Według niedawnej ankiety przeprowadzonej przez PYMNTS, ponad 71% kadry kierowniczej są bardzo zainteresowane systemami płatności w czasie rzeczywistym. Łatwo dostrzec wartość transakcji niemal natychmiastowych – między innymi szybsze otwieranie rachunków, potwierdzenia zakupów, transfery środków między bankami. Przynoszą one korzyści firmom, konsumentom i instytucjom finansowym (FI). Nawet Rezerwa Federalna jest zainteresowana płatnościami w czasie rzeczywistym i planuje uruchomić platformę FedNow w połowie 2023 roku.
Oczywiście branża przestępczości finansowej widzi również potencjał w płatnościach w czasie rzeczywistym, które mogą przenosić pieniądze za pośrednictwem fałszywych kont, zwiększając szansę na wypłacenie przelewów lub otrzymanie nieuczciwie zakupionych towarów. Oczywiście branża przestępczości finansowej widzi potencjał w rzeczywistości - płatności czasowe też. Już teraz obserwujemy wzrost oszukańczych zachowań wynikających z łatwości aplikacji do natychmiastowych przelewów między bankami. w 2021 r. 80% instytucji finansowych zauważyło gwałtowny wzrost strat spowodowanych oszustwami po włączeniu płatności w czasie rzeczywistym do swojej strategii.
Jednak szybsze przetwarzanie i metody płatności nie muszą być równoznaczne z ryzykiem dla instytucji finansowych lub konsumentów. Podczas gdy oszuści przyspieszają i rozszerzają swoją działalność, FI mogą wykorzystać potężne systemy wykrywania oszustw, aby przeciwdziałać stratom związanym z oszustwami i wcześniej identyfikować oszukańczą transakcję lub konto.
Ale zanim przejdziemy do szczegółów rozwiązania, przyjrzyjmy się współczesnym oszukańczym zachowaniom.
Oszuści działają coraz szybciej
Dane w czasie rzeczywistym i wyrafinowane strategie zwalczania przestępstw finansowych umożliwiły cyberprzestępcom przyspieszenie ich działań. Obecnie oszuści mogą w mgnieniu oka opracować syntetyczne identyfikatory i ukraść dane uwierzytelniające użytkownika. W niektórych przypadkach, podobnie jak w przypadku oszustw związanych z autoryzacją płatności, oszuści mogą manipulować firmami i osobami fizycznymi, aby natychmiast wypłaciły im setki dolarów — przy niewielkiej ochronie banków i ich klientów.
Zidentyfikowanie oszustwa może zająć miesiące, czasem ponad rok. Zarówno zewnętrzne, jak i wewnętrzne próby oszustwa mogą być trudne do zdiagnozowania, jednak przy niepewnych czasach i częstotliwości zakupów online oraz transakcji bez karty (CNP) ta tendencja będzie się pogarszać.
Dla departamentów ds. oszustw bankowych szybko rosnący wskaźnik oszustw we wszystkich dziedzinach oznacza, że nadszedł czas na przegląd strategii i narzędzi. A najlepsze rozwiązania wykorzystują dane w czasie rzeczywistym.
Wykrywanie oszustw w bankowości
Wraz z nasileniem się oszustw rośnie liczba spraw w instytucjach finansowych. Mniejsze i średnie banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy często muszą polegać na przestarzałych i powolnych systemach, a także delikatnych i długotrwałych ręcznych procesach analizy, co stwarza liczne luki w zabezpieczeniach. I oszuści o tym wiedzą.
Problem, przed którym stoi wiele instytucji finansowych, polega na tym, że próbują walczyć z nowoczesnymi oszustwami za pomocą technologii sprzed dziesięcioleci. Narzędzia te wymagają znacznych ilości danych wprowadzanych ręcznie, nie są przejrzyste, a ich przejrzenie zajmuje wiele godzin, jeśli nie dni. W rezultacie zarządzanie sprawami w ramach produktów i działów finansowych, nawet jeśli wykluczy się monitorowanie obsługi klienta, wymaga znacznej przepustowości zespołu. Ale wyniki są w dużej mierze nieskuteczne.
Do wykrywania oszustw w czasie rzeczywistym banki potrzebują platformy, która uwzględnia kilka czynników:
- Wsparcie omnichannel
- Niemal natychmiastowa synchronizacja danych
- Zautomatyzowane przepływy pracy
- Otwarcie konta, obsługa transakcji i KYC/AML
- Bez kodu, łatwy w użyciu
- Łatwa integracja z obecnymi procesami zwalczania nadużyć finansowych
- Uczenie maszynowe do ciągłej optymalizacji i dostosowywania do nowych wzorców oszustw
- Szybki, zorientowany na klienta przepływ pracy, aby uniknąć wskaźników porzucania
Do niedawna wykrywanie oszustw w czasie rzeczywistym było trudne do utrzymania iw dużej mierze niedostępne dla kogokolwiek innego niż duży bank na poziomie przedsiębiorstwa. Jednak dzięki partnerstwom w zakresie danych technologia ta stała się dostępna dla mniejszych instytucji finansowych, dzięki narzędziom, które agregują te dane i przekształcają je w decyzje biznesowe.
Jak przyspieszyć analizę ryzyka oszustwa
Jeśli chodzi o zapobieganie oszustwom, najważniejsza jest szybkość. Posiadanie wystarczającej ilości czasu na rozwiązanie problemu, zanim wymknie się spod kontroli, pozwala zaoszczędzić pieniądze, czas i długoterminową reputację marki. Dokładna analiza może również zapobiec prawdopodobieństwu fałszywych alarmów, dodatkowo zapewniając doskonałą obsługę klienta.
Ale aby dojść do tego punktu, ważne jest, aby wykonać te trzy kroki, aby skutecznie przyspieszyć proces analizy ryzyka oszustwa.
Odkryj swoje wąskie gardła
Wąskie gardła w procesie zwalczania oszustw są powszechne, aw procesach tak czasochłonnych jak analiza ryzyka opóźnienia te szybko się nawarstwiają. Istnieje wiele powodów, dla których takie blokady mogą wystąpić, od nieefektywnej technologii, przez nadmierne poleganie na IT, po pracę z silosowymi danymi.
Po zmapowaniu ww cały oszustwa w Twojej organizacji, nadszedł czas, aby wskazać, gdzie ludzie najczęściej utknęli. Następnie możesz określić, co prawdopodobnie przyspieszyłoby ten proces. W wielu przypadkach, takich jak zarządzanie sprawami, automatyzacja może znacznie zmniejszyć obciążenie pracą. W innych obszarach zapewnienie synchronizacji danych w czasie rzeczywistym może zapobiec opóźnieniom w identyfikowaniu podejrzanych działań.
Zrozum technologię
Następnie będziesz chciał wyjaśnić, jaka technologia miałaby sens dla każdego kroku, który chcesz przyspieszyć. Nie wszystkie platformy są równe i prawdopodobnie będziesz potrzebować wglądu ze strony swojego CTO i zespołu IT.
Na przykład automatyzacja ma kilka odmian. Czy jest to prosta, ale wydajna, nieinteligentna odmiana znana jako Robotic Process Automation (RPA)? A może proponowane rozwiązanie obejmuje sztuczną inteligencję (AI), w szczególności uczenie maszynowe (ML), w celu optymalizacji i skalowania? Obie opcje mogą ulepszyć metodę wysoce ręczną, ale organizacje wykorzystujące sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe mogą skalować się w miarę rozwoju dzięki temu samemu systemowi.
Dotyczy to również sposobu, w jaki oprogramowanie innej firmy lub dostawca danych obsługuje swój protokół bezpieczeństwa. W jaki sposób zachowuje zgodność i jak bezpieczne są poufne informacje, jeśli przechodzą przez oprogramowanie?
Zachowaj prostotę procesu
Wreszcie, po zidentyfikowaniu miejsc wymagających poprawy, będziesz chciał, aby proces był jak najprostszy dla pracowników. Istnieje wiele sposobów na bezbolesne zarządzanie oszustwami, od korzystania z rozwiązań bez użycia kodu po integrację rozwiązania ze starszym oprogramowaniem.
Sposób korzystania z nowej technologii będzie w dużej mierze zależał od obecnego systemu i nowego rozwiązania oraz ich interakcji. Idealnie byłoby, gdyby Twoja nowa technologia oferowała również sesje szkoleniowe dla Twoich pracowników, aby przejście było jak najbardziej płynne.
Ale pomijając oprogramowanie, im łatwiej i mniej skomplikowany jest proces analizy ryzyka – przy jednoczesnym inteligentnym stosowaniu nowych strategii i spostrzeżeń, a także ułatwianiu współpracy i dzieleniu się wiedzą – tym łatwiej będzie utrzymać go w dłuższej perspektywie bez uszczerbku dla skuteczności i solidność Twojego procesu identyfikacji oszustw.
Łatwe wykrywanie oszustw w czasie rzeczywistym
Kilkadziesiąt lat temu dane w czasie rzeczywistym i kompleksowy system wykrywania oszustw były w dużej mierze poza zasięgiem mniejszych i średnich FI. Jednak wraz z demokratyzacją danych i udoskonaloną technologią dostępne są obecnie analizy ryzyka oszustw i rozwiązania w czasie rzeczywistym. Nie musisz już tworzyć tego we własnym zakresie ani używać sztywnych wtyczek. Partnerstwo z wybranym przez Ciebie systemem zarządzania oszustwami zapewnia FI nie tylko możliwość wykorzystania niezbędnej technologii, ale także konkurowania z bankami na poziomie przedsiębiorstwa – bez dużego kapitału wymaganego do starszych rozwiązań.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 2021
- a
- Zdolny
- przyśpieszyć
- przyspiesza
- przyspieszenie
- dostępny
- Konto
- Konta
- dokładny
- w poprzek
- działalność
- adaptacja
- Po
- AI
- Wszystkie kategorie
- już
- wśród
- analiza
- i
- zwalczania nadużyć Finansowych
- Stosowanie
- mobilne i webowe
- SĄ
- obszary
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja (AI)
- AS
- At
- próbując
- Próby
- autoryzacja
- Automatyzacja
- dostępny
- przepustowość
- Bank
- Bankowość
- Banki
- BE
- stają się
- zanim
- jest
- korzyści
- BEST
- pomiędzy
- deska
- Granica
- marka
- budować
- biznes
- biznes
- CAN
- kapitał
- karta
- walizka
- Etui
- szansa
- wybrany
- kod
- współpraca
- wspólny
- rywalizować
- kompleks
- spełnienie
- wszechstronny
- kompromis
- potwierdzenia
- konsument
- Konsumenci
- ciągły
- Przeciwdziałać
- Kurs
- Tworzenie
- Listy uwierzytelniające
- kredyt
- SKOK
- Przestępstwo
- CTO
- Aktualny
- klient
- doświadczenie klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- cyberprzestępcy
- dane
- Dni
- Decyzje
- Działy
- detale
- Wykrywanie
- trudny
- dolarów
- nie
- każdy
- Wcześniej
- łatwiej
- faktycznie
- skuteczność
- wydajny
- pracowników
- wzmocnione
- dość
- zapewnienie
- na poziomie przedsiębiorstwa
- niezbędny
- Parzyste
- wszystko
- przykład
- rozszerzenie
- doświadczenie
- rozległy
- zewnętrzny
- oko
- ułatwienie
- okładzina
- Czynniki
- imitacja
- FAST
- szybciej
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- Fednow
- walka
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- produkty finansowe
- przestępstwo finansowe
- Finextra
- FIS
- obserwuj
- W razie zamówieenia projektu
- oszustwo
- wykrywanie oszustw
- ZAPOBIEGANIE NADUŻYCIOM
- oszuści
- nieuczciwy
- Częstotliwość
- od
- fundusz
- dalej
- otrzymać
- miejsce
- towary
- Rosnąć
- ręka
- Uchwyty
- Have
- mający
- Atrakcja
- posiada
- GODZINY
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- Setki
- Identyfikacja
- zidentyfikować
- identyfikacja
- ważny
- podnieść
- poprawa
- in
- W innych
- zawierać
- włączenie
- Zwiększać
- wzrastający
- osób
- przemysł
- niewydajny
- Informacja
- wkład
- wgląd
- spostrzeżenia
- natychmiastowy
- instytucje
- zintegrowany
- Integracja
- Inteligencja
- interakcji
- zainteresowany
- wewnętrzny
- IT
- JEGO
- jpg
- Trzymać
- Wiedzieć
- wiedza
- znany
- KYC / AML
- Brak
- duży
- w dużej mierze
- uruchomić
- nauka
- Dziedzictwo
- kredytodawców
- Dźwignia
- Prawdopodobnie
- mało
- długo
- długoterminowy
- dłużej
- straty
- maszyna
- uczenie maszynowe
- zrobiony
- utrzymać
- robić
- i konserwacjami
- podręcznik
- wiele
- mapowanie
- znaczy
- metoda
- metody
- ML
- Nowoczesne technologie
- pieniądze
- monitorowanie
- miesięcy
- większość
- ruch
- Potrzebować
- Nowości
- nowe rozwiązanie
- liczny
- of
- oferta
- on
- Online
- zakupy online
- otwarcie
- otwory
- operacje
- Okazja
- optymalizacja
- Opcje
- organizacja
- organizacji
- Inne
- Pozostałe
- szczególnie
- partnerem
- partnerstwa
- przebiegi
- wzory
- zwracając
- płatność
- Metody Płatności
- Systemy płatności
- płatności
- Ludzie
- Miejsca
- planowanie
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- wtyczki
- punkt
- możliwy
- potencjał
- mocny
- teraźniejszość
- zapobiec
- Zapobieganie
- Problem
- wygląda tak
- Automatyzacja procesów
- procesów
- Produkty
- zaproponowane
- ochrona
- protokół
- zapewniać
- zakup
- zakupione
- szybko
- szybko
- Kurs
- ceny
- dosięgnąć
- real
- w czasie rzeczywistym
- dane w czasie rzeczywistym
- płatności w czasie rzeczywistym
- Przyczyny
- odbieranie
- niedawny
- niedawno
- zmniejszyć
- reputacja
- wymagać
- wymagany
- rezerwować
- dalsze
- Efekt
- przeglądu
- sztywny
- Ryzyko
- ryzyko
- Automatyzacja procesów robotycznych
- krzepkość
- rpa
- taki sam
- Skala
- Oszuści
- bezszwowy
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- widzenie
- widzi
- rozsądek
- wrażliwy
- usługa
- Sesje
- kilka
- dzielenie
- Zakupy
- znaczący
- znacznie
- Prosty
- powolny
- mniejszy
- Tworzenie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- wyrafinowany
- prędkość
- kolec
- Gwiezdny
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- strategie
- Strategia
- taki
- wsparcie
- Badanie
- podejrzliwy
- równoznaczny
- syntetyczny
- system
- systemy
- Brać
- trwa
- zespół
- tech
- Technologia
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- Te
- innych firm
- trzy
- Przez
- czas
- czasochłonne
- czasy
- do
- już dziś
- także
- narzędzia
- Trening
- transakcja
- transakcje
- przenieść
- transfery
- przejście
- Przezroczystość
- Trend
- Niepewny
- Związki
- posługiwać się
- Użytkownik
- wartość
- Luki w zabezpieczeniach
- sposoby
- DOBRZE
- Co
- Podczas
- będzie
- w
- bez
- przepływów pracy
- pracujący
- by
- rok
- You
- Twój
- zefirnet