Włączenie innowacji jest kluczowym elementem włączenia finansowego (Helghardt Avenant)

Pod wieloma względami to technologia sprawia, że ​​świat się kręci, a nie pieniądze. Trudno sobie wyobrazić życie bez samochodów, samolotów, komunikatorów internetowych, streamingu wideo, a nawet mediów społecznościowych. Jak widzieliśmy w historii, nowe wynalazki i technologie są potężnymi czynnikami mnożnikowymi wzrostu
dla społeczeństw i odróżniają niektóre od innych. Czasy się zmieniły, a we współczesnej epoce Internetu nie ma powodu, aby ktokolwiek miał zostać w tyle, jeśli chodzi o dostęp do nowych cyfrowych innowacji.

Dlaczego dostęp do usług finansowych jest tak słaby?

Potrzeby finansowe są jednocześnie globalne i lokalne. Podczas gdy główne instytucje finansowe są interoperacyjne w skali globalnej za pośrednictwem systemów takich jak SWIFT, Visa, Mastercard i inne, systemy lokalne ewoluowały niezależnie w różnych regionach ze względu na
do różnych przepisów, działalności gospodarczej i zachowań konsumentów. Niestety, nierówny dostęp do technologii i skomplikowane przepisy działają na niekorzyść równego dostępu do finansów.

Mimo że dostęp do konta bankowego wzrósł do Według Banku Światowego 76% dorosłej populacji świata, istnieje wyraźna nierówność w dostępności, kosztach i jakości środków finansowych
usługi na całym świecie. A raport opublikowane przez Afrykański Bank Rozwoju pokazuje, że dostęp ma mniej niż połowa krajów afrykańskich objętych badaniem
do rachunków bankowych, nie wspominając o innych usługach finansowych, takich jak kredyty, ubezpieczenia, produkty inwestycyjne i oszczędnościowe. W naszym własnym zespole w Rehive interesująca jest obserwacja zróżnicowanego dostępu do usług finansowych dla członków zespołu w różnych regionach. Dla
na przykład nasz zespół w Amsterdamie ma dostęp do Revolut, który umożliwia im łatwe inwestowanie w amerykańskie akcje, takie jak Apple, Tesla czy Facebook, oraz wygodną wymianę akcji na fiat w celu dokonywania zakupów w locie. Podczas gdy nasz zespół w RPA ma ograniczone możliwości
z mniejszą wygodą, wyższymi opłatami i dłuższym czasem oczekiwania.

Jakie jest rozwiązanie?

Włączenie innowacji jest kluczowym elementem włączenia finansowego. The Bank Światowy zgadza się, stwierdzając, że włączenie finansowe można przyspieszyć poprzez zastosowanie innowacyjnych rozwiązań
technologie i wejście nietradycyjnych instytucji opartych na technologii. Tradycyjne instytucje finansowe zawiodły w poprawie integracji finansowej, nadszedł czas, aby wkroczyła technologia.

Ruch oprogramowania open source wyrównał szanse w wielu branżach, ale pozostaje nietknięty w usługach bankowych i finansowych. Banki naprawdę dobrze trzymają się swoich strategicznych fos: regulacji i technologii. Jak
w rezultacie w niektórych regionach innowacyjność ulega pewnej stagnacji, a ludzie pozostają w niedostatecznym stopniu obsłużeni.

Bitcoin wprowadził ideę zdecentralizowanego, zunifikowanego globalnego systemu finansowego jako alternatywę dla globalnie oddzielonego systemu kontrolowanego przez kraje i rządy. Oznacza to, że możliwe jest zbudowanie systemu pieniężnego, który może działać w dowolnym miejscu na świecie
bez pytania o zgodę organu centralnego. Te zdecentralizowane zasady dawały nadzieję na wyrównanie dostępu do usług finansowych. Jednak smutną wiadomością jest to, że zbudowanie gotowych do produkcji rozwiązań fintech lub bankowych jest drogie
od zera. Zbudowanie MVP dla aplikacji takiej jak Cash App lub Revolut z łatwością kosztuje ponad 250 XNUMX USD. Jest to szczególnie prawdziwe w mniejszych krajach, gdzie możliwości rynkowe nie uzasadniają kosztów budowy nowoczesnego produktu bankowego. Tam
nie ma wystarczających zasobów, talentów inżynierskich i kapitału, aby to zrobić.

Co jest potrzebne, aby umożliwić lokalnym przedsiębiorcom w krajach, w których brakuje zasobów, zbudowanie „Aplikacji gotówkowych” odpowiadających lokalnym potrzebom? Istnieje globalne oprogramowanie i sieci finansowe, ale brakuje taniego rozwiązania w warstwie aplikacji
stosu fintech i krypto, co ułatwia uruchamianie produktów finansowych i bankowych bez konieczności tworzenia oprogramowania. Wdrożenie nowego produktu, który jest interoperacyjny z globalnymi i otwartymi sieciami płatniczymi, takimi jak Bitcoin, powinno być tanie i łatwe.
Stellar lub Ethereum, podczas gdy branding można skonfigurować tak, aby był skierowany do określonego segmentu rynku. To głupie, że każdy nowy neobank buduje własne aplikacje kosztujące miliony dolarów, zwłaszcza gdy zestawy funkcji są dość standardowe dla każdego.

Shopify jest doskonałym przykładem tego, jak wyrównali szanse dla handlu elektronicznego niezależnie od położenia geograficznego. Shopify osiągnął nawet punkt zwrotny, w którym jest tak wszechstronny i elastyczny, że z jego usług korzystają największe marki, takie jak RedBull,
zamiast budować w domu.

Krótko mówiąc, potrzebujemy platformy takiej jak Shopify, ale do usług bankowych i finansowych.