Dobrobyt finansowy: pomaganie klientom w lepszym zarządzaniu pieniędzmi (Andrew Beatty)

Pokusa wydawania jest zawsze z nami, ale dla niektórych przymus konsumpcji jest przytłaczający.

Dyscyplina finansowa wymaga praktyki; nasze skłonności do wydawania lub oszczędzania są nawykowe i tworzą przewidywalny wzór. Jednak przy odpowiednim podejściu nawet długotrwałe złe nawyki można zmienić na lepsze. Ten blog pokazuje, w jaki sposób banki mogą stosować behawioralne
ekonomia i nowoczesne technologie, aby pomóc swoim klientom rozwijać dobre nawyki finansowe – i po drodze budować lojalność klientów.

W większości ludzkie zachowanie jest napędzane przez nawyki i zgodne z podstawowymi cechami osobowości i wpływami kulturowymi. Wynika z tego, że niektórzy ludzie oszczędzają, a inni wydają. Pomaga to również wyjaśnić, dlaczego edukacja finansowa w ogóle
nie zapewnia długofalowych ulepszeń, ponieważ ludzie mają tendencję do domyślania się do zakorzenionych sposobów zachowania.

Tak więc, jeśli zwiększenie znajomości finansów nie prowadzi do lepszych nawyków finansowych, co będzie?

Uznanie potrzeby zmiany

Prawda jest taka, że ​​ludzie boją się zmian i wielu będzie im się opierać. Ta ludzka cecha jest endemiczna i istnieje na nią nawet psychologiczny termin:
metatezofobia – lub strach przed zmianą – uważa się za zakorzeniony w głębokiej psychologicznej potrzebie kontrolowania, nawet gdy dominują złe nawyki. Zmiana nawyku wymaga przede wszystkim świadomości tego nawyku, a następnie świadomego wysiłku, aby się zachowywać
różnie.

 Jeśli instytucja finansowa może lepiej zrozumieć zachowania klientów, może zaprojektować produkty i usługi, które są dostosowane tak, aby skutecznie pomagać klientom w zarządzaniu pieniędzmi w celu osiągnięcia życiowych celów. W prawdziwym świecie jest to wyraźna potrzeba. Ostatnie ankiety
ujawniają niepokojące statystyki, w tym:

• 9% osób w Wielkiej Brytanii nie ma żadnych oszczędności
  [1]
• 26% Amerykanów nie ma wystarczających oszczędności awaryjnych, aby pokryć wydatki przez ponad trzy miesiące[2]

Niestety, wiele osób żyje w wypieraniu się realiów ekonomicznych i upiera się przy podejmowaniu nieracjonalnych decyzji finansowych. Potrzebują pomocy, a banki są w stanie to zrobić.

Ekonomia behawioralna

Jak omówiono w poprzednim blogubanki mogą przyjąć podejście oparte na ekonomii behawioralnej, aby stworzyć odpowiednie warunki dla ludzi do tworzenia
rozsądne decyzje finansowe. Podejście behawioralne jest mocno zakorzenione w praktycznej rzeczywistości i „nakłania” ludzi do robienia właściwych rzeczy – ze sprawdzonymi wynikami.

Połączenie ekonomii behawioralnej z nowoczesną technologią wywołuje potężną alchemię. Poniżej znajduje się kilka przykładów, w jaki sposób banki mogą zastosować je jako narzędzia pomagające swoim klientom osiągnąć lepsze wyniki finansowe:

Zautomatyzuj programy oszczędnościowe aby oszczędności były jak najłatwiejsze dla klientów. Takie programy zmniejszają obciążenie psychiczne związane z podejmowaniem decyzji (kiedy oszczędzać, ile oszczędzać), a wyniki mogą sprawiać wrażenie magii dla klientów. Ważne jest, aby
proces rejestracji jest łatwy i bezproblemowy. Ponadto, ponieważ nie wszyscy klienci lubią oszczędzać w ten sam sposób, upewnij się, że oferujesz różne opcje automatycznego oszczędzania, aby dać klientom wybór tego, co najlepiej pasuje do ich potrzeb i sytuacji. Po zarejestrowaniu klienci
zobaczą, jak gromadzą się ich oszczędności, co pozytywnie wzmacnia nowy nawyk oszczędzania.

Ustal cele oszczędnościowe gdy klient zarejestruje się w celu automatycznego oszczędzania. Dzięki odpowiedniej technologii klienci nie muszą aktywnie decydować o ustalaniu priorytetów dla swoich przyszłych potrzeb, co dla tak wielu osób stanowi wyzwanie. Ustalenie celu to sprawdzony sposób
poprawić wyniki; idąc o krok dalej, możesz również pozwolić klientom dzielić się swoimi celami z przyjaciółmi i rodziną, aby uzyskać wsparcie i pomóc wzmocnić zaangażowanie klienta i szanse na sukces.

Wykorzystaj analitykę predykcyjną do analizy danych transakcyjnych i zachowań finansowych każdego klienta w czasie rzeczywistym. Zaoszczędzoną kwotę można automatycznie dostosować, aby zoptymalizować oszczędności. Poprzez włączenie ekonomii behawioralnej do klienta
Z doświadczenia banki mogą pomóc klientom wypracować nawyki, które będą stale i trwale poprawiać kondycję finansową.
 

Zarządzane kroki

Cele finansowe, które są zarówno długoterminowe, jak i duże, mogą być zniechęcające. Oszczędzanie na emeryturę lub nawet nowy samochód może wydawać się dla niektórych wyzwaniem nie do pokonania. Pomagając klientom oszczędzać na przyszłość, banki powinny rozbić cel na przyrosty i
stwórz jasny zestaw kroków, jak się tam dostać. Klienci powinni być zachęcani do rozpoczęcia z rozsądną kwotą i budowania od tego. Chodzi o pokazanie postępu.

 Personalizuj finanse

Instytucje finansowe mają wyjątkową pozycję, aby pomóc klientom obliczyć, na co ich stać, w oparciu o ich własne przepływy pieniężne i cele finansowe, a nie dane i wpływy zewnętrzne. Dzięki bogactwu dostępnych danych o klientach jest to doskonały przykład
jak nowoczesna technologia może zapewnić hiperpersonalizowane usługi. Wykorzystując dane finansowe klientów, banki mogą oferować spersonalizowane informacje i rekomendacje dotyczące takich szczegółów, jak:

• Ile dodatkowych pieniędzy może zaoszczędzić klient
• Oszczędzanie na konkretne cele
• Dopasowanie wydatków do dochodów
• Budowanie oceny kredytowej

Klienci nie tylko zauważą poprawę w zakresie ich kondycji finansowej, ale także znacznie bardziej docenią swój bank.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.