FinCEN zaprasza do zgłaszania uwag na temat proponowanych zmian w zasadach ewidencji i transferów funduszy

23 października 2020 r.sieć ds.egzekwowania przestępstw finansowych Departamentu Skarbu USA (FinCEN) i Rada Rezerwy Federalnej opublikowały wspólne zawiadomienie o proponowanych przepisach zapraszanie do zgłaszania uwag na temat proponowanych zmian w przepisach wprowadzających ustawę o tajemnicy bankowej (BSA). Po pierwsze, agencje proponują obniżenie progu pieniężnego zawartego w tak zwanej „zasadzie prowadzenia dokumentacji” i „regule podróży”, zgodnie z którą instytucje finansowe są zobowiązane do gromadzenia i przechowywania informacji o niektórych transferach i przekazach środków oraz do przekazywania takich informacji inne instytucje finansowe w łańcuchu płatności. Po drugie, proponowana zasada zmieniłaby definicję „pieniądza” stosowaną w tych przepisach, aby wyjaśnić, że obejmuje ona wymienialną walutę wirtualną (CVC) i aktywa cyfrowe posiadające status prawnego środka płatniczego.

Zgodnie z obecną wersją przepisów dotyczących prowadzenia dokumentacji banki i niebankowe instytucje finansowe są zobowiązane do gromadzenia i przechowywania informacji dotyczących transferów środków i przekazów środków w wysokości 3,000 USD lub więcej. Reguła podróży wymaga następnie, aby banki i niebankowe instytucje finansowe przesyłały zebrane informacje o transferach środków i przekazach środków do innych banków lub niebankowych instytucji finansowych uczestniczących w transferze lub przekazie. Celem zachowania ścieżki informacyjnej w ten sposób jest pomoc w zapobieganiu praniu pieniędzy i innym przestępstwom finansowym.

Proponowana zasada dostosuje obowiązujące progi pieniężne w następujący sposób:

• Zmniejszyć próg, który uruchamia regułę ewidencjonowania transferów środków i przekazów środków, które rozpoczynają się lub kończą poza Stanami Zjednoczonymi, z 3,000 do 250 USD;
• Zmniejszyć próg, który uruchamia regułę dotyczącą podróży, która wymaga od instytucji finansowych przekazywania informacji o transferach środków i przekazach środków, które rozpoczynają się lub kończą poza Stanami Zjednoczonymi, do innych instytucji finansowych w łańcuchu płatności z 3,000 do 250 USD;

Należy zauważyć, że próg dla transakcji krajowych pozostanie na niezmienionym poziomie 3,000 USD.

Proponowana zasada oznaczałaby również:

• Wyjaśnij, że pojęcie „pieniądze” obejmuje kod CVC, który jest szeroko definiowany przez FinCEN i obejmuje większość, ale nie wszystkie, rodzaje tokenów opartych na łańcuchu bloków i aktywów cyfrowych; i
• Wyjaśnij, że te zasady mają zastosowanie zarówno do transakcji krajowych, jak i transgranicznych, które dotyczą aktywów cyfrowych, które mają status prawnego środka płatniczego, takich jak waluty cyfrowe banku centralnego lub podobne produkty.

FinCEN uważa, że ​​proponowane zmiany progów dotyczących prowadzenia ewidencji i zasad podróżowania będą miały prawdopodobnie niewielki wpływ na koszty i wydajność istniejącego systemu płatności, częściowo dlatego, że niektóre instytucje finansowe już gromadzą informacje o większości lub wszystkich transakcjach poniżej obecnego progu. Przyznaje jednak, że inne podmioty mogą ponosić większe koszty przestrzegania przepisów.

Wyjaśnienie FinCEN, że termin „pieniądze” obejmuje kod CVC, jest zgodne z jego kodem CVC z 2019 r poradnictwo oraz z ostatnimi zmianami w zaleceniach Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy, międzynarodowego organu ustalającego standardy w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Branża blockchain nie ma obecnie wbudowanego mechanizmu, takiego jak SWIFT, ułatwiającego przesyłanie takich informacji między instytucjami finansowymi. Jednak szereg grup branżowych poczyniło znaczne postępy we wdrażaniu takiego rozwiązania. Na przykład grupa robocza Inter-VASP opublikowała niedawno komunikat standard.

FinCEN prosi o uwagi na temat proponowanej zasady, w tym:

• Zakres, w jakim proponowane zmiany obciążą instytucje finansowe;
• Zakres, w jakim obciążenie zostałoby zmniejszone, gdyby FinCEN wydał wytyczne dotyczące odpowiednich form identyfikacji na potrzeby weryfikacji tożsamości;
• Wszelkie dodatkowe koszty wynikające z przestrzegania przepisów dotyczących prowadzenia dokumentacji i przepisów dotyczących podróży w świetle wyjaśnienia znaczenia „pieniędzy” w tych przepisach;
• Jak można zminimalizować obciążenie związane z przestrzeganiem proponowanego zbioru informacji; i
• Jakie mechanizmy obowiązują w celu zapewnienia zgodności z zasadami prowadzenia dokumentacji i przepisami dotyczącymi podróży w odniesieniu do transakcji CVC.

Prośba o komentarze stanowi ważną okazję dla branży, zwłaszcza branży blockchain, która od jakiegoś czasu boryka się z wdrażaniem przepisów dotyczących podróży, do zgłaszania wątpliwości lub przekazywania sugestii agencjom. Uwagi dotyczące proponowanej zasady należy zgłaszać do 27 listopada 2020 r. Firma Steptoe służy zainteresowanym pomocą w przygotowywaniu uwag do przedłożenia.

Źródło: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/