Tożsamość cyfrowa jako podstawa społeczeństwa cyfrowego

Na całym świecie tożsamość cyfrowa stała się jednym z najważniejszych trendów technologicznych, obiecując nie tylko poprawę dostępu do usług finansowych, ale także wzmocnienie pozycji obywatelskiej i społecznej poprzez odblokowanie kluczowych usług, w tym świadczeń rządowych i edukacji.

Podczas najnowszego Fintech Fireside Asia panel dyskusyjny, kadra kierownicza najwyższego szczebla i urzędnicy rządowi reprezentujący Rządową Agencję Technologii Singapuru, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia oraz ForgeRock, międzynarodową firmę zajmującą się oprogramowaniem do zarządzania tożsamością i dostępem, zbadali rolę tożsamości cyfrowej w tworzeniu bezproblemowych doświadczeń klientów w sektorze bankowym, a także jego potencjał w zakresie poprawy dostępu do kluczowych usług publicznych.

COVID-19 przyspieszył przejście na technologię cyfrową, powiedzieli prelegenci, podkreślając fundamentalną rolę, jaką ekosystemy cyfrowe mogą odgrywać w pomaganiu rządom i organizacjom w szybkim dostarczaniu usług i pomocy swoim obywatelom. Podniosło to stawki solidnej identyfikacji cyfrowej.

„Wiele krajów wdraża programy tożsamości cyfrowej, a wiele firm zaczyna dostrzegać, że ma to fundamentalne znaczenie dla gospodarki cyfrowej i społeczeństwa cyfrowego” – powiedział Kendrick Lee, dyrektor National Digital Identity, Government Technology Agency of Singapore.

„Postrzegamy cyfryzację jako przepływ danych przez granice organizacji, systemów i granic. Ale to, co jest ważne, to umiejętność określenia, kto jest podmiotem i upewnienie się, że podmiot jest w stanie wyrazić zgodę”.

Zapewniając proces i strukturę weryfikacji tożsamości jednostki, infrastruktura tożsamości cyfrowej jest kluczowym fundamentem społeczeństwa cyfrowego, powiedział Kendrick i obiecuje umożliwienie tworzenia wartości ekonomicznej poprzez promowanie cyfryzacji i zwiększanie wydajności.

Dla organizacji oznacza to możliwość automatyzacji i skalowania procesów identyfikacji klientów, radykalne skrócenie czasu pozyskiwania klientów o 80% i poprawę wskaźników akceptacji o 15% dzięki lepszej jakości danych.

„Efekt sieciowy tego, dla bankowości i innych sektorów, a następnie wpływ gospodarczy na kraj, jest zwielokrotniony i potencjalnie wykładniczy” – powiedział Kendrick. „Jesteśmy bardzo podekscytowani tym, gdzie możemy z tym pójść”.

Dostępność i integracja

Na całym świecie prawie miliard ludzi wciąż nie ma oficjalnego dowodu tożsamości, co uniemożliwia im dostęp do kluczowych usług i towarów, powiedział Felimy Greene, dyrektor operacyjny/globalny dyrektor ds. onboardingu w Standard Chartered Bank. Tożsamość cyfrowa może odegrać ważną rolę w zapewnieniu tym osobom prawnej formy identyfikacji i zapewnieniu im dostępu do podstawowych usług finansowych.

„To ważna dyskusja, ponieważ [musimy] iść naprzód we wspólnym programie i intencji włączenia i dostępności, zrównoważonej bezpieczeństwem i solidnością” – powiedziała Felimy.

„Cyfrowość była niesamowita, jeśli chodzi o zwiększanie dostępu do usług finansowych… Wciąż jesteśmy na początku podróży [tożsamości cyfrowej], ale doszliśmy do dobrego miejsca. Pandemia wpłynęła na życie wielu ludzi, ale jedną z korzyści płynących z tego było tempo zmian, które było pozytywne”.

W Singapurze SingPass i Myinfo, krajowa platforma do uwierzytelniania i cyfrowych danych osobowych, umożliwiają bankom wprowadzanie nowych klientów w ciągu zaledwie kilku minut, zauważył Felimy, umożliwiając instytucjom finansowym dostarczanie natychmiastowych produktów i usług, takich jak natychmiastowe zatwierdzanie i udostępnianie kont bankowych , karty kredytowe, pożyczki osobiste i usługi przekazów pieniężnych.

„Singapur jest dalej niż inne i widzimy korzyści z tego płynące” – powiedziała Felimy. „Indie to [kolejna] niesamowita historia, jeśli chodzi o to, co zrobili z Aadhaar, największym na świecie narodowym systemem tożsamości biometrycznym, a to niesamowicie ułatwiło, jeśli chodzi o prowadzenie biznesu na dużą skalę w tym kraju.

„Jest to korzystne dla klienta, banku i społeczeństwa, ponieważ dzięki temu, że ten fundament tożsamości cyfrowej zarządzany jest przez rząd, bardzo utrudniasz ludziom oszukiwanie i fałszowanie tożsamości”.

Dla Arsalaana (Oz) Ahmeda, dyrektora generalnego Al Rajhi Bank Malaysia, prawdopodobnie jedną z największych możliwości związanych z tożsamością cyfrową są wbudowane finanse.

Słowo kluczowe z 2022 r., wbudowane finanse odnosi się do integracji usług i narzędzi finansowych z produktami i usługami organizacji niefinansowej.

Zasadniczo, wbudowane finanse koncentrują się na spotkaniu z klientem w miejscu, w którym się znajduje, i zapewnieniu mu najbardziej odpowiedniego rozwiązania finansowego w danym momencie, niezależnie od tego, czy jest to pożyczka, program płatności lub plan ubezpieczeniowy.

„Niektóre z najlepszych rozwiązań finansowych nie są tworzone przez banki i firmy ubezpieczeniowe, ale przez konkretne domy butikowe, które zajmują się [konkretnymi] sytuacjami” – powiedział Oz. „[Wprowadzając te rozwiązania] natywnie do [swojej] bazy klientów … jesteś w stanie lepiej służyć ludziom i … masz ludzi ze świetnymi pomysłami w ekosystemie”.

Zapobieganie oszustwom i cyberprzestępczości

Nie ulega wątpliwości, że trendy w bankowości cyfrowej, takie jak wbudowane finanse i otwarta bankowość, prezentują wartość zarówno dla konsumentów, jak i banków, obiecując zwiększoną stabilność, nowe strumienie przychodów i lepsze doświadczenia klientów.

Jednak te aplikacje finansowe przyciągają również uwagę cyberprzestępców, głównie dlatego, że często zawierają transakcje płatnicze i połączenia z kontami bankowymi. To, w połączeniu z powszechnym przejściem na kanały internetowe podczas COVID-19, spowodowało wzrost liczby oszustw i nieuczciwych działań.

„Wraz z pandemią cyberoszustwa i przestępczość stały się większym biznesem” – powiedział Ajay Biyani, wiceprezes regionalny ForgeRock. „Ponieważ wszystko jest w trybie online, oszuści mogą [oszuści] ponownie wykorzystać [uzyskane] dane uwierzytelniające na wiele sposobów. Widzieliśmy oszustwa phishingowe powodujące straty w bankach warte miliony dolarów, przestoje spowodowane atakami ransomware, które powodowały, że usługi lub oferty były niedostępne przez długi czas, co miało duży wpływ”.

Ale być może najbardziej niepokojącym trendem, który obserwuje Ajay, jest liczba banków, które nadal polegają na przestarzałych technikach weryfikacji klientów, uciekając się do wysoce podatnych metod, takich jak jednorazowe hasła SMS (OTP).

„Nastawienie musi się zmienić” – powiedział Ajay. „[Najbardziej myślące przyszłościowo] banki […] przyjęły zupełnie inne podejście do rozwiązania problemu. Zbudowali warstwę orkiestracji na [ich istniejącym systemie], która podłącza się do systemu… Następnie, kawałek po kawałku, wzmacniają uwierzytelnianie wieloskładnikowe. [Budują] podróże z kontrolą i obliczaniem ryzyka wokół [każdego rodzaju] transakcji.”

Ale aby banki mogły w pełni przyjąć podejście oparte na uwierzytelnianiu oparte na ryzyku, Felimy powiedziała, że ​​będą musiały wykorzystać dane i analizy behawioralne. Korzystając z nauki o danych, algorytmów uczenia maszynowego (ML) i sztucznej inteligencji (AI), instytucje finansowe mogą wykrywać anomalie w zachowaniu użytkowników i proaktywnie wyłapywać próby oszustw.

„To pojęcie tożsamości behawioralnej jest niezwykle ważne. Chodzi o to, jak dobrze znamy naszych klientów… teraz w erze cyfrowej” – powiedziała Felimy.

„Cyfrowość daje nam wiele możliwości i musimy je wykorzystać… w sposób, który jest pełen szacunku i za zgodą naszych klientów… Musimy przejść tę linię między tworzeniem zbyt dużego tarcia, w którym to przypadku tworzymy różne ryzyka tam, gdzie się zaczynają zapisywanie haseł i łatwe.

„Jeśli połączymy technologię z ciągłym kształceniem naszych pracowników i klientów, myślę, że możemy nadal wyprzedzać [zagrożenia]. Będzie się poruszać, a my musimy się poruszać, jak również z tym ewoluującym zagrożeniem”.



Post Tożsamość cyfrowa jako podstawa społeczeństwa cyfrowego pojawiła się najpierw na Fintech Singapur.

• Coinsmart. Najlepsza w Europie giełda bitcoinów i kryptowalut.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. DARMOWY DOSTĘP.
• CryptoJastrząb. Radar Altcoin. Bezpłatna wersja próbna.
• Źródło: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/