Fintech i ubezpieczenia – zespół marzeń (Ansgar Holtmann)

Kiedy w grudniu 2020 roku pojawiła się prognoza rozwoju rynku ubezpieczeń wbudowanych, branża przeszła oburzenie. 

Przewidywanie: oczekuje się, że potencjalna wartość rynkowa firm, które umożliwiają wbudowane rozwiązania ubezpieczeniowe, osiągnie oszałamiającą wartość

X XUMUM dolarów trylionów 3. 

Postać, która wywołałaby łzawienie w oczach każdego prezesa ubezpieczeń. 

O skuteczności tego badania świadczy przede wszystkim fakt, że nawet
najnowsze publikacje nie może obejść się bez przewidzianych tutaj liczb.

Być może nie był to punkt wyjścia dla ubezpieczeń wbudowanych, ale w znaczący sposób zainicjował rozwój i dziś nie tylko wiele insurtechów konkuruje o udział w rynku, ale także ubezpieczyciele o ustalonej pozycji zrozumieli, że nowy rynek
właśnie się otworzył.

Jednak idea wbudowanych rozwiązań ubezpieczeniowych nie jest zaskakującą innowacją; produkty finansowe i bankowe, które są połączone z ubezpieczeniem, istnieją od dziesięcioleci, na przykład tradycyjne karty kredytowe różnych firm, takich jak
American Express, Lufthansa i Deutsche Bahn od dawna mają wbudowane ubezpieczenie w swoim produkcie. 

Ale nie jako całkowicie cyfrowe rozwiązanie. 

Dlaczego wciąż jest to gorący temat, mimo że takie rozwiązania istnieją od lat? Pojawienie się

Bankowość jako usługa Gracze (BaaS) i ogólny postęp technologiczny umożliwiają teraz jeszcze głębszą integrację, łączenie i osadzanie usług ubezpieczeniowych w innych kontekstach i produktach. 

Dodatkowo apartament z
rozwiązania bankowości cyfrowej wydaje się być dobrym punktem wyjścia do łączenia usług finansowych i produktów ubezpieczeniowych. 

Takie połączenie może przynieść korzyści zarówno klientom, jak i ubezpieczycielom. W końcu są to często aktywa finansowe, które trzeba objąć ubezpieczeniem. A w takim razie dlaczego ochrona nie miałaby obowiązywać natychmiast po przejęciu?  

Co to jest ubezpieczenie wbudowane?

Poprzez wbudowane ubezpieczenie – część większego
wbudowane finanse ekonomia – większość firm rozumie płynną integrację produktów ubezpieczeniowych z procesami tworzenia wartości przez strony trzecie w celu optymalizacji podróży klienta zgodnie z wymogami regulacyjnymi. 

Ponadto bezpośrednie powiązanie produktów ubezpieczeniowych z produktem lub usługą podstawową – tzw. bundling – oraz usprawnienie zwyczajowej sprzedaży aneksowej poprzez dane i technologię są możliwe dzięki natywnej integracji rozwiązań ubezpieczeniowych z istniejącymi
krajobrazy produktów.

Teraz, w uproszczeniu, wbudowane ubezpieczenie jest częścią większego przejścia w kierunku kontekstowych usług finansowych. Chodzi o to, aby ubezpieczenie było bardziej przystępne cenowo, trafniejsze, bardziej spersonalizowane i dostępne dla ludzi, kiedy i gdzie najbardziej tego potrzebują.

Dlatego prawie każdą codzienną sytuację związaną z konsumpcją można powiązać z odpowiednim, opartym na popycie produktem ubezpieczeniowym – szybko i łatwo w dobie cyfryzacji. To jest podstawowa idea wbudowanego ubezpieczenia.

Wyzwania branży ubezpieczeniowej

W ciągu ostatnich 10 lat pojawiły się nowe i cyfrowe firmy ubezpieczeniowe – tzw. Insurtechs – oraz amerykańskie

Ubezpieczenie lemoniady było tematem rozmów miasta, gdy ogłoszono ogłoszenie IPO. 

Jednak większość Insurtechów została założona w ciągu ostatnich pięciu lat i dopiero teraz znajduje się w fazie skalowania.

Czas więc położyć palec na ranę, ponieważ ani zasiedziali, ani ich młodzi rywale nie mają zasobów
samodzielnego radzenia sobie z tym ogromnym rynkiem, zwłaszcza w trudnej gospodarce.

Z jednej strony tradycyjni ubezpieczyciele i reasekuratorzy – często wielomilionowe, a nawet miliardowe firmy – są

borykają się ze swoją dotychczasową infrastrukturą IT, powolne procesy rozwoju i są

pod presją poprawy obsługi klienta. 

Co więcej, optymalizacja i cyfryzacja rozwiązania ubezpieczeniowego może zająć do 24 miesięcy – to prawdziwy problem i mała wieczność w dzisiejszym cyfrowym świecie, w którym klienci szukają usług na żądanie i bezproblemowej obsługi klienta. 

Z drugiej strony insurtechy inwestują duże środki w budowę swoich odpowiednich platform i wprowadzanie silnych produktów, ale istnieje
brak budowania zaufania tutaj – zmiana ubezpieczenia nie wydaje się zbyt popularna, zwłaszcza wśród dużej grupy docelowej wyżu demograficznego.   

Rynek z pewnością zmieni się na korzyść insurtechów, ale to zajmie trochę czasu. 

Jednak partnerstwo z dostawcą BaaS może przyspieszyć ten proces, zarówno dla operatorów zasiedziałych, jak i insurtechów. 

Ekosystemy wschodzące między fintechami a dostawcami ubezpieczeń wbudowanych

Już w 2019 roku KPMG opublikowało artykuł stwierdzający, że
partnerstwa między ubezpieczycielami a firmami technologicznymi są coraz bardziej powszechne. Budowanie silnych ekosystemów w łączeniu gospodarki API
bankowość cyfrowa
a ubezpieczenie stanie się raczej standardem i dzieje się właśnie teraz. 

Oprócz zalet technicznych i nowej infrastruktury cyfrowej, z których ubezpieczyciele korzystają w takim partnerstwie, w przypadku dostawców BaaS istnieje szereg korzyści, które skutkują zoptymalizowanym doświadczeniem klienta.

Dobrym tego przykładem jest
karty płatnicze pod wspólną marką, które można wystawić ubezpieczycielowi lub dowolnej firmie, ponieważ żądane ubezpieczenie może być wbudowane w podróż klienta lub zintegrowane bezpośrednio z kartą lub planem. To ostatnie oznacza, że ​​klient końcowy nie musi
martw się o ubezpieczenie, ponieważ jest ono bezproblemowo zintegrowane z wykupioną usługą – na przykład przy zakupie samochodu.

Nic dziwnego
Tesla już to robi i ma duże plany dotyczące wbudowanych ubezpieczeń. 

Ubezpieczenia wbudowane i rozwiązania BaaS: doskonałe połączenie wzmacniające lojalność klientów

Sytuacja znana każdemu, kto kiedykolwiek wynajął samochód na wakacje: długie kolejki, grzebanie w paszportach, dużo papierkowej roboty i w końcu czekanie, aż faks trafi do towarzystwa ubezpieczeniowego, bo przecież ubezpieczenia wypadkowe i od kradzieży są szczególnie
przydatne na wakacjach. 

W erze cyfrowej nie musi już tak być, ponieważ ubezpieczyciel mógłby przeprowadzić kontrolę tożsamości natychmiast po zarezerwowaniu samochodu przez Internet. Ubezpieczyciele muszą jedynie wdrożyć
w pełni cyfrowa platforma Know-Your-Customer. 

Korzyści są oczywiste: ubezpieczyciele mogą przy każdej okazji identyfikować nowych klientów, nawet w przypadku produktów ubezpieczeniowych na żądanie, co prowadzi do wzrostu współczynników konwersji. Jako efekt uboczny pomoże to również zapobiegać oszustwom ubezpieczeniowym i jest w pełni zgodne z
prawo UE.  

A klienci będą czuli się znacznie bezpieczniej, ponieważ są natychmiast połączeni z ubezpieczycielem i będą wiedzieć, że ochrona jest zarezerwowana i działa. Ogromna zaleta budowania relacji opartej na zaufaniu.

Na fali i reagując na światowe trendy finansowe

Co więcej, połączenie wbudowanych ubezpieczeń i BaaS umożliwia firmom ubezpieczeniowym reagowanie na trendy. Słowa kluczowe: kredyty konsumenckie i
kup-teraz-zapłać-później. 

Globalny krajobraz BNPL zmienia się szybko, ponieważ wiele różnych typów organizacji przyjmuje bezproblemowe, alternatywne metody płatności dla stale rosnącej gamy towarów i usług. 

I na tym polega niewykorzystana szansa: wbudowane produkty ubezpieczeniowe można łączyć z prawie każdą ofertą BNPL (na przykład zakup sprzętu sportowego może obejmować zintegrowane ubezpieczenie wysyłki, produktu i gwarancji, a także dodatkowe ubezpieczenie serca
zasięg ataku). 

Ponadto sprytni ubezpieczyciele powinni rozważyć znaczenie i użyteczność alternatywnych metod płatności, takich jak BNPL, w przypadku wielu własnych produktów i usług oraz dążyć do wywierania wpływu na konsumentów w ramach podejścia zorientowanego na użytkownika w zakresie rozwoju produktu.

Ewolucja poprzez symbiozę ubezpieczycieli i dostawcy BaaS przynosi zatem korzyści obu graczom i otwiera nowy strumień przychodów, którego nie można osiągnąć samodzielnie.

Ostatecznie nowe możliwości technologiczne rozwiązują problem, z którym firmy ubezpieczeniowe borykają się od dłuższego czasu: ubezpieczyciele z definicji mają niewiele punktów styku ze swoimi klientami. Po zawarciu polisy ubezpieczeniowej, w większości przypadków tam
nie ma dalszej interakcji z klientami, dopóki nie będzie potrzebna ochrona.

Dzięki oferowaniu dodatkowego produktu finansowego, który niemal codziennie wzmacnia zaangażowanie klienta (takiego jak karta kredytowa lub debetowa), klienci stają się znacznie bardziej świadomi marki i w krótkim czasie budują silniejsze skojarzenie.