Wskaźniki oszustw nadal rosły w ostatnim 3-letnim okresie badanym przez brytyjską Financial Ombudsman Service (FOS), a większość wzrostów przypada na neo-banki. Wprawiło to w zakłopotanie obserwatorów branży, ponieważ jedną z zalet neobanków jest podobno większa przejrzystość i kontrola nad transakcjami. Jednak teraz wydaje się prawdopodobne, że te funkcje są częścią problemu.
Banki mogą usprawnić niektóre procesy, aby ograniczyć to ryzyko i skuteczniej rozwiązywać spory dotyczące oszustw – ale najpierw musimy zrozumieć przyczyny tego wzrostu.
Dlaczego neobanki są często gorzej dotknięte
Liczba skarg na oszustwa przeciwko Starling, Revolut i Monzo wzrosła w tempie wyższym niż wzrost liczby klientów i wyższym niż liczba skarg w tradycyjnych bankach. Klienci są łapani przez oszustów za pomocą kilku różnych sztuczek. Najbardziej powszechną odmianą jest oszustwo Authorized Push Payment (APP), w którym oszuści udają przyjaznego aktora i przekonują konsumentów do wykonania dużego przelewu bankowego, który jest autoryzowany w aplikacji banku. Neo-banki biorą na siebie ciężar tego wzrostu oszustw APP – i oto dlaczego:
Aplikacje z lepszym doświadczeniem użytkownika
Intuicyjna i łatwa w użyciu aplikacja, często uznawana za kluczową zaletę neobanku, może powodować, że klienci weryfikują transakcje zbyt szybko lub bez należytej kontroli – przyczyniając się do wzrostu wskaźników oszustw APP. Dlatego nawet jeśli oszukańcze transakcje są weryfikowane bezpośrednio przez użytkowników, prawdopodobieństwo ich weryfikacji jest większe niż w przypadku zastosowania tradycyjnej metody monitorowania transakcji. Tradycyjne banki zazwyczaj od razu blokują oflagowaną transakcję, a następnie powiadamiają konsumenta telefonicznie lub listownie. Metodologia stojąca za tą różnicą w monitorowaniu transakcji polega na tym, że podejście neobankowe przenosi odpowiedzialność za blokowanie oszukańczych transakcji na użytkownika, podczas gdy starsze banki ponoszą wyższe koszty, najpierw blokując transakcje, a następnie docierając bezpośrednio do konsumentów.
KYC i przelewy międzybankowe
Często zgłasza się, że neobanki mają słabe praktyki KYC i AML. Chociaż żadne oficjalne dane nie sugerują, że neobanki mają gorsze procesy weryfikacji, niedawne zmagania z ekspansją poza rynki macierzyste sugerują, że coś jest nie tak. Dlatego oszuści są bardziej skłonni do współpracy z neo-bankiem, ponieważ ich procesy składania wniosków są oparte na aplikacjach i trwają kilka minut, w przeciwieństwie do wymogu wizyty w sklepie tradycyjnego banku. Banki również nie zawsze kontrolują wewnętrzne przelewy bankowe z taką samą kontrolą, jak przelewy do banku zewnętrznego, co sprawia, że klienci neobanków są interesującym celem oszustw APP, ponieważ oszuści są w stanie ominąć kontrole KYC, aby również założyć konto w tych bankach.
Oszuści są skuteczni
Stało się jasne, że oszuści nie dokonują przypadkowych i spontanicznych ataków. W celu zwiększenia skuteczności swoich kampanii oszuści oceniają potencjalne ofiary na podstawie chęci odbiorców do załatwienia spraw finansowych online. Jest mało prawdopodobne, aby odbiorcy tradycyjnego banku spełnili prośby oszustów bez rozmowy z pracownikiem ich banku – podczas gdy klienci nowych banków znacznie częściej spełniają żądania cyfrowe i dlatego są systematycznie atakowani przez oszustów. W związku z tym neo-banki stawiające na technologię cyfrową są częściej atakowane niż tradycyjne banki, co zwiększa liczbę przypadków oszustw.
W jaki sposób banki mogą ograniczać ryzyko wzmożonych nadużyć finansowych
Kluczową koncepcją rozstrzygania sporów dotyczących oszustw jest rozstrzygnięcie, która strona ponosi odpowiedzialność – konsument, bank konsumenta czy bank oszusta. Rada Standardów Kredytowych opracowała dobrowolny zestaw wytycznych – tzw
Model warunkowego zwrotu kosztów (CRM) – rozstrzygnąć tę kwestię. Ten zestaw wytycznych został przyjęty przez
większość tradycyjnych banków i jeden neobank (Starling). Wprowadzony w 2019 r. CRM był dużą zmianą w branży bankowej, zapewniając konsumentom większą ochronę przy jednoczesnym wysyłaniu szybkich przelewów i przenosząc odpowiedzialność z konsumentów na banki w związku z oszustwami APP.
W tym tkwi problem – nie wszystkie banki podpisały się pod tym standardem. Ogólnobranżowy zestaw wytycznych uprościłby proces sporów dotyczących oszustw wynikających z APP i zmniejszył koszty związane z długotrwałymi roszczeniami dla obu stron. Jednak zmiana dobrowolnego charakteru CRM jest mało prawdopodobna w krótkim okresie, a neo-banki, takie jak Revolut i Monzo, raczej nie zapiszą się dobrowolnie – ruch, który przeniósłby dużą część odpowiedzialności z ich klientów na siebie.
W międzyczasie instytucje finansowe są w stanie ograniczyć ryzyko zwiększonego oszustwa, wdrażając lepsze technologie do zarządzania procesem rozstrzygania sporów dotyczących oszustw. Systemy te automatyzują proces rozstrzygania sporów dotyczących oszustw, radykalnie obniżając koszty rozpatrywania sporów dotyczących oszustw, a jednocześnie zapewniają klientowi szybszy i bardziej wnikliwy proces reklamacji. Korzystanie z takich systemów może również ograniczać ryzyko niezgodności dla banków, które przystąpiły do CRM. Jest to sytuacja, w której wszyscy wygrywają banki i konsumenci – i świetny pretekst, by wykorzystać światowej klasy innowacje w zakresie płatności, które mają pomóc instytucjom finansowym skupić się na tym, co naprawdę ważne – stawianiu klientów na pierwszym miejscu.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Zdolny
- Konto
- przyjęty
- Korzyść
- przed
- Wszystkie kategorie
- Chociaż
- zawsze
- AML
- wśród
- ilość
- i
- Aplikacja
- Zastosowanie
- podejście
- powiązany
- Ataki
- publiczność
- zautomatyzować
- Bank
- przelew bankowy
- Bankowość
- Banki
- stają się
- za
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- Poza
- Blokować
- bloking
- deska
- Obie strony
- Kampanie
- Etui
- złapany
- Spowodować
- celebrujący
- pewien
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- roszczenia
- klasa
- jasny
- popełnić
- wspólny
- skarg
- spełnienie
- pojęcie
- zmieszany
- konsument
- Konsumenci
- nadal
- przyczyniając
- kontrola
- Koszty:
- Koszty:
- Stwórz
- CRM
- klient
- Klientów
- dane
- sprawa
- zaprojektowany
- różnica
- różne
- cyfrowy
- bezpośrednio
- Spierać się
- spory
- drastycznie
- łatwy w użyciu
- skutecznie
- wysiłek
- Parzyste
- Rozszerzać
- FAST
- szybciej
- Korzyści
- kilka
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- Finextra
- i terminów, a
- taflowy
- Skupiać
- oszustwo
- oszuści
- przyjazny
- od
- będzie
- wspaniały
- większy
- Wzrost
- wytyczne
- Prowadzenie
- pomoc
- wyższy
- Strona główna
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- wykonawczych
- ważny
- podnieść
- in
- Zwiększać
- wzrosła
- Zwiększenia
- wzrastający
- przemysł
- Innowacja
- instytucje
- międzybankowy
- ciekawy
- wewnętrzny
- wprowadzono
- intuicyjny
- IT
- Klawisz
- KYC
- duży
- firmy
- Dziedzictwo
- pożyczanie
- list
- odpowiedzialność
- Prawdopodobnie
- robić
- Dokonywanie
- zarządzanie
- rynki
- Matters
- w międzyczasie
- członek
- metoda
- Metodologia
- minut
- Złagodzić
- monitorowanie
- Monzo
- jeszcze
- większość
- ruch
- Natura
- Potrzebować
- numer
- urzędnik
- Onboard
- ONE
- Online
- przeciwny
- zewnętrzne
- parlament
- część
- przyjęcie
- płatność
- płatności
- okres
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- potencjał
- praktyki
- Problem
- wygląda tak
- procesów
- że
- Naciskać
- Putting
- pytanie
- szybko
- przypadkowy
- Kurs
- ceny
- Przyczyny
- niedawny
- zmniejszyć
- redukcja
- Zgłoszone
- wywołań
- wymaganie
- odpowiedzialność
- wynikły
- Revolut
- podniesienie
- Ryzyko
- ryzyko
- taki sam
- widzi
- wysyłanie
- usługa
- zestaw
- przesunięcie
- PRZESUNIĘCIE
- Przesunięcia
- Short
- Strony
- znak
- podpisana
- upraszczać
- sytuacja
- coś
- Mówiąc
- Personel
- standard
- standardy
- Zmagania
- Studiował
- sukces
- taki
- Wskazuje
- systemy
- Brać
- biorąc
- Stuknij
- ukierunkowane
- cele
- Technologies
- Połączenia
- świat
- ich
- sami
- w związku z tym
- do
- także
- tradycyjny
- transakcja
- transakcje
- przenieść
- transfery
- Przezroczystość
- typy
- typowy
- zazwyczaj
- zrozumieć
- Użytkownik
- Użytkownicy
- różnorodność
- zweryfikowana
- zweryfikować
- przez
- Ofiary
- dobrowolnie
- który
- Podczas
- będzie
- Gotowość
- bez
- świat
- by
- Źle
- zefirnet