Wykorzystanie mocy rynków cyfrowych

Rozwój wbudowanych finansów i otwartej bankowości

Licytując, by służyć nowej generacji nabywców, firmy FinTech starają się na nowo zdefiniować sposób dostarczania usług finansowych, zwłaszcza płatności. Wraz z rozwojem rynków e-commerce, fintechy wykorzystują okazję do wykorzystania nowych źródeł przychodów, dostarczając usługi wbudowanego finansowania i otwartej bankowości.

Pomocne mogą być nowe wytyczne regulacyjne trzech amerykańskich organów nadzoru bankowego.

Rynki działają jak katalizatory dla FinTech, które chcą rozszerzyć swój zasięg i zdywersyfikować źródła przychodów. Platformy te łączą kupujących i sprzedających, tworząc ekosystem pełen możliwości dla usług finansowych. FinTechy mogą zapewniać przetwarzanie płatności, opcje udzielania pożyczek, usługi ubezpieczeniowe i nie tylko, poprawiając ogólne wrażenia klientów.

Aby wykorzystać tę szansę, kluczowa staje się komunikacja między zespołem ds. handlu cyfrowego firmy a jej zespołem ds. finansów. To główne przesłanie niedawnego seminarium internetowego JP Morgan Payments „Przyszłość skarbu: wzrost wartości rynków cyfrowych”.

Osadzanie usług finansowych

Finansowanie wbudowane odnosi się do integracji usług finansowych z platformami niefinansowymi, takimi jak platformy handlu elektronicznego i aplikacje mobilne. Ta integracja umożliwia bezproblemowe transakcje finansowe w ramach podróży klienta, eliminując potrzebę stosowania aplikacji innych firm lub oddzielnych dostawców usług finansowych.

By osadzanie usług finansowych bezpośrednio na platformach konsumenci już korzystają, FinTechs mogą oferować spersonalizowane, wygodne rozwiązania działające w czasie rzeczywistym. „Coraz więcej firm zdało sobie sprawę, że nawiązanie bezpośredniego kontaktu z klientami — konsumentami, firmami i małymi firmami — przynosi ogromne korzyści” — zauważyła Isobel Clarke, członkini zespołu ds. strategii płatności JP Morgan.

Omawiając wbudowane finanse i rynki, Helena Forest, szefowa produktu JP Morgan dla rynków EMEA, omówiła, dlaczego firmy przyglądają się tej ewolucji swoich modeli biznesowych. „Pierwszy to absolutnie preferencje konsumenta”. Konsumenci poszukują jeszcze większej wygody. „Gdy pokolenie Z podejmuje decyzje dotyczące zakupu nowych produktów i usług, większość z nich odbywa się całkowicie online, a zwykle nawet w drodze” – powiedziała.

„Aby pozostać atrakcyjnym, firmy muszą upewnić się, że mogą spełnić te oczekiwania i zapewnić wygodny, spersonalizowany i zachwycający sposób zaangażowania. Właśnie do tego doskonale nadają się platformy cyfrowe, ponieważ możesz nadal rozszerzać swoją ofertę w zakresie produktów i usług oraz nadal rozwijać to połączenie z klientem”.

Odblokowanie usług otwartej bankowości

Wykorzystując otwartą bankowość, fintechy mogą uzyskać dostęp do bogactwa danych klientów, ułatwiając podejmowanie lepszych decyzji finansowych i usługi dostosowane do indywidualnych potrzeb. Integracja usług otwartej bankowości z platformami rynkowymi umożliwia fintechom oferowanie dostosowanych rozwiązań finansowych, takich jak spersonalizowane rekomendacje dotyczące oszczędzania, narzędzia do budżetowania lub natychmiastowe zatwierdzanie pożyczek.

Otwarta bankowość, szeroko rozpowszechniona w Europie, umożliwia niezależnym programistom dostęp do danych finansowych i wykorzystywanie ich za pośrednictwem bezpiecznych interfejsów API, które zapewniają bezpośrednie połączenie danych między systemami.

Przepisy były mniej jasne w Stanach Zjednoczonych. Jednak 9 czerwca 2023 r. System Rezerwy Federalnej, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów i Biuro Kontrolera Waluty opublikowały ostateczne wytyczne dotyczące zarządzania ryzykiem w relacjach z osobami trzecimi. Organizacje bankowe i FinTech ogólnie chwalony wytyczne dla jego jasności.

Dostosowanie do Skarbu Państwa

Aby zmaksymalizować potencjał rynków i wbudowanego finansowania, fintechy muszą zintegrować swój zespół e-commerce i cyfrowy z zespołem skarbowym. Tradycyjnie zespoły te działały niezależnie, przy ograniczonej współpracy.

Firmy mogą jednak wykorzystać synergie i usprawnić operacje, dopasowując swoje wysiłki. Zespół ds. cyfrowych wnosi wiedzę specjalistyczną w zakresie obsługi klienta, interfejsu użytkownika i rozwoju produktów, podczas gdy zespół ds. skarbu oferuje wgląd w finanse, zarządzanie ryzykiem i wiedzę dotyczącą zgodności z przepisami.

Kluczowe strategie integracji

• Współpraca. Wspieraj kulturę współpracy między zespołami e-commerce, digital i treasury. Zachęcaj do regularnej komunikacji, dzielenia się wiedzą i wspólnych procesów decyzyjnych, aby zapewnić kompleksowe zrozumienie celów i wyzwań.
• Wielofunkcyjna ekspertyza. Zachęcaj członków zespołu do wypracowania całościowego zrozumienia zarówno aspektów finansowych, jak i cyfrowych. To wzajemne zapylenie wiedzy i umiejętności umożliwi zespołom opracowanie innowacyjnych rozwiązań i pokonanie potencjalnych przeszkód.
• Zgodność z przepisami. Zapewnij zgodność z odpowiednimi przepisami finansowymi i przepisami dotyczącymi prywatności danych. Współpracuj z ekspertami w zakresie prawa i zgodności, aby zaprojektować solidne ramy, które uwzględniają potencjalne zagrożenia i chronią dane klientów.
• Skalowalna infrastruktura. Zainwestuj w skalowalną infrastrukturę zdolną do obsługi zwiększonej liczby transakcji. Solidny system przetwarzania płatności, bezpieczne interfejsy API i możliwości analizy danych są niezbędne do obsługi bezproblemowej integracji z platformami handlowymi.

„Z finansowego punktu widzenia całkowicie zmieni to sposób dostępu do usług finansowych i ich oferowania” – powiedziała Helena Forest podczas webinaru. Wykorzystanie tej konwergencji umożliwi FinTechom wyprzedzanie konkurencji, napędzanie innowacji i umocnienie swojej pozycji w szybko rozwijającym się cyfrowym ekosystemie finansowym.

– Brianna Smith