Jak banki i duże przedsiębiorstwa mogą zmniejszyć ryzyko globalnej ekspansji (Sergio Barbosa)

Kiedy zarządy banków spotykają się, aby ocenić ryzyko operacyjne związane z globalną ekspansją, rzadko można znaleźć rozwój oprogramowania jako część porządku obrad. Jednak wielu dostawców usług finansowych odkrywa, że ​​dokonywanie właściwych wyborów oznacza, że:
mogą aktualizować swoje systemy, aby radzić sobie z nowymi przepisami regionalnymi, zapewniając jednocześnie brak zakłóceń dla dotychczasowych partnerów i klientów. 

Około 50% respondentów ankiety Stowarzyszenia Zarządzania Ryzykiem stwierdziło, że:
przeznaczają 6-10% swoich przychodów na koszty przestrzegania przepisów, podczas gdy większe firmy zgłosiły, że średni koszt utrzymania zgodności wynosi
około $ 10,000 na pracownika. Chociaż liczby te dotyczą firm działających w USA, można sobie wyobrazić, że kiedy banki rozszerzają działalność na nowe terytoria, ich budżet musi gwałtownie wzrosnąć, gdy
dba o to, aby ich systemy spełniały wszystkie nowe regionalne przepisy i wymagania dotyczące raportowania. 

Wprowadzanie znaczących zmian w systemie w najlepszych warunkach może wymagać miesięcy planowania i często znacznych zakłóceń. Dla banków i innych organizacji świadczących usługi finansowe po prostu nie jest to możliwe. 

Niektóre regiony są bardziej złożone niż inne, zwłaszcza dla banków challenger

Oblicze bankowości zmieniło się na zawsze wraz z wprowadzeniem transformacyjnego challengera lub neobanków. Te niskopłatne, bezpośrednie instytucje finansowe, które działają wyłącznie online, kwestionują status quo. Neobanki, choć czasami oferują
ograniczone usługi, często oferują ponadprzeciętne stopy procentowe i są atrakcyjne dla młodszych i bardziej doświadczonych cyfrowo grup demograficznych. 

Zgodnie z
Badania naukowe, globalny rynek banków neo i challenger, który w 18,604 r. oszacowano na 2018 46.5 mln USD i ma osiągnąć CAGR na poziomie prawie 395%, aby osiągnąć około 2026 mld USD do XNUMX r.

Chociaż sprawia to, że rozwój bankowości transformacyjnej jest, co zrozumiałe, atrakcyjny, wyzwania związane z prowadzeniem neobanków w regionach o złożonych wymogach regulacyjnych, takich jak Bliski Wschód, mogą być wygórowane, nawet dla tradycyjnych banków, które chcą zapewnić
nowe oferty online. Na szczęście ułatwiają to inicjatywy takie jak Dubai International Financial Centre, które stworzyło piaskownice do testowania nowych produktów finansowych i bankowych startupów oferujących usługi w regionie. 

Jednak nawet jeśli to pomaga, jak widzimy z pracy, jaką wykonujemy z bankami w regionie, byłoby to znacznie trudniejsze, gdyby nie podejście bardzo iteracyjne. 

Ostatnio widzieliśmy również, jak firma południowoafrykańska, która rozszerza swoją działalność na Australię i Nową Zelandię, zetknęła się z tym, jak złożone mogą być wymagania systemowe nowych terytoriów – co wymagało zmiany architektury ich technologii, aby była bardziej odpowiednia dla ich nowych
wieloregionalna przyszłość. Oczywiście każdy region ma unikalne wymagania, które wymagają pracy, ale wbudowanie odporności w architekturę oznaczało, że mogli nie tylko bezpiecznie handlować w Australii, ale także rozwijać swój globalny zasięg, z Bliskim Wschodem w kolejce
następnie praca wymagana w przyszłości będzie znacznie mniej uciążliwa. 

Architektura mikrousług i usługi zarządzane mogą znacznie zmniejszyć ryzyko ekspansji regionalnej, przy minimalnych przestojach dla organizacji świadczących usługi finansowe, zwłaszcza w złożonych regionach operacyjnych.  

Architektura mikroserwisowa zapewnia szybkie rezultaty 

Architektura mikrousług umożliwia szybkie i niezawodne dostarczanie dużych, złożonych aplikacji poprzez zbiór małych, autonomicznych usług. Dzieląc duże projekty oprogramowania na mniejsze, łatwiejsze w zarządzaniu części, nasze zespoły są w stanie szybko
wdrażaj nowe funkcje, a także szybko izoluj i naprawiaj nieprzewidziane problemy. Mniejsza baza kodu i zakresy umożliwiają szybsze wdrożenia. A ponieważ usługi są oddzielne, możesz łatwiej skalować te najbardziej potrzebne we właściwym czasie, co sprawia, że ​​praca jest dużo
bardziej wydajne i elastyczne dla wymagań operacyjnych organizacji. 

Ponadto zastosowanie wzorca projektowego DOMA (architektury mikrousług zorientowanych na domenę) oznacza, że ​​zespoły mogą lepiej zarządzać zmianami w przedsiębiorstwach, które często mają tysiące mikrousług pracujących razem w tym samym czasie. Takie podejście technologiczne pozwala na:
wiele zespołów do autonomicznej pracy nad większym celem, bez łamania bazy kodu.  

Korzystając z w pełni zarządzanej usługi, możesz usunąć wiele typowych problemów z dostawą i zagrożeń związanych z udoskonalaniem systemów, aby sprostać nowym wymaganiom prawnym i wymagającym rynkowi.

Takie podejście pozwala na uruchomienie systemów równolegle z codziennymi operacjami. Podejście iteracyjne, wykorzystujące programowanie sterowane testami, oznacza, że ​​odporny kod można tworzyć i wdrażać w bezpiecznym środowisku o niskim ryzyku. Który, dla organizacji takiej jak bank,
ma kluczowe znaczenie dla misji, zwłaszcza gdy stawiają pierwsze kroki w nowym regionie.