Wywiad Finovate Global: Abdulla Almoayed z Tarabut Gateway na temat otwartej bankowości w regionie MENA

Wydanie w tym tygodniu Finovate Global to wywiad z Abdullą Almoayedem, założycielem i dyrektorem generalnym Brama Tarabut. Założona w 2017 roku z siedzibą w Dubaju, Tarabut Gateway jest pierwszą i największą regulowaną platformą otwartej bankowości w regionie MENA. Firma umożliwia bezpieczny i bezproblemowy przepływ danych i łączność między bankami i fintechami w swojej sieci regionalnej, wykorzystując swoje uniwersalne interfejsy API, aby zapewnić korzyści płynące z otwartej bankowości konsumentom usług finansowych w Bahrajnie, Zjednoczonych Emiratach Arabskich, KSA i innych krajach.

W tym roku Tarabut Gateway ma zabezpieczył duże partnerstwa bankowe w Arabii Saudyjskiej, współpracując z Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank i Banque Saudi Fransi, gdy Królestwo zaczyna przyjmować otwartą bankowość. W czerwcu firma była wybrany jako partner platformy przez Dubai International Financial Centre (DIFC) dla nowego Open Finance Lab. W zeszłym miesiącu Brama Tarabut ogłosił parę spotkań w zarządzie, przedstawiając nowego dyrektora ds. produktu Nino Ocampo i nowego dyrektora handlowego Adnana Erriade.

Spotkaliśmy się z Abdullą Almoayedem, aby dowiedzieć się więcej o Tarabut Gateway, jego roli w napędzaniu otwartej bankowości i innowacji fintech w regionie MENA oraz o tym, na co możemy oczekiwać od firmy w przyszłości.

Jak silny jest trend Open Banking w regionie MENA? 

Abdulla Almoayeda: Chociaż region Zatoki Perskiej mógł wolniej przyjąć otwartą bankowość niż niektóre kraje zachodnie, takie jak USA i Wielka Brytania, ekosystem fintech w MENA rozwija się szybko i może przeskoczyć inne regiony. Otwarta bankowość jest stosunkowo nowym zjawiskiem na świecie, ale w naszym regionie, a zwłaszcza w krajach Zatoki Perskiej, jest wokół niej duże zainteresowanie.

Otwarta bankowość w regionie MENA jest silnie napędzana przez wybiegające w przyszłość organy regulacyjne, które wdrażają plany wdrożenia. Tendencja ta jest również napędzana zwiększonym zapotrzebowaniem konsumentów na spersonalizowane produkty i usługi – wzorzec konsumpcji, którego konsumenci przyzwyczaili się oczekiwać po doświadczeniu Netflix/Amazon, tj. rekomendacje produktów oparte na pragnieniach i potrzebach konsumentów.

W centrum tej rewolucji finansów osobistych znajdują się aplikacje i produkty finansowe zapewniające przyjemną obsługę. Lepsza znajomość finansów spowodowała, że ​​klienci więcej badali i testowali przed podjęciem decyzji, z którego produktu finansowego lub usługi skorzystać, podczas gdy przedsiębiorcy i organy regulacyjne są zmotywowani do inicjowania zmian.

Wykorzystując spostrzeżenia z danych do tworzenia indywidualnie dostosowanych produktów, nadając priorytet optymalnemu, ogólnemu doświadczeniu klienta, Open Banking pomaga przekształcić tradycyjne, uniwersalne produkty finansowe w bardziej intuicyjne doświadczenia z produktami finansowymi. Dzięki otwartej bankowości konsument uzyskuje nowy poziom kontroli, znacznie przekraczający dzisiejsze standardy, ponieważ wewnętrzne systemy tradycyjnych banków gromadzą cenne, spersonalizowane dane o konsumentach. Dzięki otwartej bankowości konsumenci odzyskują prawo własności do swoich osobistych informacji finansowych.

Jakie siły napędzają otwartą bankowość na tym obszarze? 

Almoayed: Przekonująca kombinacja popytu klientów, postępowych regulatorów i ambicji związanych z przedsiębiorczością napędza Open Banking. Powstała technologia zapewnia znacznie większą szybkość transakcji i możliwość zarządzania finansami osobistymi jak nigdy dotąd.

Łączność internetowa w regionie MENA gwałtownie wzrosła w ostatnich latach, obejmując potencjalnie 93% populacji, czyli 580 milionów ludzi, według stowarzyszenia telekomunikacyjnego GSMA. Szacuje się, że penetracja smartfonów osiągnie 80% w 2025 r., a ponad 90% w krajach GCC.

Młoda i zaawansowana technologicznie populacja MENA wciąż jest niedofinansowana, a czynnikiem napędzającym rozwój Open Banking są firmy i organy regulacyjne, które chcą zapewnić tę ogromną szansę w odpowiedzialny sposób.

Ponadto banki w regionie rozumieją korzyści, jakie Open Banking przynosi ich instytucjom. Otwarta bankowość umożliwia im pozostawanie na bieżąco i konkurowanie w dzisiejszym sektorze bankowym poprzez dostarczanie ulepszonych ofert cyfrowych i zorientowanie na klienta.

Tarabut Gateway działa jako łącznik między dostawcami usług a klientami, tworząc konkurencyjny ekosystem fintech, w którym użytkownicy otrzymują najlepsze, spersonalizowane produkty i usługi.

W jaki sposób Tarabut Gateway stał się głównym graczem w otwartej bankowości opartej na MENA?

Almoayed: Tarabut Gateway został uruchomiony w 2017 roku, a naszą misją jest dostarczanie infrastruktury Open Banking dla całego regionu; rozwijanie ekosystemu otwartej bankowości z korzyścią dla konsumentów, start-upów i starszych instytucji finansowych.

Po ukończeniu jako pierwsza firma programu piaskownicy Open Banking w Bahrajnie nasza pionierska oferta produktowa umożliwiła szybką ekspansję Tarabut Gateway. Nie tylko weszliśmy na rynek ZEA i zostaliśmy pierwszym licencjonowanym dostawcą usług Open Banking, ale także nawiązaliśmy współpracę z największymi bankami KSA, aby od samego początku uczestniczyć w szybko rozwijającym się sektorze fintech w Wielkiej Brytanii.

Branża usług finansowych na Bliskim Wschodzie dopiero zaczyna wdrażać wiele spersonalizowanych usług, które umożliwiają nowe technologie i regulacje. Tarabut Gateway jest liderem, aby wypełnić te luki, oferując interfejsy API Open Banking w celu wsparcia banków, fintechów i zewnętrznych dostawców usług (TPP) w tworzeniu nowych produktów i usług. Rozwój sektora fintech był oszałamiający w ostatnich latach i nadal znajduje się na ścieżce wykładniczej. Obecnie w regionie działa około 500 fintechów.

To był wielki rok dla Tarabut Gateway. Jakie osiągnięcia najbardziej Cię wyróżniają w tym roku? 

Almoayed: Najważniejsze kamienie milowe osiągnięte w 2022 r. – uruchomienie Open Finance Lab we współpracy z Dubai International Financial Center (DIFC), licencja Open Banking w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, partnerstwa z bankami KSA i nowo mianowane role kierownicze – mają ogromne znaczenie i odzwierciedlają różne granice, które przesuwamy jako firma.

Open Finance Lab to inicjatywa prowadzona przez DIFC. Tarabut Gateway został wybrany jako partner platformy dla programu. Open Finance Lab to 6-miesięczny program, który edukuje i angażuje banki, organy regulacyjne i branżę, aby pokazać i kształtować pozytywny wpływ Open Finance na gospodarkę

Uznanie przez Dubai Financial Services Authority pierwszej w kraju licencji Open Banking, obejmującej regulacje dotyczące dostawcy usług informacji o koncie i dostawcy usług inicjowania płatności (AISP/PISP), jest symbolem naszej roli jako elementu umożliwiającego ekosystem.

Głębsze zakorzenienie się na rynku KSA poprzez bycie graczem fintech z największą i najbardziej rozwiniętą siecią partnerstw potwierdza naszą misję – zasiadać na styku organów regulacyjnych, banków, fintechów i TPP.

Wreszcie, mianowanie Nino Ocampo (CPO) i Adnana Erriade (CCO) ugruntowało pozycję Tarabut Gateway jako międzynarodowego pretendenta i wskazuje na naszą rolę jako regionalnego lidera współdziałającego z globalną rewolucją fintech. Przyciągnęliśmy jednych z najbardziej uznanych profesjonalistów Open Banking, z wiodących organizacji, takich jak HSBC, OpenWrks i TrueLayer, aby dołączyli do naszego zespołu i przyczynili się do realizacji naszej wizji otwartej bankowości w regionie MENA.

Co jest takiego w fintechu w regionie MENA, co wielu nieznających tego regionu uznałoby za zaskakujące lub interesujące? 

Almoayed: Organiczną siłą napędową rozwoju fintech w regionie MENA jest duża liczba niedostatecznie obsłużonych klientów. Populacja MENA jest dwukrotnie wyższa niż w Europie – ale w regionie jest mniej banków niż same Niemcy! Sięganie do osób, które są niedostatecznie obsługiwane i niedofinansowane, jest największym wyzwaniem, ale jest jedną z najbardziej satysfakcjonujących możliwości biznesowych i inwestycyjnych w dzisiejszych czasach.

Nic dziwnego, że rozwinięte rynki zachodnie, zwłaszcza USA i Wielka Brytania, miały znaczną przewagę we wszystkich kwestiach Open Banking – tj. liczbie start-upów, ilości finansowania i regulacji.

Jednak większość obserwatorów nie docenia i) tempa wzrostu sektora fintech kierowanego przez regulatorów w regionie MENA w ostatnich latach, ii) przewagi demograficznej regionu, kultury przedsiębiorczości i środowiska przyjaznego dla biznesu oraz iii) „przewagi drugiego inicjatora” projektowania Open Ramy bankowe wykorzystujące doświadczenia zdobyte na pionierskich rynkach rozwiniętych.

Podsumowując, uważamy, że niektóre jurysdykcje regionu MENA mogą przeskoczyć rozwój otwartej bankowości zachodniej, zwłaszcza w obliczu przeciągającego się otoczenia regulacyjnego w Unii Europejskiej.

Ściśle współpracując z organami regulacyjnymi i bankami, Tarabut Gateway zapewnia podstawy dla dobrze prosperującego ekosystemu fintech. Zwinne firmy fintechowe wypełniają lukę pozostawioną przez tradycyjną bankowość i uzupełniają istniejący system. KSA, Zjednoczone Emiraty Arabskie, Bahrajn, a nawet Oman i Egipt wprowadzają dalekowzroczne systemy regulacyjne i zapewniają zachęty do opracowywania i wdrażania „umożliwiających” technologii, takich jak bankowe API.

Jakie są niektóre z głównych priorytetów Tarabut Gateway w bilansie tego roku i następnego? 

Almoayed: W tym roku Saudyjski Bank Centralny (SAMA) planuje wprowadzić w życie ramy otwartej bankowości – część „Wizji 2030” Królestwa. Dzięki „Fintech Saudi” stworzono silną platformę wspierającą saudyjskich przedsiębiorców fintech, a liczba start-upów fintech w KSA wzrosła o 37% do 81 w 2021 roku.

Jesteśmy na czele rozwoju otwartej bankowości w KSA i naszym priorytetem jest wspieranie polityki gospodarczej kraju jako dostawcy infrastruktury otwartej bankowości, z którego korzystają saudyjscy konsumenci, handlowcy, banki i fintechy.

Nasz niedawno ogłoszony udział w Open Finance Lab w Dubai International Financial Center jest ważnym krokiem w kierunku eksploracji rozwiązań Open Finance – idei integracji jeszcze większej liczby obszarów tradycyjnych finansów w ramach Open Data, takich jak emerytury, kredyty hipoteczne, pożyczki, ubezpieczenia oraz inwestycje. Tarabut Gateway jest również zdeterminowany, aby być pionierskim dostawcą API dla innowacji Fintech w Zjednoczonych Emiratach Arabskich (i gdzie indziej).

Na naszym pierwszym rynku, Bahrajnie, z powodzeniem wdrożono pierwszą i drugą fazę Open Banking Framework Banku Centralnego Bahrajnu, przy czym regulator skupia się obecnie na rozwiązaniach Open Finance. Tarabut Gateway będzie dążyć do pozostania najbardziej zaufanym dostawcą ze względu na niesamowity wzrost, którego można oczekiwać dzięki ciągłym innowacjom w usługach finansowych.

Cieszymy się, widząc wiele nowych przypadków użycia opracowanych na naszej platformie, w tym rozwiązania AIS/PIS, takie jak płatności transgraniczne, portfele cyfrowe, poznanie procesów klienta i spersonalizowane produkty do zarządzania finansami.

Zdjęcie: Aleksandar Pasaric