Jak dane zmieniają przyszłość bankowości – Fintech Singapore

Banki gromadzą i przechowują ogromne ilości użytecznych danych, a wiele z nich już z powodzeniem stosuje duże zbiory danych i sztuczną inteligencję w różnych przypadkach biznesowych.

Potencjał optymalizacji wykorzystania danych poprzez strategię bankowości opartej na danych jest ogromny, szczególnie w przypadku mniejszych banków. Dzieje się tak dlatego, że dzięki takiej strategii nawet małe projekty mogą osiągnąć wyraźną wartość dodaną.

Ten artykuł powstał w wyniku współpracy dostawcy oprogramowania finansowego czas i godzina i Google Cloud, pojawiły się w specjalnym wydaniu ti&m poświęconym bankowości cyfrowej, badającym wykorzystanie i potencjał big data oraz sztucznej inteligencji w sektorze bankowym.

Połączenia kompletny magazyn oferuje dalszy wgląd w różne trendy w bankowości i technologii.

Większość banków musi jeszcze naprawdę poznać podstawy bankowości opartej na danych. Dzieje się tak pomimo faktu, że potencjał analityki danych i sztucznej inteligencji w bankowości został dostrzeżony i udowodniony przez ekspertów branżowych, co pokazują ostatnie badania na ten temat.

Aby jednak banki mogły odnosić sukcesy w przyszłości, muszą stale i dynamicznie dostosowywać swoje modele biznesowe do zmieniających się warunków.

Głównymi czynnikami wpływającymi na bankowość opartą na danych są czynniki technologiczne i regulacyjne. Na podstawie tych czynników można zidentyfikować konkretne przypadki użycia różnych dźwigni poprawiających wyniki biznesowe (np. minimalizujących koszty, ograniczających ryzyko lub zwiększających obroty).

Czynniki technologiczne popychają banki w kierunku przyszłości opartej na danych dzięki sztucznej inteligencji

Technologia jest kluczowym czynnikiem napędzającym bankowość opartą na danych. Czynniki uważane za szczególnie istotne dla branży finansowej umożliwiają elastyczne skalowanie, ujednoliconą, a tym samym efektywną interakcję pomiędzy różnymi dostawcami oraz najnowsze podejścia metodologiczne.

Podstawowym zasobem wszystkich trzech czynników technologicznych są dane. Jest to fundament, na którym instytucje finansowe mogą tworzyć wartość dodaną zarówno dla siebie, jak i swoich klientów.

Dane dostępne bankom można podzielić na trzy główne typy: dane podstawowe (w tym dane klientów i dane społeczno-ekonomiczne), dane transakcyjne (np. płatności, transakcje) i dane behawioralne (np. interakcje między różnymi kanałami).

Wyzwanie często polega na stworzeniu odpowiedniej infrastruktury IT i systemu zarządzania danymi, który gromadzi i przechowuje dane z różnych (wewnętrznych) źródeł. Wymaga to odpowiednio dużej mocy obliczeniowej.

Skok w możliwościach technicznych spowodowany badaniami nad sztuczną inteligencją zaowocował wieloma nowymi innowacjami i uzasadnieniami biznesowymi.

Głównymi czynnikami napędzającymi ten proces są innowacje w obszarze głębokiego uczenia się, szybko rosnący wolumen dostępnych danych oraz dostęp do stosunkowo niedrogiej mocy obliczeniowej (np. poprzez chmurę obliczeniową).

Wiele banków wykorzystuje już sztuczną inteligencję w jednym lub większej liczbie przypadków biznesowych, a coraz większa liczba fintechów również zmierza w tym kierunku.

Duży potencjał w wielu obszarach bankowości

Stosowanie bankowości opartej na danych może poprawić wyniki banków za pomocą różnych dźwigni.

Przypadki użycia, takie jak automatyczne wdrażanie klientów lub automatyczna kontrola osób potencjalnie zajmujących eksponowane stanowisko polityczne, mogą obniżyć koszty dla instytucji finansowych.

Ponadto ryzyko biznesowe w bankowości można zminimalizować dzięki wglądowi opartemu na danych, na przykład poprzez dokładniejsze prognozy niewypłacalności w branży kredytowej.

Oprócz poprawy po stronie kosztów i ryzyka, bankowość oparta na danych może również przynieść korzyści po stronie przychodów.

Konkretne aplikacje, takie jak systemy rekomendacji, mogą pomóc instytucjom finansowym zwiększyć przychody poprzez sprzedaż wyższą i krzyżową, wyższe współczynniki konwersji i zmniejszoną odpływ klientów.

Klienci odnoszą także bezpośrednie korzyści z poprawy personalizacji i obsługi klienta, co z kolei prowadzi do większego zadowolenia klienta.

Wszystko jest kwestią odpowiedniego nastawienia

Ramy technologiczne i regulacyjne umożliwiające przejście w kierunku bankowości opartej na danych już dziś istnieją. Aby jednak skutecznie wdrożyć przypadki użycia, banki muszą fundamentalnie zmienić swoje nastawienie.

Często dominuje mentalność zgodności, co w wielu sytuacjach uniemożliwia lub przynajmniej spowalnia innowacje.

To podejście należy zastąpić kulturą przyjazną technologii i danym, która umożliwi przedsiębiorstwom wykorzystanie pełnego potencjału bankowości opartej na danych w istniejących ramach prawnych.

Ten artykuł opiera się na 28-stronicowej publikacji biała księga „Bankowość oparta na danych”, wspólne dzieło Google Cloud, Instytutu Usług Finansowych w Zug w Szwajcarii i ti&m, oferujące dogłębną eksplorację tematu.

o autorze

Więcej informacji o autorze