Wyjaśnienie finansowania faktur

Tylko 30 procent małych firm przetrwa pierwszą dekadę. Istnieje wiele czynników, które powodują upadek firm, ale wszystkie sprowadzają się do jednego – braku pieniędzy.

Jako właściciel firmy robisz wszystko, co w Twojej mocy, aby rozwijać się i chronić swoją firmę oraz reputację. Ale co się dzieje, gdy klienci nie płacą tego, co są winni?

Ograniczony przepływ środków pieniężnych może zatrzymać działalność biznesową. Na szczęście istnieje sposób na szybkie odzyskanie pieniędzy w swoje ręce – finansowanie faktur. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak korzystać z finansowania faktury, aby pożyczyć na podstawie tego, co już zarobiłeś. 

Co to jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur jest również nazywane finansowaniem należności i handlem fakturami. Mówiąc prościej, finansowanie faktur jest pożyczką opartą na aktywach. Dzięki temu rodzajowi finansowania dostajesz w swoje ręce pieniądze, które możesz wydać na takie rzeczy, jak płacenie pracownikom i dostawcom oraz reinwestowanie we własny biznes. W przypadku finansowania faktur, nieopłacone faktury na Twoich należnościach działają jako Twoje aktywa dla celów zabezpieczenia. Oznacza to, że nie musisz wystawiać żadnych innych aktywów. A to, czy kwalifikujesz się do finansowania, nie zależy od Twojej historii kredytowej. Zamiast tego, do ustalenia, czy się kwalifikujesz, wykorzystuje się historie kredytowe i reputację firm, które są Ci winne pieniądze.

W zamian za włożenie pieniędzy do rąk z góry, firmy finansujące faktury pobrać opłatę. Opłata ta jest zwykle procentem kwoty, którą chcesz pożyczyć.

Istnieje kilka różnych rodzajów finansowania opartego na fakturach – usługi finansowania faktur, faktoring faktur i linie kredytowe należności. Przyjrzyjmy się im bardziej szczegółowo, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj finansowania faktur może być najlepszy dla Twojej firmy. 

Usługi finansowania faktur

Ten rodzaj finansowania opartego na fakturach jest najbardziej podstawowym i zasadniczo jest standardowym finansowaniem fakturowym. Dzięki tej opcji możesz współpracować z firmą finansującą faktury, aby uzyskać zaliczkę gotówkową na kwotę, którą jesteś dłużny na niezapłaconych fakturach z odbiorcami. W przypadku standardowego finansowania faktur nadal jesteś odpowiedzialny za zbieranie niezapłaconych faktur od swoich klientów. Jeśli nie zapłacą, nadal będziesz musiał spłacić pożyczkodawcę. To, czy kwalifikujesz się do tego rodzaju finansowania działalności, w dużej mierze zależy od historii swoich należności.

Czy Twoi klienci w przeszłości opłacali faktury w całości iw terminie? Czy to renomowane firmy? Czy masz długotrwały związek i oczekujesz kontynuacji tego związku?

Jeśli odpowiesz twierdząco na te pytania, prawdopodobnie zakwalifikujesz się do finansowania na podstawie niezapłaconych faktur. Koszt tego rodzaju finansowania opiera się na wartości faktury każdego miesiąca i jest zwykle naliczany procentowo. Gdy Twoi klienci płacą faktury, możesz wykorzystać te pieniądze, aby spłacić pożyczkodawcę. 

Faktoring faktur

Czy zauważyłeś, korzystając z usług finansowania faktur, że nadal jesteś odpowiedzialny za zbieranie tych niezapłaconych faktur?

Chociaż twój pożyczkodawca może być skłonny podjąć ryzyko, że te faktury nigdy nie zostaną zapłacone przez twoich klientów, dzieje się tak tylko dlatego, że nadal jesteś na haczyku, aby je spłacić. Skłonienie klientów do zapłaty wymaga czasu, a nawet może kosztować Cię pieniądze. Jeśli masz napięty przepływ gotówki i nie możesz się doczekać, aby wpłacić te pieniądze z powrotem do swojej firmy, faktoring faktur może być właśnie dla Ciebie. Dzięki faktoringowi faktur firmy finansujące faktury przejmują na siebie ciężar ściągania należności. Faktoring obejmuje firmy finansujące faktury kupujące Twoje niezapłacone faktury. Zwykle jest to ze zniżką. W zamian firma finansująca faktury, kupująca faktury zbiorczo i podejmująca się ich gromadzenia, otrzymasz część należnego salda z góry. Ponieważ sprzedajesz je z rabatem, ta praktyka jest czasami nazywana rabatem na fakturę. Faktoring fakturowy to świetna opcja dla firm z długoletnimi należnościami. 

Pozbycie się ciężaru gromadzenia niezapłaconych faktur z biegiem czasu i otrzymanie pieniędzy w swoje ręce, aby od razu rozpocząć rozwój firmy, może być nieocenione. W przypadku faktoringu faktur kwota, jaką zarobisz za sprzedaż swoich faktur, zależy od profil ryzyka Twoich klientów. Im większe ryzyko podejmuje Twoja firma finansowa, tym mniej będzie skłonna zapłacić za faktury. Opłata za faktoring faktury może być konstruowana na kilka różnych sposobów. Najczęściej opłata to niewielki procent wartości faktury.

Linia kredytowa rozrachunków z odbiorcami

Ten rodzaj finansowania faktury to linia kredytowa. Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od wartości niezapłaconych faktur. Zazwyczaj możesz pożyczyć do 85% wartości zaległych należności. Wartość Twoich faktur jest obliczana na podstawie ich wieku. Twoje oprocentowanie będzie oparte na Twoim saldzie i ustalone z wyprzedzeniem. Ponieważ faktury są spłacane, Twoje saldo się zmniejszy. Korzystanie z linii kredytowej może wymagać uiszczenia opłaty. Jednakże, APR są zwykle stosunkowo niskie.