Fintech Nexus USA 2022: Refleksje na temat BaaS i korzyści płynących z partnerstwa bank-fintech

Poniżej znajduje się gościnny post Chrisa Tremonta, dyrektora ds. danych w Grasshopper, i Chrisa Deana, współzałożyciela i dyrektora generalnego Treasury Prime.

Wiele wydarzyło się od 2019 r., kiedy Fintech Nexus (wcześniej LendIt Fintech) zebrał się po raz ostatni osobiście w Nowym Jorku.

Po pierwsze, skutki pandemii i rozwój nowych technologii sprawiły, że wbudowane finanse stały się wysokim priorytetem wśród konsumentów i przedsiębiorstw.

W miarę jak Wielka Rezygnacja i dynamicznie rozwijająca się gospodarka koncertowa — która według Small Business Trends wzrosła o 33% w 2020 r. — nabrały rozpędu w ciągu ostatnich dwóch lat, rzuciło to światło na rosnące zapotrzebowanie na spersonalizowane produkty cyfrowe w ofertach klientów banków.

Na przykład branża bankowa nadal dostosowuje się do popytu na wbudowane opcje finansowania i coraz częściej oferuje bankowość jako usługę (BaaS), która często jest usługami oznaczonymi na biało lub pod wspólną marką, z których korzystają niebanki do obsługi klientów.

Jednak aby to zadziałało, niezbędne jest przyjęcie nowych technologii i możliwości, ponieważ BaaS wymaga wdrożenia interfejsów API oraz znacznego zarządzania ryzykiem i zgodnością ze strony partnera fintech.

W Fintech Nexus dyrektorzy z Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank i Capchase spotkali się w naszej sesji zatytułowanej „Dlaczego prawdziwym zagrożeniem dla banków jest samozadowolenie”.

Rozmawialiśmy o tym, jak banki muszą przyjąć partnerstwa fintech, aby być konkurencyjnymi. Tak jest bez wątpienia w przypadku banków cyfrowych, które pod wieloma względami mają przewagę nad konkurencją, biorąc pod uwagę ich tech-centryczne podejście do budowania relacji z klientami. Daje przedsiębiorstwom i konsumentom wyraźną możliwość korzystania z wydajnych, tanich usług, które spełniają specyficzne potrzeby każdego klienta.

Jak głoszono, „każda firma będzie firmą fintechową” – umożliwia to wbudowane finansowanie. BaaS to przykład, w którym fintechy i banki współpracują ze sobą, aby umożliwić markom oferowanie usług bankowych bezpośrednio swoim klientom. Wbudowane opcje finansowania odpowiadają potrzebom nowej fali przedsiębiorców od czasu pandemii. Coraz więcej osób rozpoczyna działalność i potrzebuje lepszych możliwości spełniania wymagań klientów, głównie w oparciu o prowadzenie działalności w środowisku cyfrowym. Dla konsumentów oznacza to większy dostęp do produktów finansowych, bezproblemową obsługę i niższe koszty.

Współpracując ze sobą, banki i fintechy nie postrzegają się już jako konkurencja, ale jako strategiczni partnerzy, którzy mogą zapewnić najlepszą możliwą obsługę klientów obu swoim bazom klientów. To nowe podejście oferuje świat możliwości dzięki strategii „najpierw klient”, która dostosowuje produkty i usługi do potrzeb klientów dzięki intuicyjnej technologii i przyszłościowemu modelowi biznesowemu.

Przykłady, dlaczego partnerstwo jest ważne

Tradycyjne banki i pretendenci muszą korzystać z możliwości fintech z kilku powodów.

Po pierwsze, klienci coraz częściej poszukują „prostych, holistycznych, osadzonych i bezpośrednich doświadczeń”.

Im bardziej zintegrowany, tym lepiej. Jak wskazuje McKinsey, coraz bardziej interesują się „wieloproduktowymi doświadczeniami klientów”, znanymi jako ekosystemy.

Według Accenture, 47% amerykańskich firm inwestuje i planuje wprowadzić wbudowane produkty finansowe, które spełniają te potrzeby (Marka finansowa). Ludzie chcą innego sposobu dostępu do pieniędzy i prostszego sposobu. Aby to zrobić, musisz mieć odpowiednią technologię. Innowacyjne banki to dostrzegają.

Banki, które zwyciężą w dłuższej perspektywie, mogą przyciągać klientów i gromadzić depozyty poprzez zdywersyfikowane kanały.

Posiadanie opcji jest dobre, a to może przyjść w ramach wysiłków cyfrowych, BaaS i osobiście. Ale brak strategii cyfrowej w następnym rozdziale sprawi, że sprawy staną się bardziej złożone i wszystkie banki powinny się nad tym zastanowić.

Jak zaznaczono podczas sesji, odbiór depozytów nie zawsze był łatwy. Stanie się zaufanym doradcą jest trudne. Jedna ważna uwaga: „Jeśli banki będą siedzieć z tyłu, myśląc, że zawsze będzie to łatwe, zostaną przepełnione. Trzeba mieć jakąś strategię cyfrową i ludzi, którzy wiedzą, jak kręcić tarczami i znajdować depozyty”.

Dla banków (zarówno cyfrowych, jak i tradycyjnych) budowanie oferty technologicznej może być kosztowne i czasochłonne.

Są szanse, że firma fintechowa już udoskonaliła tę technologię. Partnerstwa Fintech pozwalają zaoszczędzić pieniądze i pozwalają bankom szybciej wprowadzać rozwiązania na rynek. Jeśli Twoja strategia, model biznesowy i wielkość wspierają to i chcesz uzyskać lepsze marże, zakup banku wydaje się świetnym pomysłem, ale prowadzenie banku jest trudne.

Dzięki bankowym API obie strony mogą zaoszczędzić czas i pieniądze dzięki szybkiej integracji BaaS. Według Accenture, API zapewnią nowy potencjał dochodowy, ponieważ oczekuje się, że wzrost wbudowanych finansów wzrośnie o 215% w ciągu najbliższych pięciu lat.

Firmy fintech, takie jak Plaid, podnoszą poprzeczkę w zakresie dostępu do danych klientów. Jak stwierdzono podczas sesji, „więcej pokolenia Z i milenialsów staje się właścicielami firm i siedzą tam zastanawiając się, dlaczego tak trudno jest prowadzić firmę, kiedy nie musi tak być”.

Partnerstwa między bankami i fintechami mogą wypełnić tę lukę i zapewnić nowoczesne narzędzia do przetwarzania danych, których potrzebują młodzi konsumenci i przedsiębiorcy, jednocześnie uzyskując dostęp do narzędzi bankowych, które zakotwiczają te nowe produkty.

Kilka porad dla banków i fintechów

Ostatecznie, w sercu tych partnerstw, banki mogą realizować swoją misję poprawy relacji z klientami poprzez reagowanie na potrzeby firm i konsumentów, a przez to napędzanie gospodarki.

Klienci potrzebują zaufanego partnera bankowego, który priorytetowo traktuje ich indywidualne potrzeby i zapewnia zrozumienie ich biznesu. Łącząc zaawansowane technologicznie oprogramowanie z dedykowanym zespołem ekspertów BaaS, banki mogą oferować kompletny pakiet i podchodzić do klientów z empatią i doświadczeniem.

Naszą radą dla fintechów próbujących współpracować z bankami jest upewnienie się, że od samego początku spędzasz czas z decydentami i utrzymujesz zaangażowanie przez cały czas trwania partnerstwa, ponieważ kultura jest niezbędna.

Następnie weź zgodność i regulacja na serio. Wreszcie, partnerstwo musi być korzystne dla obu stron; upewnij się, że umowa ekonomicznie służy obu Twoim interesom, a zajdziesz daleko.

Post Fintech Nexus USA 2022: Refleksje na temat BaaS i korzyści płynących z partnerstwa bank-fintech pojawiła się najpierw na Aktualności.

• Coinsmart. Najlepsza w Europie giełda bitcoinów i kryptowalut.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. DARMOWY DOSTĘP.
• CryptoJastrząb. Radar Altcoin. Bezpłatna wersja próbna.
• Źródło: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/