GetVantage rozwija platformę pożyczek hurtowych

GetVantage, platforma pożyczkowa dla fintech
z siedzibą w Bombaju, obsługuje platformę łączącą pożyczkodawców instytucjonalnych z małymi
pożyczkobiorcy biznesowi, korzystający z interfejsów API do wydzielenia części zasobów internetowych użytkownika
dochody zapewniające spłatę pożyczek.

Niedawno zebrał 36 milionów dolarów na swoje
własny biznes, z wpływami przeznaczanymi na cztery rzeczy. Po pierwsze, platforma chce budować
swoją bazę kapitałową, aby przyciągnąć pożyczkodawców hurtowych. Po drugie, sam się utworzy
licencjonowany bilans kredytów. Po trzecie, doda dodatkowe usługi do
pożyczkobiorców nie tylko dostarczających kapitał. Po czwarte, planuje rozszerzyć się na
Azja Południowo-Wschodnia.

„Naszym surowcem jest dostęp do suchego proszku” – powiedział Bhavik Vasa, współzałożyciel i dyrektor generalny (na zdjęciu po prawej).

Pożyczki dla małych firm

Vasa założył firmę na początku 2020 roku
ze współzałożycielem i CTO Amitem Srivastava (na zdjęciu, po lewej). GetVantage od tego czasu został uruchomiony
około 16 milionów dolarów do 350 małych firm w Indiach w 18 sektorach.

Platforma może pożyczać małym firmom
które przynajmniej część swoich przychodów otrzymują cyfrowo, więc jest to możliwe:
firmy z obszarów takich jak e-commerce, oprogramowanie jako usługa dla przedsiębiorstw,
Fintech, media i healthtech.

Wiele indyjskich małych firm dokonało cyfryzacji
przynajmniej część ich działalności – szczególnie w następstwie COVID-19. Dziesięć lat
temu Vasa prowadził kolejny startup, ItzCash, fintech z wczesnymi płatnościami z
ambicje bycia indyjskim PayPalem. Było za wcześnie: płatności cyfrowe były rzadkością
a banki i inne instytucje nie zapewniłyby ItzCash kapitału obrotowego.

Od 2016 roku indyjski handel stał się cyfrowy,
napędzane przez historie sukcesu, takie jak platforma e-commerce Flipkart i rządowe
kampanie demonetyzacji.

„Jeśli poprzednia dekada dotyczyła konsumentów przechodzących do Internetu, następna dekada dotyczy małych firm i przechodzenia na cyfryzację” – powiedział Vasa. „To będzie napędzać historię konsumpcji w Indiach przez następne dziesięć lat”.

Punktacja kredytowa

Ale tym małym firmom wciąż brakuje
dostęp do kapitału, ponieważ tradycyjne banki i pozabankowi pożyczkodawcy hurtowi nie mogą
ocenić ich kredyt lub oszczędzić pożyczanie na małe sumy.

GetVantage ma na celu zapewnienie hurtowym pożyczkodawcom zarówno tradycyjnych, jak i alternatywnych danych dotyczących małych firm, a także technologii usprawniającej ten proces, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Platforma może obsługiwać pożyczki na różne potrzeby, od biletów o wartości 500,000 XNUMX USD w kapitale obrotowym po pożyczki sezonowe i krótkoterminowe finansowanie pomostowe.

---

---

Pożyczkobiorcy zgadzają się zintegrować swoje systemy za pośrednictwem interfejsów API GetVantage, aby platforma miała podgląd zobowiązań i należności w czasie rzeczywistym. Takie dane mają na celu wzbogacenie tradycyjnych danych, takich jak rozliczenia podatkowe i rachunki.

Zdigitalizowane kolekcje

Ale platforma również się cyfryzuje
kolekcje. Interfejsy API GetVantage łączą się z bramkami płatności, które są niewielkie
biznesowych wykorzystuje na własne dochody. Zgodnie z prawem pożyczkobiorcy dają platformie zastaw
na swoich przychodach lub należnościach. Część przychodów, do 10
procent w danym okresie, jest automatycznie wysyłany do GetVantage.

Płatności są zatem wypłacane na podstawie
wyniki biznesowe. Jeśli przychody wzrosną, GetVantage spłaci się szybciej.
Nie nalicza odsetek: zamiast tego obciąża pożyczkobiorców jednorazową opłatą.

Oczywiście niektórzy kredytobiorcy mogą nie wykonywać
cóż, więc spłata GetVantage może zająć więcej czasu. Ale relacje
między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą nie są bezpośrednie; GetVantage zarządza ekspozycjami tak
kredytodawcy mają ekspozycję na określone parametry, ale nie na konkretnego kredytobiorcę.

Od GetVantage zależy zarządzanie ryzykiem tempa spłaty. Wolniejsze spłaty szkodzą jego wewnętrznej stopie zwrotu. Vasa mówi, że inwestorzy mogą spodziewać się IRR od 16 do 20 procent.

Dane jako zabezpieczenie

Jednak w ciągu 18 miesięcy od
platforma działa, tylko 0.8 proc
kredytobiorca upada, mówi Vasa. Dopóki są jakieś dochody, które przychodzą przez
bramki płatności online, GetVantage nadal jest spłacany.

Ponadto jego interfejsy API zapewniają mu dobre
informacje o tym, jak firma radzi sobie, aby była w stanie samodzielnie zarządzać
ryzyka bilansowe. „To jest „nowe zabezpieczenie” – powiedział Vasa. „To lepsze niż fizyczne
zabezpieczenie."

W skrajnych przypadkach fintech może załatwić
firma ma zapłacić przelewem bankowym – szczególnie, gdy firma jest
nadal zarabiam w trybie offline.

Firmy, które zwrócą się na czas lub wcześnie, będą miały lepsze warunki w następnej rundzie. A gdy interfejsy API są już skonfigurowane, druga runda może zostać uruchomiona w ciągu dwóch lub trzech dni. W przypadku przedsiębiorstw oznacza to szybką gotówkę, która jest tańsza niż dług venture i nie obejmuje struktur rozwadniających, takich jak obligacje zamienne.

Plany rozszerzenia

Dzięki temu, że biznes buduje swoje osiągnięcia,
założyciele zebrali pieniądze na ekspansję w wielu kierunkach.

Najpierw musi zwiększyć swoją bazę kapitałową, aby
zapewnić komfort hurtowym partnerom pożyczkowym, czy to bankom, czy pozabankom
instytucje. GetVantage ma nadzieję, że zachęci to tych dostawców kapitału do:
otworzyć większe linie kredytowe dla kredytobiorców. Część jego finansowania może być również wykorzystana jako:
zabezpieczenie wsparcia rozszerzonych linii kredytowych.

Po drugie, Vasa mówi, że firma chce
uzyskać licencję na prowadzenie własnego portfela kredytowego. W tej chwili GetVantage to
czysta platforma. Ale chciałby mieć możliwość uczestniczenia w niektórych transakcjach. Współinwestowanie
to kolejny sposób na przyciągnięcie większych dostawców kapitału – czego dowodzi GetVantage
ma „skórę w grze” – i przetestować nowe segmenty kredytowe lub produkty.

„Budujemy teraz uregulowaną dywizję
firmy, która będzie konkurować o umowy” – powiedział Vasa. „Miałby służyć jako żłobek
abyśmy mogli testować nowe produkty, zwiększać dźwignię i obniżać koszty naszego
pożyczanie”.

Prowadziłoby to również do zapewnienia przez GetVantage
małe firmy z dodatkowymi usługami. Wielu używa krótkoterminowych pieniędzy do finansowania
marketing cyfrowy. GetVantage chce połączyć narzędzia marketingowe, dostęp do
nowe bramki płatnicze i narzędzia logistyczne wraz z kapitałem.

„To jest jak firma venture capital
zrobiłbym to ręcznie” – powiedział Vasa.

Nie tylko nowe usługi generują przychody
dla GetVantage, ale pomagając kredytobiorcom w maksymalnym wykorzystaniu ich wpływów,
platforma zwiększa szanse na szybką spłatę – tym samym poprawiając jej
IRR.

Na koniec Vasa mówi, że fintech chce
rozszerzyć się na Azję Południowo-Wschodnią. Chce rozpocząć działalność w Singapurze i innych
rynków, choć musi nawiązać relacje z bankami lub innymi
dostawcy kapitału. „Indie mają udowodnić model, ale rury zostały zbudowane dla
Asiu – powiedział.

Ostatnia zbiórka pieniędzy była prowadzona przez Varanium
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund i powracający inwestorzy Chiratae
Inkubator przedsięwzięć i snów w Japonii. Inni nowi inwestorzy to Sony Innovation
Fundusz, InCred Capital i Biuro Rodzinne Haldirama. To jest druga stolica
podwyżkę przez GetVantage, która zgromadziła w sumie 40 milionów dolarów.