Instytucja pieniądza elektronicznego (EMI) jest symbolem ewolucji usług finansowych. Takie instytucje są najbardziej znane z wydatkowania pieniądza elektronicznego i pośrednictwa w płatnościach, które przyczyniają się do łączna wartość płatności cyfrowych około 6,752,388 2021 10,715,390 USD w 2025 r. i oczekuje się, że do XNUMX r. osiągnie poziom XNUMX XNUMX XNUMX USD.
Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, czym są instytucje EMI, jak działają i czym różnią się od innych usług finansowych.
Co to jest EMI?
EMI to zaawansowany i cyfrowy system oferujący usługi finansowe na całym świecie. Będąc instytucją świadczącą usługi finansowe, EMI różni się od banków zarówno pod względem regulacji, jak i operacji. Zasadniczo EMI to podmiot prawny lub organ, który uzyskał licencję operacyjną na wydawanie pieniędzy elektronicznych. Licencja umożliwia firmie EMI świadczenie usług oferowanych przez tradycyjnych dostawców usług płatniczych oraz emisję pieniądza elektronicznego.
Czym są pieniądze elektroniczne?
Pieniądz elektroniczny, znany również jako e-pieniądz, jest cyfrowym odpowiednikiem pieniądza gotówkowego przechowywanego w systemach komputerowych EMI portfele) lub bankowe systemy komputerowe ułatwiające transakcje elektroniczne. Ze względu na ogromną wydajność tej technologii, pieniądze elektroniczne są najczęściej wykorzystywane do czynności elektronicznych. Jego wartość jest zwykle określana przez te same czynniki finansowe, co waluta fiducjarna, dzięki czemu można ją przeliczyć na namacalną formę.
Szukasz oprogramowania do portfela cyfrowego?
SDK.finance zapewnia podstawowe i zaawansowane oprogramowanie ewallet dla Twojej firmy.
Jak działa instytucja pieniądza elektronicznego?
EMI może działać tylko po otrzymaniu licencji EMI od odpowiednich organów. It działa jako bank – ale ważne jest, aby zrozumieć – EMI NIE jest bankiem. Biorąc pod uwagę ograniczoną ilość dostępnych informacji na temat koncepcji EMI, większość ludzi, którzy prowadzili działalność przy użyciu e-pieniędzy, zrobiła to nawet o tym nie wiedząc.
Jakie usługi świadczą EMI?
Do kluczowych usług świadczonych przez instytucje pieniądza elektronicznego należą:
- Emisja i dystrybucja pieniądza elektronicznego (klienci przechowują swoje środki w portfelu elektronicznym (swoje konto online) i dokonują płatności tymi środkami)
- Usługi wymiany walut
- Polecenie zapłaty lub polecenie przelewu
- Przelew pieniędzy
- Wypłaty i wpłaty gotówki z rachunku płatniczego
- Podanie informacji o koncie
Ważne jest również, aby podkreślić usługi, których EMI NIE świadczą:
- konta bankowe
- Depozyty (lub oferuj gwarancje depozytowe)
- Oferuj konta bankowe, ponieważ nie mogą przyjmować depozytów;
- Transakcje międzynarodowe
Wyjaśnienie licencji EMI
An Licencja instytucji EMI jest dokumentem prawnym przyznanym instytucji przez odpowiednie organy regulacyjne, upoważniającym tę ostatnią do obsługi i wydawania pieniądza elektronicznego.
Przy zakładaniu lub zakładaniu instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) przyszli właściciele EMI muszą uzyskać licencję od FCA.
Chociaż osobna zgoda na świadczenie usług płatniczych nie jest wymagana, EIW muszą powiadomić FCA o usługach płatniczych, które zamierzają świadczyć. Opcja „small EMI UK” jest również dostępna w Wielkiej Brytanii, gdzie działalność firmy jest ograniczona do Wielkiej Brytanii, a także ograniczona przez wielkość miesięcznych płatności i średnie zaległe pieniądze elektroniczne.
Kiedy ubieganie się o licencję EMI, zamierzony EMI musi oznaczać, że firma będzie wypłacać pieniądze elektroniczne i oferować pokrewne usługi płatnicze. W rezultacie powinien zawierać dane dotyczące działalności firmy i biznesplanu, specyfikacje kapitału początkowego, środki bezpieczeństwa, ramy instytucjonalne i kontrole wewnętrzne, praktyki i procesy instytucji, środki ciągłości działania, środki ochrony danych, środki zgodności z AML/CTF, oraz informacje o udziałowcach i umowach podwykonawczych.
Jakie są zalety EMI dla klientów?
W 2014, UE dokonała ponad 2.1 miliarda zakupów e-pieniędzy, która wzrosła do ponad 4 miliardów w 2018 r. W 2019 r. odnotowano około 4,6 miliarda transakcji e-pieniędzmi. Więc co napędza wzrost?
- Łatwa dostępność
Klienci EMI docenią wygodę bankowości elektronicznej. Nie muszą iść do fizycznego banku, aby dokonać transakcji; większość rzeczy możemy zrobić w domu, oszczędzając więcej czasu. - Usługi płatnicze przez całą dobę
Klienci mogą decydować, kiedy uzyskać dostęp do określonych informacji finansowych, a kiedy wykonać przelewy lub inne operacje. - Brak ryzyka kredytowego
Ponieważ EMI nie używają pieniędzy swoich klientów do ich pożyczania, w przeciwieństwie do banków, środki klientów są bezpieczne, zaszyfrowane i zabezpieczone na ich kontach. - Niższe opłaty
Ponieważ transakcje EMI są przetwarzane łatwiej i szybciej, powoduje to, że są one tańsze, co przekłada się również na klientów.
Instytucja pieniądza elektronicznego a bank: co jest lepsze?
Podczas gdy instytucje bankowe łączą (mieszają) fundusze klientów ze swoimi funduszami i wykorzystują zarówno w prowadzeniu swojej działalności (np. „udzielanie pożyczek na własny rachunek”), instytucje pieniądza elektronicznego muszą wyodrębnić wszystkie środki otrzymywane od klientów i oddzielić je od własne na „rachunkach rozwarstwionych”.
Dodatkowo, pomimo EMI posiadając dostęp do środków klientów, nie ma licencji na przekazywanie środków na cele inne niż cele czysto transakcyjne, takie jak wypłata i spłata pieniądza elektronicznego.
W odniesieniu do depozytów instytucje pieniądza elektronicznego, w przeciwieństwie do banków, również nie mają uprawnień do przyjmowania depozytów i oferowania pożyczek ze środków otrzymanych w zamian za pieniądz elektroniczny. A w takich okolicznościach musi mieć charakter uzupełniający i wypłacany przede wszystkim w związku z realizacją procesu płatności.
Instytucje pieniądza elektronicznego a autoryzowane instytucje płatnicze
Zanim zagłębimy się w różnice między obydwoma terminami, zrozummy, z czym wiąże się API, czyli autoryzowana instytucja płatnicza.
Co to jest autoryzowana instytucja płatnicza (API)?
Instytucja płatnicza to klasa bramek płatniczych ustanowiona na mocy dyrektywy 2007/64/WE, często znanej jako dyrektywa w sprawie usług płatniczych 1 (PSD1). Obecnie PSD2 i jego krajowe wdrożenie przez państwa członkowskie UE kontrolują działalność instytucji płatniczych.
PI to podmioty utworzone w celu świadczenia usług płatniczych, ale mogą również prowadzić inną działalność gospodarczą (hybrydowe instytucje płatnicze). Są to instytucje klasyfikowane jako samowystarczalne podmioty świadczące usługi finansowe, które odgrywają zasadniczą i kluczową rolę w systemie finansowym.
Poniżej znajdują się niektóre z kluczowych usług oferowanych przez interfejsy API:
- transakcje płatnicze, takie jak polecenia przelewu i polecenia zapłaty za pośrednictwem kart płatniczych lub podobnych urządzeń;
- wypłata instrumentów płatniczych;
- usługi przekazów pieniężnych;
- usługi wymiany walut;
- usługi pomocnicze (związane z ich głównymi usługami);
- pożyczki.
Solidna platforma dla neobanków
zbudować bank cyfrowy, z którym klienci pozostaną na całe życie
EMI vs API: różnice między instytucjami pieniądza elektronicznego a instytucjami płatniczymi
Teraz, gdy znamy zarówno EMI, jak i interfejsy API, rzućmy okiem na niektóre rozbieżności między obiema koncepcjami:
- Emisja pieniędzy
Możliwość emitowania e-pieniędzy jest podstawową różnicą między EMI a PI. Tylko instytucje pieniądza elektronicznego mogą emitować e-pieniądz, podczas gdy PI nie. Jednocześnie EMI mogą świadczyć wszystkie usługi, które wykonują PI (ale nie oznacza to, że mają do tego automatycznie uprawnienia – ten obszar jest ściśle regulowany, więc potrzebują zezwolenia od krajowej agencji regulacyjnej na świadczenie określonych rodzajów płatności usługi
- Specyfikacje zabezpieczające
instytucje pieniądza elektronicznego i instytucje płatnicze muszą przestrzegać specjalnych środków ochronnych określonych w EMD2 i PSD2. Z drugiej strony instytucje płatnicze, które dostarczają informacje o inicjacji płatności lub rachunku, nie podlegają żadnym obowiązkom zabezpieczającym. Ponadto kwota gotówki, jaką instytucja EMI otrzymuje za usługi związane z wypłatą pieniądza elektronicznego i niepowiązanymi usługami płatniczymi, nie może być przechowywana na tym samym zabezpieczonym rachunku.
- Konta
Zgodnie z art. 4 ust. 12 PSD2 rachunek płatniczy służy do dokonywania płatności w imieniu jednego lub większej liczby użytkowników określonej usługi płatniczej. Artykuł 2 ust. 3 dyrektywy 2014/92/UE stwierdza również, że rachunek płatniczy jest prowadzony na nazwisko jednego lub większej liczby klientów i służy do wykonywania transakcji płatniczych.
Zasadniczo, gdy środki są przelewane na rachunek płatniczy prowadzony przez instytucję płatniczą, pieniądzom tym musi towarzyszyć konkretna transakcja płatnicza.
W przeciwieństwie do instytucji pieniądza elektronicznego, instytucja płatnicza nie może przechowywać pieniędzy w imieniu posiadacza rachunku.
- Wymogi kapitałowe na rozpoczęcie działalności
Autoryzowane instytucje płatnicze znacznie ograniczyły wymogi kapitałowe na rozpoczęcie działalności niż instytucje pieniądza elektronicznego, ponieważ nie przechowują pieniędzy w imieniu klientów i dlatego muszą przekazywać pieniądze na konto za pomocą transakcji umożliwiającej śledzenie.
- Koszty licencji
Istnieją różne koszty aplikacji, które powinny być ponoszone przez EMI i API, poza wymogiem kapitałowym na rozpoczęcie działalności i innymi wymogami kapitałowymi związanymi z licencjonowaniem.
Oprogramowanie Ewallet dla posiadaczy licencji EMI
Biorąc pod uwagę szybki rozwój cyfryzacji i ewolucję branży finansowej, aby sprostać temu wzrostowi, można z całą pewnością powiedzieć, że instytucje pieniądza elektronicznego pozostaną na miejscu.
W związku z tym gracze w branży muszą zaaklimatyzować się dzięki najnowszym narzędziom technologicznym, aby zachować aktualność. W tym względzie niezbędne jest posiadanie oprogramowania płatniczego, które można dostosować do rosnących potrzeb konsumentów.
Jeśli ubiegasz się o licencję EMI lub już ją uzyskałeś, SDK.finance może zaoszczędzić Twojej firmie dużo czasu i środków na rozwój konkurencyjny rozwiązanie e-portfela. Możesz skorzystać z naszego platforma portfela cyfrowego który jest dostarczany z licencją na kod źródłowy, aby skrócić czas wprowadzania produktu na rynek o połowę (lub więcej) i oprzeć swój produkt na wysokowydajnym rdzeniu transakcyjnym.
Post Instytucja pieniądza elektronicznego (EMI) – licencja, definicja, oprogramowanie pojawiła się najpierw na SDK.finance — oprogramowanie do cyfrowej podstawowej bankowości typu White-Label.
- "
- 2019
- 2021
- a
- zdolność
- dostęp
- dostępność
- Konto
- w poprzek
- zajęcia
- działalność
- zaawansowany
- Zalety
- agencja
- umowy
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- już
- ilość
- api
- Pszczoła
- Zastosowanie
- Stosowanie
- POWIERZCHNIA
- na około
- artykuł
- powiązany
- autoryzacja
- automatycznie
- dostępny
- średni
- Bank
- Bankowość
- Banki
- bo
- jest
- BEST
- pomiędzy
- Miliard
- ciało
- biznes
- ciągłości działania
- biznes
- kapitał
- Kartki okolicznosciowe
- Gotówka
- tańsze
- klasa
- klientów
- zegar
- kod
- sukcesy firma
- spełnienie
- komputer
- pojęcie
- połączony
- Konsumenci
- przyczynić się
- kontrola
- kontroli
- wygoda
- rdzeń
- Koszty:
- stworzony
- kredyt
- krytyczny
- istotny
- Waluta
- Klientów
- dane
- Ochrona danych
- sprawa
- Mimo
- rozwijanie
- urządzenia
- ZROBIŁ
- różnić się
- różnica
- różne
- cyfrowy
- cyfrowy portfel
- kierować
- 分配
- Nie
- jazdy
- Gospodarczy
- efektywność
- Elektroniczny
- zobowiązany
- ogromny
- podmioty
- jednostka
- istota
- niezbędny
- ustanowiony
- EU
- ewolucja
- wymiana
- spodziewany
- rozciągać się
- Czynniki
- znajomy
- szybciej
- FCA
- Fiat
- Waluta Fiata
- finansować
- budżetowy
- usługi finansowe
- i terminów, a
- obserwuj
- następujący
- Nasz formularz
- Ramy
- od
- fundusze
- Bramka
- globus
- cel
- udzielony
- wspaniały
- Rozwój
- Wzrost
- mający
- tutaj
- Atrakcja
- Strona główna
- W jaki sposób
- HTTPS
- Hybrydowy
- realizacja
- ważny
- W innych
- zawierać
- Zwiększać
- przemysł
- Informacja
- Instytucja
- instytucjonalny
- instytucje
- Zamiar
- problem
- IT
- Trzymać
- Klawisz
- znany
- Regulamin
- Licencja
- Upoważniony
- Koncesjonowanie
- Ograniczony
- Kredyty
- zrobiony
- robić
- środków
- członek
- pieniądze
- miesięcznie
- jeszcze
- większość
- narodowy
- wymagania
- Cele
- więzy
- uzyskane
- oferta
- oferuje
- Online
- działać
- operacyjny
- operacje
- Option
- Inne
- własny
- właściciele
- płatny
- płatność
- Usługi płatnicze
- płatności
- Ludzie
- fizyczny
- Platforma
- Grać
- gracze
- pierwotny
- Główny
- wygląda tak
- procesów
- Produkt
- Produkty
- ochrona
- zapewniać
- dostawców
- zapewnia
- że
- otrzymać
- Odebrane
- niedawny
- regulowane
- Regulacja
- regulacyjne
- pozostawać
- wymagany
- wymagania
- Zasoby
- Efekt
- Ryzyko
- Rola
- okrągły
- bieganie
- "bezpiecznym"
- Bezpieczeństwo
- Powiedział
- taki sam
- oszczędność
- Sdk
- zabezpieczone
- usługa
- Usługi
- zestaw
- ustawienie
- podobny
- ponieważ
- mały
- So
- Tworzenie
- rozwiązanie
- kilka
- Kod źródłowy
- specjalny
- specyficzny
- Specyfikacje
- Uruchomienie
- Zjednoczone
- pobyt
- sklep
- przedmiot
- system
- systemy
- techniczny
- Technologia
- REGULAMIN
- Połączenia
- Źródło
- a tym samym
- rzeczy
- Przez
- czas
- narzędzia
- tradycyjny
- przeprowadzać transakcję
- transakcja
- transakcje
- przenieść
- przeniesione
- transfery
- Uk
- dla
- zrozumieć
- posługiwać się
- Użytkownicy
- zazwyczaj
- wykorzystać
- wartość
- Tom
- Portfel
- Co
- Podczas
- KIM
- bez
- Praca
- by
- Twój