Ponad 600,000 XNUMX brytyjskich firm korzysta obecnie z otwartej bankowości (OBIE) w zakresie danych lub płatności. Od usprawnionych windykacji w sektorach takich jak kredyty i handel detaliczny, po zwiększoną kontrolę finansową i dostosowane opcje spłaty dla klientów, w tym otwarte płatności bankowe w ramach strategii zorientowanej na klienta, toruje drogę do bardziej otwartego i bezpiecznego ekosystemu płatności. Oprócz korzyści dla konsumenta poprzez zaoferowanie mu usprawnionego procesu płatności, płatności w ramach otwartej bankowości mają zwykle wyższy wskaźnik sukcesu w porównaniu z płatnościami kartą.
Zbadaliśmy różnicę w średnich wskaźnikach autoryzacji płatności (odsetek transakcji firmy, które pomyślnie przechodzą przez proces autoryzacji z zatwierdzeniem), porównując transakcje za pośrednictwem otwartego rozwiązania bankowego Acquired.com, Pay by Bank, z innymi metodami płatności i jakie przyczyny tej różnicy mogą być.
Ze średnim wskaźnikiem powodzenia autoryzacji wynoszącym 97%, otwarte transakcje bankowe wykazują niezwykły poziom niezawodności i wydajności. Ten wysoki wskaźnik sukcesu można przypisać bezpośredniemu charakterowi otwartych płatności bankowych, który zapewnia dokładne i aktualne informacje o płatnościach, zmniejszając ryzyko błędów ręcznych lub niepowodzeń płatności.
Dla porównania portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay, mają wysoki, ale nieco niższy wskaźnik powodzenia autoryzacji wynoszący 94%. Chociaż portfele cyfrowe zapewniają wygodę i bezpieczeństwo, mogą czasami napotkać problemy z autoryzacją, prawdopodobnie z powodu takich czynników, jak problemy z łącznością lub ograniczenia kompatybilności z niektórymi systemami płatności.
Kasa jednym kliknięciem, funkcja umożliwiająca szybsze płatności poprzez przechowywanie informacji o płatności klienta, pokazuje wskaźnik powodzenia autoryzacji na poziomie 85%. Chociaż ta metoda zapewnia wygodę, w niektórych przypadkach przechowywane informacje mogą stać się nieaktualne lub wymagać ponownej weryfikacji, co prowadzi do nieco niższego wskaźnika sukcesu.
Standardowe autoryzacje lub tradycyjne płatności kartą wykazują 70% skuteczność. Ten nieco niższy wskaźnik można przypisać różnym czynnikom, w tym potencjalnym błędom wprowadzania danych, wygasłym danym karty, niewystarczającym środkom lub odrzuconym transakcjom z powodu środków zapobiegania oszustwom. Warto zauważyć, że rozwiązania takie jak Account Updater czy Scheme Tokenization mogą być stosowane równolegle z metodami płatności kartą, aby zmniejszyć wpływ odrzuceń z powodu nieaktualnych informacji o płatności klienta.
Te dane, zaczerpnięte z Acquired.com Hub, sugerują, że ogólnie, jeśli chodzi o wskaźniki autoryzacji, płatności otwartej bankowości mają zwykle wyższy wskaźnik sukcesu w porównaniu zarówno z płatnościami kartą, jak i cyfrowymi portfelami.
Powodów jest kilka:
Dokładne informacje o koncie
Dzięki otwartej bankowości klienci autoryzują płatność bezpośrednio ze swojego konta bankowego za pomocą bezpiecznych interfejsów API. Eliminuje to możliwość popełnienia błędów podczas wprowadzania danych karty lub korzystania z nieaktualnych informacji o płatnościach, co może prowadzić do niepowodzeń płatności.
Weryfikacja środków w czasie rzeczywistym
Otwarta bankowość umożliwia weryfikację w czasie rzeczywistym dostępności środków na koncie klienta. Zmniejsza to prawdopodobieństwo odrzucenia płatności z powodu niewystarczających środków, ponieważ saldo konta jest sprawdzane w momencie autoryzacji.
Dostawcy usług informacji o koncie (AISP)
Niektóre firmy korzystają z usług dostawców usługi inicjowania konta (AISP), którzy są upoważnieni do przeglądania informacji o koncie bankowym, ale nie mogą inicjować płatności ani przelewów. AISP może sprawdzić, czy środki są dostępne przed dokonaniem płatności, aby jeszcze bardziej zmaksymalizować wskaźniki sukcesu. Ta taktyka jest najbardziej powszechna w sektorach takich jak kredyty, w których pożyczkodawcy korzystający z danych mogą wykorzystywać AISP do sprawdzania historii kredytowej i zdolności kredytowej klienta.
Silne uwierzytelnianie klienta (SCA)
Otwarte płatności bankowe spełniają rygorystyczne wymagania dotyczące uwierzytelniania klientów, co poprawia bezpieczeństwo i pomaga zapobiegać nieuczciwym transakcjom. Włączając metody uwierzytelniania wieloskładnikowego, otwarta bankowość może zapewnić dodatkową warstwę ochrony, zmniejszając ryzyko nieautoryzowanych płatności i zwiększając wskaźniki powodzenia autoryzacji.
Przelew bankowy
Otwarte płatności bankowe obejmują bezpośredni transfer środków między dwoma rachunkami bankowymi, z pominięciem pośredników, takich jak sieci kart i procesory. Ten usprawniony proces eliminuje potencjalne punkty awarii i zmniejsza ryzyko błędów autoryzacji lub przestojów systemu.
W kontekście obowiązków konsumenckich połączenie niższych wskaźników niepowodzeń i natychmiastowego rozliczenia oferowanych przez otwarte płatności bankowe zapewnia klientom w sektorach takich jak udzielanie pożyczek i windykacja należności większe możliwości dokonywania przystępnych i niezawodnych płatności, zmniejszając ryzyko nieterminowych lub opóźnionych płatności które mogą negatywnie wpłynąć na ich sytuację finansową. Wydajność i szybkość płatności w ramach otwartej bankowości przyczynia się do płynniejszego i bardziej bezproblemowego dokonywania płatności zarówno dla firm, jak i konsumentów.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- EVM Finanse. Ujednolicony interfejs dla zdecentralizowanych finansów. Dostęp tutaj.
- Quantum Media Group. Wzmocnienie IR/PR. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24384/how-do-authorisation-success-rates-compare-between-open-banking-digital-wallets-and-card-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- :Gdzie
- 000
- a
- Zdolny
- Konto
- Konta
- dokładny
- nabyty
- dodatek
- Dodatkowy
- przylegać
- przystępne
- zarówno
- pozwala
- an
- i
- Pszczoła
- Apple
- Zapłać z apple
- zatwierdzenie
- SĄ
- AS
- At
- Uwierzytelnianie
- zezwolenie
- uprawnienia
- upoważniony
- dostępność
- dostępny
- średni
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- Bankowość
- BE
- staje się
- korzystne
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- obie
- Brytyjski
- biznes
- ale
- by
- CAN
- nie może
- Pojemność
- karta
- płatności kartą
- pewien
- wyzwania
- duża szansa,
- ZOBACZ
- w kratę
- Koszyk
- kolekcja
- kolekcje
- COM
- połączenie
- byliśmy spójni, od początku
- wspólny
- porównać
- w porównaniu
- porównanie
- porównanie
- zgodność
- Łączność
- konsument
- Konsumenci
- kontekst
- kontrola
- wygoda
- mógłby
- kredyt
- klient
- Klientów
- dane
- sterowane danymi
- Data
- Dług
- Odrzuca
- wykazać
- detale
- różnica
- cyfrowy
- cyfrowe portfele
- kierować
- bezpośrednio
- do
- przestojów
- z powodu
- Ekosystem
- efektywność
- bądź
- eliminuje
- Umożliwia
- zapewnia
- Błędy
- pokazać
- doświadczenie
- zbadane
- Czynniki
- Brak
- szybciej
- Cecha
- kilka
- budżetowy
- Finextra
- W razie zamówieenia projektu
- oszustwo
- nieuczciwy
- od
- fundusze
- dalej
- Have
- pomoc
- Wysoki
- wyższy
- historia
- W jaki sposób
- HTTPS
- Piasta
- Rezultat
- podnieść
- in
- Włącznie z
- Włącznie
- włączenie
- wzrosła
- wzrastający
- Informacja
- zainicjować
- wkład
- natychmiastowy
- pośredników
- angażować
- problemy
- IT
- jpg
- Późno
- warstwa
- prowadzić
- prowadzący
- kredytodawców
- pożyczanie
- poziom
- lubić
- Ograniczenia
- niższy
- robić
- podręcznik
- Może..
- środków
- metoda
- metody
- może
- nieodebranych
- jeszcze
- większość
- Natura
- ujemnie
- sieci
- Zauważając
- już dziś
- okolicznościowy
- of
- oferta
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- koncepcja
- otwarta bankowość
- Opcje
- or
- Inne
- na zewnątrz
- ogólny
- Parallel
- część
- przechodzić
- Chodnik
- Zapłacić
- płatność
- Metody Płatności
- Systemy płatności
- płatności
- procent
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- zwrotnica
- możliwość
- możliwie
- potencjał
- zapobiec
- Zapobieganie
- Wcześniejszy
- wygląda tak
- Procesory
- ochrona
- zapewniać
- dostawców
- Kurs
- ceny
- w czasie rzeczywistym
- Przyczyny
- zmniejszyć
- zmniejsza
- redukcja
- niezawodność
- rzetelny
- znakomity
- spłata
- wymagania
- Wymaga
- detaliczny
- Ryzyko
- s
- schemat
- bezszwowy
- Sektory
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- usługa
- usługodawcy
- osada
- Targi
- gładsze
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- prędkość
- Nadal
- przechowywany
- przechowywania
- Strategia
- usprawniony
- silny
- sukces
- Z powodzeniem
- taki
- Wskazuje
- system
- systemy
- dostosowane
- Zadania
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- Tam.
- one
- to
- Przez
- czas
- do
- tokenizacja
- tradycyjny
- transakcje
- przenieść
- transfery
- drugiej
- nowomodny
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- różnorodny
- Weryfikacja
- Zobacz i wysłuchaj
- Portfele
- Droga..
- dobre samopoczucie
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- w
- wartość
- zefirnet