytujących obszarów będzie sposób, w jaki firmy pożyczkowe o wyższym apetycie na ryzyko [w porównaniu z zasiedziałymi, które nadal będą miały awersję do ryzyka] wymyślą pożyczki lub produkty kredytowe dla segmentu MMŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa) o dużym stopniu zaniedbania.

Podobnie Vincent zapytał, czy banki cyfrowe na Filipinach spełniają swoją rolę w zakresie bankowania osób niedostatecznie obsłużonych, na co George odpowiedział, że większość banków cyfrowych była prowadzona przez osoby o ugruntowanej pozycji, ale „organy regulacyjne pracują nad prawdziwym stworzeniem większej różnorodności i większej konkurencji, aby naprawdę zapewnić obniżyć stawki i koszty konsumentów”.

Franco dodał, że banki i dostawcy usług płatniczych muszą wprowadzać innowacje i ułatwiać przekazy pieniężne, aby były bardziej dostępne i tańsze dla konsumentów. 

Środowisko postpandemiczne kształtujące sektor fintech

Vincent zakwestionował, w jaki sposób podwyżka stóp procentowych Rezerwy Federalnej mająca na celu ograniczenie inflacji w USA rzekomo doprowadziła do zmniejszenia płynności inwestorów i startupów oraz jaki był wpływ na panelistów. 

George powiedział, że VC i inwestorzy koncentrują się teraz na zyskach brutto, ale Spenmo koncentruje się na efektywnym wykorzystywaniu swojego kapitału i dużych zakładów, które podejmuje, aby poruszać się w tym środowisku.

Z perspektywy VC, Vitavin powiedział, że inwestorzy będą bardziej ostrożni (i zajmą więcej czasu na podjęcie decyzji), patrząc na możliwości inwestycyjne, podczas gdy założyciele muszą być bardziej zdyscyplinowani zarówno w zakresie efektywności kapitałowej, jak i wyceny, aby zapewnić lepszy margines bezpieczeństwa dla wszystkich akcjonariuszy do dobrego wyjścia.

Franco podkreślił dychotomię między rozwojem nowej firmy a pozyskiwaniem klientów, co stanowi równowagę, którą należy zarządzać za pomocą odpowiednich narzędzi biznesowych, aby utrzymać koszty na rozsądnym poziomie przy jednoczesnym zwiększaniu skali. 

„I właśnie tam NetSuite im pomaga. Ponieważ jest to czysto chmurowy system, który nie wymaga dużych inwestycji kapitałowych, możesz zacząć od kilku użytkowników” — kontynuował. „A wraz ze wzrostem skali w miarę ich wzrostu zwiększasz liczbę użytkowników. Jest to więc sposób na umożliwienie im skalowania w górę lub w dół, w zależności od wymagań organizacji i rynku”, przy jednoczesnym zachowaniu wglądu w operacje i skupieniu się na pozyskiwaniu klientów.

Aby uzyskać więcej informacji na temat NetSuite i jego usług, odwiedź stronę www.netsuite.com.sg/GrowHQSG po więcej informacji.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/