Perspektywa zbudowania banku od podstaw jest przerażająca, ponieważ zawsze wyobrażamy sobie, ile będzie kosztowało umieszczenie każdego drobnego aspektu we właściwym miejscu.
Perspektywa zbudowania banku od podstaw jest przerażająca, ponieważ zawsze wyobrażamy sobie, ile będzie kosztowało umieszczenie każdego drobnego aspektu we właściwym miejscu.
Ale pracując z bankami internetowymi, nie musisz martwić się budowaniem biur i skarbców. Wszystko, czego potrzebujesz, to ważna licencja, najlepsze finansowanie, odpowiednie planowanie i terminowa realizacja, aby zbudować bank, z którego klienci będą chcieli korzystać.
W tym artykule omówimy krok po kroku, jak: zbudować cyfrowy bank.
Szybki przegląd bankowości cyfrowej
Według badań przeprowadzonych przez Inteligencja poufna, do 18 roku 48% populacji USA (2024 milionów ludzi) zacznie bankować wyłącznie w bankach cyfrowych. Dane z Badania i rynki pokazuje, że globalny CAGR neobankowości wzrośnie o 45% w 2025 roku.
Źródło: Badania i rynki
Na globalnym rynku neobankowości aplikacje korporacyjne stanowią ponad 52% globalnych przychodów, czyli około 47.4 mld USD. Oznacza to wiele obietnic dla bankowość cyfrowa.
Ponieważ trend nadal zmierza w kierunku bankowości zbliżeniowej, firmy fintech będą bardziej polegać na personalizacji, analizie danych i głębokim uczeniu się, aby poprawić swoje usługi i zachować konkurencyjność. Niektóre banki będą musiały dostarczyć doświadczenie bankowe jako ekosystem produktów i usług o dużej wartości.
Ponadto banki będą gromadzić dane biometryczne od swoich konsumentów, aby świadczyć bezpieczniejsze usługi. Technologie te mogą zastąpić karty SIM, napędy tokenów i kody PIN.
Co powinieneś wiedzieć, zakładając bank cyfrowy
Bankowość to ściśle regulowany sektor, który utrzymuje wysoką poprzeczkę wejścia dla potencjalnych przedsiębiorców. Przed Tobą stworzyć bank cyfrowy, musisz zrozumieć, jak działa branża i kluczowe kwestie, o których należy pamiętać.
Finansowanie
Potrzebujesz pieniędzy, aby rozpocząć cyfrowy bank detaliczny - dużo pieniędzy. I to jest pierwsza bariera wejścia dla każdego, kto wchodzi w usługi bankowe.
Zanim rozpoczniesz swój projekt, upewnij się, że masz wiarygodne źródło finansowania. Regulatorzy będą musieli ocenić Twój potencjał kapitałowy, zanim przyznają Ci licencję na budowę banku.
Typowe źródła finansowania banków cyfrowych obejmują aniołów biznesu, kapitał wysokiego ryzyka, pożyczone fundusze, depozyty i pieniądze akcjonariuszy.
Klientów
Po uporządkowaniu finansowania nadal musisz określić potencjalnych klientów swojego neobanku. Przeprowadź szeroko zakrojone badania, aby określić dane demograficzne użytkowników, na podstawie których możesz przewidzieć podróż klienta do potencjalnego produktu.
Administracja wewnętrzna
Poświęć wystarczająco dużo czasu na zdefiniowanie ról w zespole. Zacznij od zadań administracyjnych i przejdź do zarządzania ryzykiem. Odpowiedz na następujące pytania:
- Kogo muszę mieć w drużynie?
- Ilu menedżerów potrzebuję?
- Kto stanie się częścią zarządu?
- Kto zajmie się wszystkimi zagrożeniami i konfliktami?
Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci ustalić jasną hierarchię w Twojej organizacji.
Stos technologii
Musisz wziąć pod uwagę względy technologiczne dla bankowości internetowej na wczesnych etapach. Przed sfinalizowaniem pomysłów na rozwój i zebraniem zespołu upewnij się, że Twoja firma posiada wymagany stos technologiczny do zbudowania bezpiecznej infrastruktury bankowej.
Nie zapomnij ustalić, czy Twój zespół rozumie przepisy dotyczące zgodności w sektorze bankowym. Jeśli nie, rozważ zlecenie procesu rozwoju firmie certyfikowanej dostawcy platform bankowości cyfrowej.
Niezbędne funkcje
Ponieważ Twój bank cyfrowy nie będzie miał żadnych fizycznych oddziałów, musisz zbudować funkcje, które będą odtwarzać wrażenie „tradycyjnego” banku online. Niektóre kluczowe elementy standardowego banku cyfrowego w 2022 r. obejmują:
- Menedżer finansów osobistych
- Bankowość mobilna
- Portfel cyfrowy
- Płatności automatyczne
- Rabaty i programy lojalnościowe
- Alerty i powiadomienia push
- Zautomatyzowane oszczędności.
Możesz skorzystać z technologia bankowości cyfrowej aby dodać więcej funkcji do platformy bankowości mobilnej.
Monetyzacja
Niezależnie od celu utworzenia banku, jesteś winien swoim inwestorom i członkom zarządu obowiązek zwrotu z inwestycji.
To powiedziawszy, musisz wymyślić sposoby generowania dochodu z podstawowego oprogramowania bankowego. Następujące modele monetyzacji mogą działać na Twojej platformie bankowości cyfrowej:
- Członkostwo premium z zaawansowanymi funkcjami, takimi jak ubezpieczenie podróżne, lepsze stawki oszczędności i traktowanie VIP.
- Odsetki od każdej transakcji i spłaty kredytu.
- Prowizje od każdej transakcji, która jest podstawowym źródłem dochodu większości neobanków.
Uwaga: Niektóre młode banki stosują grę z zerową prowizją, aby przyciągnąć użytkowników, ale ta strategia nie jest możliwa do utrzymania na dłuższą metę.
Jak stworzyć bank cyfrowy
Kiedy zbudować bank internetowy, musisz stosować systematyczne podejście, aby upewnić się, że spełnia wszystkie wymagania branżowe.
Wykonaj poniższe kroki, aby dowiedzieć się, jak założyć bank internetowy:
Zidentyfikuj odbiorców
Przed Tobą uruchomić bank cyfrowy, przeprowadzić dogłębne badanie rynku, aby dowiedzieć się, kto będzie korzystał z banku.
- Czy docelowym demo są młodzi ludzie czy seniorzy?
- Czy podstawowa działalność banku powinna koncentrować się na kredytach i pożyczkach?
Zrozumienie potencjalnych użytkowników platformy bankowej pomoże Ci opracować persony użytkowników, z których programiści i projektanci mogą zbudować odpowiedni dla rynku produkt.
Musisz też zrozumieć, że tylko 25% światowej populacji (1.9 miliarda ludzi) korzysta z dowolnej formy bankowości cyfrowej. Od wielu ludzie nadal nie ufają bankom bezoddziałowym, możesz przekonać ich do korzystania z Twojej platformy, budując świadomość i pokazując przejrzystość.
Zaprojektuj platformę
Teraz, gdy masz już konkretną osobę do modelowania swojego oprogramowania bankowego, możesz przekazać swoje koncepcje projektantom UI/UX.
Dzięki swojej wiedzy na temat doświadczenia użytkownika i interfejsów, projektanci ci zbudują modele szkieletowe i prototypy, aby odtworzyć mapę drogową użytkownika. W rezultacie możesz zwizualizować aplikację i zasugerować, zanim zostanie ona uruchomiona.
Złóż wniosek o licencję
Czasami właściciele wolą uzyskać licencję na swój produkt przed rozpoczęciem jego budowy, ale ten proces nigdy nie jest prosty.
Oto trzy kategorie licencji dla banków cyfrowych:
- Pełne licencje bankowe na ogólną działalność bankową.
- Międzynarodowe licencje bankowe, które zezwalają tylko na operacje bankowe offshore.
- Licencje niebankowych instytucji finansowych (NBFI) dla firm, które świadczą usługi finansowe, ale bez takiej samej kontroli regulacyjnej, jak banki na pełną skalę.
- Działając na licencji istniejących tradycyjnych banków. Ponieważ banki są dobrze uregulowane, każdy podmiot (w tym przypadku bank cyfrowy), z którym współpracują, podlega ich kompetencji.
Niektóre organy regulacyjne mogą licencjonować Twój produkt tylko wtedy, gdy masz działający prototyp lub dowód koncepcji, podczas gdy inne po prostu dają licencję przed rozpoczęciem tworzenia czegokolwiek. Aby uniknąć jakichkolwiek problemów, skontaktuj się z konsultantem-ekspertem w sektorze technologii bankowych w celu uzyskania wskazówek.
Amerykańskie agencje zaangażowane w proces licencjonowania i monitorowania banków cyfrowych obejmują Radę Gubernatorów Rezerwy Federalnej i Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
Zbuduj neobank
Gdy etapy licencjonowania i projektowania są już w porządku, możesz zacząć budować swój cyfrowy bank. Na tym etapie powinieneś wiedzieć, czy zlecić proces rozwoju produktu ekspertom, czy zatrudnić wewnętrzny zespół programistów.
Możesz również nadzorować etap rozwoju, sugerując stos technologiczny, integracje z chmurą, usługi płatnicze i interfejsy API, które powinny dodać do platformy bankowej.
Komercyjne oprogramowanie bankowe
Test na wady
Gdy programiści zakończą swoją pracę, poproś zespół ds. zapewnienia jakości o przetestowanie aplikacji pod kątem wad, spójności logicznej i zgodności.
Dlaczego to konieczne?
W 2021, St. George Bank wszedł w tryb kryzysowy kiedy klienci oburzyli się z powodu usterek w historii transakcji. Jak się okazało, usterka ta wynikała z drobnej wady oprogramowania.
Chociaż firma ostatecznie rozwiązała problem, ten wyjątkowy incydent na zawsze zrujnował jej reputację. Zasadniczo nie pomijaj dni testowych.
Wdróż platformę
Gdy eksperci ds. kontroli jakości wyślą raport o błędzie i inną niezbędną dokumentację, powinieneś przekazać je programistom, aby zaimplementowali zmiany. Następnie zespół może wdrożyć podstawową platformę bankową do testów beta przed wprowadzeniem dalszych zmian i wydaniem wersji alfa.
Aktualizacja i skalowanie
Cykl rozwoju aplikacji bankowości cyfrowej nie kończy się po jej uruchomieniu; nadal musisz go utrzymywać i zapewniać wsparcie.
W przypadku platform bankowych opartych na chmurze dostawca często zajmuje się konserwacją i aktualizacjami — i można je dowolnie skalować. Jednak w przypadku infrastruktury bankowej hostowanej lokalnie utrzymanie należy powierzyć doświadczonym inżynierom DevOps i architektom systemów.
Ile kosztuje założenie banku cyfrowego?
Koszt budowa systemu bankowości internetowej zależy od wybranej trasy. Jeśli chcesz kupić gotowe rozwiązanie dla dostawcy, nie zapłacisz tyle, ile ktoś budujący całą architekturę od podstaw.
Czy lepiej zbudować bank od podstaw czy uzyskać gotowe rozwiązanie?
Jeśli masz do dyspozycji duży zespół ekspertów, możesz zbudować swoje podstawowe rozwiązanie bankowe od podstaw. W takim przypadku będziesz musiał wydać około 500 000 USD do 1 miliona USD, aby kupić interfejsy API, zapłacić personelowi, ubiegać się o licencje i uiszczać opłaty za serwer.
Ale jeśli kupisz gotowe rozwiązanie bankowe, nie będziesz musiał płacić wszystkich tych wynagrodzeń administracyjnych i opłat za usługi. Zamiast tego możesz poprosić o niestandardowe dostosowania, aby uzyskać indywidualne rozwiązanie, które spełni Twoje początkowe wymagania.
To gotowe rozwiązanie będzie kosztować około 250 000 USD do 500 000 USD na zakup i integrację z ekosystemem bankowym.
Cyfrowe rozwiązanie bankowe bezpośrednio od dostawcy
W SDK.finance zapewniamy Oprogramowanie do bankowości cyfrowej typu white label do użytku komercyjnego, który jest wdrażany lokalnie i jest dostarczany z licencją na kod źródłowy.
Wierzymy, że jest to najlepsze podejście, aby zaoszczędzić sporo czasu i zasobów na rozwój oprogramowania. Otrzymujesz w pełni funkcjonalny kawałek podstawowe oprogramowanie bankowe które mogą być rozszerzane i dostosowywane zgodnie z wymaganiami Twojej firmy przez własny zespół. Stworzony przez nasz zespół doświadczonych ekspertów w tworzeniu oprogramowania dla fintech z ponad 15-letnim doświadczeniem (i sporo błędów po drodze, z których się nauczyliśmy), otrzymany produkt jest niezawodny, bezpieczny i przyszłościowy (i stale ulepszany) .
Wnioski
Budowa cyfrowego banku wymaga odpowiedniego planowania, realizacji i dbałości o najdrobniejsze szczegóły. Ale najpierw trzeba opracować koncepcję, znaleźć odpowiednich odbiorców, uzyskać wymagane licencje i zdobyć fundusze. Musisz także wybrać stos technologiczny i modele monetyzacji, aby aplikacja była opłacalna. A przede wszystkim musisz stworzyć plan rozwoju produktu dla swojego wewnętrznego lub zewnętrznego zespołu programistów.
Teraz, kiedy wiesz, co to będzie koszt budowy banku cyfrowego, od razu zacznij pracę nad budżetem i źródłem finansowania.
Referencje
- Jak założyć Neobank [Szczegółowe oszacowanie] | Kod i opieka
- Bankowość cyfrowa na Bliskim Wschodzie i w Azji – Codebase Technologies
- 3 kroki do założenia Neobanku
- Jak zbudować cyfrowy bank
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Jak zbudować cyfrowy bank | Startup
- Założenie banku cyfrowego – co to jest?
- Jak zbudować cyfrowy bank
Post Jak zbudować bank internetowy od podstaw? pojawiła się najpierw na SDK.finance — oprogramowanie do cyfrowej podstawowej bankowości typu White-Label.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- O nas
- Stosownie
- Konto
- zajęcia
- adres
- zaawansowany
- Korzyść
- Wszystkie kategorie
- Alfa
- zawsze
- analiza
- Pszczoła
- Aplikacja
- aplikacje
- Aplikuj
- podejście
- architektura
- na około
- artykuł
- Azja
- zapewnienie
- Uwaga
- publiczność
- dostępny
- świadomość
- Bank
- Bankowość
- Banki
- bariera
- bo
- stają się
- zanim
- jest
- beta
- Miliard
- biometryczny
- deska
- awaria
- budżet
- Bug
- budować
- Budowanie
- biznes
- kupować
- kapitał
- Kartki okolicznosciowe
- który
- Dyplomowani
- Dodaj
- wybrany
- Chmura
- kod
- zbierać
- handlowy
- Firmy
- sukcesy firma
- konkurencyjny
- kompletny
- spełnienie
- składniki
- pojęcie
- Prowadzenie
- Rozważać
- Rozważania
- konsultant
- Konsumenci
- ciągły
- rdzeń
- KORPORACJA
- mógłby
- Stwórz
- Tworzenie
- kredyt
- kryzys
- zwyczaj
- Klientów
- dane
- analiza danych
- głęboko
- Demografia
- rozwijać
- wdrażane
- Wnętrze
- szczegółowe
- detale
- Ustalać
- rozwijać
- deweloperzy
- oprogramowania
- cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- cyfrowy portfel
- bezpośrednio
- na dół
- Wcześnie
- Ekosystem
- osadzone
- Inżynierowie
- wpisana
- Enterprise
- jednostka
- przedsiębiorców
- istota
- zapewniają
- oszacowanie
- oceniać
- ostatecznie
- wyłącznie
- egzekucja
- Przede wszystkim system został opracowany
- doświadczenie
- ekspert
- eksperci
- rozległy
- zaufanie
- Korzyści
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- Opłaty
- Postać
- finansować
- budżetowy
- usługi finansowe
- FINTECH
- Firmy Fintech
- i terminów, a
- ustalony
- wada
- Skazy
- Skupiać
- obserwuj
- następujący
- na zawsze
- Nasz formularz
- Naprzód
- Fundacja
- od
- funkcjonalny
- Finansowanie
- fundusze
- dalej
- Ogólne
- Generować
- George
- usterka
- Globalne
- uchwyt
- pomoc
- hierarchia
- Wysoki
- zatrudnić
- historia
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- pomysły
- wdrożenia
- podnieść
- ulepszony
- zawierać
- Dochód
- Zwiększać
- przemysł
- Infrastruktura
- Instytucja
- ubezpieczenie
- integrować
- integracje
- inwestycja
- Inwestorzy
- zaangażowany
- problemy
- IT
- podróż
- Klawisz
- Wiedzieć
- Etykieta
- duży
- uruchomić
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- nauka
- Licencja
- licencje
- Koncesjonowanie
- załadować
- Kredyty
- długo
- Lojalność
- utrzymać
- konserwacja
- robić
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- Zarządzający
- rynek
- badania rynku
- Użytkownicy
- członkostwo
- Bliski Wschód
- milion
- nic
- błędy
- Aplikacje mobilne
- model
- modele
- Monetyzacji
- pieniądze
- monitorowanie
- jeszcze
- większość
- niezbędny
- biura
- Online
- bankowości online
- operacje
- zamówienie
- organizacja
- Inne
- własny
- właściciele
- część
- partnerem
- Zapłacić
- płatność
- Usługi płatnicze
- Ludzie
- personalizacja
- fizyczny
- kawałek
- planowanie
- Platforma
- Platformy
- Grać
- populacja
- potencjał
- przewidzieć
- pierwotny
- Problem
- wygląda tak
- Produkt
- Produkty
- rentowny
- projekt
- obietnica
- dowód
- dowód koncepcji
- zapewniać
- dostawców
- zakup
- cel
- jakość
- Szybki
- ceny
- regulowane
- regulamin
- Regulatory
- regulacyjne
- rzetelny
- pozostawać
- raport
- reputacja
- wymagany
- wymagania
- Wymaga
- Badania naukowe
- rezerwować
- Zasoby
- wynikły
- detaliczny
- powraca
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- mapa drogowa
- Trasa
- run
- Powiedział
- taki sam
- oszczędność
- Skala
- Sdk
- zaprawiony
- sektor
- bezpieczne
- usługa
- Usługi
- oznacza
- TAK
- ponieważ
- Rozmiar
- mały
- Tworzenie
- rozwoju oprogramowania
- rozwiązanie
- kilka
- Ktoś
- Kod źródłowy
- wydać
- stos
- STAGE
- etapy
- standalone
- standard
- początek
- startup
- Nadal
- Strategia
- wsparcie
- zrównoważone
- system
- cel
- zadania
- zespół
- tech
- Technologies
- Technologia
- Sektor technologiczny
- test
- Testowanie
- Połączenia
- Źródło
- trzy
- Przez
- czas
- żeton
- w kierunku
- tradycyjny
- transakcja
- Przezroczystość
- podróżować
- leczenie
- ostateczny
- dla
- zrozumieć
- zrozumienie
- rozumie
- Nowości
- us
- Populacja USA
- USD
- posługiwać się
- Użytkownicy
- sprzedawca
- przedsięwzięcie
- venture capital
- wersja
- VIP
- Portfel
- sposoby
- dobrze regulowany
- Co
- czy
- Podczas
- KIM
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracujący
- działa
- lat
- młody
- Twój