Jak zmodernizować starsze systemy bankowe poprzez migrację do chmury?

Większość banków, zwłaszcza tych tradycyjnych, polega na starszej infrastrukturze do zarządzania codziennymi operacjami. Raport Quentelli wykazał, że banki przetwarzają zbiorowo $ 3 biliona z pomocą COBOL, języka programowania opracowanego w latach pięćdziesiątych. To poleganie na starszych systemach często wynika z braku chęci zakłócania operacji poprzez wprowadzanie zmian na dużą skalę.

Jednak korzystanie z przestarzałej infrastruktury oprogramowania do obsługi procesów bankowych może prowadzić do rozległych przestojów i luk w zabezpieczeniach. Wspomniany wyżej raport Quentelli stwierdza również, że banki muszą zmodernizować swoją infrastrukturę, mimo że tylko 43% jest chętnych do modernizacji w najbliższym czasie.

W tym artykule omówimy jak unowocześnić dotychczasowe systemy w bankowości, korzyści płynące z modernizacji podstawowej infrastruktury, a także dlaczego potrzebujesz bankowości w chmurze. 

Co to jest modernizacja starszych systemów?

Jak sama nazwa wskazuje, modernizacja starszego systemu to proces przekształcania przestarzałej, niezgrabnej architektury bankowej w nowoczesny i niezawodny system. 

W szerokim sensie możesz unowocześnić dotychczasowe systemy w bankowości poprzez migrację podstawowych zależności do chmury, refaktoryzację bazy kodu lub budowanie nowego systemu od podstaw.

Obszary, które można zmodernizować w bankowości obejmują DevOps (SecOps), zarządzanie danymi, przetwarzanie w chmurze (hybrydowe, publiczne lub prywatne) oraz architekturę podstawową. Możesz skoncentrować się na jednym obszarze na raz, traktując każdy z nich jako punkt kontaktu w oparciu o pilność i wpływ na operacje bankowe.

Po co modernizować starsze systemy dla banków? 

Banki i menedżerowie są w konflikcie aktualizowanie starszego kodu; starają się zważyć koszty finansowe tej decyzji. Ale jeśli jesteś zaangażowany w transformację cyfrową w bankowości, oto potencjalne korzyści z modernizacji starszych systemów:

Zwiększona elastyczność

Modernizacja starszej platformy bankowej zapewnia większą elastyczność, zapewniając dostęp do bardziej niezawodnych narzędzi, interfejsów API i technologii chmury. Dzięki temu Twój bank może skalować operacje bez obciążania dostępnych zasobów.

Zwiększona produktywność

Poprawna aktualizacja starszego systemu pozwala znacznie zwiększyć produktywność i efektywność biznesową. Nowoczesne narzędzia są zoptymalizowane pod kątem precyzyjnego dostrajania procesów robotycznych i poprawy szybkości realizacji operacji i wdrożeń.

Większe bezpieczeństwo

Korzystanie ze starszej infrastruktury sprawia, że ​​Twój bank jest podatny na zagrożenia bezpieczeństwa. Ponieważ systemy te działają na przestarzałych technologiach, hakerom łatwiej jest się do nich włamać, aby wykraść poufne informacje lub wywołać chaos. 

Ale z nowoczesnym platforma bankowa, masz dostęp do zaawansowanych narzędzi do zarządzania zagrożeniami bezpieczeństwa i reagowania na naruszenia danych w rekordowym czasie. A co najważniejsze, uzyskasz dostęp do progresywnego rozwiązania bankowego, które uwzględnia przepisy dotyczące zgodności dzięki hybrydowemu modelowi dostarczania w chmurze.

Zoptymalizowane koszty

Zgodnie z McKinsey, banki o średniej kapitalizacji oszczędzają 100 mln USD, decydując się na stopniową modernizację lub migrację do bardziej korzystnych bankowość cyfrowa alternatywy.

Na pierwszy rzut oka zmiana bazy kodów bankowych na nowoczesną alternatywę wydaje się kosztowna. Ale kiedy weźmiesz pod uwagę korzyści, zdasz sobie sprawę, że jest to warte każdego pensa. Poza tym często wydajesz więcej na utrzymanie i łatanie wadliwego starszego oprogramowania.

Lepsza obsługa klienta 

Przyjęcie progresywnej platformy bankowej w miejsce starszej bazy kodów pozwala poprawić jakość obsługi klienta. Dzięki zmodernizowanej infrastrukturze bankowej będziesz w stanie bezproblemowo świadczyć usługi bankowe i uniknąć przestojów.

Podejście oparte na danych

Zaawansowane platformy bankowe są również wyposażone w narzędzia do analizy danych, ponieważ dane są siłą napędową każdej nowoczesnej organizacji. Możesz także tworzyć modele zarządzania danymi i zarządzania, aby zwiększyć przejrzystość i współpracę, jednocześnie unikając tworzenia silosów.

Popraw ROI

Zmodernizowane systemy bankowe mogą zwiększyć Twoje dochody, zapewniając klientom lepsze wrażenia i poprawiając reputację Twojego banku w Internecie. Interesariusze i inwestorzy chętnie zapewnią również wsparcie finansowe dla Twojej cyfrowej transformacji.

Źródło: Bain

Według Baina, Commonwealth Bank of Australia był w stanie zwiększyć dochody operacyjne po przejściu procesu modernizacji, który trwał dziesięć lat. W rezultacie bank był w stanie osiągnąć 3-godzinne cykle wydawnicze, w porównaniu do trzech miesięcy wcześniej. 

Wyzwania związane z modernizacją starszego kodu dla banków

Aktualizacja platformy bankowej to krok w kierunku cyfrowej transformacji fintech, ale czy możesz zastąpić starszy kod? bez zakłócania procesów wewnętrznych? Krótka odpowiedź: nie. 

Tu są kluczowe wyzwania związane z modernizacją starszego kodu.

Nieodpowiednie planowanie

Gdy cyfrowa transformacja staje się modnym hasłem, banki i firmy fintech idą na fali, nie biorąc pod uwagę wpływu na ich działalność. W rezultacie interesariusze stosują modernizację starszego kodu bez ustanawiania jasnych planów działania i sytuacji awaryjnych. 

Brak umiejętności

Ustalenie planu modernizacji starszego kodu bankowego wymaga posiadania odpowiednich inżynierów DevOps, specjalistów QA, analityków danych i badaczy UX z wymaganym doświadczeniem. 

Przypuśćmy, że chcesz przenieść swoje oprogramowanie bankowe oparte na języku COBOL, potrzebujesz kogoś, kto rozumie język, aby zrozumieć Twoją architekturę; w przeciwnym razie Twój zespół może zepsuć system.

Problemy ze zgodnością

Większość starszych infrastruktur jest przestarzała i niekompatybilna z nowoczesnymi interfejsami API i narzędziami do przetwarzania w chmurze. To sprawia, że ​​proces odnawiania bazy kodu jest trudny, jeśli nie nieosiągalny.

Migracja danych

Migracja danych jest również częścią modernizacji istniejącego systemu. Nie tylko zastąpić starszy kod; musisz także zaplanować przenoszenie danych. Bez odpowiedniego zarządzania danymi, które pokieruje migracją i ustanowi standardy, można wprowadzić zagrożenia bezpieczeństwa do nowej architektury.

Koszt modernizacji

Czasami przeniesienie platformy bankowej ze starszej bazy kodu kosztuje więcej niż utrzymanie istniejącej architektury. W niektórych przypadkach systemy wbudowane mogą być zbyt splecione ze starszym kodem, przez co ich odłączenie lub demontaż zakłóci operacje, zmniejszając przychody.

Biurokracja w ślimaczym tempie

Instytucje finansowe o dużej biurokracji mogą mieć trudności z utrzymaniem strategii szybkiej modernizacji. Ten długi proces podejmowania decyzji wydłuża ogólny czas potrzebny na rozpoczęcie odnawiania starszego kodu.

Migracja do chmury — sposób na modernizację starszych systemów

Przeniesienie starszych systemów do chmury to doskonałe podejście do modernizacji, ponieważ pomaga wyeliminować przestoje, obniżyć koszty konserwacji i zminimalizować problemy ze zgodnością. Ponadto narzędzia w chmurze zapewniają najwyższej klasy bezpieczeństwo danych i wykrywanie zagrożeń, aby chronić dotychczasową infrastrukturę przed awarią.

Automatyzacja dla starszych banków

Zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML), są integralną częścią sukcesu modernizacji starszych systemów dla banków. Narzędzia AI/ML umożliwiają bankom automatyzację procesów, gromadzenie praktycznych informacji o użytkownikach i rynkach oraz optymalizację obsługi klienta.

Możesz również polegać na Robotic Process Automation (RPA), aby poprawić wydajność biznesową poprzez eliminację wąskich gardeł i cyfryzację zbędnych zadań administracyjnych.

W jaki sposób interfejsy API mogą modernizować starsze systemy

Banki mogą używać interfejsów API do odnawiania swojej infrastruktury i poprawy produktywności. Interfejsy API zwiększają widoczność, umożliwiając instytucjom finansowym umożliwienie kontrolowanego dostępu i zintegrowanie nowych narzędzi z ich platformami.

W obecnej erze mobilnej bankowości internetowej banki mogą wykorzystywać API do wdrażania cyfrowe portfele w chmurze Dla klientów.

Jak zaktualizować starszy kod w sektorze bankowym

Teraz, gdy już wiesz, co wziąć pod uwagę, kiedy modernizacja dotychczasowych systemów bankowych, przyjrzyjmy się krokom, które należy wykonać, aby zagwarantować sukces.

Krok 1: Oceń swoją dotychczasową infrastrukturę 

Przed wdrożeniem aktualizacje starszego kodu, dokładnie oceń istniejący dotychczasowy system, aby sprawdzić, czy teraz jest właściwy moment na migrację i jaka strategia migracji sprawdza się w Twojej instytucji finansowej. Niektóre kluczowe kwestie obejmują dopasowanie biznesowe, wartość, zwinność, koszt, złożoność i ryzyko. 

Krok 2: Opracuj plan modernizacji

Obejmuje to wybór aplikacji do przeniesienia lub opuszczenia, a także określenie wymagań i parametrów sukcesu. Musisz również zaprojektować swoją architekturę zgodnie z zaleceniami Azure, AWS lub Google Cloud. 

Krok 3: Wdrożenie planu

Na tym etapie możesz przenieść całą swoją architekturę na inną platformę. Powodzenie tego procesu zależy od możliwości Twojego zespołu. Możesz zdecydować się na korzystanie z mikrousług i aplikacji kontenerowych — lub wybrać architekturę monolitową.

Oto opcje modernizacji do rozważenia:

• Wymień dotychczasowy system na bardziej solidny i zaawansowany.
• Hermetyzuj podstawowe zależności i funkcje za pomocą interfejsów API.
• Przenieś aplikację do innej infrastruktury bez zmiany jej funkcjonalności.
• Przeprowadź migrację na nową platformę z minimalnymi zmianami w bazie kodu.
• Refaktoryzacja i optymalizacja istniejącego kodu.
• Przenieś system do nowej architektury aplikacji.
• Przeprojektuj komponent aplikacji od podstaw.

Krok 4: Wybierz właściwe rozwiązanie

Korzystaj z zaawansowanych, niezawodnych rozwiązań, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do swoich działań modernizacyjnych. Twój bank może bezproblemowo przejść na nowoczesną infrastrukturę, jeśli użyjesz stosu technologii, który pozwoli Ci osiągnąć cel biznesowy i skalować się przy minimalnym bólu związanym z rozwojem.

Dzięki hybrydowemu rozwiązaniu chmurowemu, takiemu jak SDK.finance Podstawowa platforma fintech SaaS, Twój bank lub instytucja finansowa może zmodernizować Twój przestarzały system. Ta platforma SaaS ma architekturę opartą na API i działa na gotowym na przyszłość stosie technologicznym. Możesz wybrać wersję SaaS lub lokalną z licencją na kod źródłowy.

Krok 5: Przetestuj i ponownie oceń 

Ponieważ masz ustalone parametry sukcesu, powinieneś przetestować kluczowe punkty końcowe w systemie, nawet podczas migracji. Pomoże to szybciej wykryć luki, zanim spowodują nieodwracalne szkody. 

Po przejściu do chmury wróć dwukrotnie, aby sprawdzić, czy modernizacja Twojego banku spełnia początkowe wymagania i kryteria. Należy również stosować postępowe praktyki inżynierskie, utrzymując kompleksową architekturę i dokumentację komponentów. Pomoże to Twojemu zespołowi w utrzymaniu i modernizacji systemu w przyszłości. 

Wnioski

Modernizacja starszych systemów to skomplikowany proces, który prowadzi do nagród dla Twojej firmy. Wiedza, kiedy pozbyć się przestarzałego oprogramowania, może znacząco zmienić konkurencyjny świat bankowości cyfrowej. Ponadto zaawansowane rozwiązania bankowe są wyposażone w funkcje bezpieczeństwa, które spełniają standardy zgodności.

Dlaczego więc modernizować starsze systemy? dla operacji bankowych? Odpowiedź brzmi: modernizacja pozwala Twojej firmie rozwijać się i szybciej zarabiać, zapewniając jednocześnie lepsze wrażenia użytkownikom.

Referencje

• Migawka cyfrowej transformacji w bankowości 2022 | Qentelli 
• Jak starsze systemy bankowe stanowią zagrożenie dla transformacji cyfrowej i zahamowania wzrostu 
• Dwie rzeczy, które banki mylą się w kwestii migracji do chmury
• Punkt zwrotny dla migracji rdzenia – raport Celent 
• Modernizacja starszych aplikacji i migracja do chmury | Logika 
• Modernizacja starszego oprogramowania bankowego: przewodnik krok po kroku 
• Dla banków modernizacja technologii stała się nieustannym wyzwaniem | Bain i firma 
• Usługi finansowe i analizy sektorowe: PwC 
• Modernizacja starszych systemów w bankowości: najlepsze praktyki i korzyści 
• Jak Apis może zmodernizować starsze systemy? 
• Dlaczego interfejs API jest ważny dla rozwoju przedsiębiorstwa — oficjalny dokument 
• Modernizacja podstawowej technologii bez rozbijania banku | McKinsey & Company
• Modernizacja starszych aplikacji w sektorze bankowym