Jak zbudować aplikację do przesyłania pieniędzy bez zaczynania od zera?

Wraz ze sposobem, w jaki porusza się nasze społeczeństwo, nadszedł czas, aby przejąć kontrolę nad nowymi aplikacjami do przesyłania pieniędzy. Oldschoolowe metody płatności są przestarzałe i pozostawiają wiele do życzenia. Mówi się, że będą trzy rodzaje użytkowników bankowości mobilnej: ci, którzy w ogóle nie korzystają z żadnej formy płatności cyfrowych, ci, którzy płacą tylko gotówką lub kartą debetową/kredytową bez korzystania z aplikacji telefonu, i po trzecie, klienci którzy korzystają z jakiejś formy płatności cyfrowej. Przyszłość aplikacji do przesyłania pieniędzy wygląda świetlanie, a społeczeństwo zmierza w kierunku bezgotówkowym.

Dlaczego budowa aplikacji do przesyłania pieniędzy jest realnym pomysłem?

Wielki popyt

1.89 bln USD – to wycena globalnego rynku płatności P2P na 2021 r. według Raport z badań precedensowych. Oczekuje się, że do 9.87 r. osiągnie około 2030 biliona dolarów, dzięki czemu rynek aplikacji do przesyłania pieniędzy stanie się lukratywną niszą, do której można się dostać.

Dzięki ponad 2.5 miliardowi aktywnych użytkowników płatności mobilne stają się coraz bardziej popularne. Szybkie przelewy pieniężne typu peer-to-peer oferują wygodny i społecznościowy sposób wysyłania i odbierania pieniędzy niemal natychmiast. Chociaż w 2022 r. wolumen transferów pieniężnych zmniejszył się z powodu kryzysu wywołanego rosyjską agresją na Ukrainie, wysokie zapotrzebowanie na szybkie płatności cyfrowe, które wzrosło podczas pandemii, nie zniknie w najbliższym czasie.

Włączenie finansowe

Popyt to nie jedyny powód, dla którego budowa aplikacji do przesyłania pieniędzy wygląda naprawdę obiecująco. W rzeczywistości może to być jedyny sposób, w jaki osoby nieposiadające rachunku bankowego mogą uzyskać dostęp do usług finansowych, które są niedostępne w niektórych krajach i regionach. Według Statisty, 5 krajów znajduje się na szczycie listy krajów o największym odsetku ludności nieubankowionej: Maroko, Wietnam, Egipt, Filipiny i Meksyk.

Źródło: Statista.com

Lista krajów, w których integracja finansowa jest niewystarczająca, jest znacznie dłuższa i liczy około 1,7 miliarda ludzi w 2017 r Bank Światowy. Dlatego można bezpiecznie założyć, że aplikacje do płatności typu peer-to-peer mogą być poszukiwane, pod warunkiem, że ludność ma dostęp do smartfonów i Internetu. 

Co to jest aplikacja do przesyłania pieniędzy i jak działa?

Przelew pieniężny lub aplikacja do płatności p2p to rodzaj aplikacji, która umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności na rzecz innych osób bez konieczności korzystania z banku lub karty kredytowej. Umożliwia także dokonywanie transakcji bankowych za pomocą bezgotówkowych metod płatności oraz wymianę waluty. 

Jak działają aplikacje płatnicze?

Chociaż dość proste dla użytkowników końcowych, aplikacje do przesyłania pieniędzy są skomplikowane „pod maską”.

Większość aplikacji płatniczych P2P zawiera portfel cyfrowy, dzięki czemu konsumenci mogą zdeponować swoje środki, które będą później wykorzystywane do płatności i przelewów. 

W przypadku, gdy obie strony korzystają z tej samej aplikacji płatniczej, mogą przekazywać sobie pieniądze, po prostu identyfikując odbiorcę za pomocą jego adresu e-mail lub numeru telefonu komórkowego. Przelana kwota jest potrącana z portfela nadawcy i doliczana do portfela odbiorcy.

W przypadku, gdy przelew dotyczy rachunków bankowych lub kart kredytowych, proces będzie obejmował wysyłanie zaszyfrowanych informacji do procesora płatności, wystawców kart kredytowych lub banków w celu potwierdzenia, że ​​potrzebna kwota jest dostępna na koncie nadawcy, a następnie dodanie kwoty do salda odbiorcy.

Teraz, gdy już będzie jasne, dlaczego tworzyć aplikacje do przesyłania pieniędzy i jak one działają, zobaczmy, jak zrobić to dobrze. 

Jakie są niezbędne funkcje aplikacji do przesyłania pieniędzy?

Aplikacje do przesyłania pieniędzy zapewniają szereg funkcji, które mogą być przydatne dla firm i konsumentów. 

Te aplikacje umożliwiają szybkie i łatwe wysyłanie pieniędzy znajomym, rodzinie lub innym kontaktom. 

Oferują również możliwość płacenia rachunków, kupowania czasu antenowego lub dokonywania zakupów w aplikacji – wszystko po to, aby oszczędzić użytkownikom konieczności korzystania z gotówki w codziennym życiu lub spędzania godzin na płaceniu rachunków osobiście. Najważniejsze z nich są wymienione poniżej.

Portfele

Jak wspomniano powyżej, e-portfel to sposób, w jaki użytkownicy mogą przechowywać swoje środki i dane bankowe w aplikacji płatniczej, a także przeprowadzać transakcje. 

Płatności za rachunki

Inną cechą aplikacji do przelewów pieniężnych zorientowanej na klienta jest możliwość obsługi doładowań telefonu, płatności rachunków za media itp. online za pomocą kilku dotknięć. Dodanie skanowania faktur do tej funkcji sprawi, że Twoja aplikacja będzie jeszcze bardziej atrakcyjna dla klientów i pomoże Ci uzyskać przewagę konkurencyjną. 

Śledzenie wydatków

Ta funkcja stanowi wartość dodaną, pomagając użytkownikom efektywniej zarządzać finansami. Zasadniczo oznacza to wizualizację wszystkich transakcji i grupowanie ich według wolumenu, statusu, lokalizacji itp. W ten sposób Twoi klienci zyskują lepszy UX i szansę na optymalizację wydatków.  

Przelewy międzynarodowe

Usuń ograniczenia dla swoich użytkowników i pozwól im przesyłać pieniądze za granicę lub otrzymywać międzynarodowe przelewy pieniężne w ciągu kilku minut, bez opóźnień i ogromnych opłat.  

Kantor

Ta funkcja pozwoli Twoim potencjalnym użytkownikom wysyłać i odbierać różne waluty, a także wymieniać walutę między swoimi kontami. 

Weryfikacja tożsamości online 

Kontrole tożsamości online są powszechną funkcją aplikacji do przesyłania pieniędzy, ponieważ chronią zarówno nadawcę, jak i odbiorcę. Nadawca może mieć pewność, że jego informacje są przesyłane bezpiecznie, a odbiorca może uniknąć oszustw lub nieuczciwych transakcji. Aplikacje do przesyłania pieniędzy z internetowymi czekami tożsamości również oferują wygodę dla obu stron – nie trzeba spotykać się osobiście ani wymieniać numerów telefonów.

Wielojęzyczny interfejs

W przypadku startupów może wystarczyć interfejs w jednym języku, ale na późniejszych etapach warto rozważyć dodanie wielu języków, aby przyspieszyć rozwój produktu i ekspansję na całym świecie.

Obsługa klienta

Przyzwoity system obsługi klienta zazwyczaj obejmuje funkcje obsługi czatu na żywo, poczty e-mail lub telefonu. Jednak czaty online są często najczęstszym wyborem, dzięki czemu klienci mogą uzyskać najszybszą pomoc, zadając pytanie na czacie w aplikacji.

Jak stworzyć aplikację do przelewów pieniędzy? Niezbędne kroki

Gdy już zdecydujesz, że aplikacja do przesyłania pieniędzy jest Twoją drogą i określisz jej rynek i rodzaj (tj. samodzielna aplikacja płatnicza P2P, taka jak PayPal lub Zelle, aplikacja zorientowana na banki, która umożliwia klientom banku dostęp do niektórych usług bankowych 24/ 7), czas przejść do faktycznego tworzenia aplikacji. 

Opracuj koncepcję produktu i kluczowe cechy

Powyżej omówiliśmy niezbędne funkcje aplikacji płatniczej, ale są one dość ogólne. Twój produkt będzie miał własny zestaw funkcji, wynikający z jego potrzeb rynkowych, celów, dostępnego budżetu i zasobów zespołu itp.

Tak więc, tworząc rodzaj PRD (dokument wymagań produktu) dla swojej aplikacji, określając niezbędne i przyjemne w użyciu funkcje, dalsze kroki rozwoju będą znacznie łatwiejsze i bardziej ustrukturyzowane. 

2. Stwórz koncepcję UI/UX

Na tym etapie twoi projektanci mogą rozpocząć pracę nad koncepcją interfejsu aplikacji, upewniając się, że jest intuicyjna i przyjazna dla użytkownika, a także zapewniając zgodność z różnymi urządzeniami – takimi jak smartfony, tablety i komputery stacjonarne. 

3. Wybierz podejście programistyczne

Gdy zrozumiesz kluczowe funkcje swojej aplikacji do przesyłania peer-to-peer, czas pomyśleć o jej wdrożeniu i rozwoju. Nie będziemy tutaj omawiać metodologii ani stosu technologii, ale raczej przedstawimy kluczowe opcje rozwoju aplikacji do przekazów. 

Rozwój wewnętrzny

Jeśli masz silny zespół programistów z przyzwoitym doświadczeniem w branży fintech, mogą oni wdrożyć Twój pomysł na produkt od podstaw. Biorąc pod uwagę złożoność kompilacji zespołu ponad 20 profesjonalistów do projektu fintech, można bezpiecznie założyć, że ta opcja jest najbardziej opłacalna dla firm na poziomie korporacyjnym i trudno dostępna dla mniejszych firm. 

Outsourcing rozwoju oprogramowania 

W przypadku firm, które nie mają wystarczającego talentu, aby opracować własny system przekazów pieniężnych, istnieje możliwość zlecania rozwoju firmom specjalizującym się w rozwoju technologii finansowych. W tym przypadku faza odkrywania owocuje jasną wizją produktu pod kątem jego technologicznego wdrożenia, którą zespół programistów przystępuje do urzeczywistnienia. Nie jest to tania opcja i zwykle nie mniej czasochłonna niż opracowanie wewnętrzne.

Korzystanie z opartego na chmurze rozwiązania SaaS fintech

Dostawcy lubią SDK.finanse mają na celu wypełnienie luki między początkową koncepcją produktu a działającą aplikacją, zarówno pod względem budżetu, jak i czasu rozwoju, poprzez dostarczenie opartego na chmurze rdzenia transakcyjnego opartego na interfejsie API, na którym można budować produkty finansowe. Ma wiele zalet, które pomagają wyróżnić się z tłumu i sprawiają, że jest realną alternatywą dla bardziej tradycyjnych rozwiązań wymienionych powyżej.

Co ma do zaoferowania platforma płatności SDK.finance w chmurze SaaS?

• Przyspieszenie zwolnienia – Platforma SDK.finance działa jako skrót do rozwoju, więc zespoły klientów nie muszą zaczynać od zera, ale raczej mogą używać oprogramowania jako platformy zaplecza dla aplikacji płatniczej. To nie tylko poważnie oszczędza czas na rozwój, ale także pozwala zespołowi skupić się na dostosowywaniu jego funkcjonalności, dodawaniu niezbędnych integracji i budowaniu dodatkowych funkcji za pośrednictwem API.

• Przystępna cena - model płatności oparty na subskrypcji nie wymaga wstępnych inwestycji w infrastrukturę i otwiera drogę dla firm rozpoczynających działalność na swoich MVP, z wyjątkiem małych i średnich firm i przedsiębiorstw.

• Bez zobowiązań - platforma fintech SaaS w chmurze hybrydowej od SDK.finance oznacza, że ​​zespół klienta nie zajmuje się utrzymaniem aplikacji i może anulować subskrypcję w dowolnym momencie (lub kupić kod źródłowy i działać lokalnie).

Funkcje użytkownika końcowego aplikacji do przesyłania pieniędzy SDK.finance

Poniżej znajduje się tabela przedstawiająca niezbędne funkcje aplikacji do przekazów oraz ich dostępność za pośrednictwem platformy SDK.finance.

Cecha	Platforma fintech SDK.finance
Autoryzacja dwuskładnikowa (2FA)	Tak
Kontrola tożsamości online (KYC)	Dostępne są interfejsy API do ręcznego zatwierdzania i integracji z usługami KYC innych firm
E-portfele	Tak, można utworzyć wiele portfeli w różnych walutach
Płatności za rachunki	Dostępne poprzez integracje z dostawcami za pośrednictwem API
Śledzenie wydatków	Tak, wydatki według kategorii, transakcje na mapie
Powiadomienia o transakcjach	Interfejsy API powiadomień e-mail i SMS
Przelewy P2P	Dostępne po wyjęciu z pudełka
Przelewy międzynarodowe	Dostępne interfejsy API do integracji
Kantor	Dostępne między kontami użytkownika
Wielojęzyczny interfejs	Dostępne interfejsy API do integracji
Wsparcie	Dostępne interfejsy API do integracji
Integracje	Produkt jest gotowy do integracji z ponad 400 interfejsami API, ale nie ma gotowych integracji

Ile czasu zajmuje stworzenie aplikacji do przesyłania pieniędzy?

Główne czynniki, które wpływają na czas potrzebny do opracowania aplikacji do przesyłania pieniędzy, to: platforma, z której korzystasz, narzędzia programistyczne, zakres wymaganych dostosowań, czy masz własny zespół itp. 

Nawet jeśli wybierzesz platformę płatniczą od dostawcy, takiego jak SDK.finance, który skróci czas do uruchomienia, nie ma możliwości oszacowania przybliżonego czasu rozwoju bez znajomości konkretnych wymagań dotyczących produktu i wymagań wstępnych. 

Ważne rzeczy do rozważenia przed opracowaniem aplikacji do przesyłania pieniędzy

Oprócz przeszkód rozwojowych istnieje szereg innych czynników, o które musisz zadbać podczas pracy (lub wejścia) w branży fintech. 

Zgodność z przepisami

Chociaż aplikacja przekazów nie jest instytucją bankową (chyba że jest to aplikacja bankowości mobilnej), nadal podlega pewnym regulacjom związanym z finansami ludzi. Co więcej, przepisy różnią się w zależności od jurysdykcji, więc aplikacja powinna spełniać wszystkie standardy fintech w każdej lokalizacji, w której będzie działać.

Jak platforma SDK.finance radzi sobie z problemami ze zgodnością?

SDK.finanse platforma jest zgodna z wszelkimi potencjalnymi regulacjami, ponieważ służy jako warstwa w systemie klienta, a jej użycie można dostosować zgodnie z odpowiednią licencją. Poza tym żadne dane nie są przechowywane w systemie, a baza danych znajduje się na serwerze klienta, SDK.finance udostępnia jedynie aplikację backendową dostępną u jednego z dostawców chmury.

Bezpieczeństwo

Aplikacje do przekazów pieniężnych nie tylko przesyłają środki, ale także raportują o wykonanych transakcjach, dlatego bezpieczeństwo ma pierwszorzędne znaczenie dla każdej aplikacji w niszy fintech. Najlepiej stosować silne metody ochrony danych, aby zmaksymalizować ochronę pieniędzy i danych klienta oraz zapobiegać oszustwom. 

Niektóre z zalecanych środków bezpieczeństwa obejmują:

• Uwierzytelnianie dwuskładnikowe 
• Zmiana hasła zgodnie z harmonogramem.
• Zgodność z PCI DSS (jeśli masz do czynienia z kartami)
• Korzystaj z zewnętrznych usług weryfikacji tożsamości w ramach procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i „Poznaj swojego klienta” (KYC).
• Implementuj szyfrowanie danych, limity czasu sesji, kopie zapasowe i alerty.

Zamykając

Gdy już zdecydujesz się na potrzeby swojej aplikacji, możesz rozważyć wszystkie zalety i wady różnych możliwości rozwoju i wybrać dostawców oprogramowania lub partnerów outsourcingowych, którzy pomogą Ci zbudować mapę drogową projektu, która poprowadzi Cię od koncepcji do uruchomienia.

PS Skontaktuj się z nami, aby uzyskać fachową konsultację dotyczącą realizacji Twojego projektu na platformie SDK.finance.