Zapobieganie przestępczości finansowej: najnowocześniejsze podejścia kredytodawców

Zapobieganie przestępczości finansowej: najnowocześniejsze podejścia kredytodawców

Znacznik czasu: 19 marca 2024 5:32
Zapobieganie przestępstwom finansowym: najnowocześniejsze podejście dostawców kredytów PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Dostawcy kredytów rozumieją kluczowe wyzwanie związane ze wzrostem liczby złożonych przestępstw finansowych, od cyberkradzieży po pranie pieniędzy. Przestępcy wykorzystują zaawansowane technologie — te same, które umożliwiają bankowość cyfrową — aby przełamać zabezpieczenia.

W odpowiedzi na to podmioty udzielające kredytów zmuszone są do ciągłego unowocześniania swojego podejścia do zapobiegania przestępczości poprzez zastępowanie dotychczasowych systemów najnowocześniejszymi innowacjami. Od sztucznej inteligencji po blockchain – czołowi pożyczkodawcy wdrażają nowe strategie i technologie, które wyznaczają standardy
wyższe standardy bezpieczeństwa – jednocześnie aktywnie kształtując bezpieczniejsze kredyty.

Na tym blogu przyjrzymy się technikom stosowanym przez wiodących dostawców usług kredytowych w celu ochrony przed pojawiającymi się zagrożeniami i stworzenia bezpieczniejszej przyszłości dla siebie i swoich klientów.

Zanurzmy się. 👇

Co powoduje wzrost przestępczości finansowej?

Cyfrowa transformacja w bankowości umożliwiła wygodę i efektywność, ale według Comply Advantage

Stan przestępczości finansowej 2023wraz z rozwojem technologii rozwijają się także oszustwa i oszustwa — zwłaszcza w obliczu pogorszenia się sytuacji gospodarczej. 

Przestępcy wykorzystują anonimowość świata internetowego do popełniania skomplikowanych oszustw związanych z fałszywymi tożsamościami, wykorzystują fałszywe filmy i obrazy w celu ominięcia zabezpieczeń oraz przesyłają nielegalne pieniądze za pomocą walut cyfrowych i platform internetowych. Tymczasem cyberprzestępcy wykorzystują
luki w infrastrukturze bankowej umożliwiające kradzież danych i aktywów.

Ostatecznie, w miarę jak przestępstwa finansowe stają się coraz bardziej zaawansowane, tradycyjnie reaktywne środki bezpieczeństwa mają przewagę. Dostawcy kredytów mają trudności z identyfikacją zagrożeń i powstrzymaniem ataków. Tymczasem Unia Europejska przygotowuje się do wdrożenia najbardziej wszechstronnego rozwiązania
pakietu regulacyjnego dotyczącego przeciwdziałania praniu pieniędzy.

W jaki sposób firmy mogą skutecznie zarządzać danymi klientów, spełniać rosnące oczekiwania regulacyjne i zwalczać presję konkurencyjną? 

Co ciekawe, rośnie świadomość potrzeby „prawidłowego opanowania podstaw”. W przypadku zespołów ds. ryzyka kredytowego oznacza to strukturę ich danych i zespołów. Z powyższego raportu wynika, że ​​39% firm stwierdziło, że cyfrowa transformacja starszych systemów nastąpiła
ich najważniejszy problem związany z przestrzeganiem przepisów, o sześć punktów procentowych więcej niż dwa lata temu. 

Kluczem jest zachowanie proaktywności i myślenie z wyprzedzeniem, aby przewidzieć nowe wektory ataków i taktyki oszustw. To ciągła walka.

Przekształcanie starszych systemów za pomocą nowych technologii  

W 2024 roku należy spodziewać się modernizacji i cyfryzacji istniejących systemów. Oczywiście przyjęcie najnowocześniejszych technologii nie tylko zapewnia płynniejszą obsługę klientów, ale także wyposaża pożyczkodawców w najnowocześniejsze możliwości zwalczania oszustw,
pranie pieniędzy i cyberprzestępczość. 

Oto kilka kluczowych technologii, które czynią postępy w zwalczaniu przestępczości finansowej:

#1: Sztuczna inteligencja

Jednym z najważniejszych powodów jest to, że wykorzystanie wielkoskalowej analizy danych i modeli samouczenia się, takich jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, umożliwia pożyczkodawcom wykrywanie podejrzanych działań w czasie rzeczywistym. Analizując zachowania transakcyjne i natychmiastowo flagując
anomalii, te inteligentne systemy pozwalają wyprzedzić nawet wyrafinowane taktyki oszustw.  

#2: Łańcuch bloków

Siła Blockchain leży w jego zdolności do prowadzenia bezpiecznego, przejrzystego i stałego rejestru wszystkich transakcji, co czyni go niezbędnym narzędziem. Jego zdecentralizowana konfiguracja zwiększa bezpieczeństwo poprzez rozprzestrzenianie danych na wiele komputerów, co znacznie zmniejsza ryzyko
hakerzy dostający się do systemu.

#3: Uwierzytelnianie biometryczne

Uwierzytelnianie biometryczne wykorzystuje specjalne cechy charakterystyczne dla każdej osoby, takie jak odciski palców, wzór twarzy i oczu, aby potwierdzić, kim ona jest. To znacznie utrudnia komuś podszywanie się pod Ciebie i uzyskiwanie dostępu do Twoich usług finansowych, ponieważ takie
unikalne cechy nie są łatwe do skopiowania. Sprawdzając, czy tylko właściwe osoby mogą uzyskać dostęp do rachunków i dokonywać transakcji, dostawcy kredytów mogą sprawić, że ich usługi będą coraz bezpieczniejsze dla wszystkich.

#4: Dane z wielu biur 

Choć nie jest to niczym nowym, dane pochodzące z wielu biur oferują coś, czego nie zapewnia samodzielny kanał; kompleksowość danych. Wiele biur skanuje cały wszechświat danych kredytowych, aby zwiększyć współczynniki przepustowości i zapewnić więcej dobrych klientów. Tak naprawdę multibiuro oznacza więcej
Dopasowanie do klientów nagłówka podwójnego kredytu — złoty standard kontroli KYC i AML. 

W miarę dalszego rozwoju i osiągania dojrzałości technologie te prawdopodobnie będą odgrywać jeszcze większą rolę w kształtowaniu bezpieczeństwa i ochronie zarówno pożyczkodawców, jak i klientów końcowych.

RegTech: Innowacja w zakresie zgodności w epoce cyfrowej

Firmy od lat próbują wcisnąć kwadratowy kołek w okrągły otwór, korzystając ze starszych systemów w celu zapobiegania przestępstwom finansowym. Jednak starsze systemy nie zostały zbudowane z myślą o współczesnych wyrafinowanych przestępstwach finansowych. W tym miejscu RegTech może zaoferować innowacyjne podejście.  

Wykorzystując automatyzację, sztuczną inteligencję i dane w czasie rzeczywistym, RegTech usprawnia krytyczne procesy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i poznaj swojego klienta (KYC). Dzięki natychmiastowej kontroli klientów i ciągłemu monitorowaniu transakcji rozwiązania te przyspieszają wdrażanie nowych pracowników
i zmniejszaj ryzyko braku zgodności poprzez proaktywną identyfikację zagrożeń.

Zatem zamiast okresowych, ręcznych przeglądów, RegTech umożliwia ciągłe, zautomatyzowane monitorowanie, które natychmiast wykrywa i ostrzega o wszelkich podejrzanych działaniach.

Co więcej, RegTech eliminuje złożoność raportowania zgodności, organizując gromadzenie i przesyłanie danych do organów regulacyjnych. Raporty są generowane natychmiast, dzięki czemu dostawcy kredytów mogą skoncentrować się na obszarach o podwyższonym ryzyku.

Mówiąc prościej, RegTech wyposaża pożyczkodawców w możliwość uwzględniania zgodności z każdą interakcją i transakcją z klientem, tworząc ścieżkę audytu dotyczącą szybkości reakcji. Te technologie regulacyjne, znacznie bardziej elastyczne niż dotychczasowe metody, zapewniają wykrywanie i przejrzystość.

Radzenie sobie z wyzwaniami związanymi z wdrażaniem technologii zapobiegania przestępczości 

Oczywiście nie jest to tak proste, jak się wydaje. Podczas gdy zaawansowane technologie umożliwiają lepsze wykrywanie przestępstw finansowych, kredytodawcy poszukujący najnowocześniejszych rozwiązań napotykają wiele przeszkód:

Prywatność danych 🔒

Surowe przepisy dotyczące ochrony danych słusznie regulują wykorzystanie przez pożyczkodawców informacji o klientach, powodując publiczną kontrolę technologii takich jak sztuczna inteligencja i biometria, które w dużym stopniu opierają się na analizie danych osobowych. Dostawcy kredytów muszą radzić sobie ze złożonymi kwestiami dotyczącymi zgody,
prawa dostępu, przejrzystość zarządzania danymi i odpowiedzialność.

Znaczące koszty 💸

Ponadto szczególnie małe i średnie instytucje mogą mieć trudności ze znacznymi inwestycjami kapitałowymi niezbędnymi do opracowania i integracji najnowszych systemów bezpieczeństwa opartych na blockchain, algorytmach uczenia maszynowego i nie tylko. Z ciągłym szkoleniem personelu
i koszty utrzymania rozwiązania, tylko dostawcy kredytów z głębokimi kieszeniami mogą wprowadzać ulepszenia technologiczne na pełną skalę.

Równowaga pomiędzy automatyzacją i ludzką wiedzą ⚖

Jednak nawet dobrze finansowani dostawcy kredytów muszą uważać, aby nie polegać zbytnio na samej technologii. Chociaż maszyny szybko zauważają, gdy coś nie pasuje do zwykłego wzorca, nie są dobre w rozumieniu subtelnych szczegółów ani dostosowywaniu się do nich.
nowe rodzaje zagrożeń. Dlatego też, korzystając z systemów zautomatyzowanych, zaufani eksperci ds. oszustw i bezpieczeństwa nadal muszą sprawdzać wyniki i dokonywać ostatecznej oceny ryzyka. 

Zwracając szczególną uwagę na kwestie prywatności, budżetu i zarządzania związane z technologią zwalczania przestępczości finansowej, banki mogą tworzyć inteligentne i przyszłościowe plany. Plany te zapewniają dobrą równowagę między zdobyciem zaufania klientów a zapewnieniem pewności
dostawca kredytu pozostaje silny i bezpieczny.

Zamknięcie luki innowacyjnej w walce z przestępczością finansową 

Podsumowując, dzisiejsze zwalczanie przestępczości finansowej wymaga od dostawców kredytów ciągłego zmniejszania luki między dotychczasowymi systemami a nowymi technologiami. W końcu przestępcy wykorzystują do ataków najnowsze technologie.

Dzięki nowym narzędziom, takim jak sztuczna inteligencja, do powstrzymywania oszustw, banki mogą teraz natychmiast wykrywać i powstrzymywać oszustwa, zanim się one nasilą. Blockchain ułatwia przejrzenie złożonych transakcji w celu znalezienia jakiejkolwiek działalności przestępczej. Ponadto dane biometryczne, takie jak odciski palców i skany twarzy,
znacznie wyraźniej określić, kto jest kim, pomagając zapobiegać kradzieży tożsamości.

Mimo to istnieją wyzwania związane z prywatnością danych, kosztami i nadzorem. Dlatego istotne jest, aby dostawcy kredytów odpowiedzialnie budowali zaawansowane możliwości, szanując zgodę klienta – uważnie rozważając kompromisy inwestycyjne i równoważąc
automatyzacja z ludzką wiedzą.

Kluczowe danie na wynos? Choć może się to wydawać dużo do podjęcia, możliwości jest mnóstwo. Dzięki strategicznej modernizacji procesów dotyczących oszustw i bezpieczeństwa dostawcy kredytów mogą zwiększyć zaufanie konsumentów. Sukces zależy jednak od szybkiego przyjęcia najbardziej wiarygodnych rozwiązań
pojawiające się innowacje. 

Znak czasu:

Więcej z Fintextra