Czy nadszedł czas, aby dostosować bankowość do Metaverse? (Alex Kreger)

Metaświat stanie się kolejnym globalnym kamieniem milowym po transformacji cyfrowej w ciągu najbliższych kilku dekad. Jest to w istocie przejście Internetu z doświadczenia dwuwymiarowego w doświadczenie wielowymiarowe, co będzie wymagało znacznego
wysiłek twórczy. Ten nowy świat doprowadzi do szybkiego rozwoju gospodarki kreatywnej. Głównym zadaniem banków jest połączenie doświadczeń finansowych online i offline, które połączą aktywa rzeczywiste i wirtualne. Ale czy banki są na to gotowe?

Dlaczego banki mogą potrzebować ekspertów ds. kreatywności?

Po zmianie nazwy Facebooka na Meta jesienią 2021 roku cały świat zaczął mówić o rozwoju metaświata. Jednak wiosną 2022 r. szum zaczął słabnąć, a globalną uwagę przejęła wojna i globalny kryzys energetyczny.
kryzys. Oczywiście jest jeszcze bardzo wcześnie, aby mówić o pełnoprawnym Metaverse, ale doświadczenie użytkownika Metaverse jest już dostępne i z pewnością stworzy nową gospodarkę w ciągu następnej dekady.

Metaświat to wzajemnie połączona, zbiorowa przestrzeń ulepszonego cyfrowo otoczenia, która wykorzystuje platformy cyfrowe, rzeczywistość wirtualną (VR) i rzeczywistość rozszerzoną (AR), aby zapewnić konsumentom różnorodne wciągające doświadczenia jako cyfrowe rozszerzenie
realny świat w celach rozrywkowych, twórczych i zawodowych.

Rozrośnie się w niezależną gospodarkę wirtualną, którą obsługują waluty cyfrowe, niewymienne tokeny (NFT) i inne aktywa cyfrowe. Oczekujemy, że metaświat stanie się cyfrowym wszechświatem interakcji osobistych, biznesowych i finansowych, które będą się łączyć
aktywa rzeczywiste i wirtualne.

Według prognoz ekspertów Citibanku metaświat stanie się kolejną iteracją Internetu, czyli Web 3.0. Taki „otwarty metaświat” byłby własnością społeczności, zarządzaną przez nią i swobodnie obsługiwaną wersją, która zapewniałaby prywatność. Użytkownicy będą mieli dostęp
wiele przypadków użycia, w tym handel, sztuka, media, reklama, opieka zdrowotna i współpraca społeczna. Dostęp do niego będzie możliwy za pośrednictwem komputerów osobistych, konsol do gier, smartfonów oraz gogli VR i AR. Używając tej szerokiej definicji, można określić cały rynek adresowany
wartość metaświata może do roku 8 wynosić od 13 do 2030 bilionów dolarów, a łączna liczba użytkowników metaświata będzie wynosić około pięciu miliardów.

Jeśli te przewidywania się spełnią, metaświat stworzy trzecią co do wielkości gospodarkę na świecie pod względem PKB po Stanach Zjednoczonych i Chinach.

Kluczem do rozwoju metaświata i nowej cyfrowej rzeczywistości jest kreatywność, która będzie napędzać globalną gospodarkę ery cyfrowej. Przekształci metaświat w alternatywny świat, który pobudza wyobraźnię i przyciąga miliardy
osób.

Kreatywność jest zasadniczym fundamentem ludzkiej natury. Bez kreatywności nie można sobie wyobrazić rozwoju jednostki, społeczeństwa i ludzkości. Po raz pierwszy w historii, wraz z pojawieniem się technologii cyfrowej, a później metaświata,
Gospodarka kreatywna wysuwa się na pierwszy plan i zyskuje uznanie, na jakie zasługuje.

Według Wikipedii gospodarka kreatywna opiera się na tym, że ludzie wykorzystują swoją twórczą wyobraźnię w celu zwiększenia wartości pomysłu. John Howkins napisał w 2001 roku książkę opisującą systemy gospodarcze, w których wartość opiera się na innowacyjnych cechach kreatywnych
zamiast tradycyjnych zasobów, takich jak ziemia, praca i kapitał. W przeciwieństwie do branż kreatywnych, które ograniczają się do określonych sektorów, termin „gospodarka kreatywna” odnosi się do kreatywności w całym systemie gospodarczym.

Pytaniem zasadniczym jest to, jak ten nowy świat będzie funkcjonował i na jakich zasadach będzie zbudowany. Technologie metaświata nie tylko będą w stanie wynieść usługi finansowe na nowy poziom technologiczny, ale wymuszą ponowne przemyślenie finansów poprzez rozszerzenie
proces, przedmioty i podmioty transakcji.

Czy banki tracą miliardy wygenerowane przez cyfrową, kreatywną gospodarkę?

Miliony ludzi już dziś tworzą metaświat. Mimo że w użyciu jest zaledwie 30 milionów gogli VR, obecnie najpopularniejszymi poprzednikami Metaverse są gry online, takie jak Fortnite, Roblox i Minecraft, w sumie pół miliarda
użytkowników.

Fortnite to internetowa gra bitewna tocząca się w wirtualnym świecie, oferująca wiele wrażeń. Na koncercie Travisa Scotta w Fortnite podczas blokady spowodowanej pandemią w 2020 r. wzięło udział 27.7 miliona unikalnych uczestników, czyli znacznie więcej, niż może pomieścić typowa sala koncertowa. Scott zgarnął około 20 dolarów
milion od Fortnite za pięć cyfrowych koncertów, z których każdy trwał 10 minut.

Innym przykładem i jednym z graczy odnoszących największe sukcesy w świecie Metaverse jest Roblox. Założona w 2004 roku platforma ma 47 milionów aktywnych użytkowników dziennie na całym świecie i 9.5 miliona programistów tworzących światy i gry tworzone przez użytkowników.

Sandbox to największy wirtualny świat pod względem wolumenu transakcji, z 65,000 350 transakcji na wirtualnym terenie o łącznej wartości 2021 mln dolarów w 21,000 r. W tym samym roku Decentraland stał się drugim co do wielkości wirtualnym światem należącym do użytkowników, opartym na Ethereum, z XNUMX XNUMX
transakcje na rynku nieruchomości o wartości 110 milionów dolarów, podnoszące ceny wirtualnych nieruchomości o 700%. Najdroższą działką w Decentralandzie było Fashion Street Estate, sprzedane za 2.42 mln dolarów. W sierpniu 2022 roku Decentraland ogłosił plany uruchomienia na świecie
pierwszy metawersyjny bankomat. Bankomat Transak Metaverse firmy Decentraland to pierwszy na świecie bankomat obsługujący transakcje fiat-krypto. Inicjatywa ma na celu pomóc użytkownikom w łatwym zakupie MANA i innych kryptowalut.

Globalne biznesy, takie jak PwC, JP Morgan, HSBC czy Samsung, opanowały już wirtualne działki, które zamierzają zagospodarować pod różne cele. DBS stał się pierwszym azjatyckim bankiem, który nawiązał współpracę z The Sandbox w celu uruchomienia DBS BetterWorld
zademonstrować, jak metaświat można wykorzystać jako siłę ku dobremu. Nawet tak przyszłościowe miasto jak Dubaj ogłosiło swoją strategię Metaverse mającą na celu stać się jedną z 10 największych gospodarek Metaverse na świecie, a także globalnym centrum społeczności Metaverse i twórców
gospodarka. Widzimy, jak banki kupują ziemię w Metaverse, ale czy wszystkie te oddziały banków w Metaverse tworzą dla klientów jakąkolwiek wartość lub innowacyjne doświadczenie?

Od 40% do 65% z 1,004 konsumentów ankietowanych przez PwC w 2022 r. oczekiwało od metaświata możliwości wirtualnego poznawania nowych miejsc; współdziałać ze świadczeniodawcami, agentami obsługi klienta i znanymi markami; uczestniczyć w kursach/szkoleniach; grać w gry wideo;
angażować się w rozrywki; odkrywać i wchodzić w interakcję z nowymi markami; zbadać możliwości zatrudnienia; wchodzić w interakcje z kolegami z pracy; kupować i sprzedawać produkty fizyczne; tworzyć treści, z którymi inni mogą się kontaktować; kupować i sprzedawać produkty cyfrowe; korzystaj z portfela cyfrowego;
i poznać nowych ludzi.

Wolumen sprzedaży sztuki cyfrowej NFT w 25 r. sięgnie 2021 miliardów dolarów, ale czy tradycyjna gospodarka jest na to gotowa? Wszyscy słyszeliśmy o dziele artystycznym NFT zatytułowanym „Everydays: the First 5000 Days” autorstwa artysty znanego jako Beeple, które ustanowiło rekord grafiki cyfrowej w
sprzedaż w Christie's za 69 milionów dolarów w 2021 roku.

„Everydays: the First 5000 Days” to kolaż wszystkich zdjęć, które artysta znany jako Beeple codziennie publikuje w Internecie od 2007 roku; za pośrednictwem Christie's

Ale prawie nikt nie słyszał o krypto-artyście Ilyi Borysowie z Europy, który w tym samym 2021 roku stał się jednym z najsłynniejszych artystów generatywnych na świecie, sprzedając 3,557 obrazów NFT za 8.7 miliona euro i teraz nie może opłacić swoich mediów, ponieważ jego Bank
konto zostało aresztowane sześć miesięcy temu przez policję. Grozi mu do 12 lat więzienia ze względu na ogromne dochody, których urzędnicy państwowi nie potrafią wytłumaczyć inaczej niż „praniem brudnych pieniędzy na dużą skalę”, mimo że płaci od nich podatki.

W gospodarce kreatywnej artyści, projektanci i programiści cyfrowi, którzy czerpią zyski z każdej sprzedaży i odsprzedaży tworzonych przez siebie zasobów cyfrowych, staną się nowymi multimilionerami. Ekspansja obiektów dostępnych do cyfrowej monetyzacji spowoduje, że każdy
możliwość tworzenia wartości w metaświecie – całkowita demokratyzacja finansów. Krypto artyści i krypto inwestorzy tworzą w ciągu miesięcy ogromne bogactwo, ale wydaje się, że potencjał nowych technologii jest wciąż zbyt nieoczekiwany i podejrzany, aby został zaakceptowany przez
tradycyjny system gospodarczy.

Integracja z tradycyjnymi instytucjami finansowymi jest istotną kwestią w rozwoju metaświata, ponieważ często nie są one gotowe do wyjścia poza standardowe motywy reklamowe. Pieniądz fiducjarny, a co za tym idzie konwencjonalne instytucje finansowe, powinny łączyć
aktywa cyfrowe i kryptowaluty do ekonomii w świecie rzeczywistym. Dlatego też tempo rozwoju gospodarki kreatywnej zależy od tego, jak dostępne i przyjazne dla użytkownika będą usługi finansowe w metaświecie.

Bez tej integracji pierwsi pionierzy metaświata przypominają raczej wyjętych spod prawa. Niestety, dziś widzimy, że służbom podatkowym i bankowym brakuje kompetencji, doświadczenia i przepisów dotyczących postępowania z kryptowalutami.

Może banki poczekają do jasnego wniosku ze strony tradycyjnego biznesu?

Gartner spodziewa się, że do 2026 r. 25% ludzi będzie spędzać co najmniej godzinę dziennie w metaświecie, aby pracować, robić zakupy, uczyć się, korzystać z mediów społecznościowych i/lub rozrywki. Według prognoz McKinsey metaświat może wygenerować wartość do 5 bilionów dolarów
2030.

Raport Accenture „Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse” wskazuje, że 98% menedżerów uważa, że ​​ciągły postęp technologiczny staje się bardziej wiarygodny w przewidywaniu długoterminowych wyników ich organizacji niż trendy gospodarcze, polityczne czy społeczne
strategia. 42% menedżerów na całym świecie twierdzi, że metaświat będzie miał pozytywny wpływ na ich organizacje, a XNUMX% uważa, że ​​będzie to przełom lub transformacja.

Technologie metaświata są już dostępne i są obecnie używane. W 2018 r. chińska agencja informacyjna Xinhua udostępniła wirtualny newsroom z prezenterem wiadomości opartym na sztucznej inteligencji, który może dostarczać odbiorcom najświeższe informacje 24 godziny na dobę.

W badaniu PwC „2022 US Metaverse Survey”, które objęło ponad 1,000 liderów biznesu w USA, 50% uważa metaverse za ekscytujący, a 66% liderów firm twierdzi, że wyszli poza eksperymenty z metaverse, budując dowody słuszności koncepcji, testując przypadki użycia, a nawet generując
przychody z metaświata. Osiemdziesiąt dwa procent kadry kierowniczej oczekuje, że metaświat stanie się częścią ich działalności biznesowej w ciągu trzech lat.

Według badań PwC coraz więcej firm zatrudnia talenty skupione na metaverse i zasobach cyfrowych, a także inwestuje w technologie związane z metaverse. Prawie połowa respondentów uważa, że ​​zatrudnianie osób posiadających umiejętności związane z metaświatem
obszarach jest najwyższym priorytetem w zakresie wykorzystania nadchodzącego trendu w Metaverse. Czterdzieści jeden procent priorytetowo traktuje inwestycje w odpowiednią technologię, 40% jest gotowych zbadać klientów w celu określenia potencjalnych zastosowań, a 39% podnosi kwalifikacje personelu w zakresie nowych technologii.

Czy banki są gotowe odegrać swoją rolę w rozwoju Metaverse?

Usługi finansowe w metaświecie staną się spoiwem nadchodzącej gospodarki kreatywnej, łączącej aktywa rzeczywiste i wirtualne. Głównym problemem jest brak myślenia przyszłościowego, które jest potrzebne do rozwijania kompetencji i zapewniania obsługi klienta
wymagane przez rozwijającą się gospodarkę kreatywną. Punkty wzrostu usług finansowych w etaverse mogą obejmować:

1. Rozwój kompetencji cyfrowych

Popraw wewnętrzne kompetencje firmy finansowej w obszarze metaverse w zakresie rozwiązań cyfrowych, dodając do zespołu ekspertów lub konsultantów z zakresu IT i metaverse. Znajdź takiego, który ma pasję i potrafi ją poprowadzić. Wypróbuj metaverse dla siebie, poznaj nowe technologie,
prognozuj wpływ metaverse na Twój biznes i generuj odpowiednie strategie cyfrowe i dotyczące obsługi klienta.

2. Wdrażanie destrukcyjnej kultury wewnętrznej

Marki finansowe mogą nadążać za innowacjami cyfrowymi, jeśli przyjmą elastyczną, przełomową kulturę. Taki sposób myślenia i działania pozwala nam wyjść poza schematy i dostosować się do wszelkich nowych technologii i trendów klientów. Każdy pracownik w takiej kulturze jest
otwarci na ciągłe wymyślanie doświadczenia klienta, przenoszenie go na nowy poziom i oferowanie rozwiązania, które jest o wiele bardziej użyteczne i przyjemne niż jakakolwiek inna alternatywa na rynku.

3. Śledzenie oczekiwań klientów

Aby być gotowym na adaptację, konieczne jest ciągłe monitorowanie i wykrywanie zmian w cyfrowych zachowaniach klientów oraz posiadanie zasobów technologicznych umożliwiających szybką i skuteczną adaptację. Firmy powinny zachować czujność wobec rosnących zmian w potrzebach klientów
być w stanie przygotować się z wyprzedzeniem i zareagować na czas, rozszerzając w ten sposób swoje rozwiązania cyfrowe na nowe platformy i dostarczając rozwiązania wymagane przez klientów.

4. Uwaga na istniejące doświadczenie

Należy pamiętać, że wiele marek finansowych koncentruje się na nadchodzących trendach cyfrowych w pogoni za wyjątkową przewagą konkurencyjną. Najpierw jednak musimy upewnić się, że istniejąca usługa jest dobrze przemyślana i wykonana, aby zapewnić użytkownikom bezpieczeństwo
tarcia i frustracja. Używając przykładu europejskiego artysty NFT, nie trzeba było innowacyjnej technologii, aby obsłużyć prawnego klienta wartego 10 milionów dolarów, wystarczyło trochę więcej kompetencji i uwagi. Często możesz zrobić wiele, aby poprawić doświadczenie klienta i
skoncentrować się na człowieku jeszcze przed przyjęciem innowacyjnych technologii.

5. Rewizja dziedzictwa biznesowego

Przyzwyczajenia i przestarzałe sposoby myślenia często uniemożliwiają ludziom dostrzeżenie nowych możliwości. W usługach finansowych sensowne jest praktykowanie w całej organizacji sposobu myślenia skoncentrowanego na doświadczeniu, mając odwagę rzucić wyzwanie dotychczasowej mentalności.
To w organiczny sposób sprawi, że zespół marki finansowej skupi się na obsłudze klientów i będzie otwarty na przyjęcie cyfrowych innowacji, których oczekuje nowe pokolenie konsumentów.

Wnioski

W gospodarce kreatywnej ludzie nie tylko kupują i sprzedają produkty, usługi lub funkcje. Cenią doświadczenia i emocje, które za nimi stoją. W metaświecie ludzie będą płacić duże sumy za przedmioty niematerialne, które nadają specjalne znaczenie i są odpowiednie
doświadczenie. A główne pytanie brzmi: w jaki sposób firma finansowa może stać się tak skoncentrowana na kliencie, aby jej produkty cyfrowe zapewniały możliwie najlepsze doświadczenia w metaświecie?

Według badania Dimension Data 84% firm zwiększyło swoje przychody dzięki przyjęciu podejścia skoncentrowanego na kliencie. Z badania McKinsey wynika, że ​​liderzy ds. obsługi klienta zwiększają przychody firmy o 10-15%, mają wyższe wyniki w zakresie zadowolenia klientów,
obniżyć koszty obsługi o 10-20% i zwiększyć satysfakcję pracowników.

Według Deloitte gospodarka kreatywna będzie prawdopodobnie kluczowym czynnikiem wzrostu gospodarczego w dłuższej perspektywie, zatem nie ma wątpliwości co do roli usług finansowych w tym rozwoju. Dziś już widzimy aktywny udział firm fintech
w technologiach metaverse i innych innowacjach cyfrowych wspierających rozwój gospodarki kreatywnej.

Aby przygotować się na nadchodzący metaświat, banki muszą nie tylko zatrudniać nowe talenty i wdrażać nowe technologie, ale także wypracować sposób myślenia oparty na doświadczeniu, aby służyć nowemu pokoleniu konsumentów w zmieniającym się środowisku. I nadal pozostaje główne pytanie,
jaki rodzaj doświadczenia klienta mogą dziś zaoferować banki, aby zapewnić sobie miejsce w metaświecie jutra?